財務自由之路 （讀書筆記）

自我分析：你的財務狀況如何 注意：在開始閱讀本書之前，請先回答下列問題。 1．你如何評價自己的收入？ 口非常好 口勉強 口很好 口差 口好 口非常差 口一般 2．你的凈資產？ 口非常好 口勉強 口很好 口差 口好 口非常差 口一般 3．你的投資？ 口非常好 口勉強 口很好 口差 口好 口非常差 口一般4．你的投資理財知識？ 口非常好 口勉強 口很好 口差 口好 口非常差 口一般5．你的財務計劃完善嗎？你是否清楚地知道目標、需要的投入 和資金來源？ 口非常好 口勉強 口很好 口差 口好 口非常差 口一般 6．你是否有理財方面的顧問？ 口有 口沒有 7．你的大部分熟人 口比你有錢 口財務狀況跟你差不多 口沒有你有錢 8．你每個月是否至少將月收入的10%—20%儲蓄起來？ 口是 口有時 口否 9．你是否定期捐贈？ 口是 口否 10.你是否相信自己能賺大錢？ 口是 口從來沒想過 口否 11.如果你從現在開始只出不進，靠積蓄還能維持多久？ _____月12.你是否能看到完全依靠儲蓄的利息生活的那一天？ 口是 口否13.如果今後5年與過去的5年情形相同，你是否滿意？ 口是 口否14.你認為自己真正了解金錢的程度？ 口準確了解 口了解一些 口不了解15.請描述自己目前的財務狀況：16.如果用一個名字來描述你的經濟狀況，你應該叫什麼（比如 笨鴨子、新手、失敗者、倒霉蛋、吸金石、企業家，等等）?17．金錢在你個人生活中的作用？ 口促進 口阻礙18.你對基金的了解程度？ 口非常了解 口勉強了解 口很了解 口不太了解 口了解 口一點都不了解 口一般了解19.你對股票的了解程度？ 口非常了解 口勉強了解 口很了解 口不太了解 口了解 口一點都不了解 口一般了解20.你是否知道投資的基本標準並嚴格遵守？ 口是 口否21.你感覺金錢對你重要嗎？ 口不重要 口非常重要 口有點重要 口最重要 口一般重要22.你對金錢、數字和財務的態度？23.回答上述問題之後你如何評價你的整體財務狀況？ 口非常好 口勉強 口很好 口差 口好 口非常差 口一般24．你現在感覺怎麼樣？ ------------------------------------------------- ======================== 第一章 你真正想要的是什麼======================== 在內心深處感覺與現實生活的差異衝突，使我們都希望改變一些事情，願我們值得擁有一種美好的生活。--------------------------------- 第一節 確定你的目標--------------------------------- 是什麼在阻止我們內心最深的渴望？毋庸置疑，生活在不利於致富的環境中。 僅有決心還不夠，堅信一切都會變好，堅信車到山前必有路。但是，如果我們僅僅停留在希望上，奇蹟是不會發生的。 價值觀和目標必須協調一致 不同的價值觀試圖將我引向不同的方向。但我知道，只要還沒有擺脫價值觀念上的衝突，我就只能原地踏步。 我們總是給自己留下後路。事實上，人們在嘗試的時候總是期望會出現障礙。我們之所以內心矛盾，是因為我們並不相信我們的追求對我們有益，我們也並不相信自己有能力達成目標。樂觀主義和自信心樂觀主義的確是一種積極的性格特徵，它幫助你看到各種事物積極的一面。但是，當樂觀主義不與其他特點聯繫在一起時，它就會變得非常沒有效率。樂觀主義常常被錯誤地與自信混為一談。 如果說樂觀主義能讓你看到事物積極的一面，那麼自信則能夠讓你直面生活中的各種困難。 相信可以依靠自己的人是有自信的人。一個自信的人不會讓任何人或任何事阻礙自己。他可以應對前進道路上的所有障礙。一個沒有自信的人將一事無成，一無所有，一文不名。 良好的財務狀況對於建立自信極為重要。在財務方面不允許有不切實際的樂觀主義。你的銀行賬戶必須證明你的財務狀況能支撐你的生活。你的財務狀況必須能給你自信。本書的主旨就是幫助你規範你的財務狀況。金錢既可以使你的生活更輕鬆，也可以使你的生活更困難。你的境況如何先關注一下這個問題：你的個人收入在過去的7年里是如何發展的？如果你希望看到不同的結果，就必須有所行動。你必須另闢蹊徑， 你的思維方式造就了現在的你。如果你繼續保持同樣的思維方式，你將永遠不能實現你的目標。金錢是個好東西金錢確實改變著生活的方方面面。它也許不能解決你的所有問題，也絕對不意味著一切，但是，缺錢卻會給你的幸福蒙上陰影。如果有錢，解決其他問題時你就可以更加遊刃有餘。生活的5個領域：為了簡單起見，我把生活分為5個領域：健康、財務、關係、情感和人生意義。這5個領域同等重要。 沒有健康的身體，一切都無從談起。不能控制情感的人無法激勵自己去完成既定的目標。良好的關係是基礎。人生意義指的是從事你真正喜歡的、適合你的並有益於他人的工作。我們的財務狀況也屬於這個範疇。永遠不要僅僅為了錢去做自己不喜歡的事情。 重要的是使人生的這5個領域相互和諧。你必須把這個理念熟練應用到所有5個領域中。缺錢的人肯定不能很好地平衡這5個方面。缺錢總是在其他領域投下陰影。金錢是穩定、和諧生活的基礎。 為什麼有人能在短時間內致富？因為他們有足夠的錢為他們工作。他們想要的是一部賺錢機器，而不是把自己變成一部賺錢機器。 你是否知道，為什麼大多數人都無法從事自己喜歡的工作？答案很簡單，因為他們缺錢。這是一個惡性循環；很多人不能從事自己喜歡的工作，因為他們不知道如何通過這項工作去賺錢。 把你的愛好融入你的事業，用你的愛好去賺錢。但是，你只能在明確知道你真正喜歡的是什麼、你的天分在哪裡之後，才能這樣做。「終日忙碌的人，永遠沒有時間致富。」應當擠出時間用于思考。認識自我，找到自己的所愛。然後思考如何以此來賺錢。最好每天問自己這個問題，並不斷去尋找更好的答案。追求完美還是得過且過我們需要時間認真思考，弄清楚什麼才能真正使我們幸福。 追求完美意味著學習如何合理利用時間、機會、天賦、金錢以及與別人合作，以實現最佳效果。如果你希望自己的人生完美，就應該始終力求做到最好。------------------------------------------第二節 創造財富的四大支柱-----------------------------------------計劃是關鍵 有一個非常簡單的原因可以解釋為什麼很多人沒有堅持他們的計劃，那就是他們未能將夢想、目標、價值觀和策略聯繫在一起。夢想、目標、價值觀和策略是幫助你創造財富的四大支柱。你一生中能否有所作為並不首先取決於你是否意志堅定，而取決於你的夢想、目標、價值觀和策略。你的夢想 夢想可以很好地描繪什麼可以給你帶來幸福。仔細想一想，如果你有足夠的時間和金錢，你會做什麼？你會驚訝地發現，夢想的實現需要多少金錢。你的目標 然後，你需要把這些夢想變成用語言表達的目標，這就需要明智的決策。在作出決定和承擔義務之前，一切都僅僅是理想。因此請問一下自己，你想成為什麼樣的人？你想做什麼？你想要什麼？在本書的後面部分，你將學到一個明確自己的目標並作出明智決策的簡單方法。你的價值觀 現在我們將進入一個非常關鍵的問題：你的夢想和目標必須與你的價值觀和諧一致。 請反躬自問： 「我到底想要什麼？什麼對我是至關重要的？」 價值觀不是一成不變的既成事實，而是對各種可能性的選擇。這種選擇很早就建立了。受父母和周圍環境的影響，我們簡單接受了他們的價值觀。 但是，今天我們有權選擇。價值觀並不是一成不變的。有時我們的一些價值觀會與環境發生矛盾，當我們的價值觀將我們朝不同的方向拉動時，我們將一事無成。讓你的價值觀去適應你的目標就十分重要。只有當你明智地確定了指導自己的價值觀以後，你才能掌握自己的命運。你的策略當你的夢想、目標和價值觀協調一致以後，設計促使你成功的策略就成為當務之急。你需要實施計劃的知識和能力。你必須知道怎樣獲取你需要的資金；如何保持你的財富。因為高收入並不能保證你發財，致富的關鍵在於能否守財。為你的財務目標制訂詳細計劃的方法。錢滾錢的方法。營造最佳氛圍的方法，以確保你為實現目標而堅持不懈。成功並不是問題的全部，因為成功與幸福存在著區別。成功意味著你得到了想要的東西，而幸福則意味著你喜歡自己的收穫。 還沒有一個人是僅靠讀書就發財的。僅掌握書面知識是遠遠不夠的，把知識應用於實踐才能獲得真正的力量。你現有的思維方式造就了現在的你。但同樣的思維方式不能將你帶到理想的彼岸。成功是做最好的自己，而幸福則是喜歡你自己。==================第二章責任意味著什麼==================只有弱者才會推諉責任。 一維恩·戴爾博士， 《如何成為跨越極限之人》 如果我們不認識自己始終應該承擔的責任，那麼積累財富就是痴人說夢。我們不應該抱怨政府、環境、伴侶、教育、我們的健康或者財務狀況，我們應該自己對自己負責。 你並不對所有的意外事件負有責任。但是，你要對如何判斷這些事件以及你作出的反應承擔責任。-------------------第一節 責 任------------------- 有些事情會給我們帶來肉體和經濟上的傷害，使我們煩惱。但是，並不是事情本身導致了這一切，而是我們的反應。無論發生什麼事情，決定它能否影響我們的仍然是我們自己。 責任意味著作出正確回應的能力。我們總是對我們的判斷和反應負有責任。當然，要完全控制自己的反應很難，特別是當發生不好的事情的時候。僅僅因為對方挑釁你就應戰是毫無意義的。 在對抗和戰爭之外還有更好的解決辦法。追打一條咬傷我們的毒蛇只會使毒索在我們體內更快地擴散。馬上採取行動解毒才是更好的辦法。與其爭吵不休，不如馬上停止，冷靜分析事態。比如，我們可以捫心自問，合作夥伴的行為是否是對我們過去不良行為的反應？ 我們的反應是對一個事件的答覆，而我們正是對這一答覆負有責任。在英語里，責任叫做「responsibility」，它由「response（答覆）」和「ability（能力）」構成。因此，責任意味著用能力來作出回答。 以血還血、以牙還牙肯定不是最佳的解決方案。------------------------------------ 第二節 你決定自己的未來------------------------------------你應該如何回答本書 我們現在討論的是責任的話題，我對本書的內容負責，而你要對從本書中學到的東西負責。 錯誤和後果 我們必須為自己的行為負責並因此承擔相應的後果。如果我們理解了這個道理，那麼我們就應該更加負責地生活。 如果那些事件都已成了既成事實怎麼辦？許多時候，我們不得不承認我們無法控制這些過失導致的後果。但這絕不是說我們可以將責任歸咎於過去。對後果的判斷和反應應該由我們自己負責。我們對錯誤導致的後果的反應，對將來有很大的影響。問題的關鍵在於，我們是想擁有控制將來事態的能力，還是讓我們的錯誤及其後果左右將來的事態。 在我們承擔起責任的那一刻，一切消極情緒都將化解。你是自己未來的主宰自己設計自己的未來，是為未來做好準備的最佳方式。 規劃自己未來的自信根植於你的過去，產生於你對過去所獲成就的認識。我們往往看不到自己所經歷的逐漸的、細微的變化。事實上，改變總是如此微小，以致難以覺察。捫心自問一下：10年前你的情況怎麼樣？你幹得怎麼樣？你是否獲得了經驗？你的目標和戰略是什麼？你是如何與別人打交道的？你的財務狀況如何？ 對這些問題思考得越多，你就會越清楚地看到自己在過去的表現。你會變得更加清醒，因為如果你在過去10年可以作如此多的改變，那麼就想想你在今後10年可以做些什麼。 10年前你是否想過今天的境況？想一想，過去的哪些決定對今天你是誰、你在做什麼以及你擁有什麼負有首要責任。 你獨自作出了這些決定。你決定了自己的希望和目標。你有能力掌握自己的命運，現在你同樣能做到。你可以從把10年的期限縮短為7年開始。現在，你可以決定在7年內你想成為什麼樣的人。你想擁有什麼和想做什麼。請仔細考慮這些，因為如果你遵循本書的建議．你將得到你想要的東西。 你的願景會成為現實嗎？堅信它會成為現實的自信來源於你的過去。延續你積極的經驗和成果，並把這些記錄下來。如果你這樣做了．你將變得更為清醒和自信。------------------------------------第三節 承擔起你的責任------------------------------------擴大你的可控範圍一些事物你可以直接施以控制和影響——我把這稱為你的可控範圍。還有一些事物你雖然感興趣，卻不能施加影響。 在你的私人領域裡無論發生了什麼事，你都要對自己的判斷和反應負責。但是，這並不意昧著我們必須滿足於現有的可控範圍。如果我們真的希望改善自己的處境，那我們可以馬上開始。對自己私人領域內發生的一切承擔起責任並同時擴大可控範圍有4種方式可以擴大你的可控範圍。1．離開舒適區我們必須離開舒適區——令我們感到安全和舒服的區域。 如果我們養成一種習慣，在解決一個挑戰之後立刻迎接新的、更大的挑戰，我們的可控範圍就會迅速擴大。 雖然我們渴望安全，但我們同樣需要改變和冒險。當我們敢於嘗試新事物、迎接新挑戰時，我們就會獲得成長。 2．問題 解決問題也是擴大我們可控範圍的重要機遇。問題之所以成為問題，是因為它處於我們的私人領域之內，卻在我們的可控範圍之外。 每一個問題都可能掩蓋我們進步的機會。如果我們僅僅是問自己：「怎樣才能解決這個問題？」那我們就不會有很大作為。但是，我們也可以換一個角度問自己： 「我怎樣才能創造一種環境，以防止這樣的問題再次出現？」這樣的新局面總是意味著我們可控範圍的擴大。 迴避問題不可能致富。無論是誰，如果想掙更多的錢，就必須研究一系列的問題。3．正確的問題問題的質量決定生活的質量。 當我們問自己「我能行嗎」的時候，我們並未排除失敗的可能。這個問題增加了一種懷疑因素。一個更好的問題應該是： 「我如何才能辦成這件事？」這個問題排除了可能會失敗的懷疑。問你自己 怎樣取得成功，你才能成功。這促使你去尋找在你可控範圍之外的機會。 我們首先不應當問「為什麼」，而應當問「怎麼做」。 「怎麼做」讓你尋找答案，而「為什麼」則讓你尋求託詞。我們總會找到我們要尋找的目標。尋找託詞並能如願以償的人不需要去擴大他的可控範圍，因為他不必負責。這樣，他就變成了一個弱者。而敢於問「怎麼做」的人也會很快找到答案，答案會將他引出控制範圍，因為他的問題包含了「為什麼」。而另一方面， 「為什麼」並不包含「怎麼做」，它不能促使我們去尋找解決方案。 因此正確的問題應該是： 「我能做什麼？我知道什麼？我有什麼機會？」 如果我們問自己： 「這是誰的錯？」我們就會尋找借口。如果我們說「都是你的錯」，那麼將事情引向積極方向的機會就完全消失了。 追究責任只會讓我們糾纏於過去，絲毫無助予我們擴大可控範圍。我們需要著眼於現實，問自己現在能夠採取什麼措施，集中精力解決當前的問題。正確的決策程序應當是： 1．我為什麼要這樣做？決定「是」還是「否」。 2．我應該怎麼做？怎樣解決下一個難題？牢記不能放棄的理由並矢志不移。 4．擴大你的私人領域 你的私人領域包括所有能夠影響你的事物，包括對你重要的以及你感興趣的事物。對你認為重要的事物，你希望施加影響。為了在私人領域裡儘可能由你自己說了算，你自然會想要擴大你的可控範圍。沒有責任就活得瀟洒嗎 我們對自己的所為負責，也要對自己的所不為負責。逃避責任的誘惑有時非常大。不用承擔責任往往看起來愉快而瀟洒，但這樣做會讓我們付出極高的代價。因為我們將逐漸淪為他人的工具，按照別人設計的方式過日子。勇於承擔財務責任你應該避免使金錢成為你生活中的一個限制因素。這意味著你必須承擔起責任。 金錢萬能的觀點顯然是愚蠢的。但是，如果認為有錢就會失去朋友，就不能去迷人的地方旅行，不能開發自己的潛力，或者不能專註於其他的活動，這同樣是愚蠢的。我們今天的設計藍圖決定著我們明天的生活方式。 「我們的明智之舉使我們終生受益，而我們的不智之舉也會貽害終生。」 要 訣為你的人生和財務狀況承擔起全部責任。·脫離舒適區。·把問題當做成長的機會。·提出正確的問題。·擴大你的私人領域。 我們對一些事件無能為力。但是，你可以決定如何判斷以及如何作出反應。如果你這樣做，你就總能夠把握自己的命運。 責任意味著：沒有任何東西能改變你的態度或品格，因為你的反應便是你本人的體現。你自己決定自己的生活方式。這種態度將使你過上幸福的生活，並使你做到最好。當你勇敢地承擔起責任的時候，你就可以致富。 本章要點並非要你對所有的事件負責，但是，你總是要對如何判斷、如何反應負責。你抱怨別人的同時，也就讓出了你的權力。你的今天取決於你昨天的決策。你的明天取決於你今天的決策。今天的期望可能成為明天的現實。我們決定我們的期望並因此鎖定未來的目標。你有4種方式來拓展你的可控範圍：1．離開你的舒適區。2．把問題當做成長的機會。問你自己：「我怎樣才能防止這種問題再次發生？」3．提出正確的問題。4．擴大你的私人領域，你的可控範圍自然就會擴大。少壯不努力，老大徒傷悲。拒絕承擔責任會使自己變得軟弱，這意味著讓別人決定你的生活。在我們選擇承擔責任的那一刻，一切消極情緒都將化解。只有你自己，才對你今後掙多少錢負有責任。====================第三章 100萬是個奇蹟嗎==================== 大多數人高估他們在1年內能做的事情，而低估他們在10年里能做的事情。 ——吉姆-羅恩， 《雄心的力量》第一節 創造奇蹟的5個層次發生變化的5個層次 發生變化的層次有很多。只有在這5個層次上都有所改變時，才會出現真正深刻的變化。第一個層次：你對現狀嚴重不滿。因此，你決定採取行動。 第二個層次：期望的結果沒有出現，你開始認識到一般意義的行動還不夠。你必須採取更有針對性的行動，以解決問題。你問自己： 「我怎樣才能使結果改進？怎樣才能用巧幹代替苦幹？」例如，你埋頭苦幹，但到月底仍然入不敷出。採用新技術和新策略可以幫助你解決這個難題。但是，持久的、決定性的變化發生在更高的層次。 第三個層次：技巧已經幫助你取得了一定的進步。但是，當你與其他成功人士比較時，你會發現他們取得成就好像比你更容易。他們可能有一些有影響力的朋友幫他們打開了門路。 例如，假設你面臨一個意外的難題。本來，你需要集中時間和精力處理你的生意，但現在你不得不首先解決這個問題。你的計劃和時間表被打亂了，而你的生意則受到了損害。 現在，要找到解決辦法就不容易了。我們必須來檢視一下你的個人發展。它看起來不是一個很快速的過程，尤其是因為你沒有利用技巧贏得有影響力的、成功的朋友。 這裡沒有捷徑可走，你必須投入時間，才能取得預期的成功。至於如何去做，讓我給你一個提示：你可能需要有自己的榜樣或者崇拜的偶像。學習他們的成功經驗，相應地安排你的生活，你也能夠取得同樣輝煌的成就。 第四個層次：多想一想你自己以及別人，重新考慮你的世界觀。很多人憑直覺就把這個美好的世界想像成叢林，認為你需要通過尖利的爪牙才能生存。例如，有一些人他們從不相信任何人。他們缺乏魅力和親和力，他們消極的觀點導致別人對他們敬而遠之。我們需要用一種不同的方式來看待世界。就能看到一個完全不同的世界。我們必須牢記，我們只是通過一副「眼鏡」來看待世界。至於看到什麼，那取決於你的認知。第五個層次：通過改變對自身的認知，我們可以帶來巨大的改變。奇蹟發生在5個層次上 如果你期待應用一些技巧，迅速地、毫不費力地賺得100萬，那麼我只能令你失望了。 世界上有很多創造過奇蹟的人。奇蹟是時空中與我們的經驗相矛盾的事件。一件從你的經驗出發無法想像的事情就是奇蹟。 當變化發生在第三、第四和第五個層次上時，奇蹟就會出現。我們可以為這些變化做好準備。第二節 怎樣創造奇蹟不斷學習和成長坐等奇蹟出現是愚蠢的。這4個方面會有助於我們不斷學習和成長：書籍，你的個人成功日記，講座以及榜樣。而不斷學習和成長會促成奇蹟。 書籍「一個人與他所讀書籍的總和等量齊觀。」 思想是買不到的。你是否閱讀過同生活的所有5個層次都有關的書籍？無論何時，當你認識一位有趣的人士可以請他推薦兩三本某方面的好書。你還可以進一步問他為什麼認為這些書值得一讀。這樣，你不費吹灰之力就可以得到一位行家對書籍內容的深刻見解。個人成功日記克服批判傾向與認清自我非常重要。 每個人都應該有一本自己的成功日記，將每天的成績記錄下來，寫下你得到的每一句讚揚、每一次認可，無論是因為遵守紀律、完成任務，還是助人為樂。把寫日記當做一件重要的事情來做。 在開始一天的工作之前，我先寫好自己的成功日記，以系統地增強我的自信 這些年來，我還有一些其他的日記：我有一本創意日記，記錄了我所有的創意；一本關係日記，記錄了所有令我非常高興的事；一本認識日記，記錄了我從犯過的錯誤中學到的教訓，使我不會再重複犯下那些錯誤；以及其他內容的日記。 自信不是一件偶然的事情。無論有多少自信都不嫌多。我們是止步不前還是取得進步，取決於我們是否擁有勇敢邁出下一步的自信。 我們一再看到：缺乏自信的人為了保護自己而不敢承擔風險。然而，不敢承擔風險的人將永遠無所作為，兩手空空，一事無成。 自信是必不可少的。而沒有任何東西比系統、有效地記錄自己的成功日記更能幫助你建立起自信了。·無論何時，只要生活與想像出現矛盾，你就應當找出導致這 種狀況的信仰。·為了實現你的財務目標，你需要3種信仰： 1．-些事必須改變。 2．我必須改變這些事。 3．我能改變這些事。·為了變願望為決心，我們需要使用槓桿。這種槓桿由避免痛 苦和體驗快樂構成。·你可以自己製造槓桿。失敗時感受痛苦，成功時事受快樂。·每個實現了大目標的人，在開始時都會用90%的精力解決 「為什麼」，而只用10%的精力解決「怎麼做」的問題。 第四章 為什麼沒有更多的人致富 小富即安還是奮進不止，二者之間有天壤之別。 一丹尼爾.S.彼那，《論籌資》 本章要點·大目標比小目標更有可行性，因為問題不會完全擋住通向大 目標的視線。·成功人士深諳置之死地而後生的道理，不達目的，絕不罷休。·如果人為劃定極限，我們就一定會達到。·不僅要為失敗承擔責任，也要勇於成功。如果你認為自己輝 煌不再，就喪失了提升自我價值的機會。·付出110%的努力、杜絕借口的人必定會成功。·你需要一位優秀的教練運用他的經驗來發掘你的天賦。·任何首先關注自身劣勢的人都不會贏得財富。·消極防守和主動進攻之間有巨大區別。·許多人喪失了生活的樂趣和致富的機會，就是因為他們竭力想克服自己的劣勢。·你必須為富有付出的代價是時間。但這與你通過致富而贏得 的時間無法相提並論。富有能夠使你在內心平靜和沒有金錢 困擾的狀態下思考人生。 第五章 你究竟如何看待金錢 為實現財務目標而改變你的信仰。·記住，你的生活真實地映射出你的信仰。·找出你的哪些信仰是「負責任的」。·將證據與觀念分離，用更有助於你實現目標的新觀念取代舊觀念。·找出支持新觀念的證據，將觀念轉變為信仰。·改變信仰之後，你會從事新的活動、養成新習慣，最終改變你的生活。．千里之行，始於足下，現在就邁出第一步。．現在，你已經為財務成功奠定了基礎。一個人的現狀準確地反映著他的理念。 ——安東尼·羅賓斯， 《力量原則》 ====================== 通向第一個100萬的實用指南 ================================= 第六章 債務===========--------------------------------------- 第一節 壞債是如何產生的---------------------------------------好債和壞債使用消費借貸是極其危險的。傢具、汽車、度假...。我們的目標是走向富有。借貸可以使我們提前享受還未掙得的財富，但這會大大降低我們獲取財富的動力。沒有動力，我們就不會取得進步。 天有不測風雲，人有旦夕禍福。無論是誰，只要是借錢消費，都是在預支未來的收入。但預期的收入可能因不測事件而鵬飛蛋打。債務是如何產生的 認識到你不能陷入消費債務非常重要。任何債務的產生都有其原因，錯誤的信仰是罪魁禍首。如果我們購買了不重要、也負擔不起的事物，稍後就會陷入危險的境地。---------------------------------------第二節 如何避免和減少債務---------------------------------------如何避免債務 我們的行為不是建立在「有邏輯的感知」和直覺上，而是建立在信仰和態度上。我們只有改變信仰才能改變自己的財務狀況。減債13招1．認準你的長期目標。確認你的思想、言行是否有助於實現目標。2．改變你的信仰。既想應用我建議你的方法卻又不改變你的信仰只會事與願違。 3．永遠不要說：「這點錢沒用。」現在，每一分錢都是重要的。 4．將你的開支列一張清單。雖然很無聊，但我向你保證，這絕對值得。一定要嚴格按照預算行事。 5．馬上毀掉你的信用卡。當你擁有10萬馬克時再申請一張新的。 6．將透支額轉為普通貸款。後者利息較低。你可以馬上開始還款。 7．將別人的欠款羅列出來，親自到債務人那裡收款。可向他們提供分期償還的機會。對收到的每筆還款一定要千恩萬謝。 8．同你的債權人坦誠相見，逃避只會帶來誤解和不快。如果你能開誠布公，大多數債權人會同意你提出的還款計劃。 9．每月還款數額最多不超過扣除所有支出後剩餘錢數的一半。這有以下兩個原因：第一，你要馬上開始存錢；第二，你需要償還一定數額以使債權人不致失望。 10.對每一項支出，都要問自己：「這是必要的嗎？我一定要花這個錢嗎？」 11．尋找新的收入來源。 12.確定每月支出的最高限額和收入的最低限額。 13.培養危機意識，模擬極端嚴重情況並迅速應對。畢竟，你不是已經改變了信仰並毀掉了信用卡嗎？第三節 債務管理策略處理債務的最好方法是償還，==================第七章 如何增加收入==================終日疲於奔命的人沒有時間賺錢。 ——約翰-D．洛克菲勒 幾分耕耘，幾分收穫。我經常聽到人們哀嘆：「以我的能力，應該得到更多的收入。」然而，這種想法是錯誤的。正確的說法應該是：如果你能「掙」更多，你才能得到更多。 總體來看，你的收入準確地體現了你的市場價值。市場對你毫無偏見，總是按照你的價值支付給你報酬。這裡討論的是你的經濟價值。 你必須認識到市場法則與你的收入密切相關。如果你尚未理解今天的收入是昨天的決定的結果，你就不能說：「現在我要另作選擇。」作為自己人生的設計師，你必須構建或增加自己的收入。加薪不能被動得到，只能主動掙到。如果別人能決定你收入的高低，那麼這些人就主宰著你的人生。所以，你，並且只有你，能增加自己的收入。你自己對此負責，你自己作出決定。第一節 怎樣讓老闆給你漲工資展現你的優勢 金錢和機會不會服從於你的需求，只會服從於你的能力。你的收入增長，並不是因為你需要更多的金錢，而是因為你通過自己的能力掙得。 不要向任何人表現你的猶豫，要展現你的優勢。人們從不追隨優柔寡斷的人，而只追隨那些意志堅強且目標明確的人。強大將獲得更好的回報。關心你的義務，而不是權利 約翰．F．肯尼迪說過的：「不要問你的國家能為你做什麼，而要問你能為你的國家做什麼。」這樣做的原因其實是利己的。懷著這種態度，你將會取得更大的進步。你會成長，會收穫更多。你將更加幸福，因為你成就了自己，而沒有坐等別人的表現。如果你得到8小時的薪水，不妨工作10小時 付出應大於別人對你的期待值。讓你周圍的人感到驚訝，超出他們的預期。只爭朝夕 將平凡的事務轉化成緊急事務的能力。「只爭朝夕。」 追求完美使人謹小慎微。追求卓越才應該是你的選擇。害怕犯錯的人想做到十全十美。不怕犯錯的人追求卓越。 要 訣儘快完成每一件事。·不要怕失敗。·IBM的托馬斯．J．沃森說過： 「想在我的公司獲得升遷，你必須把自己的錯誤翻一番。」·錯誤意味著經驗，經驗幫助你快速作出正確決策。·學會相信直覺，迅速作出決策。·憑直覺行動，你會犯錯誤，但你會做更多正確的事。·如果你的快速決策有51%是正確的，你將變得富有。勿以事小而不為 該做的事一定要做好。不論是寫信、打電話，還是搬椅子布置會議室，任何事情都有它的意義。 做任何事都要全力以赴。 承擔工作範圍之外的責任，讓自己受人矚目。每家公司都有一兩個不可替代的人，請成為這樣的人。這並不是說你要大包大攬，而是說要多承擔責任，以擴大你的影響力。應該主動請纓，承擔起項目的管理責任，樹立「我就是公司」的觀念。 另一方面，在你負責的部門或者你的公司里，應該下放權力。永遠不要認為只有事必躬親才能把事情辦好，否則，你將成為公司的奴隸。 因此，請通過勇於承擔責任讓你不可替代，通過放權讓你可以替代。學海無涯 想多掙錢，就不能迴避問題。戰勝問題才是好主意。分配的任務越困難，就越要主動向前。讓自己成為專家如果做別人都在做的事，你的價值就像滄海一粟。如果做別人都在做的事，你的收穫和大家不會有區別。如果你是某方面的專家，客戶就會自己找上門來。所以，關鍵不是比別人好，而是要和別人不一樣。不變則不通 如果你渴望環境改變，必須首先改變自己。如果想在3年、5年或7年之內有所創新，你必須做好準備並儘力促成有利的局面。7年後是否一切依舊？生活是否一如既往，結果是否毫無改變？如果想改善客觀條件，你必須首先完善自我。 要 決讓自己成為專家。尋找一個新的領域或創造一個新的分類。·你的願景發生變化，使你能夠自己主導自己的選擇。·與希望的位置統一，而不是與目前的位置統一。·目標使你有創造力。看到全圖之後，你會知道哪塊拼圖 板該放在什麼位置。·如果你追求的是普通的目標領域，就必須物美價廉。 如果你專註予「小範圍」的專業目標領域，就可以待 價而沽。·如果你是專家，客戶就會主動來找你。·成為專家並不難。因為專家常常是被外行人封的。------------------------------------------------------------第二節 個體經營者如何增加收入、積累財富------------------------------------------------------------ 作為個體經營者，成功與否很大程度上取決於是否做好同時扮演職員和老闆雙重角色的準備。遂意味著，即使你是一個自由職業調：永遠不要借貸消費，但創建和發展公司要使用別人的錢。貸款在這裡可以發揮積極作用。投入的資本能提高營業額，公司價值也會提升。同時，由於通貨膨脹的作用，需要歸還的貸款卻在貶值。--------------------------------------第三節影響收入的五大因素--------------------------------------如何分析你的收入 請閱讀以下內容，並在1（壞）- 10（非常好）之間給自己打分。 能力 你在自己的領域內競爭力如何？是否確立了專家地位？你了解自己的專業領域嗎？是否有好的導師？你是否已建立起專家網路來幫助你提高知識水平和能力？你是否用專業技能來提升了你的個人能力？你是否了解成功法則並主動應用？是否有領導能力？與所在領域的傑出人士相比你的能力如何？ 自我打分：______一分（最高10分） 精力 你準備為自身專業技能的提升投入多少精力？實際已經投入多少？還有多少潛力？你能否集中精力，也就是全神貫注做某一件事？你對自己從事的工作有多高的激情和熱情？你喜歡自己的職業嗎？為將來能有更多精力，你是否仍然為健康、體育鍛煉、家庭、持續學習和成長投入時間？ 自我打分：____分（最高10分） 影響力 你是否意識到這是影響你收入的最重要的一個要素？影響力是最強大的乘數。有多少人在使用你的產品或服務？鮑里斯·貝克爾能掙錢是因為他優秀且努力，而他能掙大錢則是因為有成千上萬人觀看他的比賽。今天，有用的知識、技能以及產品比比皆是。你是否能用你的產品賺到大錢全看產品的影響力。注意：這裡最高分是100分。 自我打分：____分（最高100分） 自我評價 你是否知道感知即現實？你自我推銷的技巧如何？你是否看起來信心十足？你的自信有多強？你是否自我感覺出類拔萃、極具競爭力？你是否善於表現自己？其他人是否將你當做專家？是否有人僅僅因為你的出色而願意免費為你服務？別人是否覺得能結識你是三生有幸？你能不能給自己準確定位？ 自我打分：____分（最高10分） 創意 你有創造力嗎？你是否願意接受新事物？你是否在堅守目標的同時，樂於嘗試各種實現目標的新方法？你是否頭腦靈活？是否隨時記下突發的靈感？你是否相信靈感並樂於付諸實施？你個人的「創意工廠」發展到了什麼程度？你是否總是問自己：「那對我適用嗎？」「我如何馬上應對？」你是否理解世界上有你所需要的任何信息和解決方案？你是否認識到為了獲取這些信息，你必須不斷發展你的創意？ 自我打分：____分（最高10分） 要計算出總分，你只須將得出的單個分數相乘。最高得分是100萬(10×lO×100×10×10)。 這裡有一個例子：你的能力得分是5分，精力得分10分，影響力3分，自我評價6分，創意6分，把這些相乘得到你的總分5400分。如果你的影響力得分提高到30分，總分將達到5.4萬分（月收入）。 你的總分：____分 你很可能已經找到了正確的努力方向。我可以給你一些精神食糧，但工作還得你自己干。如何改善收入的構成要素 能力 從上述問題中你可能已經得到了一些啟示。要閱讀商業書籍和其他出版物，有機會多了解別的國家。如果你不懂外語，那麼就從現在開始學習。我們這裡談論的學習遠遠超出了你的專業領域。這種持續的學習將使你成為一個更有競爭力、更容易獲得成功的人。 我認為，周圍的人對我們作為專家的能力和作為人的能力都有直接的影響。這就是「近朱者赤，近墨者黑」。 嬰兒最好的學習途徑是無意識的觀察和模仿。今天，這仍然是最好的學習方法。我們需要周圍聚集著可以觀察和學習的人。所以，我養成了一個習慣，每月至少結識一位有趣的新朋友，他們往往在某一方面比我出色。 請馬上考慮一下，為了提高專業能力和個人能力，在72小時之內你能具體做些什麼？ 精力 由於愚蠢的、錯誤的生活方式，我們常常自己破壞自己的精力。大多數人通常低估了這方面的危害。如果疾病纏身、卧床不起，你如何能夠一覺醒來便去征服世界？但如果你有一種健康的生活方式，就會有這種結果：耗費的精力得到源源不斷的補充。 能量即生命，它不是憑空產生的。我無意寫一本關於健康的專著，但是，如果你想增加自己的收入，那就考慮一下如何使自己精力充沛。 為了有更多精力，你可以採取哪些具體的步驟？ 影響力 你必須全力以赴，使人們熟悉你的產品或名字。給雜誌寫文章， 記住，優秀的專家和有益的信息在今天如汗牛充棟。僅僅優秀還不夠，你必須讓人們知道你有獨特的能力，這就是你的任務。 為了更加有名，你能做些什麼？自我評價 自我評價與推銷自己的能力和技巧密不可分。如果你還沒有銷售經驗，我建議你讀幾本關予營銷的好書，然後花一年的時間進行銷售實踐。「生意再小也總比打工掙錢多」這句話是有道理的。你也許會發現自己的激情所在，至少你將學會自我推銷。 創意 最好的創意往往產生於你開車、散步、體育鍛煉時或半睡半醒之間。我們需要隨身攜帶一個筆記本或一台錄音機，以隨時記錄轉瞬即逝、而且往往永不再來的創意。 我有一本創意日記，把所有的創意記錄在冊。其中大多數創意可能永遠無法實現，但我的「創意工廠」仍然全速運轉。 拿破崙·希爾說過： 「每一家企業、每一個巨大的成功都是從一個創意開始的。」如果創意好，錢就會源源不斷地流人我們的生活。一個創意就可能價值百萬。如果你想提高收入，就找出你的弱點在哪裡，然後尋找解決辦法，改進它。記住，最好的槓桿是你的影響力。 我可以向你保證，如果你堅持不懈地改進這5項要素，一年之內你的收入就可以提高20%，而且更大的可能是提高100%。---------------------------------------第四節 創造收入，永不止步---------------------------------------廣開財源 一方面，你不應當分散精力，專註才能帶來力量。另一方面，如果有好機會，你也應當盡量抓住。四大收入來源 原則上，我們的收入與我們提供給市場的價值等同。而價值有4種：．產品 ．知識．服務．創意。 你通過哪種價值來掙錢？ ，成功與其說主要靠能力，不如說主要靠態度。致力於發展相信自身價值的信念，把它寫進你的成功日記。從事能創造收入的活動將你的時間集中用於能創造收入的活動。「儘快」原則。不要等到萬事俱備才動手。要儘快分權，儘快下放大家都能做的工作，集中精力從事創收活動。只要你利用節省下來的時間掙的錢比支付給助手的多，這樣做就是值得的。你的哪些工作是別人也可以傲的？他們是誰？收入並不代表財富我們不應該混淆「必要支出」與「期望」這兩個概念。只有依靠資本——而不是工作——生活時，你才算擁有財富。永不停步在積累到足夠的資本、可以靠利息生活之前不要停止增加收入。第八章 儲蓄——支付你自己既花錢又存錢的人是最滿足的人，因為他同時擁有雙份快樂。 ——塞繆爾·約翰進第一節 儲蓄使你致富 存錢是有道理的。但對於大多數人來說，他們也有4個不存錢的理由： 1．認為來日方長，不需要現在開始存錢。 2．希望現在享受生活，認為存錢很難，意味著生活要受到限制。 3．認為存錢不重要，而且堅信這一點。 4．認為存錢沒什麼好處（低利率、高通脹）。 他們的觀點應該改成下面4點： 1．致富不是因為收入高，而是因為儲蓄。 2．存錢很快樂，每個人都會。 3．你的信仰和態度隨時都可以改變。 4．儲蓄可以使你成為百萬富翁。你可以毫不費力地獲得12%或更高的收益。通貨膨脹甚至還會幫你的忙。儲蓄——不是收入——使你致富 沒有人能只靠掙錢多而致富。只有當你能守住錢時，財富才會產生。很多人誤以為： 「只要我能掙大錢，情況就會好轉。」但實際上．生活標準總是隨著收入的增長而水漲船高，你的需要總是和你的獲得差不多持平。所以，不儲蓄就只能負債。 對於一項不必要的花銷來說，最愚蠢的借口就是： 「我需要它，我必須擁有它。」但其實我們必需的東西很少。 「需要」大多是我們為奢侈尋找的借口。如果我們想讓事物變得更好，首先我們自己必須變得更好。第二節儲蓄致富策略不要使用錯誤的存錢辦法儲蓄意味著支付給自己給自己發一份薪水，把每月工資的10%划到一個獨立的賬戶上去。靠這10%你就會富裕起來。 你會驚訝地發現，靠90%的錢和100%的錢過日子其實沒有什麼區別。你甚至根本不會惦記那10%。用10%養大你的鵝 永遠不要打這10%的主意。用這10%你可以養大下金蛋的鵝。這l0%將會使你如此富有，讓你不必工作依靠利息就足以生活。儲蓄計劃為什麼會失敗有兩個主要原因：花銷太多。存錢太少。 要 訣 把加薪部分的50%划到」鵝賬戶」上去。這樣你的生活標準才不致上漲太快。 ·這50%不會使你痛苦，因為你尚未習慣更高的收入。 ·每次加薪都會給你的「鵝賬戶」帶來更快的成長。 ·你清楚為什麼工作。你向自己的潛意識展示了你有良好的理財能力。 ·每次加薪都會使你離長遠目標更近一步。 ·作為個體經營者，你既是老闆又是僱員，要定期給自己加薪。 改變信仰，開始儲蓄·吃掉種子的農民將無種可播。·不存錢是白痴、愚蠢、完全沒有競爭力的表現。一個不會理財的人成不了氣候。·我崇拜那些完全掌握自己命運的人，他們有健康的財務狀況，能把精力投入到自己喜歡的事業中去。·未來的時光還非常漫長。確保未來的生活，就是我存錢的原因。如何通過正確的儲蓄方法成為百萬富翁·只有當你有足夠的錢可以靠利息生活時，你才算富有並獲得了財務自由。·只要你還沒有賺錢機器，你就是賺錢機器，不管掙多少都 一樣。·是儲蓄而不是收入使你富有。只有當你能守住錢時，財富才會產生。·需求總是隨著收入水平的提高而水漲船高。如果你今天不能 管理好你的錢，那麼掙錢多了時就更不能管理好你的錢。·低收入時存錢更容易，因為收入越高，相同比例的絕對數額就越大。·我們真正需要的東西極少。 「需要」大多是我們為奢侈提出的借口。·你找不到一個奢侈的成功創業者。·不要只看到金錢今天的價值，要看到它在10年、15年或者20年後的價值。·成功人士做好了準備，去做大多數失敗者拒絕做的事。·靠90%的錢和lOO%的錢過日子其實沒有什麼區別。·我們的生活水平總是和可支配收入同步提高。·你可以隨時改變對儲蓄的觀念和態度。·不論存錢顯得多麼困難，不存錢帶來的難題總比存錢多。·如果你做和別人一樣的事，那你也只能得到和別人一樣的回報。·只有當人們一無所有的時候，金錢才會變成生活中最重要的事。·教你的孩子存錢。===============第九章 複利的奇蹟===============誰了解並遵守資本法則，誰就可以獲得金錢。 ——喬治．S．克拉森， 《巴比倫最富有的人》 誰能使自己的金錢增值，誰就會富有；誰忽視金錢增值規律，誰就會失去金錢。事情就是這麼簡單。 如果你觀察複利的奇蹟，就會發現，如果你了解複利的力量，卻不為了實現財務自由而運用它，那這就是不負責任的忽視。從這個角度來看，貧窮不是美德，而是無知。第一節 創造一種新財源第二節複利的三大影響因素對於複利，有三大影響因素：時間、利率和投入。時間請記住：越早開始，事情越簡單。利率利率與時間同等重要。 當利率提高3倍時，最終收益遠不止增加3倍。實際上將得到幾乎30倍的回報。如何心算複利用72除以利率，你會得到投資翻番所需要的年數。第三節 發揮複利的作用如何支配金錢1．你想讓自己的金錢以怎樣的速度翻番？ （利率！）2．你想投入多少錢？（投資額！）沒有資本的資本主義意味著金融石器時代 資本投資對投資者是有益的，因為他將獲得利潤。他可以參股企業而自己不必成為企業家。沒有OPM，企業的快速發展就不可能。所有現代大公司都是借錢發展起來的。資本主義只為善於理財者服務，而對其餘的人冷酷無情。為什麼錢能生錢開明很重要 如今，只有為別人創造大量財富的人才能致富。想要致富的人要創造別人需要的就業機會、產品或服務。人類還從來沒有像今天這樣擁有如此多的機會。這些都是資本主義帶來的。·重視金錢，盡責是掙錢的前提。誰能使資本增值，誰就能致 富。誰忽視金錢增值法則，誰就會失去他的金錢。·了解複利的力量而不去有效利用以實現財務自由，是不負責任的忽視。·複利只有3個重要因素：時間、利率和投入。·事不宜遲。越早開始越容易。·利率提高3倍，收益將提高近30倍。·如果你不用資本和投資為你效力，整個資本主義將會與你擦肩而過。·誰了解並遵守金錢法則，誰就可以獲得金錢。====================第十章 股票——生財有道==================== 第一節 股市投資基本規則 第二節 股市投資的10條黃金法則法則一：股市漲跌交替轉換 在股市中，沒有永遠的上漲，也沒有永遠的下跌。每一次暴跌之後總會有一次上漲。這看起來是一個很簡單的道理，卻總是有人忘記，這就是總有一些投機者血本無歸的原因。 迄今為止，每次下跌之後股市總能收復失地。從1948年以來，股市從未有連續兩年下跌。大跌之後，股價總是在一年或者最多兩年之內復甦。道瓊斯指數（經過選擇的、有代表性的美國股票）的年平均收益率為12%。 因此，當股價跌至谷底時，千萬不要賣掉股票。法則二：放長線，釣大魚 因此，永遠不要將短期內可能需要的資金投入股市。如果股市低迷而你又急需用錢，從而不得不賣掉手中的股票，你就只能遭受損失。投資時必須保證有2～5年的時間等待價格回升，讓股市自身的規律發揮作用。法則三：至少買5隻不同的股票，但不要超過10隻 你應當至少投資5隻不同的股票以便分散風險，每種股票都來自不同的行業和國家。 但不要持有10隻以上的股票，以免貪多嚼不爛（除非你是一個真正的股市行家）。法則四：賣掉股票之前，盈虧沒有定論 即使手中的股票價格跌至谷底，也不意味著你已遭受損失。只有在此時賣掉股票才會虧損。但你千萬不要這樣做（見法則一）。 同理，只有在贏利價格水平賣掉了股票才算賺錢。如果股價達到預期，起碼賣掉一部分股票。因此，書面記錄買賣股票的所有原始數據絕對必要。法則五：利潤來自股價上漲和紅利 股價上漲時賣掉股票就可以獲得利潤。即使繼續持有，如果公司派發紅利，也能夠獲得利潤。 如果你持股的上市公司贏利，它們會保留一部分利潤作為儲備，其餘部分以紅利形式派發給股東。如果你想享受分紅，就應當投資於贏利狀況良好、已經建立起儲備的大公司，它們會派發紅利。紅利是要作為收入納稅的，股價上漲帶來的利潤在一些國家則是免稅的，但前提是買賣的時間間隔至少為6～12個月。法則六：崩盤給你低價吃進的機會 在股市危機中敢於大膽吃進需要堅強的意志，但回報也非常豐厚。請立即建倉，因為股價常常在下跌之後迅速回升。 只有在恐慌中拋掉手中的股票，崩盤才對你不利，因為下一輪上漲肯定會到來。所以你需要做的只是堅定地持有，以避免損失。 為了補倉，你需要錢。因此，不能把所有能籌到的資金一次投進，永遠要留有餘地，這樣才能在股價下跌或者崩盤時趁機吃進。法則七：不要從眾 90%的股市投機者之所以賠錢，就是因為他們不遵守這些黃金法則。大多數股民只是在為少數人的利潤作貢獻。 因此，趨勢不是你的朋友。聽到或看到的「趕快抓住有利時機，搭上股市便車」的談論越多，你就越可以斷定為時已晚，大賺一筆的時機已經過去。 大多數股民都是追漲殺跌。因此，請記住：永遠不要在別人都買進的時候買進，也不要在別人都賣出的時候賣出。法則八：抓住時機、理性決策，避免感情用事 不要依賴直覺或感覺，要理性評估。如果想購買一家公司的股票，就要找到你能找到的所有關於這家公司的信息。 你不需要仔細閱讀所有公司的年報，但要利用你的常識。以麥當勞為例，你是否相信人們將來仍然喜歡漢堡包一類的快餐？你是否認為每隔幾分鐘就在世界上開一家新店的公司前途無限？ 研究一下公司股價過去的發展，思考其未來的發展趨勢，參考儘可能多的數據。至少要記下決策原因和目標股價。法則九：以自有資本投資，絕不可借貸入市 只有在可能的損失不至影響到生活時，才可以投資股票。法則十：股票總是勝過貨幣，將來依然如此 原因之一是通貨膨脹，如果投資以現金計的某項資本，資本的貨幣價值會因通貨膨脹而減少。因為物價上漲，lO年前的同一筆錢在今天已經不能買到與當年一樣的東西。 通貨膨脹損害貨幣價值，卻使股票受益。股票是一家公司的份額，即不動產、機器設備、商品以及其他資產的份額。如果物價上漲（通貨膨脹），股票的價值必然上升。 貨幣的通貨膨脹會導致實物的升值。因此，如果持有股票，通貨膨脹正好幫你的忙。在1948年～1995年間股票價格平均每年上漲11.9%，債券上漲6.6%。 第三節 王者之路：股市全勝策略 有一種經幾十年實踐驗證的股市投資策略特別適合於保守型投資者。如果誰能約束自己遵守這些規則，就能做到每種股票都賺錢。這種策略被稱為「王者之路」。1．重品質、重實力 「王者之路」策略只考慮藍籌股公司。每個行業只瞄準行業龍頭。 比如在法蘭克福證券交易所，銀行業中符合標準的只有德意志銀行，百貨業中只有卡爾施塔特，電子電器業中只有西門子。在歐洲其他國家，荷蘭的聯合利華或者法國的食品康采恩BSN集團（旗下擁有Gervais和達能兩大品牌．）可以考慮。美國公司中有菲利普，奠里斯和可口可樂。在日本，世界級的企業如佳能是一個選擇。2．注重組合 按照「王者之路」策略，股票投資組合應至少包括5隻股票，但最多不能超過10隻。這種組合中的公司，既要考慮來自不同的國家，又要考慮來自不同的行業。如果選擇了日本的一家電子公司股，在德國就應當選擇另外一個行業，如消費商品行業的拜爾斯道夫公司(Beiersdorf,旗下擁有妮維雅等品牌)，在美國選擇「軟飲巨人」可口可樂，在荷蘭選擇荷蘭皇家石油公司，等等。 這樣，我們可以避免許多投資者常犯的一個大錯誤：把所有雞蛋放在一個籃子里。3．留有餘地 按照「王者之路」策略，一個保守型投資者首先等待熊市（即股市低迷時期），也就是股價指數比頂峰時下跌l0%~30%的時候。即使此時，保守型投資者首次買人時最多也只會投入可用資本的50%。 「王者之路」策略的另一個前提是始終保持較高的資本儲備。資本儲備極為重要。有了它，投資者才可以在股價進一步下跌時補倉。4．堅守．補倉，贏利 如果首次買入後股價沒能如預期般上漲，反而下降，這時就能夠看出小心選擇股票是多麼重要。只有對一流公司才能實施補倉策略。對二三流公司的股票進行補倉風險要大得多，因為無法保證這些公司在任何情況下都能安然渡過危機。 來看西門子兼并利多富的例子。把寶押在西門子身上，可以放心地在低價位補倉，因為早晚總會贏利。如果購買疲軟的利多富公司的股票，看看利多富被西門子吞併的下場就知道結果會如何了。5．金錢與耐心 只有嚴格遵守法則，補倉策略才能完全奏效。只有股價比買人價下跌至少30%才能第一次補倉。而且，從第一次購買到低價補倉應有大約6個月的時間間隔。很可惜，許多投資者常常忽視這一法則，匆忙補倉，以致在真正的低價位時已無錢可用。 第二次補倉也是如此。如果第一次補倉操之過急，那麼第二次補倉就必須等到股價又下跌30%且時間至少再過半年才能實施。 這裡有一個例子：1986年，大眾公司的股票從600馬克跌至500馬克。一個投資者認為下跌之後是買入的好時機，因此決定購買大眾股票。此後，大眾股票經歷了災難性的下跌。到1986年年底，股價又跌了30%，跌至350馬克。此時，時間已過半年，股價下跌30%以上。根據「王者之路」策略，正是補倉的時機。這位投資者按每股350馬克的價格又買進了一些大眾公司股票。 接下來發生的事眾所周知。大眾公司股票進一步下跌。到1987年年底，股價又下跌了30%，跌到200馬克。現在，對比這位投資者首次買入的價格，股價下跌了60%。但他絲毫不受股價走勢的影響，而是心平氣和地發出第二次補倉的單子，每股為200馬克。原因是上述兩個條件已經完全滿足：股價再下跌30%，時間又過了至少6個月。 這時，這位投資者的賬目情況如下：第一次買入每股500馬克，第二次買入每股350馬克，第三次買人每股200馬克，平均每股350馬克。回顧大眾股票的發展可知，18個月後大眾股價收復了全部失地。即使在這種極端情況下，這位投資者仍然贏利。 這個例子完全可以應用到德意志銀行、安聯保險或者西門子等一流的公司。這種股價波動並不意外，市場上每天都在發生。即使世界上最好的股票也可能暫時下跌，但它們肯定會漲回。 嚴格遵照「王者之路」策略去管理你的股票投資組合，你就一定能在股市中保持全勝的戰績。 第四節 投資股市必須遵循的前提 「王者之路」聽起來很簡單，但你不要忘記簡單和容易的細微差別。一些聽起來很簡單的事做起來可並不一定容易。對於「王者之路」你首先需要耐心、自律和意志。嚴格自查一下，你是否具備這些必要的前提。下面是自查清單： ·你要有足夠的現金。只能將一部分現金用於股票交易，但這 部分現金應足夠購買至少5隻不同的股票。並至少保留50% 的可支配資金用於補倉。 ·你需要自律。你必須保持理智。問你自己是否準備對股價進 行長期關注，是否有堅強的意志，在股價暴跌時不但不平倉， 甚至敢加倉。 ·股市必須能給你帶來足夠的樂趣，這樣你才願意投入必要的 時間。樂趣常常與好的投入產出比相關。 ·最重要的一點是：永遠不要把安身立命的老本投入股市。這 條建議針對的是那些已經獲得了財務安全的人士 哪怕你只對其中的一點不能給出斬釘截鐵的肯定回答，就應該考慮讓專家替你打理股票交易。你有兩種選擇：第一，加入一個股票俱樂部，讓俱樂部幫你進行股市投資，自己完全不用操心；第二，購買投資基金 第五節 成功股票實例 彼得·林奇是世界上最成功的基金管理人之一。如果你在1975年將1萬馬克交給他管理，1990年就可以得到35萬馬克。 第六節 給股票的讚歌 股票是我們整個經濟體制的基礎。如果沒有提供資金的投資者，年輕公司就不能擴大員工隊伍，老公司就不能發展、不能提高效率和支付更高的工資，我們熟悉的世界將會崩潰。世界上將不再有新的就業機會，一切都將陷於癱瘓。 股票是我們這個制度的基石。我們不能對它熟視無睹，因為現今一切事物都建立在它的基礎之上。能否利用股票建立你的個人財富，完全取決於你自己。 本章要點 ·不用成為股市專家，你也可以掙得100萬。 ·股票投資者的10條黃金法則： 1．股市漲跌交替轉換。 2．放長線，釣大魚。 3．至少買5隻不同的股票，但不要超過10隻。 4．賣掉股票之前，盈虧沒有定論。 5．利潤來自股價上漲和紅利。 6．崩盤給你低價吃進的機會。 7．不要從眾。 8．抓住時機，理性決策，避免感情用事。 9．以自有資本投資，絕不可借貸入市。 10．股票總是勝過貨幣，將來依然如此。·如果選擇遵守「王者之路」策略，你就可以在股市中保持全勝。·投資股市的必要前提： 1．充足的現金。 2．自律。 3．股市必須能給你帶來足夠的樂趣，這樣你才願意投入必要的時間。 4．最重要的一點是：永遠不要把安身立命的老本投入股市。·投資於年輕的、發展前景良好的公司才能賺大錢。·股票是我們整個經濟體制的基礎。沒有它，我們所熟悉的經 濟世界將崩潰。第十一章 基金——讓別人幫你的錢增值 第一節 好投資的5個標準 評估投資的質量，有以下5個標準：．安全、便捷、變現能力、收益、稅收一般來說，基金大致可分為5種：．貨幣市場基金．退休基金．股票基金（即投資信託、單位信託）．開放式和封閉式房地產基金．混合基金 股票基金和混合基金，這兩種類型的基金符合上面提到的5個標準。其他類型的基金不是變現能力較差，就是收益較低。第二節 股票基金是個好投資股票基金滿足所有5個標準安全。一隻股票基金持有許多家公司的股票，你的風險和機會被明智地分散開了。便捷。一支專家隊伍在為你工作，他們作出理智的投資決策。而對於這一切，你只需支付0～5%的一次性費用和每年l%以下的管理費用。易變現。交易每天都是敞開的，你可以馬上要求拿回你的錢。收益。在過去的50年里，很多基金的年收益都在12%以上。在這裡，我指的不是投機基金，而是那些大型的、傳統的、十分保守的股票基金。在過去20年里，德國5家最成功的基金的年平均收益率都高於12%。有多家基金在過去的6年里年平均收益率超過了30%。這意味著在7年半中你的原始投資增加了4倍。稅收。如果你持有股票超過一定時間，股價變動帶來的收益是免稅的。基金和股票適用同樣的原則：放長線，才能釣大魚。第三節 如何選擇基金國際化投資能更好地分散風險。利用下面的簡單公式，你可以輕鬆地預測股價走向：經濟增長率×3～5=股價上漲幅度 各國的經濟增長率不一樣。比如在歐洲，我們正經歷一個非常緩慢的經濟增長速度，大約為2%，而亞洲國家的經濟增長率一般為8%～9%。 根據上述公式，我們預計歐洲的股價上漲幅度為6%～10% (2%×3～5=6%～10%)，亞洲為24%～45% (8%～9%×3～5=24%—45%)。 第四節 投資基金的10條建議 1．不要理睬報紙的報道。標題越誇張，報紙的銷售就越火。要獨立研究形勢。不要從眾。 2．市場總會有低谷期。在低谷期要善於利用平均成本效應。無論如何不要在低谷時拋售。因此，你不能把應急的錢用於投資基金。 3．避免不必要的換手費用。從一隻基金跳到另一隻基金，就會產生這樣的費用。只要尚未實現投資目標或者持有時間未超過5年，你就應當繼續持有這隻基金。 4．不要不停地算賬，以確定你賺了多少或虧了多少。投資基金需要時間。既不要自己疑神疑鬼，也不要讓別人牽著鼻子走。 5．請記住，冬天過後有夏天，夏天過後又有冬天。因此，冬日裡不要灰心，夏日裡不要自負。如果有餘錢，就利用冬天的機會吃進。 6．相信基金管理公司。在市場下滑時，基金管理公司會有充足的現金儲備買進相對便宜的股票。 7．定期買入．忘掉最佳時機。沒有人能永遠按完美的時機行事。但是，當你準備大筆投資時，不要在市場最火暴時入市（那時價格會很高）。 8.投資於經濟高速增長的市場。你已經看到哪些市場屬於這種情況。如果某個國家的經濟增長速度是你所在國的3倍，你就可以希望那裡的股票會以高於本國3～5倍的速度升值。 9．寫下你選擇某些特定基金的原因。確定你的短期投資目標。只要這一目標尚未實現，你就應當持有這隻基金至少5年。實現你設定的目標時再售出。 10．不要忘記分散風險。至少持有3～5種不同的基金。第五節 讓通貨膨脹助你一臂之力致富必須要有高回報把錢放在存摺上，只會「越存越窮」。通貨膨脹造成的貶值損失比儲蓄利息耍多。因此，對收益不能彌補通貨膨脹損失的投資，你應當予以否決。真正的通貨膨脹率有多高 通貨膨脹率是這樣計算出來的：人們事先選擇「一籃子」商品，然後觀察這些商品的價格如何變化。這「一籃子」商品只包括我們的日常消費品。但選擇的「一籃子」商品也包括攝像機和計算機。對我們而言，那些日常必需品的價格走向才是最為重要的。這些商品每年的漲價幅度在4%～5%之間。一個簡單的公式，可以輕鬆算出通貨膨脹率：72÷通貨膨脹率=金錢貶值一半所需要的年數 例如，如果每年的通貨膨脹率為4%，那麼你用72除以4，結果是18。這就是說你的錢在18年後只值今天的一半。記住：通貨膨脹會助你一臂之力當貨幣由於通貨膨脹而貶值時，實物價值至少會以相同比例升值。簡單地說，貨幣貶值，實物則升值。如果你投資於實物（如股票和基金），就不必擔心通貨膨脹，因為通貨膨脹損害的是貨幣價值，卻使你擁有的實物升值。 你除了首先考慮投資於實物，其次選擇高收益率的投資方向之外，沒有其他太多選擇。 已經很清楚了，如果你真的想致富，考慮到通貨膨脹的影響，年收益率在12%以下的任何投資都是不合格的。 讓我們記住這個基本原則：安全是最高使命。請尋找安全的、收益率超過12%的投資。第六節 實力基金的幾個例子 永遠要記住安全是第一準則。大型基金管理公司用幾十年的時間證明了自己的業績和穩健。小型基金能否管理更多的資金、取得同樣優秀的業績，尚需時間的檢驗，而大型基金已經證明了自己。 此外，小型基金的業績常常在很大程度上取決於個別基金管理人。如果這位管理人離開公司，基金就喪失了原來的吸引力。第七節小 結永遠不要停止對基金的學習。最重要的是，你將避免錯誤。 本章要點 ·股票是通往財富的飛機，股票基金則是自動駕駛儀。·每筆投資都應當從下面5個方面來考察： 1．安全 2．便捷 3．變現能力 4．收益 5．稅收·股票基金的波動與股市大致相同，但一般更為平緩。·由於平均成本效應發揮作用，當股價處於低谷時，你可以自 動買入更多股票。你的自動駕駛儀已被安裝了最佳反應程序。·股價波動（震蕩）為你帶來最高收益。·投資股票基金的建議： 1．忽視報紙的報道。 2．下跌並不可怕——你可以通過平均成本效應利用這些下跌。 3．避免不必要的換手費用。 4．不要不停地算賬。 5。請記住，冬天過後夏天總會來到，反之亦然。 6．相信基金管理公司。 7．定期買入，忘掉最佳時機。 8。投資於經濟高速增長的市場。 9．寫下選擇某一特定基金的原因。書面確定你的投資目標，達 到目標就退出。 IO.不要忘記分散風險。·如果想致富，必須獲得高收益。·持有股票基金，通貨膨脹會助你一臂之力：通貨膨脹使貨幣 貶值，使實物價格相對升值。·安全是最高準則。應該尋找安全的、回報率超過12%的投資。·開始時只投資於一些大型的、聲譽卓著的基金管理公司。實 現財務安全後再作其他考慮。 第十二章財務保障、財務安全和財務自由 通往幸福的路有兩條：減少慾望或增加財富……如果你聰明過人，就會雙管齊下。 一本傑明·富蘭克林 第一節 第一項計劃：獲得財務保障投資好，但在正確的時機投資更好。 我們的經濟運行有周期性。下一次衰退肯定會到來，你的企業可能會在衰退中遭遇不測。然而，如果你有足夠的現金儲備，就可以利用衰退的機會。嚴重衰退所提供的投資機會比任何時候都多，但前提是你的口袋裡有現金。實現財務保障需要多久把財務保障的目標定小一些有3個好處：1．目標越小，實現越快；2．花錢越少，省錢越多，實現財務保障越快：3．易於堅持，因為目標觸手可及。預算計劃每個人都應當定期考慮一下自己的預算問題，以清楚了解每月的實際開支情況。只要尚未實現財務保障，你就必須考慮預算問題。 請記住這個建議： 「不要成為做不重要的事的專家，或者不要讓瑣事影響你的主要工作。」從你的大宗預算項目上尋找解決方案，如稅收、汽車、電話等。如果做預算成為你的強項，你就能創造奇蹟。1．稅收你一生中最大的開支是納稅。2．汽車 大多數人花在汽車上的錢都太多了。汽車不是一項投資，而是一件消費品。3．電話我們花在打電話上的時間和金錢都太多了。建立財務保障，越快越好。·為了你自己、你的健康、你的家庭和你的自信，你必須建立財務保障。·人人都可以實現這個最低目標。·無論發生什麼，你都有財務保障。·把這筆錢放到安全的地方。·此外，你還為你的財富打下了堅實的基礎。·你終於打下了真正自由的基礎。第二節第二項計劃：獲得財務安全財務保障有一個致命的弱點：當意外情況出現時，你不得不掏空口袋。雖然你安全地渡過了危機，但你的資本也消耗殆盡。只有積累了足夠的資本，能夠完全靠利息生活，你才算獲得了真正的安全。儘快建立自己的財務安全。·一旦實現財務保障，馬上投入所有可支配的金錢以爭取財務安全。·只有當你實現財務安全之後，才永遠不需要動用老本。·你可以去你想去的地方，做你想做的事，並且不用為付賬發愁。·你可以做你喜歡做的、符合你才能的事。·接受克萊門特-斯通的信條： 「不會存錢的人不是聰明人。」·你有兩種選擇： 1．充分利用時間，在20年內輕鬆實現目標。 2．按照第七章介紹的原理工作，倍增你的收入。你將在7年內實現目標。 第三節 第三項計劃：獲得財務自由絕不動用本金 我們首先必須澄清一個重要的原則：永遠不要殺掉你的鵝，也不要從它身上割肉。絕不要動用你的資本，金蛋將幫助你實現所有第四節 實現計劃的3種投資策略財務保障計劃：無風險策略 在實現財務保障之前不應當冒任何風險。因此，你應當選擇風險小的投資方式。從現在開始，你就應當注意分散風險。即使「全部資產」不過1000馬克，也永遠不要把所有的錢都放在一個地方。記住，分散風險同時意昧著增加獲利的機會。 安全的投資包括人壽保險。但鑒於它的低回報率，你最多拿出lO%～20%的錢進行這項投資。選擇保險保障費用較低或沒有的保單。值得推薦的還有大型的、擁有多年經驗的基金。對於你的財務保障計劃應當僅限於保守的股票基金或者混合基金。 在實現財務保障前，要堅持把安全放在第一位。你應當接受低收益，並將一部分錢以現金形式存到銀行儲蓄賬戶。財務安全計劃：40：40：20原則 為了實現財務安全，你需要改變一下金錢的投放比例。雖然很大一部分錢仍然為低風險投資，但是你可以將40%的錢投資於風險適度的領域。通過長期不動用這筆錢以及平均成本效應，投資風險大大降低。餘下的20%可以用於高風險投資，例如新興市場基金或特定國家和其他特殊基金。在這裡，風險同樣由於時間和平均成本效應得到降低。而在另一方面，你卻獲得了巨大的獲利機會。 切記：為了財務安全，千萬不要把錢投入風險特別高的領域或進行投機。這些錢你永遠不要動用。拿這些錢進行投資，保證你的財務安全永遠不受威脅。財務自由計劃：50%中度風險，50%高風險 實現財務安全之後，你可以拿出一部分錢投資以實現財務自由。這時，你可以承受較高的風險，去尋找收益率至少在20%—30%的投資機會。即使其中某一筆投資失敗，你也能輕鬆地從其他高收益投資中得到補償。這裡也有一些歷史悠久並且聲譽卓著的基金供你選擇，它們的平均年收益率都超過30qo。 即使一切都不順利，你的財務安全資本也不會受到絲毫損害。 我們可以藉助3隻桶來描述三者的關係： 注意：一定要先灌滿第一隻桶，然後再灌第二隻。第二隻桶灌滿之後的剩餘部分（即超出財務安全的資本）才可灌第三隻桶。遵循這個方法，你的財務安全就不會受到威脅。第五節 堅定信念，勇往直前確定目標意味著成功了一半你真想實現財務自由嗎？你是否願意為此承擔全部責任？你必須痛下決心，一步一個腳印地去完成每一件必須的工作。第一步是改變信仰。你必須把不能實現目標與最大的痛苦聯繫在一起，把實現目標與巨大的幸福聯繫在一起。1．目標擴展你的機會意識承諾使你用另一種眼光看待生活中的每一個人。每一種境況都對你有意義。你不斷地問自己：承諾怎樣幫助我實現目標？我怎樣才能馬上開始履行諾言？ 目標表達得越明確，承諾就會越有效，你就越能主動運用下面兩個重要的問題： 這怎樣影響我？ 我怎樣現在就開始運用它？ 2．目標幫助你找到解決方案 很多人浪費大量時間為自己的困難發愁。目標明確的人沒有空閑在這上面浪費時間。他們只想更接近目標，因此不斷尋找解決方案和途徑。他們把注意力集中在目標上。一個專註於目標的人無所畏懼。 3．目標鼓舞你爭取勝利 避免失敗與爭取勝利有巨大的區別。大目標不允許降低標準。你必須發揮一切潛力去爭取勝利。 4．目標幫你樹立高標準 沒有目標的人遵照這句格言生活： 「一點點不足沒有影響。」而對於有目標的人來說，每一件事情、每一個細節都非常重要。 從樹立目標的那一刻起，每一件事都非常重要。它們或者使你接近目標，或者使你遠離目標。這裡沒有中間路線。實現財務自由很難，如果不去努力，會更難。努力提高自己很苦，但是混吃等死更苦。為生活的意義全力以赴才是可取的。 本章要點·意外總是會發生。·為了你自己、你的健康、你的良好心態以及你的家庭，儘快建立財務保障。·財務保障使你處於強者地位。·誰都無法保證避免事故和意外的打擊。但是，每個人都可以來雨綢繆、處變不驚。·只要還沒有實現財務保障，你就必須考慮制訂預算計劃。·奧納西斯曾說：「我樂於重複過去的一切，只有一個例外，我將提早尋找更好的顧問。」·通往幸福的路有兩條：減少慾望或增加金錢。如果你聰明過人，就會雙管齊下。·只有積累了足夠的資本，能夠完全靠利息生活，你才算獲得了財務安全。·只有從事熱愛的工作，我們才能出色。·一個遠離自己理想事業的人，不會知道自身的潛力。·成為一個理財專家。生活在現在，準備著未來。·為實現財務保障，你應當儘可能進行無風險投資。為實現財 務安全，請尋找能帶來12%收益率的投資。為實現財務自由， 請用超出財務安全所需的錢進行投資，中度和高風險投資各 佔50%。·財務自由之路上第一步也是最重要的一步是：作出一個明智 的決定。如果現在不作決定，實際上就是一個決定，那就是 讓一切照舊。·那些將目標寫下，並下定決心實現的人，實際上已經成功了一半。因為： 1．目標擴展你的機會意識。 2．目標幫助你找到解決方案。 3．目標鼓舞你爭取勝利。 4．目標幫你樹立高標準。·永不滿足。·我們不應當成為永不犯錯的入，而應當成為永不放棄的人。·別人只能使你暫時停歇，只有你才能使自己前功盡棄。·如果不經常犯錯誤，就說明你的冒險精神不夠，對工作沒有全力以赴。第十三章 導師和專家網路 成千上萬人自甘窮困潦倒。如果你的周圍都是窮人，你也會沉淪，然後在不停地抱怨中了此殘生。 ——理查德·狄維士你必須創造一種督促自己成功的環境。 平凡的生活使大多數人迅速湮沒在人群之中。明白問題是成長的機會是一回事，問題真的出現是另一回事。在大多數情況下，問題都出現在最不合時宜的時刻，並且帶來切膚之痛。如果問題成堆，即使最堅定的決心也常常被拋到九霄雲外。第一節 致富需要有益的環境個人環境的影響我們通常認為自己足夠堅強，可以不受周圍人的影響。但是，我們從小就習慣於通過模仿進行學習，大多數時候這是一種無意識的過程。熟人和朋友對我們的影響遠比想像中大得多，只是我們沒有意識到這一點。如果周圍的人比你窮困，你就會止步不前；如果周圍的人比你富有，你也會變得富有。3種有益於你的人你需要榜樣，你可以觀察、分析和模仿他們的成功之道。聽取更為成功的人士的意見永遠不要受乎庸者的影響。否則，你將冒功虧一簣的巨大風險。無論他們怎樣反對你的計劃和想法，最好都不予理睬。 成功人士牢記下面的箴言： ·以己昏昏，不能使人昭昭。所以，不要聽信平庸者的建議。 ·與成功人士交往，自己也容易成功。 ·為了致富，你首先必須能坦然面對財富。最容易的方法莫過 於與成功者為伍。·「衡量一個君主昏庸與否，只要看他周圍的臣子。」 （馬基雅維利）·儘早尋找優秀的顧問。·走自己的路，讓別人說去吧。·向自己的榜樣求教。第二節 如何尋找導師和嚮導師學習 本章要點·創造不成功則成仁的環境。·受誰影響、向誰學習、學習什麼，完全由你自己決定。只效仿比自己成功的人。·與成功人士為伍，你也容易成功。·為了建立專家網路，你必須考慮能為別人做什麼。·我們需要專家網路幫助我們做最好的自己。第十四章 播種金錢 富裕產生的滿足感，不能從簡單的金錢佔有或者揮霍中獲得，而要通過明智地利用金錢獲得。 ——米蓋爾·德·塞萬提斯，《堂吉訶德》成功意味著得到所愛，幸福意昧著享受所得。展望：現在怎麼辦知識能戰勝致富的兩個敵人：風險和恐懼。 ——查爾斯，吉文斯， 《無風險致富》 本章要點·大多數人高估了他們在一年內能實現的目標，而低估了他們 在10年里能實現的目標。·深刻的變化發生在5個層次上：行動、技巧、個人發展、世 界觀和自我認知。·你或者看到機會中的風險，或者看到風險中的機會。·成為百萬富翁比擁有100萬更令人滿足，因為前者是能夠創造奇蹟的人。·缺乏自信的人通過逃避風險來保護自己。·為了創造奇蹟，你必須勇於承擔風險。·假如你在邁出新的一步之前沒有恐懼感，這就預示著，這一步對你來說仍然太小。·運氣是多年辛苦準備的結果。·我們要對自己是否走運負責，同樣要對自己的生活中出現多少奇蹟負責。
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