寶貝早當家?

　　寶貝早當家

　　相對於智商和情商，財商這個詞對於家長來說比較陌生。財商的英文就是FinancialQuality，人們常說的FQ就是它的簡寫，財商的概念最早出自羅伯特·清崎的《富爸爸，窮爸爸》一書，是指一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，即理財的智慧。

　　可是，要不要培養孩子的財商，學習怎樣理財？這個問題在家長中常常引發爭論。有家長認為，財商的培養，應該越早越好；而有的家長則希望孩子能盡量長時間地擁有不沾銅臭味的純真，「財商」可以以後慢慢學習。專家則認為，最好在適當的時候採取適當的方式培養孩子的財商，因為除了智商和情商之外，財商也是一個健全發展的人所必需的素質。

　　文/記者馮秋瑜

　　正方：應儘早建立理財觀念

　　小芳是家裡的獨生女，今年已經25歲了，雖然每個月收入3000多元不算太少，但是每個月都和男朋友一起花個底朝天，有時在「青黃不接」的時候甚至還要靠借錢度日。小芳說，從小的時候，爸媽就不許她過問家裡的經濟情況，反正有需要就花，一直就這樣過來的。現在自己掙錢了，不好意思老跟家裡要錢，就只能這樣過了。

　　現在，像小芳這樣的「大孩子」不在少數。這些即將成為社會的核心力量的「准父母」們引起了社會學家的擔心。因為缺乏理財觀念，並不僅僅是看起來「不會花錢」那麼簡單的事情。物質是人類生活所必需的第一要素，只有學會掌握「物質安全」，才能擁有幸福生活的資本。反之，則必然「惶惶不可終日」。因此，從小培養「財商」是十分必要的。如果只是像小芳家長那樣，不讓孩子知道經濟情況，只是給孩子一些消費習慣的話，很容易讓孩子造成長大後缺乏理財觀念的情況。因為人的財務狀況都是不斷變化的，如果不能一輩子都有「有需要就花」的經濟狀況，就會造成心理上嚴重的不適應，甚至可能會因為受不了經濟的窘迫而患上抑鬱症。

　　主張培養孩子正確的金錢觀念和基本的理財技巧的家長認為，這種教育最務實、最實際，它能解決孩子在實際生活中面對關於金錢與財富的問題。同時也可以使孩子從小樹立正確的金錢觀念，在踏入社會以後讓金錢為自己工作，具有良好的駕馭金錢的能力。而從不碰錢的做法並不可取，因為孩子從來不用自己買東西或保管錢財，這不利於培養孩子正確的理財觀。孩子長大後接觸到錢會不知所措，不知怎麼儲蓄，也不知怎麼買東西便宜、怎麼做才能使自己的個人財務保持支出合理。只有下了水方能學會游泳，否則，自己一輩子也很難搞清怎樣才能處理好與金錢的關係。

　　反方：過早注重金錢未必好

　　一方面，很多家長希望讓孩子早日學會理財；另一方面，也有一些父母覺得讓孩子過早地接觸錢未必是一件好事。「整天跟孩子『錢錢錢』的，大人都犯愁的事為什麼要讓孩子這麼小就接觸呢？童年的純真多珍貴啊！我就是要讓我的孩子遠離金錢，純純粹粹地快樂生活！」提到要不要培養孩子的財商，搞美術的小白表示堅決反對。

　　據了解，不希望孩子注意錢的家長，一般分為兩種情況，一是家裡條件非常好，怕孩子知道家裡有錢就養成大手大腳、不知道珍惜的壞習慣；另一種是家裡條件不太好，不希望孩子從小就感受錢的壓力。也有些家長認為，我們的社會已經進入了十足的商業社會，孩子從小就與各種各樣的商品打交道，「財商」的培養順其自然就好了。因為孩子們在生活中就知道商場里時常會出現有獎銷售、跳樓價處理等等，至於學慣用品、零食、玩具、零花錢等等，他們更是一刻也沒離開過，久而久之，孩子們已經在不知不覺中與金錢有了深厚的「交情」。

　　那麼，到底孩子多大開始培養財商比較合適呢？有專家認為，10歲以前的孩子還不能對賺錢行為作出準確的判斷；十三四歲，對經濟學的基礎知識稍有了解、有了一定的自立能力後進行理財教育比較適合。

　　專家看點

　　父母言傳身教最重要

　　現在很多的家長總在想，要不要教孩子這個，要不要教孩子那個？但事實上，身教勝於言教。要想讓孩子有正確的理財觀念，作為家長應該首先把自己的理財觀念搞清楚，才能讓孩子樹立正確的金錢觀。否則，如果父母一邊教孩子省錢，一邊自己卻大手大腳鋪張浪費，會對孩子造成困擾。調查顯示，絕大多數少年兒童都有零花錢，而九成以上的孩子存在亂消費、高消費、理財能力差的問題。隨著獨生子女在家庭中的地位越來越高，在一些經濟較困難的家庭，有的父母可能平時連葷菜都不捨得吃，可一旦孩子要求到快餐店裡大快朵頤，他們卻會毫不猶豫地滿足。

　　財商培養須循序漸進

　　現代的理財觀簡單概括起來就是計劃原則、最小支出最大回報原則和財生財的原則。專家認為，讓孩子懂得創造和保住財富的意識必須循序漸進。大約從五六歲開始可以給孩子發零花錢，但不要作為獎懲的手段；孩子長大一些時，可以讓他共同承擔家庭的財務目標，了解家裡為什麼存錢，怎樣把錢攢多，又怎樣合理地花錢。從心理學的角度說，要培養孩子的理財興趣，即讓孩子通過理財嘗到甜頭。孩子通過理財獲得的收益，家長可以讓孩子自由支配，讓其購買自己需要的物品，這樣孩子對於理財也就會有更大的興趣。具體步驟如下：

　　▲讓孩子認識各種貨幣的價值

　　家長從小就注意讓孩子識別各種貨幣，人民幣有紙幣和硬幣兩種。年齡小時，主要讓孩子識別硬幣，然後再認識數額大的紙幣，並教孩子在使用中辨認各種貨幣的幣值是多少。教孩子使用貨幣與教孩子學習加減法相結合，與買商品的活動相結合。讓孩子知道各種貨幣之間的數量多少並如何才能做到等值。

　　▲為孩子建立個「小銀行」

　　家長應該重視培養孩子的儲蓄習慣，為孩子以後學會「投資」打下思想基礎。例如，有的小孩喜歡吃冰淇淋，如果買一杯冰淇淋要花2元錢的話，家長就告訴他：「你想吃可以，但是今天只給你1元錢，等到明天我再給你1元錢，你才能買來吃。」這就是教孩子儲蓄。讓孩子有儲蓄意識的一個最好的方法就是為孩子建立個「小銀行」，使他們擁有一張儲蓄卡。家長耐心地誘導孩子把他口袋裡的錢存進去，並告訴他要堅持下去，要為他的儲蓄卡負責任，在沒有必要花費時不要隨便動用卡里的錢。這樣長期堅持下去，儲蓄意識將紮根在孩子腦中。家長還可以將銀行儲蓄的方法、種類、利率、計算利息等知識逐漸地教授給孩子，培養孩子理財的興趣和能力。

　　▲教孩子合理使用積蓄

　　家長除了供給孩子最基本的生活必需品外，有些消費讓孩子用自己的積蓄去支配。例如，孩子想買籃球、玩具或去動物園等，家長可指導孩子用他全部或一部分儲蓄。這樣，就使他認識到儲蓄的意義，體會到用自己的存款來買自己想要的東西的愉快和興奮，而且也培養了孩子學會有計劃地管理金錢的能力。

　　▲樹立孩子購物預算的意識

　　在給孩子零花錢的同時，家長要讓孩子記一筆賬：每個月他得到多少零花錢，買了什麼，這些東西價格是多少。如果記賬清楚，家長要給予鼓勵，如果不記賬或濫購物則給予警告。

　　西方的財商教育

　　在美國，理財教育已列入中小學必修課程之內，財商知識教育被稱為「從3歲開始實現的人生幸福計劃」。美國著名理財專家也認為，應當從小培養孩子的理財能力，並提出了父母在對孩子進行理財教育時所擔負的義務：要使孩子在4~10歲掌握理財的基本知識，包括消費、儲蓄、給予，並讓孩子進行嘗試；10~20歲時掌握並開始養成好習慣，消費、儲蓄、給予、使用信用卡。英國政府則在各地開辦了「金錢訓練營」，類似我國對入校新生開辦的「軍事訓練營」。法國的家長在孩子10歲左右時，就給他們設立個人獨立的銀行賬戶，並劃入一筆錢；其目標是讓孩子從小就學會明智、科學地「理財」。猶太人被人們普遍認為是世界上最聰明和最富有的，他們最特別的理財觀念是教會孩子「延遲享受」。