你知道嗎？你的錢在悄悄溜走！

老百姓資金損失的問題，是負利率問題。

銀行存款利率小於通貨膨脹率，導致老百姓錢存銀行不斷貶值。看著老百姓血汗不斷被迫損失，作為資深為百姓理財人來說，是痛心不已的。

「錢不要存銀行，要理財！」接下來我們來探討下銀行存款利率利息話題。美國經濟學家阿爾奇安給出了利息存在的三個原因：

第一，相同數量的話，今天就消費比明天才消費要好。比如，當你口渴時，現在的一杯冰茶比明天的一杯冰茶更有價值。

第二，相同數量的話，確定能獲得比不確定要好。即使你更喜歡明天的冰茶，但是明天之前有很多事情可能發生：你可能會把錢丟了，你喜歡的那家冷飲店可能關門。

第三，資金能用來增加產出。產出需要人力、資源、資金。任何社會中產出都不可能缺少資金投入，現代更難以設想。

利息長期存在且利率不為零，是因為幾乎任何社會都符合這三點，「負利率」這個詞聽起來不可思議，難道我放在銀行里的錢取出來會變少？但是，很不幸，負利率是真實存在的。下面光頭哥將分享給你錢越存越少的真相。

名義利率與實際利率

「利率」這個詞我們都很熟悉，指的是一定時期內利息額與本金的比率。但是，你也許不知道，利率也有名義利率與實際利率的區別。

名義利率指的是銀行等金融機構提供的存貸利率，而實際利率的定義比較複雜，在介紹之前，我們需要了解另一個概念：通貨膨脹率。通貨膨脹率又稱居民消費價格指數（CPI），反映居民家庭購買消費商品及服務的價格水平的變動情況。

實際利率指的是名義利率去除通貨膨脹因素之後的利率。以公式表示如下：

實際利率=銀行利率（名義利率）-通貨膨脹率（CPI指數）

負利率是怎麼產生的？

由上文公式可知，當銀行利率小於通貨膨脹率時，實際利率就會小於0，負利率出現了。

以中國為例，根據國家統計局數據，2016年上半年的通貨膨脹率為2.1%，而銀行定期一年存款的利率僅為1.75%，利率為-0.35%，不折不扣的負利率。

更為極端的是日本，為了推動消費，2016年2月16日起，日本央行將利率下調至-0.1%，連名義利率都為負數。

當負利率出現時，雖然有利息，但你存在銀行里的錢其實是在貶值。如何對抗負利率？

負利率意味著明天的錢比今天更不值錢。對抗負利率，你可以有兩個選擇：

1. 消費

既然物價要漲，那現在就盡情買買買吧。日本目前實行負利率的原因就是為了逼迫人們把錢花掉。當負利率出現時，那句廣告詞成為了現實：「買到就是賺到」。

2. 理財/投資

銀行利率雖然跑不贏CPI，但總有高利率理財機會可以投資。當投資的利息超出CPI時，對你而言，利息就不再是負的了。

現在問題來了：對理財產品不熟悉的你如何尋找高利率投資機會呢？學習，學習，還是學習。除此之外沒有其它的捷徑可走。當你掌握了一些知識後，你自然會發現投資機會。

友情提示：關注「小雷鋒」公眾號，經常可以收到這樣的消息。