理財的十個黃金年齡段，你錯過幾個？

很多人覺得，理財是有錢人的事，沒錢理什麼財，其實這種說法大錯特錯，沒錢更應該學會理財，我們的人生會面臨不同的階段，在這些階段中，壓力、收入、經歷不同，當然理財也是如此，在不同的年齡段有不同的理財策略。

出生到高中畢業的這段時間處於萌芽期。

這一階段經濟來源主要是家長給的零用錢和壓歲錢。這筆錢並不多，但也可以試著做一些儲蓄投資。父母們現在就可以為自己的小孩建立一個屬於他們自己的賬戶，將小孩子從小收到的壓歲錢都存起來，從小培養孩子的理財意識。

2懵懂期

高中畢業進入大學，財務上實現半自由化的時期就是懵懂期。

第一次離開父母的保護向社會探頭，懵懂的向第一次揭去面紗的世界揮手。

這個時候的我們財務上是半自由的，父母給的生活費，我們偶爾兼職掙的錢，學霸們的獎學金等，這些都是我們可以自由支配的資金。這個時候除了用這些錢投資自己，也可以考慮投資一些活期理財產品。

大學畢業，走向職場，熬過了薪資低微的實習期，然而這段時間的工資較低。

這一階段，請一定學會規劃財務結構，最重要的一點就是努力養成好的理財習慣，不要做月光族。

初入職場很容易受到身邊人的影響。不要盲目追求名牌、生活品質這些東西，對自己的資金合理規劃，注重於內在的提升和修鍊，預留一部分應急資金，一個人在外總會碰見一些父母來不及幫忙解決的事情。養成一個良好的理財習慣是能讓你受益終生的事情！

4發展期

工作了幾年但還沒有結婚的時期，工資高了，找到了適合自己的獨立生活方式和方法，也有了一定的積蓄。

這個時期就可以開始一些投資理財了，用於理財的資金分成幾個部分：

一部分買一些實用型的保險，比如意外險、補充醫療險、賬戶盜刷保險等；另一部分投資一些互聯網理財平台、股票、基金等理財產品。日常花銷部分存在各種貨幣基金，可以隨時取現的理財產品里，善於使用信用卡的時間差和積分優惠等。

5成熟期

這個時期的你結婚了，開始組建家庭，你們要開始考慮很多事情，買房子？置辦傢具？這時，在對的時間用對的額度貸款也是一種理財手段。

公積金貸款買房可以享受極低的利率，在人民幣貶值的整體走勢下，雖然整體會多交很多利息但要知道錢是越來越不值錢的。相比於攢錢後再全額買房子、買車、買傢具，貸款買房、分期買傢具這種方式嘗試一下也是不錯的選擇。

這個時期的你們經過一段時間的磨合後，家庭基本穩定了，你們還有了一個新的成員，孩子。這個時候你們的花銷變大，養一個孩子有多費錢大家都知道！

對於這時的投資，建議要進行風險分散，不要把錢都壓在股市，或者某類理財產品上，而要分散管理。

比如，一部分用於投資股市、分級基金這種收益波動較大的產品；一部分用於投資收益穩健的貨幣型基金；最後一部分不要忘了買保險，特別是為家庭的收入支柱買保險必不可少！

7緊張期

對於絕大多數不是特別富裕的家庭來說，這段時期都是壓在我們重擔最多，也是時間最長的階段。孩子要上學、父母要贍養、職場上升期的我們需要更多的精力支出，人際圈相對完善的我們需要更多的人情支出。

建議這一階段理財以穩定為主：

50%以上的資金儲備投資銀行理財、國債等收益穩定的理財產品，以備可以隨時取出作為子女的教育花銷、父母的醫療花銷等；10%-20%的資金購買保險，一般情況下，80後、90後我們多數都是獨生子女，一對夫妻要贍養4位老人，一個以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的資金去對賭意外情況發生後家人20年的生活穩定是很有必要的；餘下的儲備資金可以依照自己的理財習慣進行投資。

8釋重期

孩子大學畢業，四五十年的人生都過來了，還能不知道怎麼花錢嗎？

然而，請不要被過多的經驗積累迷惑了自己的眼，過於自負的投資很可能會血本無歸，閱歷不等於不會出錯。還是那句老話，投資有風險，入市需謹慎。

終於退休了，學了半輩子，幹了半輩子的你終於有了一個沒有盡頭的假期。子女工作也穩定了，自己終於變成了被贍養的人。釣釣魚、跳跳廣場舞悠閑的生活真是好！

這個時期，就投資一下精神世界吧！簡單點說，想旅遊不？以前不是沒錢就是沒時間，終於兩樣都有了，趁著自己還能走動的時候去四處旅遊、四處看看吧！去碧海藍天尋找當年的羅曼蒂克！

10安享期

老了，不願意動了，就喜歡靜靜的呆著回憶回憶人生、喜歡在小路走走享受一下自然的靜謐。這個時期的你就不要研究投資了，尤其是股票那種刺激心臟的玩意。存進銀行或是買點貨幣基金型的理財產品。消費方面，想買什麼就買什麼，別老想著省錢了。閑暇的時候可以做一下遺產規劃，生前身後事，也不過是那麼回事！

你錯過了哪個階段呢？