比特幣場內平台升級反洗錢系統 場外監管政策空白有待填補

比特幣的監管難度較高，交易平台的實名化只能夠讓場內交易流程規範可控，用戶在場內交易後，將比特幣從平台提出後，是否在場外市場進行了交易依然難以監測。

6月初，包括OKCoin幣行、火幣網、比特幣中國在內的中國三大比特幣場內交易平台相繼表示已經升級了反洗錢系統，其中最為重要的一點就在於對交易客戶進行嚴格的身份識別，比如OKCoin幣行在新的措施中就要求註冊用戶登記姓名、身份證號碼、手機號等信息，並將身份證號碼和姓名與公民信息庫進行比對驗證；

其緣由在於：2017年1月11日央行對三大交易平台進行的現場檢查。接近此次檢查的相關人士對經濟觀察報表示，在此次檢查中，央行發現其中一些交易平台存在一些反洗錢體系的不足，其中就包括對於客戶身份識別、身份資料等主要工作未建立內控制度和操作規程，同時要求平台在限定時間內整改。

進一步的監管政策還將繼續推出，根據此前央視新聞的報道，人民銀行已經對三大交易平台開出大額罰款告知書，此外央行還在推進兩個有關比特幣的管理辦法：一是關於比特幣交易平台的管理辦法，二是關於比特幣平台反洗錢的規範。

一位比特幣投資者對經濟觀察網表示，比特幣的監管難度較高，交易平台的實名化只能夠讓場內交易流程規範可控，用戶在場內交易後，將比特幣從平台提出後，是否在場外市場進行了交易依然難以監測。實際上在三大比特幣交易平台停止提幣的數月中（經歷1月初央行的檢查後，三大交易平台提幣的功能被暫停4個月，在5月底才恢復），場外交易市場就曾一度異常活躍。

1月11日，中國央行營業管理部介入比特幣交易平台進行了現場檢查。

根據該人士表示，央行對相關平台進行了持續4個月的檢查，並下發了一份6頁的中國人民銀行營業管理部執法檢查事實認定書。在檢查中，央行認定的相關交易平台的反洗錢監控名單、風險等級劃分、內控制度等方面存在一些漏洞，其中包括：針對客戶身份識別、客戶身份資料、交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告等主要工作均未建立相應內控制度及操作規程；未開展反洗錢客戶風險等級劃分工作；未建立反洗錢或反恐融資監控名單等。

此次檢查讓比特幣的價格出現一波動蕩，同時三家交易平台也相繼做出反應，關閉了比特幣提幣的通道。

提幣通道的關閉讓平台交易活躍度迅速下降，但同時也催生了比特幣場外市場和海外比特幣交易市場的活躍——其中一些時段，比特幣場外交易價格要高出國內平台數千元，日本交易平台也在數月中取代中國交易平台成為全世界比特幣交易活躍度最高的市場。

進入5月，Wannacry病毒事件和有關監管層動向的種種猜測不斷挑動者數字貨幣投資者的神經。在5月中下旬，一度有傳言監管層將會取締除比特幣外其他數字貨幣。甚至有投資者認為，在國內平台恢復提幣後，隨著監管層措施的明細，比特幣價格將會出現大幅動蕩。

5月31日，三大比特幣平台恢復了提幣業務，隨之而來的是三大比特幣平台在反洗錢方面推出的新措施，特別是在用戶信息的管理和記錄方面。

相關交易平台人士對經濟觀察網表示，目前平台開始針對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存建立內控制度。其中包括：要求註冊用戶登記姓名、身份證號碼、手機號等信息，並將身份證號碼和姓名與公民信息庫進行比對驗證；保存所有用戶的全部交易數據和日誌，並且有備份；對於人民幣累計充值金額大於10萬以上的用戶進行視頻認證；對於可疑用戶進行篩選甄別，要求可疑用戶提供住址證明、資金來源證明、資產證明等。

一位比特幣投資人對經濟觀察網表示，在此之前，一些小平台也嘗試過實名制，但是對於註冊信息的要求並不嚴格，在今年6月後，註冊的信息要求已經比較全面了。

政府監管的壓力還在持續推動這一進程。按照此前央行公布的信息，未來還將會有兩份針對比特幣市場的措施，包括一份交易平台的管理辦法和一份反洗錢規範。

OKCoin幣行對經濟觀察網回應稱反洗錢工作作為一項長期而艱巨的任務，在今後的工作中，OKCoin幣行將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，擺在突出位置，嚴格反洗錢工作制度，不斷健全工作機制，切實預防洗錢風險，同時平台已經建立了反洗錢小組，小組成員每季度至少進行一次反洗錢細則的培訓。

對於這樣的實名制監管會否取得應有的效果，一些投資人表示出了謹慎的態度，這種態度的來源在於場外市場的蔓延。

在國內交易平台停止提幣的數月中，中國誕生了一個龐大的場外比特幣交易市場，此前的比特幣投資者蜂擁入這一市場並自發形成了一整套的操作流程。

這些場外交易者通過場外機構或者社交軟體進行交易，甚至有一些交易群出現了投資者自行開發的智能插件——這種智能插件可以統計交易群內即使的交易價格信息，並匯總形成目前的交易價格走勢表。

在一位比特幣投資者看來，這種場外市場的不可控性更高，實際上，只要比特幣脫離了場內交易市場，再希望通過實名制追溯到它後續交易的各個環節，難度極高。

如果場內交易渠道不暢，場外交易將會成為主流。這將導致國內比特幣市場更加難以監管。「只有比特幣交易大部分維持在可控的場內市場中，監管機構才能發揮較好的監管作用」，上述比特幣投資人表示。

經 濟 觀 察 報∣理性 建設性
推薦閱讀：