淺議農信社短板提升對策

淺議農信社短板提升對策

目前，在縣級以下許多鄉鎮網點，農信社競爭力低下，存款份額遠遠低於當地農行，有的還低於郵儲，嚴重製約了全省農信社業務發展。分析短板網點存款落後的原因，採取有效措施做長短板，提升其吸儲能力，意義重大。

農信社短板網點存款落後的原因是多方面的。在硬體方面，農行營業網點寬敞、大氣，設施先進、齊全；農信社部分網點面積狹小、設施陳舊、形象欠佳。在軟體方面，農行營業網點服務窗口多，櫃面服務質量高，金融產品豐富，結算渠道通暢，自助服務設施投放市場早；農信社營業網點服務窗口相對較少，部分網點部分員工服務質量差，吸儲產品較為單一，自助服務設施投放市場較晚且運用不充分，結算渠道也未充分發揮作用。在攬存機制方面，對內，農行對臨櫃員工實行按業務量計酬，充分調動了員工積極性，員工服務質量有保證，對外，有一套較為完善的公關、營銷和激勵政策且運轉自如；農信社過去對內勤人員主要按其存款凈增任務完成情況實行考核計酬，個人經辦的業務量多少與其工資收入無關，加上崗位設置不合理及管理偏軟等因素，各網點對外窗口服務時間無保證，服務質量參差不齊，在攬存激勵政策方面，過去主要是為應付臨時性任務而設，缺乏持久性和規範性。在品牌影響方面，農行過去是老牌的國有商業銀行，現在是已成功上市的股份制商業銀行；農信社的品牌影響力總體不如農行，但是作為農村金融主力軍，是「農民自己的銀行」，在農村本應具備獨特優勢，可是由於宣傳策劃不夠及管理不到位，加上部分包村客戶經理作風不實，丟掉了老一輩信合人勤於走村串戶的「挎包銀行」精神，與農民的關係日益疏遠，導致客戶流失嚴重，部分農村市場逐漸被他行蠶食。

鑒於以上分析，筆者認為，對農信社短板網點應從硬體、軟體、機制、品牌等四個方面發力，以逐漸補長短板，實現趕超目標。

一、做長硬體短板，在經營環境上趕超他行

1.改造營業環境。對設施陳舊、設備落後、形象環境差的網點，要加快進行裝修改造，力求做到環境優美、整潔、舒適。網點改造要做到「六個統一」，即統一設計、統一配置、統一用材、統一合同、統一驗收、統一決算，確保短板網點的改造質量。加快施工進度，竣工一個、驗收一個、投入一個，儘快提升網點環境質量。

2.配齊服務設施。新改造的短板網點要設立VIP貴賓室，開闢新業務體驗區，客戶等待休息區。所有網點均要配齊「五個一」便民服務設施，即：一把椅子、一副老花鏡、一部驗鈔機、一個便民茶水桶、一個廢紙簍。

3.改造配套設施。對基層網點員工食宿、娛樂等後勤服務設施進行改造。根據需要修繕食堂，維修澡堂，配備消毒櫃、冰箱、微波爐、熱水器、電視機等，有條件的地方可以興建娛樂室、籃球場、健身房，使員工以社為家，安心工作。

二、做長軟體短板，在服務水平上趕超他行

1．增加服務窗口。全面實行櫃員制，推行員工優化組合，對內勤人員進行科學合理地調配，增加服務窗口。可由單位提供補貼為臨櫃員工免費配送中餐，做到全天營業。上級聯社應加強監督檢查，嚴禁網點擅自減少服務窗口或營業窗口無正當理由停止對外服務。以盡量減少客戶排隊佔用時間，提高服務效率。

2．提高服務質量。所有鄉鎮網點都必須逐步配備大堂經理，加強客戶引導和服務。各網點要嚴格開展晨訓，櫃面服務人員要堅持統一著裝、掛牌上崗，開展限時服務、微笑服務和雙手遞接服務。上級聯社應按期開展優質服務培訓，開展現場輔導，提高員工服務技巧。嚴格執行優質文明服務考核辦法，指導各網點按月評選服務明星並給予適當獎勵。網點大廳要懸掛內勤人員優質服務監督崗，有條件的要配備服務評價器，同時要發揮縣級聯社遠程監控系統的作用，實時監督網點櫃員的服務行為，開展明查暗訪，嚴格責任追究。

3．強化科技服務。所有鄉鎮信用社都要逐步配備ATM自動櫃員機，為轄內居民提供24小時全天候服務。要全部開通省轄聯行、農信銀、大小額支付清算系統和網上銀行業務，縮小與他行在結算上的差距。為延伸服務觸角，各網點要在轄內超市、商戶、旅遊景點等居民集中區，大力安裝轉賬電話和POS機。並保證轄內所有行政村，至少安裝1部以上轉賬電話，加強引導和服務，使各村村民做到小額存取款不出村，提升服務便利化水平，佔領農村資金流動的源頭。

4.創新金融產品。適時推出各種適應農村市場需要的理財產品，增強對農村各類資金的吸引力。

三、做長機制短板，在考核激勵上趕超他行

1.實行網點負責人任期目標責任制。選派優秀管理人才到短板網點任職，對其設置經營目標、管理目標等指標進行考核。對堅持依法合規經營且當年存款增量在當地排名第一的短板網點負責人給予年度獎勵；對在兩至三年內存款市場份額躍居當地第一的短板網點負責人給予重獎並優先提拔;對三年內存款工作無起色、市場份額不增反降的短板網點負責人給予免職處理。

2.改進績效考核。選擇試點單位，對臨櫃員工大部分效益工資與業務量掛鉤考核、小部分效益工資與存款任務完成情況掛鉤考核，促使其提高櫃面服務質量；同時將存款組織納入客戶經理績效考核範疇，有條件的可設置專職存款客戶經理，促使其強化「四包」責任，加強業務營銷和上門服務，理順櫃面增存和公關吸存的關係。鼓勵多勞多得，對網點及個人組織存款計付效益工資做到上不封頂。

3.完善存款業務費用計付辦法。實行年初預劃，按月報賬，按季稽核，做到公開、透明、合規使用，確保規範化和經常化。

4.強化市場攻關。各網點應實行領導帶頭、全員上陣，組建若干存款攻關小組，切實加強與當地財政、水利、國土、衛生等部門協調，掌握各類資金分布情況及流動信息。對重點客戶，可採取組織相關部門領導到外地參觀考察等多種有效方式進行攻關。對本地市場要進行精耕細作，引導客戶經理轉變工作作風，重拾「挎包銀行」和「摩托銀行」的優良傳統，堅持腿勤、嘴勤，密切客戶聯繫，穩定並逐步擴大客戶市場。

5.加強考核督辦。縣級聯社對短板網點存款業務，要實行按旬統計、按月考核通報。加強現場指導和督辦，對一定期限內沒有完成任務的短板網點，視情節給予其負責人約見談話直至免職的處理。

四、做長品牌短板，在社會地位上趕超他行

1.強化對外宣傳。短板網點要利用電子顯示屏或者懸掛橫幅等方式，重點宣傳農信社是農村金融的主力軍、是「農民自己的銀行」等內容。要大力宣傳農信社的市場定位，讓轄區人民懂得農信社是唯一將自身存款全部用於支持地方經濟建設的金融機構，強化農信社的親和力和品牌感召力。

2.建立業務諮詢點。在全轄所有行政村設立農信社業務諮詢點，將諮詢點聯繫人、包村客戶經理、信用社主任的姓名和聯繫電話進行公示。諮詢點主要負責充當村民與農信社之間的橋樑及中介，為農信社提供存貸款信息，不經手現金和有價單證。信用社每年付給其一定的信息費。以此方式建立起反應靈敏的市場營銷和服務體系，拉近農信社與農民之間的距離。

3.發揮存貸綜合經營優勢。將資金歸社率等指標與信貸客戶貸款額度、貸款利率定價等掛鉤考核，紮實抓好以貸引存，培育客戶忠誠度及其對農信社的認同感。

4.加強與地方黨委政府的聯繫。多向地方黨委政府請示彙報，讓各級領導了解農信社在支持地方經濟發展中所作出的其他金融機構無法做到的巨大貢獻，為農信社業務經營特別是存款組織工作爭取政策支持和良好環境。