好大的野心，好大的「陰謀」！看看一達通如何玩轉金融創新

06-19

文 | 項雨薇
財資一家微信（TreasuryChina）首發，轉載請聯繫授權

立足於大數據時代，信息技術的高速發展與廣泛應用，催生了以互聯網作為基礎設施和載體的互聯網金融，極大地衝擊了傳統金融市場。依託雲支付、雲計算以及搜索引擎等互聯網工具實現資金融通、支付和信息中介等業務，其低成本與高效率是傳統金融服務主體短期無法趕超的優勢。

同時，專業平台的搭建為資金供需方提供資金與信息直接融通的管道，一定程度上緩解了信息不對稱。金融的去中介化取代了部分銀行等金融機構的職能，迫使傳統商業銀行在控制人工與業務網點成本以外，更需要關注對傳統存貸匯業務，進行基於信息化與互聯網化的改革創新。

作為植根於外貿的專業平台，一達通自2010年11月加入阿里巴巴後，形成了從「外貿資訊」到「外貿交易」一站式的外貿綜合服務，把握交易數據。在信用機制搭建與內外場景聯動兩方面發揮數據優勢，一達通在金融產品創新方面的實踐，值得處於互聯網化大環境下的金融機構借鑒與學習。

數據沉澱使徵信更「走心」

針對活躍於進出口貿易行業的中小企業而言，突破融資難題的關鍵在於徵信與採信—徵集有效數據與高效信用採集。

阿里一達通基於交易平台服務啟動了信用保障體系（TA），作為履約保障。當買賣商家談妥生意簽訂購銷合約後，將約定的主要交付條件（交貨時間+品質標準）告知一達通，如果出口商未依據合約按質、如期交貨，一達通則將按公示保障額度，全額賠付給買家。基於阿里巴巴集團體系內資料庫的互聯互通，每家出口企業在國際站上的基本資信、歷史交易數據和其他綜合信息作為一達通授予相應的信用標示和保障額度的重要依據。加之平台貿易資料庫的搭建，獲取龐大的第一手企業交易數據，不僅在提供一站式外貿服務的同時實現信息數據的沉澱與積累，也從整體上進一步提升徵信數據質量。

沉澱於一達通平台的中小外貿企業的出口數據，作為可追溯可觀測的動態數據助力一達通掌握企業的實際運營與貸款應用情況，並對涉及的服務客群根據交易數據分析進行信用層級劃分，對於保有優質交易數據與交易信譽的外貿企業提供更高的授信額度與優惠的支付賬期，同時搭配「一拍檔」為客戶實現個性化服務定製，增強優質客戶的使用黏性。

高效採信＋有效徵信助力一達通創新基於企業貿易背景的貿易融資類金融產品，如一達通流水貸、信用保障融資、阿里巴巴B2B信用卡。同時貿易全流程數據的線上化，進一步優化融資服務流程：貸前依託企業貿易資料庫的交易信息高效完成信用評估，縮短融資貸款審批流程；貸後基於企業在一達通的真實貿易背景與持續貿易數據，對還款行為進行有效監控，一達通客戶的外匯結算也可成為還款來源，有效降低信用融資風險。

場景融入金融，撬動服務創新

用戶的金融需求由應用場景出發，場景為金融服務提供創新入口。通過交易流程的整合打通與基礎業務數據的沉澱，一達通深入進出口貿易流通的多個交易支付結算環節，準確把握用戶特定場景的金融需求。在發揮阿里巴巴在B2B平台場景優勢的基礎上，嵌入外部場景資源，提供更高效的互聯網化資金端服務。

E-Credit Line是阿里巴巴聯合外資金融機構為從中國供應商處購買商品並且具有採購資金需求的海外買家提供的一項純信用、可循環的互聯網金融服務。依靠阿里巴巴的平台優勢匯總交易雙方的信息以及買方資金需求，將買家的需求提交給買家所在國的金融合作夥伴，該金融機構則快速響應，基於徵信情況與一達通的信用記錄給予買家一定的授信額度用於交易。

該授信額度專款專用於購買中國境內的貨物，款項直接發放給中國境內供應商，供應商將出口業務執行外包給一達通完成，同時循環積累信用。內外場景資源聯動，使一達通結合數據與徵信技術，打造信用閉環，提升交易效率。

作者｜尹燁。關注財資一家（微信號：TreasuryChina），在線訂閱《財資中國|財富風尚》雜誌，獲取更多公司金融、資金管理、現金管理、支付結算、企業理財、風險管理、資產管理、企業財富管理等方面的原創乾貨。投稿、交流、入群，加財資君微信：treasury-westlake。