用過白條、借唄的你，被嫌棄了！！！

自詡為新新人類的財小妹在跟一個CEO談事情，我說現在有了白條、借唄，就算沒錢還是可以生活好幾個月。

該上了年紀的CEO說，這些都是要上徵信的，會影響你個人貸款。

我心想：老人家就是不懂時髦，只要及時還款就不會影響徵信，而且還有利於貸款呢。

沒一會，我就看到了一則新聞：

瞬間啪啪打臉。

那今天我就來講講，使用螞蟻借唄、京東白條、騰訊微粒貸是不是會影響徵信？及時還款到底還會不會被銀行嫌棄？

1

網貸借款記錄影響貸款？

上面那則新聞稱，一女士買車跟銀行貸款，沒有徵信不良記錄卻被拒貸了。

因為銀行查到她半年內的貸款記錄，所以無法貸款。

該銀行信貸員稱，使用螞蟻借唄、京東白條、微粒貸等產品，只要在近半年內有2次使用記錄，不管還不還都不會批車貸。

What？你沒聽錯，你以為不借市場上各種亂七八糟的現金貸，不使用任何貸款，只是在京東用一下白條，只是在蘇寧用一下任性付而已，並不會影響你個人徵信。

那你就圖樣圖森破了。

你把白條、借唄、任性付、微粒貸當親爹，但人家把你當賺錢的機器啊。

2

靠譜的借貸也上徵信

我們很多人都有一個誤區，覺得借用市場上各種亂七八糟的現金貸才上徵信，而身邊日常的借貸是為了造福人類的。

下面，我列出我們日常比較常用的各種借貸，看看是否會影響你的徵信。

螞蟻花唄：屬於芝麻徵信。不上央行徵信，但還款情況會影響你的芝麻分，如果有黑點，以後到其他地方也不好借錢。

螞蟻借唄：上央行徵信。借唄是屬於阿里小貸的，會上報數據給央行，但並不是100%上報，類似於「抽查」，有一定概率會被抽中。

京東白條：上央行徵信。京東白條要分情況，在京東商城購買商品，是不上徵信的；如果使用白條裝修、買房，那就屬於小貸公司的借款了，是上徵信的。

蘇寧任性付：上央行徵信。和它的名字一樣任性，你用一次就查你一次徵信。在徵信報告里的名目是「個人消費貸款」。而且每刷一筆就顯示一筆，可怕。

騰訊微粒貸：上央行徵信。微粒貸是屬於微眾銀行的，是民營銀行，那就更要查你徵信咯，一月一次，查到你怕了為止。

舉一個例子。

蘇寧「任性付」就坑了好多人，據說現在已經沒那麼任性，一個月才上報一次徵信了，但也是很坑啊。

知乎網友@紅秀招曾在網上留言：

蘇寧任性付千萬不要消費，我深受其苦。個人徵信上多了上百條個人小貸，每一筆消費都上報給人行，幾分錢都上報。

但這些投訴無效，上法庭都沒用，開通任性付的時候有明確協議。

任性付可是屬於小額信貸產品，通過任性付買零食、洗髮水等物品，本質上屬於「貸款購物」的行為，也會被上報到徵信。

所以，如果使用任性付逾期不還，也會被徵信中心記錄在案。對於惡意拖欠款項的朋友，甚至無法乘坐高鐵、飛機，還會影響簽證辦理。

有人也許會說，我按時還款不就好了嗎？

實際情況是，在目前的徵信評價體系中，風控系統對於這種小額貸款態度是消極的，會重新考慮你的還款能力。而且現在貸款多難，我相信你也知道啦，因而在類似房貸、車貸方面的審核會受到一定的影響。

所以，在使用網路借錢或者消費的時候，你要分清楚你使用的是小額貸款，還是信用賒銷。小額貸款是要上徵信的，就算你及時還款，銀行看了你的貸款記錄，也會嫌棄你的。

基於好奇，我就借過好幾次借唄，想著反正有免息券，那就借出來看看什麼滋味。好了，現在反正滋味不是那麼好受。

3

生活中還有哪些影響貸款的陷阱？

如果我說，你總是一發工資就把工資轉到支付寶，這也會影響你貸款，你信嗎？

但是，事情就是這麼殘忍。

很多人一發工資，就把錢轉入餘額寶。這樣一來，銀行很可能會認為你每月有固定的大額開支，從而懷疑你的還款能力。

現在銀行也不太認可第三方支付的流水。很多人以為，銀行流水就是資金的存入取出，但這種快進快出的流水，銀行根本不承認。所以當你貸款的時候，也可能因為這些原因而遭到拒貸。

我把無效流水列出來：

1、即存即取；

2、少存多取，如果存500元，取5000元；

3、半年內有兩個月沒有流水進賬；

4、支付寶流水，微信支付流水等；

5、信用卡流水。

除此之外，我們也會在無意之間頻繁查詢自己的徵信。

很多貸款公司會通過朋友圈廣告、簡訊等各種渠道讓你查詢你的貸款額度。俗話說，好奇害死貓。大部分人往往不是需要借錢，而是想知道自己到底能借多少錢，就點進鏈接進行查詢。

在一番操作之後，往往貸款公司就調用了你的信貸記錄，這樣子就會在你的徵信報告留下腳印，而銀行看到這些腳印，就可能不貸款給你。

現在是徵信社會，良好的信用是財富，不良的信用是污點。如果你在央行的個人徵信記錄留下黑料，這意味著你以後很難申請到信用卡、很難再貸到款、很難再借到錢了，甚至以後無法在網路上購買火車票、飛機票、預定酒店等，導致寸步難行。

所以，年輕人都多長點心吧。