民生銀行驚炸30億理財大案 80後女行長被帶走！(17.4.18)

　民生銀行出了一件大事。

　　近日，民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行30億元的風險事件。

　　該行鯨鑽高爾夫俱樂部的逾150名私人銀行客戶，此前在該支行購買的保本保息理財產品，系支行行長張穎等人偽造，總規模可能高達30億元。

　　4月13日，民生銀行北京航天橋支行行長張穎被公安機關帶走。部分投資者則是在張穎事發後接到公安機關通知，才知道出了事，自己買了假理財！

　　遭遇上述約30億違規理財產品的，大多是民生銀行北京航天橋支行的VIP客戶，是其鯨鑽高爾夫俱樂部的成員。「鯨鑽高爾夫俱樂部」，按照其新浪微博介紹，是中國民生銀行北京航天橋支行VIP客戶自己的俱樂部，公司一欄寫的是「中國民生銀行股份有限公司」。

　　最新的消息是，犯罪嫌疑人、民生銀行北分航天橋支行行長張穎已經被北京市海淀區公安經偵部門控制，其家及辦公室均被警方搜查；該行航天橋支行副行長肖野「失聯」，尚未歸案。

　　而據每日經濟新聞報道，民生銀行方面透露，該行已成立工作組，協助公安部門調查，力爭儘快查明事實，最大限度保護資金安全，妥善解決各方訴求，並依法承擔相關責任。

　　偶然詢問牽出30億理財大案

　　這件大案，據21世紀經濟報道，一投資人反映，一個偶然事件後，民生銀行北京分行意外發現該產品並不存在，上報總行後，民生銀行總行迅速報案。

　　產品資料顯示，這些私銀客戶購買的產品，在形式上，屬於從其他投資者處受讓民生銀行發行的尚未到期的理財產品，這些理財多數以「非凡」系列XX期命名(也包含其他名稱，比如一位投資者購買的產品名稱為「結構性存款H-1」).

　　多名投資人表示，張穎及其他該行工作人員向他們推薦該產品時稱，該產品保本保息，由於「原投資人急於回款，願意放棄利息，一年期產品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當於年化8.4%的回報」。

　　4月12日，一位民生銀行私人銀行客戶拍了一張該理財產品的照片，發給他在民生銀行北京分行的熟人，詢問這款又保本收益又高的理財產品，為什麼只有航天橋支行在賣，其他支行或渠道能否買到。

　　這樣一個不經意間的詢問，竟然暴露了一起數額巨大的騙局。民生銀行北京分行查詢發現，該行並未發行過這款理財產品，相關領導找到航天橋支行行長張穎，詢問情況後決定上報總行，最終由民生銀行總行向公安機關報案。

　　4月13日，支行行長張穎等人被公安機關帶走。隨後，北京市公安局海淀區分局經偵支隊對此立案偵查。4月13日晚，鯨鑽高爾夫俱樂部的幾名投資者接到公安機關通知，連夜去做了筆錄。

　　投資者多是該行VIP客戶

　　4月14日，聞訊而來的100多名投資者到民生銀行北京分行、總行了解情況後，被告知張穎因涉嫌賣虛假理財產品，已經涉案在押。由於事發突然，此類調查需等公安機關有結果後，才能向投資者做出進一步的解釋。

　　據了解，遭遇上述約30億違規理財產品的，大多是民生銀行北京航天橋支行的VIP客戶，是其鯨鑽高爾夫俱樂部的成員。

　　民生銀行北京航天橋支行鯨鑽高爾夫俱樂部成員均為該行個人金融資產1000萬元以上的私人銀行客戶，不少人在民生銀行投資理財超過10年，對該行一度十分信任。

　　黃先生就是其中客戶之一。他表示，此前在民生銀行航天橋支行購買過多種產品，其中有一般理財產品、也有針對高端客戶的信託產品等，但他未能分辨出這個所謂的「虛假理財」產品和之前的產品有什麼不同，且此前數期產品，並未出現不能兌付本息的情況。

　　黃先生表示：「我們平時經常一起打球，都很熟。因為有人被公安機關通知帶上合同去做筆錄，才知道這款產品有問題。」

　　涉案金額或約30億

　　黃先生表示，他是2016年4月開始購買民生銀行航天橋支行這類「轉讓理財產品」的，每筆投資起點為300萬，至今成功購買超過10筆，已有3筆到期後返還了本息。目前還有7筆，共2000多萬沒有到期。

　　他表示：「當時航天橋支行行長、副行長和理財經理都跟我們說，這款產品是他們千辛萬苦才從總行爭取到的，只給我們鯨鑽高球俱樂部的大客戶，保本保息。」

　　其實，與其說這些私銀客戶購買了理財產品，更準確地說是他們買了別人轉讓的份額。

　　黃先生表示，航天橋支行工作人員當時的解釋是，銀行有很多大客戶買了定期理財產品後，急需用錢，因為不到期不能贖回，就會犧牲一定的收益將產品轉讓出去。「這樣的說法很合理，為了流動性喪失一部分收益，又是保本理財，對我們來說又安全又划算。」

　　記者從投資人處獲得的一份《中國民生銀行理財產品轉讓協議》顯示，該協議轉讓方為自然人崔華琦，轉讓份額是300萬，轉讓標的名稱「非凡資產管理保本第176期私銀款」。

　　該轉讓協議正是構成此事件的關鍵。根據協議，轉讓款由「新投資者」直接打給「原投資者」的個人賬戶。轉讓協議中，除了轉讓方、受讓方分別簽字外，還蓋有「中國民生銀行航天橋支行儲蓄業務」的公章。至於這枚公章的真實性，目前尚未可知。

　　其他一些投資者購買的「原投資者」的賬戶名包括崔華琦、池會傑、王靜等，開戶行均為民生銀行航天橋支行。

　　一位投資人稱，為獲得投資者的信任，除產品轉讓協議，該行還以付款方為甲方、收款方為乙方、民生銀行為丙方的方式，簽訂了一份《交易資金監管協議》。約定民生銀行對產品轉讓方，即收款方的賬戶進行監管凍結，確保該產品到期後本金及收益劃轉給付款方。

　　記者接觸的多名投資者表示，鯨鑽俱樂部成員投資的金額大多為2000-3000萬元，數額高的達到6000-8000萬元，數額少的也有近1000萬尚未兌付。僅鯨鑽俱樂部的成員就有超過150人，其他投資者和涉及金額還在統計中，估計涉及規模約30億元。

　　此事牽涉「蘿蔔章」票據造假及銷售「飛單」兩大環節

　　據報道，該支行管理層違規銷售理財產品用以表外放貸，掩蓋約30億元的票據造假窟窿。

　　據多方的知情人士對記者透露，系該行在某企業客戶的商業票據上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即「蘿蔔章」；該票據經銀行手不斷轉貼現，直到兌付時刻，交易對手行方才發現公章為假。民生北分航天橋支行負責人為了填平這一票據窟窿，竟給該企業客戶違規發放了貸款，用以兌付到期的票據。這筆資金約30億元左右。

　　「相當於客戶憑空套了30億的貸款出來。」一位民生銀行內部人士指出，這次主要違規在於，「商票當銀票貼」、「貸款還假票」，且金額巨大。商票和銀票的區別在於，商票利率更高、信用更低，但若蓋上了銀行承兌匯票的章，客戶則自己能多收近10-20個百分點(bp)的利潤，這可能涉嫌客戶與銀行內部員工的巨額利益輸送。

　　主角：80後女行長張穎目前正在接受公安部門調查。

　　公開資料顯示，張穎2011年加入民生銀行航天橋支行，3年時間，將該行的金融資產帶上了全國排名第一的位置，還曾被評為中國民生銀行北京管理部先進個人。

　　記者從另一位民生銀行人士處了解，張穎為「80後」，是民生銀行的明星支行行長。

　　「如今的航天橋支行是民生銀行北京管理部的一面旗幟，張穎同志是民生銀行眾多優秀黨員幹部的傑出代表。」在「共產黨員網」的先進典型庫里，張穎作為中國民生銀行北京管理部先進個人上榜。

　　民生銀行提供給該網站的資料顯示，張穎於2011年加入民生銀行航天橋支行，該行彼時成立未滿5年。張穎用短短3年時間，使該支行金融資產在全國排名第一。該資料還特別談到，張穎沒有因為父親病重而誤工，創新團隊建設，用於開拓創新。

　　在航天橋支行工作期間，張穎打造了鯨鑽高爾夫俱樂部，通過該俱樂部，航天橋支行集中了上百名絕對優質的私人銀行客戶，孰料這些客戶卻成為張穎騰挪資產、鋌而走險的「工具」。

　　據21經濟報道，值得注意的是，民生銀行航天橋支行擁有數百名私人銀行高端客戶，在業內也屬罕見。

　　民生航天橋支行財富俱樂部的微信公眾號2017年4月1日發布的消息稱：「航天橋支行的私人銀行客戶數達320餘人，是全國私銀客戶最多的支行。而他們的服務團隊，從主管行長到理財經理，平均年齡不到29歲。」

　　多名投資者反映：「航天橋支行是民生銀行的明星支行，張穎本人出生於1982年，畢業於人大金融系，此前在外資行工作，到民生工作後也是很受重視。她本人是實幹型，想做出一番事業。」

　　為何一個明星支行的支行長會選擇鋌而走險，偽造理財產品，把如此巨大的資金挪到銀行體系外？——這是投資人頗為不解的問題。同時，如此大額的資金最終去向何處，目前亦是謎團。

　　有投資者表示：「聽說張穎投資了一個地產基金項目。」不過，截至記者發稿，這一消息並未獲得民生銀行及公安機關證實。

　　據投資者介紹，截至2017年4月17日上午，已經有120多名投資者簽名登記，要求民生銀行按期兌付理財產品，並查處違法違規行為。

　　投資者們在給監管部門的一份「緊急情況反映材料」中表示，2016-2017年期間，「我們通過民生銀行航天橋支行行長、副行長、理財經理強力推薦，在櫃檯內購買的『非凡資產管理保本理財產品』，並有一些購買文件為證。」

　　投資者認為，這些文件是由民生銀行出具並加蓋公章的，因此民生銀行有義務兌付本金及收益。