金融科技浪潮「來襲」Fintech如何賦能未來銀行？

文/董興榮，來源/《財資中國|財富風尚》雜誌2018年2月刊。

數字化趨勢已成為顛覆性力量。新一代信息技術，本質上是一場關於金融信息的傳輸、接收、分析、處理技術的革命。技術的演進創新改變了金融模式、業務和產品，將進一步打破金融交易和服務在時間和空間上的限制。隨著金融科技的不斷應用和平台經濟的崛起，為推進銀行變革、數字化轉型帶來了前所未有的革新機遇。

以人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據、生物識別等技術為代表的金融科技深刻影響著商業銀行從運營管理、服務模式到產品設計等各個方面的發展，推動其賬戶、支付、融資、風控、數據等原有業務的重塑和核心能力重構。進而，商業銀行需要重新審視其運行機制和流程，構建新的金融網路生態。如很多銀行藉助語音識別、自然語言理解和深度學習技術，已實現呼叫中心由傳統人工自助模式轉向智能客服模式；藉助虹膜、指紋、聲紋等生物識別技術，實現支付過程的方便、快捷與安全，大大提升和改善用戶體驗；藉助海量數據分析、網路建模和機器學習技術，實現客戶畫像分析、客戶行為預測、智能反欺詐等基礎能力。

商業銀行通過機器學習、智能應用、智慧洞察，構建金融大腦，以及藉助場景賦能、科技賦能、平台賦能、生態賦能，顛覆傳統的風控模式，優化產品定價策略和創新金融服務，驅動了商業模式的顛覆式創新，也極大地改變了金融服務的供給方式。金融科技紛紛成為商業銀行戰略轉型的核心動力，重點聚焦於生態、支付、數據、科技能力等領域的建設，推動轉型升級和金融創新。

智慧銀行成為未來銀行商業範式，是必由之路

未來銀行必將在客戶服務、市場營銷、產品創新、運營管理、風險管理等前中後台全業務條線實現智慧化轉型。通過與互聯網平台和科技公司的共生融合，藉助其在用戶洞察、大數據、社交網路、搜索引擎、雲計算等方面的天然優勢，打造基於「互聯網」的服務架構，以「客戶」為中心產品和服務創新，並集合「數據＋演算法＋算力」的大數據應用創新，最終實現集「智慧網點、智慧金融、智慧管理」於一體的智慧化銀行。

現階段，打造開放銀行和平台銀行已經成為商業銀行轉型智慧銀行的主流發展趨勢。一，銀行將自己的金融服務API開放給金融科技公司，通過其在場景創新方面的優勢無縫提供銀行服務。二，銀行將自己的金融服務API開放給第三方平台，由其聚合銀行數據和金融科技能力，在傳統銀行業與金融科技公司之間嫁接起中間橋樑，針對場景創新能力獲客導流；同時幫助科技公司利用金融機構的數據能力，提供契合客戶需求的金融服務，構建共贏生態。

以平台經濟、產業互聯網、專業化平台等為特徵的新時代背景下，基於「交易＋平台」的交易金融模式是商業銀行公司金融邁向智慧銀行服務的新模式。其通過企業平台、電商平台、產業鏈平台、互聯網平台和金融服務平台之間的協同和能力的嫁接，以及金融科技的支撐，使交易數據、業務數據等產生乘數效應，構建基於全產業鏈的金融新生態，金融服務無感知嵌入到企業日常經營全過程的一種價值創造。

在這裡推薦一個「商業銀行＋金融科技」的案例報告《交易金融案例彙編：商業銀行篇》。對民生銀行、平安銀行、中國工商銀行、招商銀行、光大銀行等銀行金融科技戰略進行了詳細解讀。感興趣可以前往財資中國商城購買下載電子版。

推薦閱讀：