從信用卡負債10萬到3年內買一套房，怎麼做到的？

從信用卡負債10萬開始，到3年內買下第一套房產，這個家庭怎麼做到的？

有時候，你需要控制內心的購買慾望，改變你的僅僅是制定一個良性的理財計劃，並且堅持執行下去。

家庭負債達到30%，要理財？該好好反思了

今天案例的主角是李女士。一線城市工薪家庭的典型，夫妻兩人中級白領，收入不低，算是比上不足比下有餘的那種，但是呢，這麼多年來，卻沒有賺下錢買到屬於一口三家的房子。

神馬情況呢？

1.家庭財務：

a.收入情況： 李女士生娃後，換了一份比較清閑的工作，工資為10000元/月。李女士的老公目前是上市公司IT部分組組長，月薪30000元。

b:其他積蓄：目前李女士一家有積蓄20萬，都存在李女士的貨幣基金里。

c:負債情況：除了李女士10萬元的信用卡欠款，並沒有其他負債。因為兩夫妻打算買房子，這兩年基本都在用心地積累儲蓄，沒有買車的打算，所以也沒有車貸。

2. 理財目標

a.兩年內攢夠90萬買房

b、家庭資產實現穩定增值

3. 財務體檢：

a. 從李女士的案例來看，屬於一線城市中等收入以上家庭，有良性收入來源，並且每年都有較好的升職加薪機會，加薪幅度為5%~10%。這個家庭樣本在討論一線城市普通中產家庭的資產規劃有一定的指導意義。

b. 不達標的指標：該家庭的信用卡負債較重，占家庭債務30%以上，故家庭凈儲蓄只有10萬。李女士自主動承認家庭負債率高的原因。因為自身對於名牌包包、服飾的喜愛，經常支出超出預算，導致債務率居高不下。

c. 從財富增值能力角度來：目前投資手段單一，僅有貨幣基金一項理財收益，對家庭每年理財收入規劃和收益率不明確。

每個家庭，都應該有這3個賬戶

1. 對家庭資產進行分賬管理。

總資產的20%作為日常花銷賬戶，主要投資於餘額寶等隨存隨取的貨幣基金中；

30%作為增收賬戶，投資於浮動收益類理財產品中，比如股票、基金、期貨、MOM眾星拱月證券投資計劃等；

50%作為長期儲蓄賬戶，可投資於固定收益類理財產品中，比如國債、銀行理財、有銀行存管並且口碑佳的P2P等。

2. 減少不必要開支。控制住一切不必要的買買買慾望。

3. 避免跟風理財。

人民幣跌跌不休，有些家庭會跟風去兌換美元，其實大可不必。

深港通開通，樓市遭到嚴厲調控，股市有了小牛跡象，很多人以為牛市回來了，開始加大資本槓桿，其實，這些跟風都是不可取的。

為了保證家庭財務的穩定性建議還是配置近期比較穩定的項目。

當下在中國，可以擊敗一切理財方式的投資，還是買房，當然，我指的是一線城市的優質房產，如果有買房打算，還是要及早做好規劃。

以8%的平均收益率來算，如果李女士一家可以做出較為良性的家庭資產配置計劃，這計劃裡面包括固定收益類和浮動收益類理財，3年後會發生什麼呢？

如圖，理想狀態下，夫妻兩人稅後收入+8%的投資收益，3年後可以實現儲蓄和本金總收益達120萬以上。

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