兩岸投資課堂：評估婚姻市場的風險報酬

06-19

　　所有女生都喜歡最浪漫的愛情故事，當王子遇到公主，從此過著幸福快樂的日子……，不過，在現實社會中，王子與公主的故事，不管幸與不幸，都複雜得多，好比英國王儲查爾斯和黛安娜「太擠」的婚姻裡有三個人，而他們的兒子威廉終於娶到他的最愛─凱特，但背後情節一點也不自然浪漫，反而像是女方一樁「成功的長期投資」。

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　　威廉、凱特歷經九年愛情長跑，期間甚至二度分手、又複合，在盛大婚禮的背後，就有英國小報消息指出：為飛上枝頭變鳳凰，才貌雙全的凱特用盡心計，從選擇學校、熱愛運動到「不小心」成為威廉的紅粉知己，步步為營不躁進。

凱特長期投資嫁入皇室

　　據說，當時威廉曾陸續與校內幾位女性交往，也曾有曖昧對象逼威廉在眾多女性追求者中做出選擇，因而被判出局，惟有苦苦守候的凱特，成功扮演知己角色，聽威廉偶爾發發牢騷、替他整理課堂中的筆記，直至某次校內服裝秀，一向衣著保守的凱特，換穿上性感透視裝，才讓威廉驚覺：「原來我的好友也有如此美麗的一面。」進而展開追求。

　　兩人畢業後，為積極維繫兩人感情、也助自己成功打入上流社交圈，凱特進而加碼投資，說服父母在國際巨星、跨國銀行鉅子和石油大亨聚集的倫敦Chelsea豪宅區買了一間小套房（據聞約新台幣六千萬元）給她，而雖為名校畢業，凱特幾乎沒有固定的工作，就連外界所說的「時尚業」，也是因為凱特父親利用關係，幫女兒在某時裝連鎖店中，安插一個採購員的位置。

　　有英國媒體曾諷刺地給凱特一個「Waity Catie」的封號，意指凱特多年來的「工作」，就是等待威廉的求婚，而她終於如願以償。

好壞婚姻如天堂或套房

　　看太多羅曼史小說、戲劇的女孩，總幻想著當真愛來臨的時候，「一時天雷勾動地火」，就是他了，年齡不是問題、體重不是距離……，不必機關算盡，只要兩人相愛就行，但現實社會的例子卻是血淚斑斑。

　　她是擁有驚人美貌與傲人高學歷的美女主播，因為前段戀情遭到帥哥學長劈腿分手，經人介紹後，決定要選個外表很抱歉但很愛自己的牙醫，他每晚勤接送、給了她令人羨慕的高價聘禮和豪華婚禮，但外表抱歉不代表不花心，婚前猛追更不代表婚後不會變，婚變後的她，選擇人間蒸發赴國外進修。

　　她是出身名門的天之嬌女，美麗又有藝術才華，眾所公認前途一片光明，不久前才與相戀多年的年下男友走上禮堂，生下可愛的女兒，沒有人想得到，他們的婚姻疑似出了問題，她竟從二十七樓墜樓身亡，留下哀痛逾恆的父母和才六個月的幼女。

　　「好的老師帶您上天堂，壞的老師帶您住套房」，股市投資人耳熟能詳的名言，把老師兩個字換成「婚姻」也行，「一夫一妻制違反男人的天性嗎？」「婚姻在現代不再是適合每個人的制度嗎？」「天下沒有拆不散的姻緣，只有不努力的小三」，各種反婚姻、恐婚姻的名言或歪理，出現在社會每個角落。

近20年現代剩女增7成

　　愈來愈多適婚年齡的台灣人「聞婚色變」（男性還可以找要求不高的「外籍」「大陸新娘」），但台灣「剩女」比率愈來愈大，平均年齡也愈來愈高，隨著女性知識水平、學歷及社會地位的提高，不需要為了找張長期飯票而嫁人，在感情方面的自主性也隨之提升。

　　至二○一○年七月為止，台灣十五歲以上女性未婚比率約三一％，占人口數的三分之一強；而各年齡組未婚率，均較二十年前大幅攀升，其中，二十五至二十九歲女性未婚率，在二十年內的增幅最大，約達四二．五％；三十至三十四歲的女性未婚率增幅居次，約有二七．四％。

　　換句話說，在台灣女人被視為最適宜結婚的二十五至三十四歲年齡層中，最近二十年來最大的轉變是晚婚或不婚，比率比以前提高了近七成。

　　「現代剩女又被稱為『三S女』，亦即她們都是Single（單身）、Seventies（約誕生於民國六、七十年左右）、Stuck（被卡住了），也都具備三高條件，即高學歷、高層次、高收入。」月老銀行創辦人Justin解釋，不論是三S女還是三高女，她們挑選對象嚴格，以前女性可以單憑媒妁之言、父母之命，就輕易出嫁，主計處調查得知，約六成未婚女性，主因是「尚未遇到合適對象」而沒有結婚計畫。

　　是「挑不到好的」以及「害怕挑到壞的人」，讓這些剩女無法結婚，但無論婚姻看起來是多麼高風險的行為，還是錢鍾書的那句老話，「婚姻是一座圍城，城裡的人想逃出去，城外的人拚命想進去。」

評估婚姻市場風險報酬

　　但反觀男性擇偶條件，根據佳緣婚友推廣協會的調查顯示，多以女性的外表、個性是否溫順為首選。Justin甚至認為，男性挑選對象，不外乎「外表、外表、外表」三大條件；相對的，剩女們卻認為所得收入、學歷、身高及家庭背景、工作穩定與否，樣樣缺一不可，男女想法大不同，也使得雖在人口數上男多於女，但眾人皆不難發現，在你的生活圈周遭，單身女性比率大大高於男性。

　　許多經濟學家都強調，婚姻的確也是一種「投資行為」，必須充分評估「風險與報酬」，但偏偏婚姻市場卻是一個最封閉、資訊最不對等的市場，每個交易者在婚姻市場上都只會表現出自己最好的那一面，而隱瞞自己最糟的那一面。

　　國外著名的行為經濟學者艾瑞利在《不理性的力量》一書中，曾以「市場失靈」來形容線上交友市場，他發現交友網站最根本的問題是，它將人以「收入、職業、身高、體重……」等條件來拆解、歸類、檢索，但人畢竟不是數位相機，只要提供畫素、光圈及記憶體容量等條件，就能找到適合自己的對象。

　　艾瑞利就舉了一個MIT（麻省理工學院）電腦高材生的例子，他自己設計了一套篩選理想女性的系統。這個系統包含四個階段：第一個階段是上網搜尋也在找尋對象且符合自己基本理想條件的女性，一旦找到相符的女性，他會寄出第一封信，請對方回答，回答令他滿意的可晉陞到第二階段，進一步回答相關問題。第三階段，只跟能夠回答正確滿意答案的女性進行電話聊天，只有令他覺得愉快的女性才有機會和他見面喝咖啡。

　　他靠著這套獨門系統，真的找到了一位心目中完美理想女性，但慘的是，她拒絕了他的求婚，更慘的是，那幾年高材生太汲汲營營於篩選理想伴侶，以致沒有真正的社交生活。

　　艾瑞利認為，人比較像是「體驗型商品」，相處過後才知道適不適合自己，約會就是兩個人一起去體驗同樣的事的過程。

　　也因此，現在婚友社也變了，除了會先幫會員篩選標準（限定醫師、律師、機師、會計師、精算師、建築師和空姐；男性年齡為一九六一年至一九八六年、女性在一九七六年至一九八九年）外，業者更會針對單身男女們，推出烹飪、旅遊等聯誼套裝行程，其道理就是要提供實際互動的「體驗」過程，取代沒有效率、風險又高的傳統線上交友。

　　如果不靠外力幫助，忙於工作且傳統的台灣女性更吃虧，因為她們不好意思「主動出擊」，怕被人說成「倒追」，尤其女性多是感性的動物，被人猛追而感動後，便一頭栽進看似浪漫的婚姻許諾中，於是常發生「嫁不對人（甚至成為小三）」的慘劇。