史上最全：從中國把資金匯到海外的幾種方式

06-19

目前從中國匯款去境外的方式很多，這裡我給大家介紹主要的幾種：

一、銀行電匯

電匯業務是傳統的匯款方法，金額較大的匯款比如買房的首付款一般都用電匯的方式匯入加拿大。電匯這種方式比較快捷，兩天可以到賬。

當您在加拿大銀行開戶時，會拿到一份匯款通路表，上有中英文對照的收款人姓名及地址賬號，銀行路徑號碼（SWIFTCODE）等信息，只需要把這份匯款通路表給您的國內銀行辦事人員即可。

電匯的費用通常包括匯出行收取的千分之一的手續費和電報費，以及中間行扣費。由於匯款手續費一般都有最高限額，所以每次匯的金額越多越划算，因此在條件允許的情況下，建議一次多匯一些，不要分的次數太多。

在加拿大有購屋置業的朋友，很多人都用過銀行電匯，從中國匯入買房的首付款。這裡特別指出一點是買房首付款的要求可以說是贈與。

舉一個例子，錢小姐是加拿大永久居民，最近購買一套自住房，首付來自於父母給她的匯款。錢小姐擔心稅務局會不會把這筆海外匯款當作她的收入。我的經驗是來自父母的饋贈作為買房首付款的一部分，是一個常見的現象。

海外匯款如果次數不很頻繁，數目不是很大，被稅局挑中查稅的幾率相對較小。吳邊在此溫馨提示大家：雖然來自父母親友的饋贈不需要申報和繳稅，但務必保留證據，一旦稅局要求補充資料的時候可以馬上提供。

在正規的渠道中，國內銀行為境內客戶的一般國際匯款是先換成外匯，再用swift（環球同業銀行金融電訊協會）匯出。

對於投資客、移民人士、或是留學生，有時通過國際匯款無法滿足大額境外資金的需求。

比方說，為了匯首付款到溫哥華買房子用，而為了規避中國政府對每個人一年匯款不能超過5萬美元的限制，最普遍的做法是拿出螞蟻搬家的精神，請親友幫忙，借用他們的身份證/外匯額度以不同人的名義匯款。在銀行渠道，這種做法也容易操作。

二、通過匯款公司直接把錢轉到海外

首先匯款公司是目前業務量最大的渠道，它們一般在境內外均有分支機構，境內分支俗稱地下錢莊，海外分支則通常叫換匯公司或匯款公司。

匯款公司在加拿大是合法的，各大報紙網站都可以看到他們的廣告；但因為法律問題，中國境內的分支往往沒有對外廣告，都靠人際口口相傳或是移民中介人士介紹搭橋。

匯款公司的操作簡單，需要匯款的國內顧客把人民幣打入匯款公司在國內的指定賬戶，匯款公司的境外分支就按約定匯率將錢付給顧客在國外的指定賬戶。

有些匯款公司通過換匯中介的辦法完成錢從境內到境外的轉移，這種途徑拉長了資金到賬的時間，需要時間比較長才能完成換匯，不過一般收費相對前一種較低。

還有一種不常用的方式是購買在本地募集的美國房地產基金，這種需要時間就更長，要等到投資期滿後才可以要求資金以美元形式留在美國。

三、從香港把錢轉到加拿大

難點在於怎麼把錢轉到香港，最簡單的辦法是本人夾帶現金在行李中從深圳直接攜帶到香港，這種方式沒有額外費用但風險也比較大；或通過某些代理機構利用一些專門跑腿的「水客」以少量多次的方式將現金運過境後再以貨幣兌換點名義存入銀行戶頭。

還有一種常見的辦法是找朋友的貿易公司。有些貿易公司在做進出口貿易的，同時也幫忙轉錢。但貿易公司通常只能幫忙轉到香港，然後匯款人再處理後續匯款或者從香港滙豐轉到加拿大滙豐可以省掉一筆匯款費用。

另外也有人購買香港保險把錢轉出去。這種在香港發售的保險產品，價格很高，可退保、可更換受益人。當投保人或更換後的受益人到了香港按合約退保，就可以在境外換回資金。

四、從澳門把錢轉到加拿大

另一個選擇是想辦法把錢帶到澳門。澳門以賭聞名，把錢轉到澳門當然離不開賭場。辦法一是把錢打到銀行借記卡里參加賭場VIP客戶的換籌，然後再通過掮客幫助安排籌碼從「死籌」變成「活籌」換回資金，但不原路返回銀行卡中。

辦法二是在賭場配套的店鋪和當鋪刷卡購買名牌手錶或首飾後當場典當套現；辦法三是找找看是否還有過去那種去澳門的汽艇偷渡，自己把現金帶到境外，據說一次8000元人民幣，但被抓到會很慘。

五、有特殊資源的相關人士

在國外成立公司是一種途徑，此類資金轉移通常以企業正常海外投資的形式轉往國外。需要先在巴拿馬、開曼群島等地註冊一家離岸公司，通過第三方把賬面資金一點點搬出去。

採用此種手法轉移資金的多為大型企業高管人員或某項具體業務的負責人員。這種方式通常需要具備一定的國際會計金融知識，時間也比較長。

銀行「內保外貸」也是一種辦法。國內銀行會要求客戶將人民幣資金存入銀行指定的境內賬戶作為保證金，再由其境外分行提供相應的外幣信用貸款給客戶。

這裡要提醒大家，從2015年1月1日開始，包括銀行、信貸聯盟、借貸公司及賭場等可提供電匯服務的機構，都要向稅務局主動申報匯款金額在一萬元以上的交易紀錄。

過去這些金融機構只對聯邦追查洗錢的單位「加拿大財務交易及報告分析中心」（FINTRAC）提供一萬元及以上的電匯紀錄，但在新措施下，這些電匯服務機構也必須向稅務部提供交易紀錄。因此大家如果要匯款的話，最好是在今年12月底前匯入。

給大家介紹其它的幾種適用額度比較小但也靈活方便的匯款方法：

一、速匯

速匯的方法適用於小額匯款，一般匯款額度不能超過1萬美元。比較常用的有國內銀行和國際速匯公司（速匯金moneygram與西聯匯款westunion）合作開設的國際速匯業務，它的最大特點在於快速和便捷。

匯款人和收款人都不需要開設銀行賬號，匯款人到國內銀行網點，告知收款人的姓名，並設定密碼，然後通知收款人到境外的網點憑身份證件、匯款業務參考號和密碼就可以收款，通常10分鐘左右資金就會到賬，手續費相對低廉，由匯款人在匯款時另外支付。

二、旅行支票

旅行支票的優點是面額較小，使用方便，其功能與國內的個人支票類似，只是需要用外幣購買。在國內銀行購買旅行支票使用起來比較靈活方便，兼有現金和匯票的特點，有固定的面值，並有多種面額可以選擇。

購買旅行支票時，一般銀行會在面額上幫助購票者進行搭配，一張支票可以是20元、30元，也沒有確定的使用地點和使用期限，在境外既可直接繳納學費又可用於日常消費。

在使用之前，持票者先要在支票上籤上自己的名字。用的時候，再簽一次名字，如果兩個名字的寫法完全一致，此次支付行為就有效。

另外，旅行支票也可以兌換成現金。國外也有一些旅行支票免費兌換點。如果不是在免費兌換點換的話，可能就要交一定的費用。需要注意的是辦理國際旅行支票手續費相對較高，手續費要交1%且上不封頂。

三、信用卡

國內的家長們經常辦理雙幣種信用卡以方便孩子在國外的生活和消費。一般父母持有一張主卡，孩子持有一張配套的附屬卡，附屬卡透支消費額度由父母在信用卡授信額度內指定。

孩子在境外用附屬信用卡到有銀聯標識的機具上刷卡消費，這與國內刷卡消費一樣。國外消費使用的透支額度可以在國內還款，還款幣種可以用外幣，也可以用人民幣。但如果幣種不同，還款時自動進行幣種間的轉換，銀行會扣除這部分手續費。

由此可見，信用卡刷卡方便，取錢不划算，適用於留學生消費。有國內的家長問，給孩子辦張信用卡，孩子在國外消費，自己在國內還卡上的錢，是不是可以不需要佔用外匯額度？

回答是目前是這樣。不過在此吳邊建議大家，特別是留學生朋友：使用國際信用卡消費很方便，但是最好不用信用卡取現，如果從卡內取現金則要承擔較高的手續費，而且還要承擔透支的利息。

四、票匯

票匯是銀行給匯款人開出匯票，然後本人攜帶匯票出國，或者採取郵寄的方式把匯票寄往國外。票匯不收電報費，其他收費項目和標準與電匯相同。票匯只需收款人的姓名和聯繫地址，對於首次出境、尚未在國外開銀行賬戶的學生比較適用。

匯票跟隨學生到達國外後，首先要找到國外的銀行進行托收，而托收後還要10個工作日錢才能到賬，因此時間充裕的人可以選擇這種方式。

以加拿大的情況而言，需要票匯的朋友一般是在國內的中國銀行或者中國工商銀行開匯票，然後到溫哥華或多倫多的對應銀行網點辦理相關手續。

票匯的優點就是安全，即使票丟了，錢也可找回。而且匯票有一年的有效期，過了有效期就會退回到原來的開票行。雖然票匯的費用相對便宜一些，但是票匯的限制很多，速度慢，而且需要到開票行的國外網點或開票行的指定托收行辦理解付手續。

另外開票並不是當天就能拿到票，匯票一旦遺失，掛失等手續相對麻煩。在掛失數個月以後才能將錢退回。

我們建議用票匯最好是選擇國內的大銀行，因為，大銀行在國外的代理機構較多，例如中銀/工行在加拿大溫哥華、多倫多等都設有網點。

如果匯款人在中銀/工行用票匯的方式辦理匯款，取款時可以直接到中銀/工行的國外營業點辦理解付手續。

如果所在地沒有匯出行的營業點，則要到匯出行指定的託付行辦理，相對來講，在託付行辦理沒有在直接營業點辦理快捷方便。

另外大銀行的網路鋪設要廣，相對小銀行，中間周轉的環節要少一些，匯款的安全性更高。

以上這幾種都是適用額度比較小不過同時也靈活方便匯款方法。這裡要提醒大家，從2015年1月1日開始，包括銀行、信貸聯盟、借貸公司及賭場等可提供電匯服務的機構，都要向稅務局主動申報匯款金額在一萬元以上的交易紀錄。

使用以上幾種匯款方法的時候，匯款金額一般不會超過一萬元，也就不用擔心這個問題。但是除了上文的第三種方法外，匯出境的時候，小額匯款一樣受到外匯監管，也即是說，累計每人每年匯款金額不能超過五萬美元。