【新技能持續get】原創懶人記賬法

【原創有態度，簡單好理解】

理財第一步，養成記賬的習慣。對於大部分人來說，主要收入還是固定的工資收入。但素無論是軟妹子還是女漢子，都逃不過各類購物網站的各種威逼利誘，容易產生無數衝動性消費支出。所以，記賬是很重要的第一步，幫助你分析自己的消費模式、主要支出，圍捕消滅各類拿鐵因子，在沒有提高生活質量的前提下零散的亂花錢。（「拿鐵因子」指的是非必要的開銷，例如每天中午飯後的一杯拿鐵咖啡、路邊攤上好看但是不實用的小物件……這些東西加起來，就是可怕的「拿鐵因子」，它足以掏空80後小夫妻們的荷包。現在越來越多的白領成為「月光族」，但是錢花完了都不知道花到哪裡去了--by度娘百科）說說七七的記賬史，其實並不長，就是近一兩年的事。現在手機客戶端有各種記賬app非常的方便，像挖財、隨手記等等。不要求每一分錢都記得清清楚楚，那樣缺乏效率，先談談為什麼一定要記賬吧，然後七七會分享家庭記賬一定要遵循以下幾個原則以及省力小技巧O(∩_∩)O~為什麼要記賬1，不會再產生「我的媽呀，這是要發呀！」的錯覺

因為我是使用信用卡滴銀兒，所以現金的流出是在月初的瞬間，那麼在此之前，因為只是憑大致的記憶，又或者記憶這東西不是那麼的可靠，只看儲蓄卡里的金額很容易產生財務安全的錯覺。而如果正好遇上出差刷了N次信用卡，回來一報銷更是不得了，七七曾經這樣誤以為資金十分充裕而瘋狂消費，結果就杯具了。

這就是總資產和凈資產的區別。現在七七考慮一項較大金額的家庭支出的時候，就會以凈資產的金額來衡量自己的消費能力。如果再細分一點，還應該關注資產的變現能力，就是你做的投資是不是有無法提前贖回的限制，畢竟信用卡是每個月都要還的。

2，看清消費習慣，學會預算管理

女人購物是非常盲目的，在我記賬以前，我不知道自己每個月要花多少錢在買衣服買化妝品上，只是心血來潮逛到喜歡的就一頓亂買。開始記賬你就發現自己有多瘋狂。第一年記賬的成果是，一直自認為勤儉持家我發現自己花了六萬多在衣帽飾品上，其中有兩萬多是網購~而最重要的是，我根本不覺得自己添置了什麼高檔的衣物，扶額。。。從此之後痛定思痛，我開始給自己設置每月預算，因為預算固定且有限，買衣服的時候更會考慮把錢花在刀刃上！與其跟風撿白菜，不如攢夠小宇宙整件兒像樣的！3，了解你的可支配資產構成，為隨後的理財規劃打下良好的基礎！

通俗的說，就是看看手上哪些錢是可以拿去投資的？可以投資多久？這一點上，隨手記做得還不到位，帳戶設置上沒有區分流動資產與非流動資產，並且負債類項目也不能設置最晚還款日。我自己手動地實現了這樣的功能，但仍然需要靠腦子結合信用卡的還款日來規劃這筆錢我可以投資佔用多久？

對於剛剛開始理財的我們，每一分錢都不應當被閑置，比如次月才需要償還的信用卡款，完全在此之前可以購買收益在5%左右的貨幣基金，只需要在還款日前提前2日贖回即可。尤其現在支付寶推出了可以用於消費的餘額寶，更是滿足了愛購物的姑娘們投資消費兩不誤的需求。個人/家庭記賬應當遵循的原則和技巧貌似很多mm都覺得記賬是一件很痛苦很瑣碎的事情，甚至認為記賬的人肯定都小氣巴拉斤斤計較。其實不然：首先記賬並不需要佔用大多時間，一周花半個小時足矣；再次記賬最重要的是初期的賬目設置，因為沒有學過財務的妹子一定會對著一堆亂七八糟的會計術語犯暈，其實設置好了一切都是辣么的簡單與自然(^o^)/下面讓我這個偽會計教大家記好自己的賬吧：隨手記分了六類賬戶，我是這樣設置底下的明細科目的：1，現金

現金-老公、現金-老婆(*^__^*) ）

2，金融賬戶

就是你的儲蓄卡們及股票基金賬戶，一般來說，我們會習慣按照不同的銀行來設置賬戶，但是現在的隨手記有了「子賬戶」這樣的一個功能，加上我們是為了理財做鋪墊而記賬，我的建議是：按照資產的流動性進行分類設置，如下圖

3，虛擬賬戶

支付寶、一號店之類。我不建議設置團購券、交通卡這樣的科目。作為個人記賬，一定要在效率和準確之間取一個平衡點，沒有必要去嚴格地討論所謂權責發生制還是收付實現制。對於衝到交通卡里的錢，正常情況下肯定是有去無回，並且都是「交通費」支出科目；對於團購券，要麼吃了要麼玩了，有幾個人會去退錢？如果怕忘記自己團購了哪些券，就用其它的app記錄吧，不要賦予記賬軟體太多雜七雜八的功能，反而導致你用得很累，一筆小錢要做兩筆分錄。

所以，100元以下的類似支付就直接一次性記為支出吧。

4，信用卡賬戶

七七建議你初始設置時不要輸入任何信息，因為之後用配套的app導入賬單時會自動生成賬戶信息的。

5，負債賬戶

記錄個人的借貸記錄就好啦，房貸車貸就不要記進來了。

如果需要管理大額貸款，建議另建一本帳，否則長期看到凈資產都是負數會沒有心情理財的⊙﹏⊙b

6，債權賬戶

設置「公司」和「個人」兩大科目就ok。具體債務人通過借貸中心記錄。

設置好後我們就可以動手來記賬了，省力的技巧是：1，每周記賬時，務必使得除了現金賬戶以外的賬戶分文不差，這關係到你能堅持記賬多久。相信偶，如果你每次都差幾十塊幾百塊的話，很快你會被自己的亂帳弄瘋。而分文不差的訣竅可以是，倒算所有的差異作為其他支出和其他收入，嘿嘿嘿，超會搗糨糊的七七2，儘可能的刷卡消費，因為會有明細的記載，每周打開網上銀行對著記就可以了。如果使用信用卡，更省力的方法是每周只記載一筆「信用卡支出」，等出賬單日後把這四筆記錄都刪掉，直接導入賬單。（每周記的目的是保證凈資產的準確性）

提醒：千萬不要使用太多種導帳工具，比如支付寶、隨手記網銀助手、卡牛選一個就可以了，切記切記！堅持一個月以後，你可以自己分析自己的一些簡單的財務指標：1、消費比率消費比率=月支出/月收入*100%。該指標主要反映家庭財務的收支情況是否合理，特別是對很多"月光族"來說很有用處。從攢錢理財的角度來說，當然這個比率越小越好，不過現代人不提倡"月光"，也不能只攢錢不消費，能掙會花，將這一比率控制在40%至60%，攢錢和享受生活兼顧，這才是真正的科學理財。2、儲蓄比率儲蓄比率 =（月收入-月支出）/月收入*100%。該指標反映了家庭控制開支和增加凈資產的能力.該指標受很多因素的影響，應根據家庭的實際情況確定最佳數值。一般這一比率控制在40%,對於這些節餘資金，可通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標3、資產負債率資產負債率=月末負債總額/資產總額×100% 。該指標用來衡量家庭的財務承擔能力，一般以50%為標準,是家庭綜合還債能力的晴雨表。適度的債務額度不至於令家庭時常感受到債務帶來的沉重壓力。4、緊急預備金倍數緊急預備金倍數 =流動資產（現金+金融賬戶+虛擬賬戶）/最近3個月支出平均金額 *100%。一般而言，緊急預備金倍數不小於3的比例較好，也就是反映流動資產可以滿足未來三個月的開支。對於收入有保障或工作穩定的家庭，其緊急預備金倍數可以較低，即可把流動資產投入到收益較高的市場。