中國私人銀行報告

來源 |波士頓諮詢公司、興業銀行

興業銀行攜手波士頓諮詢公司（BCG）聯合發布中國私人銀行全面發展報告《中國私人銀行2015：千帆競渡 御風而行》。報告指出， 2015年中國私人財富將達到人民幣110萬億元，高凈值家庭數量達到201萬戶，擁有約41%的私人財富。到2020年，高凈值家庭（可投資資產超過 600萬元人民幣）數量將以11%的年增長率增長至346萬戶，這為私人銀行業務的發展提供了良好的機遇。

此次報告調查了中國18個盛世自助區的1265名高凈值客戶。調查顯示，46%的高凈值客戶是企業主，19%是國有企業高管或職業經理人，9%是專業投資人士，10%是律師、醫生等專業人才，自由職業人士包括演藝體育收藏界人士佔比8%，全職太太7%。

47%的人最重要的財富來源是創辦實業公司獲利，25%的人靠投資金融市場獲利，11%的人主要靠工資和福利性積累，9%的人主要靠房地產投資獲利，7%的人靠繼承父輩資產。

調查結果表明，私人銀行客戶的財富來源正在逐漸向投資金融市場獲利引流。

從區域分布看，渤海灣、長三角、珠三角以前一直是中國富人最集中的區域，現在中部也在崛起。京廣線上沿途的省份高凈值客戶增長速度比較快，長江經濟帶的四川、重慶、湖北、安徽等地也增長較快。

從省份上來講，廣東、北京、江蘇繼續保持比較快的增長率，而且存量客戶較多。值得注意的是，山東、四川、河南這些省份規模相對較大，但增長速度也比較快。

數據顯示，銀行理財和資本市場將是2015年個人投資重點，儲蓄佔比將進一步下滑。2015年，居民儲蓄佔比從2013年的64.1下降到51%左右，銀行的理財、股票、基金、債券等等都保持比較高速的發展。（北京青年報）

以下為《中國私人銀行2015》報告中的34張核心圖解

伴隨著中國經濟進入新常態，未來五年整體私人財富增速將趨緩，但總體規模巨大。

2013至2015年中國高凈值家庭數量快速增長，但在未來五年將保持中速增長。

銀行理財和資本市場等金融產品將是2015年個人投資重點，儲蓄佔比將進一步下滑。

中國高凈值家庭的區域分布仍以環渤海、長江三角洲和珠江三角洲等經濟發達地區為主，佔總數約一半。

除北上廣浙江等五個傳統富裕大省外，山東、四川、河南已具備一定財富規模，重慶、內蒙高增長潛力省份將成為未來重點。

全球領先銀行集團的財富管理/私人銀行業務均呈現出收益穩定、貢獻逐年上升等特點。

私人銀行客戶的財富來源均由創辦實業公司獲利為主，逐漸向投資金融市場獲利引流。

私人銀行客戶的投資領域由現金管理類、固定收益類產品轉向二級市場、現金管理類、信託、PE/VC等多元拓展。

可投資資產大於3000萬元的高凈值客戶願意積極尋求其他高收益率稍高的替代產品，股票、信託和房地產為主要標的。

股票、信託、固收和現金管理類等領域的關注度較高，私募類基金將可為近期新興熱點。

越高凈值客戶，對於產品風險容忍度越強。

投資者逐漸轉向更為激進的投資理念。

對於可投資資產大於3000萬元的高凈值客戶，產品定製服務是最為青睞的服務類型。

高凈值客戶中擁有家庭的高凈值客戶佔比較高，財富傳承因而成為客戶較為關注的一大領域，未來發展前景廣闊。

子女家庭分配和生活教育水平也是私人銀行客戶最為關注的話題。

家族財富領域在初期發展階段，國內客戶對於該類服務的特點及內涵理解程度尚淺，但了解意願強烈。

私人銀行客戶對於投資領域的多元化需求推動了海外財富管理服務的發展，資本市場化成為大勢所趨。

年輕投資者和專業投資者使用海外財富管理產品和服務較為頻繁。

資產的安全私密、增值及對沖國內風險是私人銀行客戶投資海外的主要原因。

未來，對於孩子投資產品品類的關注度仍將持續在股票、金融衍生品和房地產領域。

服務方面，境外資產配置建議和法律服務是最受關注的海外財富管理服務。

超過80%的中國私人銀行客戶的海外資產集中在美國、香港和加拿大。

美國市場上主要有四大渠道向高凈值客戶提供服務。

可投資資產大於3000萬的高凈值客戶偏向於將私人銀行定位為金融產品平台和集成商，將非銀機構定位為單類型產品提供方。

客戶：互聯網時代私人銀行客戶需求的變與不變

P2P及眾籌等投融資產品和服務受到一定份額高凈值客戶的歡迎。

定製化的投資建議和在線交易是客戶最感興趣的互聯網化服務。

夢想之旅：在您睡覺時，我們依舊在為您打理財富。

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