理財課堂：讀懂4個概念， 財富超速倍增！！！

理財君在此祝您每天好心情！

1、4321定律

收入較高的家庭比較合理的支出比例是:40%用於投資；30%用於家庭的生活開支；20%用於銀行存款，以備不時之需；10%用於保險。按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。

2、72定律

如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，按複利計算，也就是利滾利，那麼經過「72/x」年後，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(72/6=12)年後，銀行存款總額會變成20萬元。

3、80定律

一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。「80定律」就是隨著年齡的增長，應該把總資產的多少比例投資於風險較高的投資品種。這個比例等於80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現在30歲，那麼您應該把總資產的50%[50%=(80-30)*1%]用於投資；當您50歲時，這個比例應該是30%。

4、家庭保險「雙十定律」

家庭保險「雙十定律」告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那麼總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。

5、房貸「三一定律」

房貸「三一定律」是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

掌握這些數字規律，即使沒有更多的理財動作，你也能讓家庭財富穩定。但想讓家庭財富持續增長，關鍵還是要參與投資，並選對正確的投資產品。

給大家科普一個名詞

72定律

有了這個工具

上述問題你就會一目了然

理財規劃也會清晰很多

▽▽

72定律是什麼呢？

72定律是理財中的複利計演算法則

計算資產翻倍所需的時間時

用72除以相應收益率就可得到

同樣，如果你想在既定年限里達到資產翻倍

用72除以理財年限

也可以計算出每年需要達到的收益率

比如：

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你持有本金10萬

你所投資的渠道年收益率為12%

那麼72÷12=6

這10萬本金6年後就能變成20萬

如果你覺得6年時間太長了

3年要達到怎麼辦呢？

72÷3=36

就要保持年收益率36%，方能達到！

這個定律不會直接幫你進行「錢生錢」

但卻十分有助於你在做理財計劃時

對理財目標的合理制定

72法則的好用之處在於它能以一推十

它不僅可以用來推測資產增長速度

還可以用來算貶值速度

例如通貨膨脹率是3%，那麼72÷3=24

24年後，一萬元就縮水到五千元了

看完這些以後

大家應該體會到72法則有多好用了

下次投資前，你只需要花1秒

就可以感受到複利的時間威力！

算算多久資金能翻倍了

番外閱讀：

標準普爾的《全球金融知識水平調查》是一項著名的理財知識測試，它將基本的金融概念設置成4道問題，答對其中3個就被認為金融知識合格。

全球148個國家15萬人參加了此項研究，結果顯示全球64%的成年人不具備金融常識，高達72%的中國人也沒有通過測試。

今天的理財課堂，我們將與你一起聊聊這幾道題目背後的四個概念：分散投資、通貨膨脹、計算能力（及利息）、複利。激動嗎？馬上理財素養都要超過72%的中國人了。

1.如果沒有投資儲蓄，那麼我們年老之後可能面臨：（多選）

A 生活水平大幅下降

B 繼續工作，延遲退休

解析：「儲蓄和投資最重要的目標就是為了養老」，這句話在中國沒有太大市場，因為我們父輩和爺輩，有的靠養兒養老、有的靠政府養老、有的靠企業養老，就是沒有靠理財養老的。但是上一輩的特殊社會環境已經不復存在，中國中青年一代註定必須成為理財養老的第一代人。答案是A、B。

2.假如未來10年物價翻倍，你的收入也翻倍。請問10年後你的收入買到的東西：

A 比今天更多

B 和今天一樣

C 比今天更少

解析：通貨膨脹是指紙幣貶值、物價上漲，通常用居民消費價格指數來衡量，也就是新聞常說的CPI。對於老百姓而言，不僅工資應該超過CPI，理財收益也必須超過通貨膨脹，否則你的財富就在縮水。

中國的通貨膨脹是多少呢？官方數據顯示，2016年7月份的CPI是1.8%，因此當前1.8%以下的投資就可以免談了。過去10年中國CPI均值為3%，但官方的數據飽受質疑，中國實際CPI被認為超過5%，你的收入和理財收益達標了嗎？此題答案是B。

3.假如你有一些錢，請問下面哪種投資方法更安全：

A 投資於一項資產

B 投資於多項資產

解析：這道題說明分散投資的重要性，將資金投放於不同類別的資產上，可以達到避險增值的目的，也就是俗話說的「不要把雞蛋放在同一個籃子里」。

那麼放在多少個籃子裡面合適呢，一般而言，10個左右就可以達到很好的分散效果，過分分散的好處非常有限。此題選B。

4.假設你要借款100元，請問一年後哪個還款金額更低：

A 105元

B 100元+3%的利息

解析：100元+3%的利息，一年後只需還103元，低於105元。

從理財知識測試的角度看，這個題目有些奇怪，我一度懷疑這是個腦筋急轉彎。後來翻閱官方網站的注釋，才確定它的確是一個利息計算題。「計算能力」恐怕是一個美國式的測試，據說美國基礎教育很差，數學成績不好，需要考一考，但對中國人恐怕是個送分題。答案是B。

5.假如你的投資賬戶有100元，每年可獲得10%的收益，請問5年後：

A 賬戶價值大於150元

B 賬戶價值等於150元

C 賬戶價值小於150元

解析：我國銀行存款的利息計算方式都是「單利」，即利息不加入到本金的計算中，因為不能利滾利，

第1年賬戶本金是100元，價值為100+100*10%=110元，當年收益10元

第2年賬戶本金是110元，價值為110+110*10%=121元，當年收益11元

第3年賬戶本金是121元，價值為121+121*10%=133元，當年收益12元

第4年賬戶本金是133元，價值為133+133*10%=146元，當年收益13元

第5年賬戶本金是146元，價值為146+146*10%=161元，當年收益15元，

因此，五年後的利息收益高於50元，賬戶價值超過150元。答案選A。

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