把貿易結算用活1:3大結算方式介紹

把貿易結算用活1：3大結算方式介紹　　(14:09:02) 主持人說：各位商友大家下午好，我們現在直播開始，今天的直播主題是「在展會上如何靈活運用國際結算方式達成交易」，今天我們請來的嘉賓是楊建生，他是浙江大學英語專業畢業，從事國際結算工作16年，一直在國際結算部，曾分別擔任過進口保函科五、出口科和外匯與風險管理科的科長。 　　(14:11:10) 主持人說：楊經理您好，給大家打個招呼？ 　　(14:11:32) 楊建生說：各位網友大家好，我們廣交會馬上開幕了，很多的企業要參加廣交會，在期間有可能成交業務，那在這期間如何運用國際方式進行結算。 　　(14:11:43) 主持人說：我們先請楊經理說一下，在節目間四十分鐘知道請楊經理談一下總體國際結算的情況，然後回答網友的問題，如果大家對直播有興趣可以點擊直播訂閱的頻道。 　　(14:11:51) 楊建生說：大家好，我想大家去廣交會都想了解銀行為國際貿易結算貿易的結算方式，我們一般常見三大國際貿易三大方式是匯款、托收、信用證，隨著國際貿易的發展，現在不局限於這三種方式，近些年來保理、保涵，原來國際貿易結算產品又有新的內容加進去了，也有一些產品的組合，我們銀行提供產品一個是幫大家達成交易，再一個利用我們的產品，包括貿易融資產品，還有相關資金業務的產品，利用這些產品我們可以為大家規避匯率風險、業務風險。 　　(14:14:19) 楊建生說：首先我想大致介紹一下三大貿易結算方式的簡單介紹，然後關於貿易結算項下融資產品做一個介紹。 匯款一般是指銀行應匯款人要求以一定的方式將一定的金額通過國外銀行或者代理行將款項轉交給收款人，我們平時說的比較多的匯款分前TT、後TT，如果是前TT，假如我的產品市場有競爭力，我只做前TT的話，對我們出口商來說風險幾乎沒有的。 　　(14:14:26) 楊建生說：前TT就是說我在發貨之前已經收到進口商的款項了，沒有大的風險，可能優惠率風險，比如說我預先收匯了，那結匯的價格低一點或者高一點，這有一定匯率的風險，從目前人民幣預期升值的情況來說應該提前收匯是有好處的，提前結匯我拿到的人民幣已經多，比如說我今天結匯是8塊03分，那人民幣升值了，可能8塊01分或者8塊不到，那提前收匯是有好處的。 　　(14:14:32) 主持人說：楊經理，在廣交會期間的話做提前收匯有好處的？ 　　(14:17:26) 楊建生說：從目前來看我們國家可能說外部壓力也非常大，跟美國、歐洲其它國家都促使人民幣進一步升值，我們國家政府也有政府的考慮，可能不會一步到位，從去年7月21號升值以來，當時是一步到位的，一下子就升值了2%，從那個時候開始到現在人民幣還在小幅升值，不斷的慢慢升值，7月21號的時候升值價格是8塊08到09的樣子，前幾天最低到過8塊02分左右，這兩天是8塊03分，當中有一定的波動，提前收匯對人民幣預期升值的情況下是有好處的。 　　(14:17:32) 楊建生說：像95、96年以前人民幣對美元是5塊多，那時候有貶值的壓力，那結匯結掉了，那貶值之後到了八塊多，那一下多了三塊多。 我們銀行有一些貿易融資的工具，比如說做TT的，像後TT款項沒有收回來，那沒有辦法進行結匯了，那這個時候我們有個配套的貿易融資產品，我可以給你做商業票貼現，只要你出了貨，你的票製作好了，我們就憑你的票在銀行的授信額度之內預先給你外匯貸款，然後結成人民幣，以後把把外匯收回來後把外匯直接歸還貸款，然後避免匯率風險，這是一個產品。 　　(14:18:07) 楊建生說：還有我們可以做遠期結匯，我假如說今天跟客戶談了合同，我知道大概在三個月到四個月之間，那我追蹤款項就會收回來了，比如說一百萬美元，那你們可以跟我們銀行來做一個遠期結匯，你可以做一個到期日是三個月到四個月之間的結匯，我們給你一個報價，假如說這個報價合適的話可以鎖定匯率，等到結匯的只有可以按照預先確定的價格進行結匯，當然目前因為人民幣升值的預期比較大， 　　(14:19:20) 楊建生說：再加上其它一些方面的原因，目前遠期結匯價格不太好，比如一個月、兩個月以後的價格可能8分不到，那你認為人民幣升值預期比較強，會達到這個價格，那可以做遠期結匯，你認為人民幣升值不會那麼快，那可能低於這個價格，那順其自然等到收回以後再結匯，也可以做出口商業票貼現，貼現以後要承擔融資的利息，這樣子可以綜合考慮，看利息和結匯的損失做一個考慮。 假如說本身就有融資的需求，銀行又有授信額度的話做出口商業合同貼現是比較合適的。 　　(14:19:36) 主持人說：現在的貼現率是多少？ 　　(14:19:43) 楊建生說：貼現率我們一般是按80-90%貼現的。 　　(14:19:48) 主持人說：費用是多少？ 　　(14:19:57) 楊建生說：6%左右，費用是比較低的，我們按照千分之零點五來收的，費用不太大，主要承擔利息，現在利率漲的比較高，三個月漲到四點九左右，差不多是6.4%，（倫敦銀行同業之間拆借利率） 我們拆借利率有另外的成本，做融資肯定要加上另外的點。 　　(14:23:03) 楊建生說：匯款項下是這麼一些產品，還有一種結算方式是托收，托收相對複雜一點，單據可以通過銀行來轉遞，全套的單據都在銀行的話相對風險小一些，只有他付了款才能拿到這個單據，才能提到貨，托收又可以分為BP和BA，一個是付款交單，一個是承兌交單， 　　(14:23:09) 楊建生說：付款交單比承兌交單風險小，承兌是商業信用承兌，最終付不付款還是取決於進口商的信用，這不是銀行承兌，信用證項下銀行承兌，銀行執行力比進口商執行好一些。 托收項下我們也可以做押匯，做押匯我同可以把款項壓給銀行以後直接結成人民幣。 　　(14:23:15) 主持人說：國際貿易上用的多嗎？ 　　(14:23:28) 楊建生說：我們統計的比例T/T匯款60-70%，剩下是信用證和托收，其中信用證多一些，我們國家從剛開始做國際貿易的時候，原來當時都是國營的外貿公司，他們把風險看的比較重，當時一般跟外國人做生意我只接受信用證，不是信用證我就不做，所以信用證的比例一直比較高的，信用證收費比較高、操作起來比較煩瑣，制單能力不是很強的， 　　(14:26:14) 楊建生說：特別向中小的出口企業不一定有固定的單證人員，它的制單能力不強，就很有可能造成信用證項下的不符點，那就不付款名正言順了，不是說信用證就沒有風險了，我經常跟參加廣交會的朋友聊起來說支付上一開始堅持用信用證，一旦熟悉了以後從新客戶變成老客戶的，老客戶國外進口商就會提出來我們能不能用其它方式代替信用證， 　　(14:26:19) 楊建生說：畢竟信用證比較煩瑣，去銀行開立信用證還佔用它的授信，還要銀行手續費，這裡占的成份比較大一些，在這裡就提出來用T/T匯款，甚至托收也可能，托收相對費用低一點，也簡單一點，這個時候老客戶就可以試著做匯款，如果不放心做後TT的話，那可以做預付款項，比如說30%預付給你以後還能基本上控制你的貨權， 比如說貨物運到進口商所在地，那貨物不要了，這30%用來處理，你重新拉回來賣或者當地轉賣掉，這裡需要一些成本，那應該說風險小一些。 　　(14:27:54) 主持人說：現在事先30%TT。 　　(14:28:01) 楊建生說：對，還有船公司跟他們合作密切一些，收到款再放貨。 　　(14:28:12) 主持人說：客戶做FOB的形式，船公司是客戶指定的，實際上出了貨以後提單是在客戶指定的船公司手上？ 　　(14:28:37) 楊建生說：這樣風險大一些。 　　(14:28:42) 主持人說：像這種情況下實際上還有很大的風險。 　　(14:28:51) 楊建生說：正規見提單才放貨，不管是誰讓你裝運的都是應該這樣子的，還是見提單。 　　(14:29:16) 楊建生說：賣家見了提單之後才放貨，很多的出口企業收到30%發貨，提單握在手上，等全部款項打給我放提單，這要取決於談判技巧，現在大部分商品應該說出口商是買方市場，也有可能你爭取不到這個優勢，你只有分貨提了貨以後給你70%，或者跟你熟悉了以後可能提出來100%的後TT甚至是賒銷，他不是說我收到貨付給你，收到貨過一段時間賣了然後把款項還給你，相對這個風險更大了。 　　(14:31:01) 主持人說：船公司如果是買方指定的話，那出了過以後，這個船公司會不會把提單先給賣方？ 　　(14:31:09) 楊建生說：那不會，你是船運人shipman，但是他有可能先放貨，假如船公司不是很正規就有可能先放貨，可能進口商和船公司合作比較深、比較廣，關係非常好，他就可能先放貨，會發生這種情況。 　　(14:31:14) 楊建生說：現在後TT國家有出口信用保險公司，對後TT賒銷結算方式一定要有保險，我們出口企業可以不妨考慮投保出口信用險，當然這不是銀行的業務範圍，我們銀行也可以做一定的融資，你資金上有需求可以談融資的問題，第三種方式是信用證，信用證相對複雜一些，信用證有幾個特點，一個信用證開證銀行有條件的付款承諾，這個條件要求單證相符、單單相符，你所做的單據和信用證之間條款相符沒有矛盾，信用證項下單單一致，這樣才能收匯有保障。 　　(14:31:19) 楊建生說：第二個信用證獨立於買賣合同的信用文件，你這個信用證一旦開了以後，開的時候也是根據買賣合同擬定條款，一旦開立以後在操作過程中你就應該按照信用證操作，而不是買賣合同了，這是完全獨立於買賣合同的信用文件，第三個特點信用證是單據交易，信用證項下交易是單據，而不是貨物， 　　(14:31:24) 楊建生說：有的出口商認為貨物給客戶了，質量也符合合同要求，但是信用證項下不付款，他認為銀行必須承擔付款責任的，我要去告他，其實如果你的信用證項下有單證不符，有不符點的就根本沒有辦法告他，但是很明確信用證項下必須單證相符、單單相符，這樣才能構成開證行的付款責任。 　　(14:34:34) 楊建生說：信用證有幾大作用，一個是保證作用，對於出口商來說只要提交單證相符的單據，他就可以取得開證行付款，對進口商來說可以通過信用證條款來控制，出口商按規定的裝運期限或者貨物質量等各方面要求放在信用證裡面，這樣你在付款之前收到的單據和你的合同要求是相符的，所以說這是兩重保護的。　　把貿易結算用活4：解答結算難題　　15:05:56) 主持人說：LONEWARNHEART：哪種付款方式更容易做單呢？ 　　(15:06:02) 楊建生說：TT。TT對單據沒有任何的要求，客戶跟你說我需要哪幾個單子就哪幾個單子了，還有一個是托收，托收相對容易做單，托收只是要求單單相符，因為沒有信用證，如果單單不出現矛盾就行。 　　(15:06:09) 主持人說：相對來說風險大一些。 　　(15:06:15) 楊建生說：對，收匯風險上面大一些，信用證也不並不是說風險就小了，信用證一不小心就出現不符點，那等於拒付的權利，服裝還有客檢證，我檢查產品合不合格，出一個客檢證，出口商沒有辦法控制了，如果服裝行情發生變化，行情不利，可能他根本不來檢驗了。 　　(15:08:22) 主持人說：雷雷：我還是在校學生，學過一些國際結算案例，有許多出口商一開始用信用證達成交易，可是後來又經常改為托收，我想問一下怎麼做才能避免這個情況，怎麼做在於抓住主動權？ 　　(15:08:28) 楊建生說：信用證過來條款比較苛刻，做的單證有不符點，那信用證不起作用，最後你把單子寄給開證行，開證行告訴你信用證項下有不符點，我改成托收處理，像種情況比較多，就是說要避免這種情況發生，所有單據做到沒有任何不符，找不到不符點，原來是信用證交易的，不可能改成托收交易。 　　(15:08:35) 主持人說：你對非洲奈及利亞的情況不知道清楚不清楚。 　　(15:08:41) 主持人說：love one part：非洲奈及利亞匯款正常多長時間到國內？ 　　(15:10:38) 楊建生說：正常匯款現在通過電匯通常幾天能夠到達，假如是美元的話，所有國家美元清算都是通過紐約來進行的，它的銀行肯定跟美國銀行有關係的，那去一個電報告訴他把這個款項發給紐中行，那第二天就收到通知，這個錢就已經收到了，現在電訊很發達，再落後的國家，只要有電訊的話那基本上兩三天就到。 　　(15:10:47) 主持人說：網友：為啥我的客戶說奈及利亞一次只能匯五千美元？ 　　(15:10:54) 楊建生說：奈及利亞如果有大金額的進口，不可能只讓你匯五千美金，可能這個客戶走的並不是非常正規的渠道，有可能會不會像我們國家原來對私人匯款控制比較嚴的，比如說私人匯款一次五千或者幾千。 　　(15:10:59) 主持人說：你說他可能私人匯款？ 　　(15:11:05) 楊建生說：有可能。 　　(15:13:29) 主持人說：christina：楊先生好，剛剛看到客戶郵件，他們付款方式是CAD，解釋一下這種付款方式的利弊，尤其對出口商來說我們應該考慮哪幾點？ 　　(15:13:35) 楊建生說：CAD一般說還是是cash against documents，做起來各個國家不一樣，我們一般認為比較類似於D/P方式，就是付款交單方式，我想你可以跟客戶確認一下怎麼操作法，你跟客戶確認一下怎麼操作的，這樣你從整個操作的情況再來考慮你的風險，如果說你確認以後可以到時打電話、發郵件，可以諮詢我們中行。 　　(15:13:41) 主持人說：S：九十天信用證可以接受嗎？接受的話核銷九十天之內不是過期了嗎？ 　　(15:13:55) 楊建生說：不會，90天、180天、360天，甚至兩年的信用證都有。 核銷的話諮詢一下外管，這應該不會，90天很普遍的，90天信用證和即期信用證是時間上來說差不多的，從支付保障來說沒有區別的，而且我業介紹過福費廷業務，如果是九十天信用證國外承兌以後符合條件可以買斷，如果這個時候做了福費廷我買斷，那馬上可以出核銷單核銷了。 　　(15:14:02) 主持人說：hattydby：您好，我是深圳外貿公司的，我現在從客戶做120天信用證，可分割的，但信用證有效期到3月9號到期，工廠到現在還沒有做好貨，這種情況我們怎麼應對？ 　　(15:14:10) 楊建生說：那是付款期限，信用證效期過了那提交單據沒有任何保障，跟TT匯款一樣了，那這樣的話只能跟客戶聯繫修改信用證延期，延多你所需要的期限。 這120天要看信用證裡面的內容，信用證期限有很多的表述方面，見票、見單後120天，那收到單據之後，銀行見單了之後120天，也可以是提單之後120天，也可以其它不確定的日期之後120天。 　　(15:16:46) 主持人說：那120天是遠期信用證，是提單之後120天？ 　　(15:16:52) 楊建生說：你已經造成很大的不符點了。 　　(15:16:57) 主持人說：他3月9號到期，那信用證是不是開了很長時間了。 　　(15:17:04) 楊建生說：有可能，它這個到期是信用證效期，只要在效期內交單據承兌了，後面不管信用證效期了，那120天後付款，這個情況下只能去修改。 　　(15:17:17) 主持人說：S：WESTERN UNION MONEY ORDER SERVICE是一種什麼樣的付款方式？ 　　(15:17:58) 楊建生說：這叫西聯匯款，這是郵政儲蓄和美國西聯合作的一種匯款方式，等於說我這邊的儲蓄代西聯接單子，通過西聯的匯款來做速度特別快，費用相對高一點。 　　(15:18:04) 主持人說：這個西聯匯款公司在哪裡？ 　　(15:18:10) 楊建生說：好像是美國的。 　　(15:18:15) 主持人說：全球都有的？ 　　(15:18:21) 楊建生說：對。實際上是一種電匯，通過這種方式給出口商的話那速度快一點，是直接匯過來。 　　(15:21:07) 主持人說：minnie：我們的客戶有的要求轉開信用證，而不是直接開給廠家，這種方式有什麼利與弊？ 　　(15:21:15) 楊建生說：我不知道提問題的人是廠家還是進口商，如果是轉開信用證，中間有中間商，那中間商收到信用證轉開給他，這裡面可能是有商業機密的緣故，我不想讓廠家知道具體的價格，那轉開信用證你收到的信用證是完全獨立的信用證，你按照信用證條款執行，做到單證相符收匯就有保證，而且不管你的中間商他的信用證項下錢收不收的到，不用考慮。 　　(15:21:21) 主持人說：google：可不可以預估一下年內人民幣兌美元的匯率？ 　　(15:21:28) 楊建生說：我不是專家，這我不能預估的，我們國家相對也是外貿管制的國家，不是完全市場控制的，到底升值到什麼程度，甚至是不升值都有可能。 　　(15:21:34) 主持人說：比如說有一些國外的客戶開信用證開到香港，到香港以後本來可以轉開信用證給廠家，可能這個公司在香港是一家比較小的公司，沒有這麼多額度，轉開要很多的費用，那不用信用證，轉開TT，那開的是信用證，到香港之後就變成TT了，可能把30%給工廠，最後把70%給工廠，這種對工廠來說完全是TT了，那沒有任何的保證了？ 　　(15:21:40) 楊建生說：是的。 　　(15:23:16) 主持人說：但是就是說到香港是信用證，那和工廠是沒有關係的？ 　　(15:23:22) 楊建生說：你跟中間商交易，不是跟最終買家交易的。 　　(15:23:29) 主持人說：能不能挑一個最簡單的、最可以規避風險的哪一項匯款方式說一下？
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