808個投資理財常識與技巧：腦袋決定口袋（3）

窮人和富人最大的差別就在於懂不懂投資，會不會投資，有沒有投資獲益的能力，而一個人在投資市場中取得成就的高低，是他投資能力的直接反映，這就是所謂的「腦袋決定口袋」。　　正確的投資觀念　　隨著中國理財市場的健康發展，對金融機構所提供的金融服務的水平要求也在不斷提高，開發更多更好的理財產品，培養更多高素質、複合型金融人才也是目前市場的需求。另外，加強投資者的投資理財教育，培養投資者的理財意識也是非常重要的。在投資理財的教育中，樹立正確的投資觀念是非常重要的一課。　　到底什麼是正確的投資理財觀念呢？　　(1)投資是一個長期的過程，不可能一夜暴富，它需要時間和耐心。　　(2)家庭是單獨的個體，如同一個小帆船在海洋漂流。因此，資產的安全性應在第一位，營利性應放在第二位。　　(3)投資就會有風險。樹立風險意識，根據自己的實際情況，選擇所能承受的風險投資工具，切勿隨波逐流。如銀行存款、國債，屬於低風險、低回報投資工具；如股票、實業投資，則屬於高風險、高回報的投資工具。　　(4)保證足夠的支付能力和資產流動性，過度消費最容易將資金鏈拉緊，其中包括貸款消費，如買車、買房等，在資金不能合理分配的情況下，盡量減少債務負擔。　　(5)保險是對人生最重要的保障手段之一，也是家庭資產的重要組成部分。根據不同的人和年齡段買相對應的保險產品，才會最大限度地發揮保險的作用。　　(6)股票是一種可以使家庭資產迅速增值的投資方式，但如果操作不當，則會導致資產盡失，帶來家庭的財務危機。　　(7)學習必要的理財和投資知識，同專業的理財專家或投資人員進行交流，但一定要有獨立的思考和分辨能力。　　(8)將生活保障(如住房、教育、現金、汽車)與投資增值(如實業、不動產)合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是提高生活質量，不要因為投資而降低了目前的生活質量。另外，投資資金應該是除正常生活消費以外的資金，用閑錢投資，是對家庭生活的保障，也是安全投資的原則。　　全新的投資理財理念　　人們一提到投資理財，就會想到賺錢、賺很多的錢，這是每個投資者都關心的問題。然而，在現代生活中，投資不單單只是賺錢，將全新的投資理念融入投資理財計劃中，才能更好地保障你的財富。　　1．健康就是省錢　　人常道「健康是福」，擁有健康的身體、沒有病痛的折磨，比金錢來得更加快樂、幸福，不吃藥、不打針、不上醫院、不治療，自然而然就可以省下一大筆醫療費用。何況，現在醫療費用普遍偏高，一旦身體不適，去醫院診治低則幾百元，高則成千上萬元。若患上重病，可能會將多年的積蓄一掃而光，甚至面臨破產的窘境。因此，為自己的健康多做投資，才是最大的財富。　　2．平安就是賺錢　　人生在世，平安也是福。從理財的角度來分析，平安也等於賺錢，不論是買房還是裝修、不論是居家還是外出、不論是用電還是用火、不論是開車還是走路……所有的一切都應該做好安全防範工作，如汽車剎車失靈、電線老化、煤氣管漏氣等問題，發現了就應該立即解決，不能為了省錢而將就著。保障家庭安全、人身安全就等於得到了一個「大金山」。　　3．不貪婪不破財　　隨著科學技術的進步，騙人的伎倆可謂是花樣百出、層出不窮，各種騙人的手段都是依賴人的貪婪心理，打著誘人的幌子等魚兒上鉤。要想不上當受騙，就應該保持警惕，不存貪婪之心，天上是不會給你白白掉餡餅的。　　4．發現就是發財　　如今，收藏之風日漸盛行，不論是字畫、錢幣、古董、玉器……一旦發現其身價，就等於得到了一個金元寶。因此，在理財的過程中，善於發現也會給你一個不小的驚喜。在清理家務時，可以隨時注意家裡有沒有什麼老玩意兒，在角落裡滿是灰塵的東西，說不定就是一個寶。另外，在古玩市場，也可以去「撿大漏」試試看，在古玩市場中尋寶必須具有一定的專業知識和鑒定技能，否則，就不要貿然行動。　　投資不是有錢人的專利　　在生活中，許多工薪階層或中低收入者都有一種觀念：「投資理財是有錢人的專利，與自己的生活無關」。由此可以看出，窮人和富人的最大差別就在於對投資的了解與認識。他們普遍認為，每個月的收入剛好應付日常的生活開銷，怎麼會有錢去理去投呢？可常言道「你不理財，財不理你」，因此，學會合理的投資理財方法和技巧，才會讓你脫離「沒錢可理」的窮人圈。　　事實上，投資不是看你多有錢，關鍵在於你是否有投資的意識，是否願意去投資，是否會投資。不同的人因為其經濟實力的不同，所選擇的投資方式也會千差萬別，而對於普通的工薪階層來說，投資就得從積累小錢開始。每個月從工資里抽出一小部分進行儲蓄，幾年後，也會是一筆不小的數額，那便是你投資的成本。　　不論是大錢還是小錢，我們都可以用來做投資，唯一的區別只是投資理財的方式不同，然而，投資理財是伴隨一生的，在這「大魚吃小魚」的競爭社會中，收入越低的人越輸不起。因此，投資理財應該更加嚴肅並謹慎地對待。例如，若手中有2000元的閑錢想用於投資，因為資金數額不大，而且不能承受較大的風險，則可以選擇門檻較低的投資理財工具，如儲蓄和債券。若有20萬元的存款，且能夠承受較大的風險，其選擇的投資方式就多了，如高風險高回報的股票、外匯、期貨等。古人云：「不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海」。先將小錢積累起來，才有可能把小錢變成大錢，當你對小錢投資了如指掌時，對於大錢投資的掌控能力也會大大 增強。　　不投資不熟悉的領域　　俗話說，做生不如做熟，即做投資，不論投資是大是小，一定要投資於自己熟悉的領域，這樣的路會好走些；對於不太了解的投資品種，盲目地隨大流走，必定會遭遇失敗。　　投資前要做好準備，通過各種渠道了解投資產品，若是碰到一些新穎的投資方式，自己沒有專業知識和經驗，最好的解決方法就是慢半拍，把握投資門道、摸清脈絡後行動，不要讓自己的投資熱情燒過頭了。　　希克斯·繆斯說過：「我在電信行業的投資是我所做過的最愚蠢的一件事，不是因為電信行業無利可圖，而是因為我對電信行業不夠了解。一個外行冒冒失失地闖進一個行業，並且想和內行人競爭，實在不是一件聰明的事情。」　　希克斯·繆斯和他旗下位於得克薩斯的希克斯·繆斯投資公司在華爾街上可以說是人盡皆知。希克斯因其敏銳的直覺和精湛的投資技術揚名於華爾街。　　他旗下的希克斯·繆斯投資公司通常以最低的價格買進一批發展形勢比較好的公司，然後運用各種金融手段將這些公司交易出去，從中獲得豐厚的利潤。　　在1999—2000年之間，希克斯將目光投向了當時風頭正勁的新興的電信公司，他先後向四家新興的電信公司投入了10多億美元。希克斯認為，四家公司的運營模式各不相同，可以說這是一次多元化投資。但是，希克斯的過於自信讓他放鬆了警惕，並忘記了一件事，那就是他對電信行業並不熟悉。　　果不其然，希克斯此次的投資將自己陷入了巨大的風險危機中。當這些公司的股價持續走低時，自信的希克斯認為，這只是一時的現象，用不了多久情況就會好轉。希克斯沒有把握住最後的機會，最終，四家公司紛紛倒閉，10億美元的投資化為烏有。　　這次的投資失利對於希克斯來說，無疑是一次巨大的打擊。也正是因為此次的投資行為，希克斯深刻地認識到，投資一定要做自己熟悉的行業，貿然進入不熟悉的行業是非常危險的。　　投資者雖然不是實業家，但做投資時也一定要以做事業的心態去考察自己的投資對象，那才是一個真正合格的投資者，否則就只能算是一個投機者。　　讓錢成為你的奴隸　　很多人只要提到「錢」，腦子裡浮現出的都是消極的事物，有這種思想的人一般對錢都有偏見，只要一提到「錢」心裡就會感到不適。當現實生活中出現經濟問題時，也不會積極面對，而是一味地選擇逃避，最終一輩子都無法從中擺脫出來，到頭來錢成了人的主人，而人成了錢的奴隸。　　錢是人的主人與人是錢的主人是完全不同的兩種情況。當人是錢的主人時，人可以實現夢想，過上幸福的生活；可當錢成為人的主人時，情況就完全不同了。這樣的生活會讓人拋棄所有的希望和夢想，工作的目的就是為了掙錢，生活的一切也都是圍繞著錢，自己不再期待未來的經濟收入會發生變化，認命於命運的安排，過著被動的生活。由於這種被動和宿命，在對待錢的態度上，人們常常會給自己的經濟實力劃定一個界限，隨後便會產生一種安於現狀的態度，對待收入會說「我不論多努力也就只能掙這些錢了」，而對支出會說「這點錢都不花，這日子還能過嗎？」　　要想從被動的生活中走出來，就應該打消這種安於現狀、為時已晚或是無濟於事的消極觀念。對錢的消極態度會堵住錢的流通渠道，出身貧寒並不丟人，賺錢不多也不丟人，而向命運屈服才是真的丟人，要想過上富足的幸福生活，就必須承認錢是美好的也是必需的，自己要從內心真正希望過上好生活，並堅信美好的人生正在等待著自己，還要建立一個更大、更具有進取心的財務目標，讓錢成為你的奴隸。　　準備好人生的3大資產　　你知道「三大資產」是什麼嗎？相信很多人一聽到這樣的問題，所浮現出的答案就是股票、儲蓄和房地產。其實所謂的「三大資產」是用手觸摸不到的，但卻確實可以承載人們未來的資產，它就是保障資產、退休資產、投資資產。　　1．保障資產　　所謂的保障資產就是保險。人們努力的工作換來的是固定收入，但如果有不幸降臨到自己頭上時，如自己或家人身患重病，或是遭遇變故，隨之而來的必然是大額的支出，如果不湊巧，這些變故正好發生在入不敷出的四五十歲，則家庭財務必然遭受重創，而想要東山再起，將是難上加難。為了應對這種情況，就必須準備保障資金，買保險。　　保險是能夠在未來遭遇變故時提供經濟補償的優秀資產，它可以幫助人們渡過難關，走出逆境，並節省出一筆不小的開支。不能把購買保險看做是扔錢，當負面事件致使我們經濟出現困難時，它就是人們的「保障資產」。　　2．退休資產　　退休意味著今後將不再有收入。年輕時可以用收入負擔起一家人的開支，而退休後收入就沒有了。因此，趁著年輕時就必須把養老費用提前預備好。從國家的角度來說，養老金制度是為了應對此類情況而制定的。　　要想讓自己的未來得到最堅實的保障，只能依靠自身的努力，而不能指望他人，養老金也是如此。很多人擔心養老金不穩定，然而，除了養老金外，從法律上來說還可以獲得一個保障，那就是退休金或退休年金，當職員離開單位時拿到手的退休金就是一筆非常棒的退休資產。退休金是很重要的退休資產，因此，在未退休之前最好別將它取出花掉，也不能將其與別的資產混在一起，將退休金作為退休資產分開管理這一點非常重要，但最重要的是，要從現在開始為自己準備退休資產。　　3．投資資產　　一般情況下，人們都習慣將自己所擁有的全部資產稱為投資資產，用貸款購入的房子和汽車也列入投資資產。但是，這裡所說的投資資產是指那些與債務無關的可動用資產。包括子女的教育經費和結婚費用、剩餘資金等。當前所購買的汽車和房屋雖然歸屬於你的名下，但為了能擁有它們，你得向銀行貸款，還得不斷地支付費用，所以不能稱它們為投資資產。　　之前所提到的保障資產和退休資產是人人都必須準備的重要資產，即使背負債務也不容忽視，而投資資產則是在還清所有債務後再進行準備的資產。
推薦閱讀：