成功=(智商 情商)×財商，財商為零，一切都是零！

許多孩子「財商」匱乏、理財觀念極差

你是否也正在經歷這些?

· 「一進書店就買了1000多塊錢的課外書。」一名女士正在諮詢室里訴說她的煩惱。孩子今年初一了，經常問家裡要錢買課外書。

· 張先生說他兒子小學四年級，為了買玩具悠悠球，私自從家裡拿走零用錢300元。問他要還理直氣壯的。

· 劉女士的女兒以前生活優越，近兩年家裡生意慘淡，家裡條件大不如前，可是女兒的高消費、亂花錢現象並沒有改變，零用錢越要越多，動輒就要買600、700元一雙的運動鞋，上千元的服裝。

· 王先生的兒子中考前一對一補習40天花費家裡5萬元，考試成績離普高線還差近200分，家裡給報了補習學校，一年學費近5萬元，兒子要求去上一對一，一對一一年最高40萬，最少20萬，家裡不同意，兒子盡然以自殺威脅他們，並說父母愛錢不愛他。

這些父母都是因為從小對孩子忽視財商教育的一些典型例子。在中國，如何培養孩子的財商，正確認識財富、創造財富，正是所有中國父母長期以來缺失的一門科學與藝術。

在中國家庭內部，有60%的家長沒有給子女進行理財教育，在絕大多數家庭中，家長很少正面跟孩子談論金錢問題。家長往往不願意讓孩子過早接觸錢，開支基本由父母操辦。這樣，許多孩子「財商」匱乏、理財觀念極差。

從小開始財商教育在國外已是共識

法國孩子三四歲即開始「家庭理財課程」；日本孩子在課餘時間都要到校外參加勞動賺錢，堅持「除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得」；美國孩子則從三歲就開始財商教育。

財商教育專家表示，與發達國家相比，中國家長仍然處於重視提高孩子智商和情商的階段，財商教育仍是空白。目前中國的財商教育處於起步階段，即使父母們已經意識到這一問題，也很難找到系統化、專業化的財商教育指導服務。

財商教育要從3歲開始

財商教育專家的觀點是財商教育要從3歲開始，孩子6歲前要學會儲蓄。這會令大多數家長感到意外，因為在大多數家庭中，四五歲的孩子很少有零用錢支配。財商是一個新概念，是一個人認識金錢、管理金錢的能力。在財富日益增多的今天，人的成功已與財商(FQ)密不可分，因為有一個公式：成功=(智商+情商)×財商。

專家表示，中國現在的孩子多數生活在物質豐富的家庭中，父母就算自己吃苦受累也要把最好的給孩子。可是，這種「愛」會讓孩子花起錢來沒概念。而且在教導孩子理財的過程中，父母的「身教」非常重要。父母即使千言萬語，可能都不如一次「身教」來得效果好，因為孩子看見父母做什麼，會模仿。

《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特清崎說：」如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你。「如果要讓債主、奸商、警方，甚至騙子來替你進行這項教育，那恐怕就會付出一定代價了——金錢是把雙刃劍，越來越富裕的生活本身不會對孩子有害，但是如果缺乏正確價值觀的指導，金錢常常扮演著「罪惡之手」的角色。

這聽起來或許有點危言聳聽。但是，孩子們需要理解財富的價值和力量，他們用之可以達到什麼樣的目標。這種讓金錢發揮正面能量的作用，需要相關的理財教育，不然，從白手起家到散盡家財是完全有可能的。事實上，財商與智商、情商一樣，都是指導人們行為的無形力量。

所以親愛的家長，我們的孩子面臨全球化的未來，要和全世界的人競爭，而資源和成就越來越集中在少數人手裡。在商業驅動的社會，讓孩子更早的明白財富和貨幣的真諦，是父母能給他的，比真金白銀更重要的財富。

關於財商教育，家長所關心的幾個問題

那父母們要問了，怎麼培養孩子的財商呢？

下面有幾個家長非常關心的問題，我們來解答一下。

1、怎麼給孩子零花錢?

時間：年齡越小，間隔越短。孩子年齡越小，計劃與控制的能力越差，因此，給零用錢的間隔應該越短。一般說來，10歲前的孩子一周給一次，10歲以後的孩子可以酌情半個月、一個月給一次。

定人定時發放：零用錢的發放最好定時定人，如每周一發放，類似工資的發放形式。在這個時間發放，可避免周末發放迅速赤貧的現象;定人發放，保證只能從一個渠道得到零花錢，可防止重發冒領。

給多少零花錢，給孩子的零花錢數量要看孩子的年齡水平(通常的」周薪」是0.5～1元乘以孩子的年齡。以5歲的孩子為例，每周給他2.5～5元)，另外要考慮與他的同伴大致相當。零用錢可效仿成人薪酬的結構工資制，由基本工資與額外的獎金構成。除每周固定的」基本工資」外，孩子可通過家務勞動獲得報酬或通過出色表現獲得獎勵。這樣，孩子會慢慢領會到，只有靠勞動與努力才能賺到更多的錢。

2、如何教他們管理零花錢?

孩子手上有零花錢了，父母每周都關心一下零花錢是如何花掉的，對好的花法，如買必需品，注意節儉、儲蓄起來，可以誇獎他，並給他額外的錢做獎勵，讓孩子體驗到節約可以生錢。

孩子由於年齡、經驗等因素所限，剛開始消費時他們難免比較任意和盲目。此時父母可以幫助孩子制定消費計劃，父母在尊重孩子自主零花的基礎上，提一些建議就可以，如果父母管得過嚴，孩子買什麼東西都要聽父母的，那麼孩子不過像是一隻」儲蓄罐」，完全失去了利用零花錢來培養其精明消費和理財本能的意義。父母要清楚，孩子在用零花錢上走一些彎路，也是讓其積累經驗的必由之路。

3、是否可以讓他們學會通過勞動賺取零花錢?

世上最富有的家族」沃爾瑪集團」的華頓家族，從來不給孩子零用錢，他的孩子很小就開始打工，在商店擦地板，幫助修補倉庫的貨物，老華頓則根據一般的工人標準付給他們工資。許多日本家長都鼓勵孩子長大一點，就利用課餘時間在外打工掙錢。在猶太人的集市上，不時會看到一些只有五六歲的小孩子在出售他們用過的玩具，他們這是在學習掙錢。猶太家庭並不缺錢也不貧困，但他們的孩子從七八歲就得打工、送報、送廣告單掙零花錢，這是猶太孩子的父母在培養孩子養成自力更生、辛勤勞動的習慣。讓他們理解掙錢的辛苦，理解錢的來處與用處，讓他們學會用錢和掙錢與理財的本領，培養他們自立的能力。

中國家庭也應該鼓勵孩子通過力所能及的勞動來賺取零花錢。可設立一些孩子力所能及的家務勞動，比如：掃地、擦地、洗碗、洗衣服等，孩子在學習做各種家務時，是在學習獨立生活的各種基本技能，同時，也讓孩子懂得勞動能獲得報酬，而勞動獲得一點報酬又是多麼艱難。另外還可以鼓勵孩子平時注意收集家裡的廢舊報紙、飲料瓶賣到收廢站來攢錢，從小培養孩子廢物再利用，環保的理念，也讓孩子知道錢是一毛一毛攢起來的，來之不易。還可以鼓勵孩子種花和做手工等。

4、是否在買東西時候教會孩子學會選擇和比較價格?

小孩5-6歲的時候，就可以告訴他「什麼東西是需要的，什麼東西是不需要的，並不是所有好東西都要買」。這個時期孩子的心理特點是欲求不滿，就是孩子想得到什麼東西立即就要得到，不能等待，如果父母不給，就撒潑耍賴。這時候父母要做的是溫柔地堅持，不要生氣，站在孩子身邊等著孩子自己收場，鬧一兩次沒效果孩子就放棄了。處理欲求不滿可以鍛煉孩子對焦慮的忍受能力。學會處理這樣的焦慮，學會自我管理和等待，長大後面對學習、社交、生活焦慮時就有經驗。

八九歲的孩子就已經完全有能力幫助家庭理財了。這個時候家長應該讓孩子提前參與到家庭購物的事情上來。不妨讓孩子參與列購物清單。讓孩子和家長一起想這次購物需要買些什麼東西，一一列出來，在列出清單之後，再一起來看，哪些東西是想要的，哪些東西是需要的，哪些是必買的，然後再做調整。孩子經常從頭到尾參與到家庭消費環節中，孩子可以收穫很多。他會知道如何控制自己的慾望，如何將錢花得最有價值，如何將錢花得心中有數。

等孩子上學後，通常開始有了基本的數字概念，這時就可以教孩子學會看物品的價簽，學會了貨比三家，精打細算。比如購買文具時可以多看幾家商店，誰的便宜買誰的;也可以讓孩子聯合同學進行砍價，或到批發市場去購買，這樣可以節省不少錢。

教你更好的進行「財商教育」

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