信用卡是怎麼「坑」你的錢？銀行不願透露的秘密

對大多數持卡人來說，信用卡最大的好處就是「花明天的錢，做今日的夢」。但是，你真的用對信用卡了嗎？不要急著下結論，看完隱藏在信用卡背後的幾個秘密再說。

一、分期付款

現在信用卡分期付款都沒有利息，但是要收手續費，千萬別小看了這個手續費，裡面的門道多了去了。

舉例說，用信用卡消費，想分12期還款，每一期的費率為0.5%。看起來費率很低，1年也就0.5%×12=6%。但是這樣算不對，正確的年費率計算公式如下：

年費率=12×每期手續費費率×分期期數/[(1+分期期數)/2]

=24×分期期數×每期手續費費率/（1+分期期數）

我們把數據輸入這個公式計算一下。年費率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%

11.077%幾乎是6%的2倍，所以分期付款只是表面上看起來費率低而已。

二、賬單分期提前還款

信用卡賬單分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費後，向信用卡中心提出要求將消費金額分期歸還給銀行。每個銀行對於賬單分期收取的收費差別很大，但都有一個相同點：即使提前還款，每期的手續費都少不了！甚至有些銀行還會加收提前還款的手續費。

舉例說，用信用卡消費了10000元，現在想分12期還款，每一期的費率為0.5%，那麼每期的手續費為0.5%×10000=50元，也就是說每期要還1050元。半年過去後，突然想把剩下6個月的錢一次性都還了，這時候要給銀行6300元，而不是6000元。

三、信用卡數量

信用卡辦的越多越好？其實不然，在同一家銀行開1張信用卡的額度和10張卡的總額度是一樣的。舉例說，在銀行的信用卡額度是10萬，如果只有1張信用卡，這張信用卡的額度就是10萬；如果是在同一家銀行有10張信用卡，這10張信用卡就共享這10萬的額度。

信用卡太多容易導致信用卡持卡人混淆每張信用卡的消費狀況，從而導致還款拖欠現象的發生。還會導致信用卡積分的分散，享受的優惠不能集中，算起來還是不划算的。

四、信用卡不能當儲蓄卡

不少人為了方便，只用一張卡，並把多餘的資金都放進信用卡，另外刷信用卡還可以積分，積分多了可以獲取更多的優惠。其實這樣更加不划算：1、把錢存進信用卡不會有利息；2、從信用卡里取現金有可能要交手續費。除了少數不收取現手續費，其它銀行收費10—30不等。

五、信用卡取現不免息

好多人都認為信用卡取現和刷卡消費一樣沒有利息。但是實際情況並不是這樣的。目前大多數信用卡取現，都是按照每天萬分之五收取利息的，換算成年息可以達到18%左右。所以想從信用卡中取現的小夥伴，一定要三思！

六、全額利息

在進行大額消費的時候，為了避免不良信用記錄的產生，許多人選擇了最低還款額來還信用卡欠款。但是許多人不知道，利息是從消費的那天起開始計算的。另外，在全部欠款還完之前，已經還的部分仍在計息基數之內。目前已經有一部分銀行取消了這一規定，只對未還的部分收取利息。所以在使用這樣服務的時候也一定要向銀行諮詢清楚。

看完了上面的幾個秘密，小編要提醒大家，借記卡可以放肆，但信用卡必須克制！合理的利用信用卡，才不會給自己帶來不必要的困擾。

如果你想要了解更多的信用卡使用技巧，或者是手頭緊需要資金周轉，可以添加微信公眾號助貸（zhudaicom）進行諮詢。