信用卡，你可能根本沒用對

根據統計，中國城市白領平均每人開通了2.02張信用卡，平均透支額度在5000元以上，信用卡己成為不可缺少的金融工具。然而，關於信用卡的負面新聞也是鋪天蓋地，不少人因使用信用卡不當而獲刑。

信用卡是一種支付工具，不是投資工具，作為金融工具來講的主要功效是便捷，同時還可以變為理財工具，信用卡的利弊大小，關鍵還得看我們怎麼使用它。

只是便利？信用卡其實可以幫你賺錢

當你家裡裝修完，電器預算5萬元，原本打算用存款支付的，但這時，你可以選擇用信用卡支付，再把原本要付電器的錢去買一款貨幣基金。假設信用卡免息期50天，貨幣基金7日年化收益率4.5%，那麼，等到還款時，你已經獲得了312元收益。這是一個巧用信用卡賺錢的例子。

用信用卡省錢是很多人知道的。比如，看電影、吃飯、唱歌、購物等，以電影票原價40元計算，用好各個銀行信用卡的觀影活動，有時只要10元甚至9元就能看場電影；同樣，大多銀行的信用卡都會與不同的飯店有活動，在活動日，大多可以打5折，節省一半。

在養成了信用卡消費的習慣後，每個月銀行的賬單可以讓你看到你把錢用在了什麼地方，每筆支出都清清楚楚，從賬單上，如果發現這個月在衣服上的開銷大了，下個月可以提醒自己控制一下，漸漸幫你養成良好的理財習慣。

和很多人想像的不同，其實，完全沒有信貸記錄並非好事。如果你經常使用信用卡且還款記錄良好，在銀行貸款就會相對容易，因為銀行可以判斷你是個講信用的人。如果你沒有任何信貸記錄，銀行也無從判斷你信用好壞。

提額難不難？長期累積好信用可提升額度

如果長期使用得當，持卡人要想提高信用卡額度其實也不難。最重要的是逐步累積個人信用記錄，保持用卡記錄良好。如果你經常逾期還款，或是只能償還最低還款額部分，那麼想要提高信用額度肯定會遭到銀行拒絕。當然，個人信用的積累過程中偶有小的瑕疵並不要緊，如你用卡3年，只有1次晚了幾天還款，銀行一般不會計較。但這種逾期發生次數太多的話，還是會對信用記錄有影響的。如果花銷太大一時還不上，最好向銀行申請信用卡分期，保證信用記錄不受影響。

有一點要記住，銀行不會為一個開卡後從來不用或是偶爾才用卡的人提高額度。如果你希望信用卡額度能高一點，那麼你使用信用卡的頻率就要提高，而且一定要有小額，消費盡量都養成刷卡習慣。

想提額度？有些用卡習慣會適得其反

很多人不知道，其實開多張信用卡是會影響你的信用額度的。長期以來，很多人一旦有了一張信用卡，就會不斷走在開卡路上，錢包里信用卡越來越多。大部分人的觀點認為，開卡多表示接受他的銀行多，殊不知，開卡太多反而會影響信用額度。

持卡人的收入是一定的，還款能力也就確定了，信用卡數量越多，消費能力就會越高，相應的，還款能力就會削弱。收入高、其他資信良好、有房有車，額度可能會高，但如果是剛畢業的年輕人，存款賬戶空蕩蕩，想要高額信用卡肯定沒可能。

還有些人在使用信用卡的時候，刷的次數很少，只刷大額，認為每個月刷一兩筆大額消費就能提升額度。其實這是更錯誤的使用方法，信用卡是以生活中的金融工具為出發點的，希望的是小額、多筆，因此額度的評定標準與刷卡次數等相關。而且，只刷大額可能令銀行擔心你有套現可能。假設你的信用額度2.5萬元，每個月你都只刷1次或2次，而且基本用光額度，萬一，你刷卡的商戶恰好是批發類商戶，那在銀行看來，你的危險係數很高。

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使用信用卡要避免哪些誤區？

首先，不要追求高額度。很多人在申請信用卡時總希望額度越高越好，評價信用卡好不好就看額度高不高，似乎這是自己被銀行認可的一種象徵。拿到一張額度並不理想的卡片時，也總想快速提高額度。其實信用卡的額度只需要達到你每個月的平均消費額即可，太高的額度一方面可能會刺激你的非理性消費，造成今後還不起透支款的隱患，而且，卡丟了以後會有安全隱患。

信用卡額度取決於你的收入水平，千萬不要因為銀行給你增加了信用額度，就無形中感覺自己的消費能力提高了。而且，最好不要透支取現，假設你透支取現1萬元，1個月以後還款時，你要多付取現手續費100元，加上透支的利息150，總共多支出的部分折算成年利率高達30%。

信用卡最好跟你主要的、長期有餘額的儲蓄卡綁定還款，以免不記得哪張卡要還款而產生不良信用記錄。