民生銀行又出事：80後明星女支行長頂風作案！？

導讀：民生銀行北京分行航天橋支行行長涉嫌偽造產品，並以產品「讓利」轉讓的方式吸引該行私人銀行高凈值客戶，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達30億元。民生銀行已報案，且表示此事件為張穎的個人行為。郭樹清主席帶著尚方寶劍上台的結果會導致監管進一步的加強，整個銀行系統收緊，銀行對於聲譽風險是大於信貸風險，但民生這件事情選擇暴露出來意味著原來一些銀行可以用時間去解決的問題，現在不得不會更快的暴露出來。監管風暴還將升級，30億民生「假理財」只是開始。

（民生銀行股價）

一、民生明星80後女支行長攤上大事了：偽造理財騙取上百客戶30億！

民生銀行北京分行航天橋支行行長涉嫌偽造產品，並以產品「讓利」轉讓的方式吸引該行私人銀行高凈值客戶，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達30億元。

據21世紀經濟報道，民生銀行北京航天橋支行行長張穎向該行鯨鑽高爾夫俱樂部成員出售虛構理財產品，稱該產品保本保息，由於「原投資人急於回款，願意放棄利息，一年期產品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當於年化8.4%的回報」。

據上述報道，事發後，100多名投資人們緊急聯繫民生銀行北京分行、總行高層尋求解決方案，獲得的答覆是，該理財產品系偽造，民生銀行已報案，且表示此事件為張穎的個人行為。

民生銀行今日回應稱，發現航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報案。張穎目前正在接受公安部門調查。民生銀行表示，「已成立工作組，協助公安部門調查，力爭儘快查明事實，最大限度保護資金安全，妥善解決各方訴求，並依法承擔相關責任。」

值得注意的是，民生銀行航天橋支行擁有數百名私人銀行高端客戶，在業內也屬罕見。

民生航天橋支行財富俱樂部的微信公眾號2017年4月1日發布的消息稱：「航天橋支行的私人銀行客戶數達320餘人，是全國私銀客戶最多的支行。而他們的服務團隊，從主管行長到理財經理，平均年齡不到29歲。」

多名投資者反映：「航天橋支行是民生銀行的明星支行，張穎本人出生於1982年，畢業於人大金融系，此前在外資行工作，到民生工作後也是很受重視。她本人是實幹型，想做出一番事業。」

為何一個明星支行的支行長會選擇鋌而走險，偽造理財產品，把如此巨大的資金挪到銀行體系外？——這是投資人頗為不解的問題。同時，如此大額的資金最終去向何處，目前亦是謎團。

有投資者表示：「聽說張穎投資了一個地產基金項目。」不過，截至記者發稿，這一消息並未獲得民生銀行及公安機關證實。

投資者與民生銀行之間的博弈，才剛剛開始。

經記者多方了解，此事牽涉「蘿蔔章」票據造假及銷售「飛單」兩大環節。簡而言之，是該支行管理層違規銷售理財產品用以表外放貸，掩蓋約30億元的票據造假窟窿。此案一端涉及多家再貼現銀行，一端涉及上百名私人銀行客戶，雖是個案，卻暴露出重大的銀行內控黑洞。一位民生銀行內部人士向財新透露，這次主要違規在於，「商票當銀票貼」、「貸款還假票」，且金額巨大，可能涉嫌客戶與銀行內部員工的巨額利益輸送。

據財新記者多方了解，此事牽涉「蘿蔔章」票據造假及銷售「飛單」兩大環節。

財新援引知情人士透露，該行在某企業客戶的商業票據上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即「蘿蔔章」，該票據經銀行手不斷轉貼現，直到兌付時刻，交易對手行方才發現公章為假。該支行管理層為掩蓋約30億元的票據造假窟窿，違規銷售理財產品用以表外放貸。

一位民生銀行內部人士向財新透露，這次主要違規在於，「商票當銀票貼」、「貸款還假票」，且金額巨大，可能涉嫌客戶與銀行內部員工的巨額利益輸送。

銀行業「飛單」通常指銀行向客戶出售不屬於銀行自己的理財產品，從中獲得高額的傭金提成。

2012年，華夏銀行爆出轟動業界的「飛單」違約事件，引發投資者抗議，監管部門介入，但之後「飛單」案件還是層出不窮。

去年，平安銀行爆出飛單醜聞，銀行員工涉嫌違規推銷私募理財產品，導致逾4000萬元客戶資金難以兌付；2015年，農業銀行北京分行副行長陳英順因違規代銷5億元理財產品被免職。

據財新今日報道，銀監會於3月30日向銀行下發了《關於開展銷售專區「雙錄」實施情況專項評估檢查的通知》（47號文），為規範銀行自有理財及代銷業務行為，有效治理誤導銷售、私售「飛單」等問題，決定對銀行銷售專區「雙錄」實施情況開展專項評估檢查。

頻發的「蘿蔔章」事件也暴露出金融業內控漏洞。去年，國海證券債券代持「蘿蔔章」事件鬧得沸沸揚揚，受到影響的券商和銀行多達22家以上。今年初，農業銀行河南分行與平安信託又爆出涉案金額巨大的蘿蔔章事件，農行內部員工通過偽造公章、憑證詐騙數億資金。

三、監管風暴還將升級，30億民生「假理財」只是開始

郭樹清主席帶著尚方寶劍上台的結果會導致監管進一步的加強，整個銀行系統收緊，銀行對於聲譽風險是大於信貸風險，但民生這件事情選擇暴露出來意味著原來一些銀行可以用時間去解決的問題，現在不得不會更快的暴露出來，銀行的核心現在是合規第一，必然會引起監管的連鎖反應導致一個反向加強。

今天，民生銀行爆出30億元「假」理財產品 牽涉「飛單」和「蘿蔔章」其實隱含的風險係數已經很高了。看民生銀行的股票早在一個半月前就已經被大幅拋售，專業機構投資人或多或少都有感覺了……暴露出來其實就是因為規模太大了，30億估計也是賠不起了。

民生風控事件爆出的時間非常不巧，正好撞上郭樹清主席上來，銀行加強監管的窗口上，會導致一個反向加強的情況。一些銀行在自查的時候已經發現了問題，正在進行一個自我消化和粉飾，銀行今年的任務是合規第一，不能再渾水摸魚了。這件事情說不定會導致這樣的情況——不粉飾了，直接上報。很多事情會快速暴露出來。

4月7日，銀監會公布對違規金融機構的處罰情況，2017年的處罰力度大大超過了2016年！2017年，毫無疑問將是一個「強監管」年！

值得一提的是，2016年銀監會共處罰銀行業機構631家，罰沒金額2.7億元，處罰422名金融從業者，取消88名高管任職資格，42名從業者終身禁止從事銀行業務。責令機構內部問責的人員達到9萬人。

這只是2017年銀監會嚴監管和處罰的序幕！

銀監會2017年上半年組織全國銀行業集中進行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務實體、防範風險為目標，重點對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員、廉政風險、監管行為、內外勾結違法、非法金融活動等十大方面進行整治。

銀監會還將推動建立銀行從業人員黑名單制度，對於嚴重違規違紀、被機構開除的責任人員，一律列入黑名單，實施行業禁入，防止高管帶病流動、提拔。

另據21世紀經濟報道報道，4月7日，銀監會召開了近期監管重點工作通報會。銀監會主席助理楊家才在會上表示，當前銀監會的重點工作之一就是防範金融風險，銀監會將於近期下發《銀行業金融機構防範金融風險的指導意見》。他強調，防範風險是永恆的主題，但要做得有針對性 。針對當前重點關注的十個方面的風險，一險一策進行化解。

楊家才說，今年是「強監管」的一年，也是強化監管問責的一年。銀監會將通過「一案三問」、「一險三問」、「一損三問」及「三並追責」等方式嚴肅處理違規機構及個人。「一案三問」指出現一個案件要問責三種人，即當事人、知情人及機構負責人。「一險三問」指出現一個風險要問責三種人，即業務發起人、業務審批人及機構負責人。「一損三問」指出現損害金融消費者事件要問責三種人，即銷售人、核准人和機構負責人。「三並追責」指一是糾罰並重，既要糾正，又要處罰；二是罰沒並重，既要沒收違法所得，還要追究罰款；三是雙罰並重，既要處理機構，也要處理相關責任人。

同時，中國銀行業協會對被處罰人員建立了兩個名單——黑名單和灰名單，將禁止「黑名單」人員進入銀行業工作；對做輕處理的，列為關注類「灰名單」人員，並告誡銀行業金融機構審慎任用，後果自負。

結語：郭樹清上任一月有餘，監管風暴來襲。項俊波都被查了，銀行人更該小心了，要好好準備材料了，更要合規做業務！銀監會最近連發7個監管文件，相信更多的還在路上！

來源：金融行業網綜合整理自21世紀經濟報道、財新網、華爾街見聞、銀監會、金融街15號、付鵬說