信用卡分期手續費從高到低排序，猜猜第一名是誰？

【說明】本帖主要講常見銀行的信用卡賬單分期手續費情況，以後我們會講到現金分期，比如包商銀行的商贏家卡、民生銀行的消貸卡、廣發銀行的生意人卡等等。賬單分期通常採用「等額本息」還款方式，本帖中提到了實際年化利率的計算公式，以後我們還要講到這個公式，並與「等額本金」還款方式做個對比。

筆者前幾天發了一篇帖子《G銀行分期手續費高達18%，直逼信用卡取現或罰息，為之奈何?》提到，工農中建四大行的分期手續費通常較低，股份制商業銀行通常較高。有幾個疑問：這個特點的規律很強嗎，有沒有特例？能不能把常見銀行的分期手續費都拿來比較比較？

【1】有比較有鑒別

全國性商業銀行接近二十家，地方性商業銀行一百多家，哪家的分期手續費高，哪家的低一些？如果能排個序，就好了。為此，筆者費了不少時間去採集並驗證數據，並按公式計算出實際年化利率，得到以下表格：

魔力理財（火鍋）整理的數據

這是四大行和常見的全國性銀行，地方性銀行只是舉了一個栗子。表中染色部分是按照「賬單分期、分12期、每期手續費率」，從低到高排序的。需要說明的是：

①四大行經常有手續費打折的優惠活動，例如中國銀行手續費8折後從0.60變成0.48相當不錯；農業銀行的網站上只提到了0.60，實際上賬單分期12期的話每期費率低至0.46，現金分期6-12期都是0.52加上手續費一次性收取，算起來也不高。建設銀行的費率稍高些但截至201706030之前有八折優惠，新的優惠也許即將開始；就在前不久，我們曾拿到12期每期0.56的優惠費率。

②股份制商行有時候也打折，曾經聽說中信銀行在某個時間段大力促銷現金分期，手續費打五折，這樣的好事情讓我碰上也好啊！有人曬單表明上海銀行分12期可以優惠到0.49，也很厲害了。

③平安銀行、交通銀行等都在官網上說，根據客戶自身用卡情況，給予一人一費率的政策，所以上表中平安銀行的數據是取中值，例如0.68-0.90取中值0.79。

【2】比較結果、手續費高低排序

整體上，四大行中除了建設銀行分3期6期的手續費略高，其他都很有競爭力；北京銀行名義上是地方性銀行，但他家的分期手續費率相當的不錯；

按「賬單分期+分12期+每期手續費率」來排序，從高到低是：光大、興業、平安、中信、交通、華夏、廣發、民生、招商。

按「賬單分期+分6期+每期手續費率」來排序，從高到低是：光大、中信、交通、浦發、華夏、興業、招商。民生、廣發。

很清楚了？

【3】小結和建議

不比不知道，一比嚇一跳？有沒有被雷倒？假如只有一張光大卡，又需要用錢，那還說什麼，有人借錢給你已經不錯了；如果有選擇的權利，你選誰不選誰？估計不會選它。

不求最好但求最貴，那是笑話。對於理財投資人士，我相信咱們有錢也不能任性，對吧。

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