逐鹿留學金融市場 銀行比拼服務各顯神通    錢江晚報

本報記者 梅丹

　　開篇語：

　　出國留學正成為越來越多的中國學生和家庭的選擇。相關數據顯示，中國留學人群在過去30年里平均以17.5%的年平均增長率增長，至去年，出國留學數已突破50萬大關；不僅如此，隨著出國留學人群的不斷增加，留學生隊伍中還日益呈現低齡化的特點，數據表示，目前出國就讀初中和高中的學生占所有出國留學人數的40%，意味著越來越多的家庭有意願和能力投資子女出國教育。留學市場無疑成了一塊巨大的蛋糕，各路機構紛紛逐鹿爭食。與此同時，不少銀行都在推「一站式」出國金融服務，如出國留學，從簽證前後的銀行存款證明、代理開戶見證、個人購匯、外幣攜帶證，到留學中的境外匯款、海外緊急補現等服務，覆蓋留學前後所需的各種金融服務，從方方面面為廣大留學生家庭打開方便之門。

　　那麼，作為留學生家庭來說，如何在這眾多銀行中挑選最適合自己的服務？如何才能節約留學開支？《錢江晚報》特推出「2017出國金融服務特別報道」，為留學生家庭指點行情、排憂解難。

　　2016年年底，章曉楠陸續收到了英國紐斯卡爾、拉夫堡、卡迪夫等多所高校的錄取通知書，「offer雖然到手了，但接下來還有很多事要做。」章曉楠在備考前工作過一年，積累了一定的財富積蓄，但是相對於一年將近30萬的留學費用，她的積蓄可謂是杯水車薪。在多方權衡下，她決定辦理留學貸款。「這些出國前準備，我也在和中介溝通，他們給我推薦了工商銀行和中國銀行這兩家銀行，我到時候去問問。」章曉楠表示。

　　潘昱俊目前就讀於加拿大的一所高校，去年暑假，他在工行開立了存款證明，「然後我自己辦理了簽證、住宿等各種事情。」到了加拿大以後，他又辦理了加拿大當地的銀行卡，而原先辦理的工行卡則主要用於父母購匯、轉賬。

　　事實上，每年的三四月份都是留學生辦理出國準備的重要時間點，隨著留學人數的增多，各家銀行紛紛瞄準留學前後所需準備的各種金融服務，開發了相應的出國金融產品。而「一站式」金融服務已是市場上眾多銀行的主打戰略，那麼，留學生家庭在選擇銀行時，到底有哪些講究？

　　「搶食」出國金融蛋糕

　　「一站式」成多家銀行主打招牌

　　據悉，目前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、建設銀行這五個國有大行已經悉數進場出國金融領域，而包括中信銀行、浦發銀行、招商銀行、民生銀行、興業銀行、光大銀行、廣發銀行、華夏銀行等在內的商業銀行也早已開始布局出國金融的服務和產品。

　　與此同時，外資銀行也不甘落後。憑藉海外網點的高覆蓋率，在國內也推出了一系列出國金融服務。如滙豐銀行提供海外留學、移居、置業和旅行等出國金融服務；花旗銀行也相應推出了「海外留學」、「世界公民」、「全球投資」、「環球旅行」等服務項目。外資銀行在海外雖然網點覆蓋率較高，但在國內則相對缺乏競爭力。

　　不管是境內銀行還是外資銀行，各家銀行在進場出國金融時，大都採用了「一站式」出國金融的服務方式，為廣大留學生家庭提供了周到、方便的服務。

　　工商銀行依據豐富的國內外資源優勢，針對留學生推出了外幣現鈔（匯）存取、外幣儲蓄、21種外幣預約取現、個人結售匯、個人跨境匯款、個人資信證明、全幣種信用卡、海外見證開戶、光票托收、簽證代傳遞及留學貸款等多種跨境金融服務，為留學生從出境準備到境外生活提供一攬子跨境金融服務。

　　與其類似，中國銀行也憑藉在海外機構充分的優勢，很早便推出了「一站式」金融服務。其網站顯示中國銀行以「一站稱心，全程無憂」為理念，高效整合了豐富的個人國際金融產品和服務，從申請學校、簽證前後到留學生生活的各個階段，中國銀行都能提供高效、便捷的金融服務。

　　農業銀行則主打「金鑰匙·留學寶」的品牌，通過預約開立境外銀行賬戶、存款證明、金穗信用卡、因私購匯、電匯、票匯等個人本外幣產品進行打包整合，針對美國、英國、加拿大、澳大利亞等國的留學生提供一些金融服務。

　　「中信全球簽，世界任我行」、「要出國，找中信」這是中信銀行針對出國金融打出的口號。除了一攬子金融服務，中信還推出了眾多特色業務，如「出國悅時光」、「出國訓練營」等相關體驗活動。

　　背靠海外資源的外資銀行在出國留學金融上也毫不遜色，但是其享受相關服務的門檻卻很高，如有銀行要求相關賬戶需滿足總餘額不少於50萬人民幣或等值外幣的要求，這就限制了一些留學生家庭對其業務的辦理。

　　特色服務成為有力競爭

　　客戶「價比三家」可節約開支

　　「我們一般建議選擇大一點的銀行，這些銀行辦理出國留學經驗更豐富。」杭州一家留學培訓機構的工作人員謝女士告訴記者，「工、農、中、建、交都可以選擇。」而工商銀行浙江省分行個金部高級總經理張儉則提醒廣大留學生：「國內準備留學的學生在選擇金融服務時，需要考察金融機構跨境服務能力的口碑，包括業務處理效率、業務的深度和廣度以及未來發展的空間；同時也需要考慮到服務的便捷性，包括服務網點的分布、服務的專業性和響應度；另外金融機構的費用結算優惠力度及產品研發創新能力也非常值得關注。」

　　在貸款、開戶、取現、匯款等多個留學金融步驟中，每個銀行都各有特色，在具體選擇服務銀行時，還需留學生家庭及時了解各家銀行等最新政策。

　　出國留學花費不菲，在遇到資金周轉不足時，向銀行申請貸款是一個不錯的選擇。目前，大部分銀行都開設了該業務，但對資金用途、金額則圈定了不同的範圍。例如工行官網顯示，其針對留學貸款推出的提款型個人留學貸款金額最高可達200萬，而非提款型個人留學貸款最高則可達100萬元。

　　出國前，若能提前拿到境外賬戶或者提前預約國外銀行卡，對留學生幫助甚大。據悉，已有多家銀行和境外銀行進行了對接，在提供相關材料辦理手續後，就可提前在境內銀行預約開立帳戶，將所需費用存入境外賬戶中。目前，農業銀行、光大銀行等多家銀行都可為客戶提供境外銀行賬戶的預開業務，而工商銀行、中國銀行等銀行也藉助眾多境外網點優勢，提供代理開戶見證業務。

　　在國外生活，免不了要用到銀行卡取現功能，不少銀行都設計了專門的信用卡或儲蓄卡來滿足用戶的需求。其中工行特別提供了一款增值服務——外幣預約取現服務。「客戶只需要通過電話銀行、個人網銀、手機銀行渠道進行取現預約，就可在指定日期和時段去指定網點領取相應的外幣現鈔，還可以享受網點優先服務。」張儉介紹說。

　　大多數留學生在國外生活都需要父母在國內的經濟支持，因此，跨境匯款是留學生涯中必不可少的一道環節。目前，大部分銀行都擁有豐富的跨境匯款路線，客戶可根據自身需要，在網上銀行、手機銀行或櫃面選擇不同的渠道，為孩子辦理境外留學期間跨境費用的支付。對此，工行自主研發了「工銀速匯及轉匯」的跨境匯款品牌，實現了跨境匯款最快10分鐘抵達的功能。「對於客戶通過手機銀行匯往境外工行的款項，客戶可以享受0手續費、0郵電費的優惠。」張儉告訴記者，而這樣的優惠也值得廣大留學生家庭關注。

　　增值服務吸引力不容小覷

　　有員工全程陪孩子申請學校

　　當出國金融本身的服務已經幾近全覆蓋時，增值服務就成了各家銀行各領風騷的領域。

　　工行省分行私人銀行財富顧問於先生自身有豐富的留學經歷，這讓他在服務客戶時具有了先天優勢。「遇到有留學需求的客戶，我們都回去幫他做面試、選學校，全程參與。」於先生說道。他曾遇到過一位高中畢業生，申請的是美國的高校，而美國的面試都是晚上12點左右，他們也都全程陪同，幫孩子準備問題，面試時在一旁旁聽，結束後告訴他面試中存在的不足，以用於下一次的改進。最終這位學生申請到了一所非常滿意的學校。

　　事實上，各家銀行在開展留學金融服務時都有相應的非金融服務提供。如交通銀行有留學規劃、課程優惠、模考測試以及各類論壇講座等。中信銀行有出國訓練營，為準留學生們提供了生活、烹飪、社交等方面的知識技能體驗。工行可提供簽證代傳遞業務，還與優質的出國中介進行聯動，可為孩子提供外語培訓、境外旅遊等一系列增值服務。

　　出國金融是一塊大蛋糕，留學生背後往往牽涉著一個個高端客戶家庭，如何打造好這一條出國金融服務鏈、如何提供接地氣、有口碑的留學服務，是各家銀行目前都在持續發力的重要功課之一。