坐著就讓錢生錢！這幾招都在這！

06-17

由螞蟻金服商學院聯合清華大學媒介調查實驗室，清研智庫三方共同完成的報告，首次系統揭示了當前新生代農民工的財商現狀，新生代農民工更希望了解理財知識，提高農民的財商教育正變得迫在眉睫。《致富青年幫》這就帶您實現從金融小白到理財達人的華麗轉身！

調查報告中「90後」的理財特點

報告顯示，當代「新藍領」階層財商呈現5大特徵：

1、財商觀念普遍存在明顯誤區；

2、對金錢重要性認知度高，投資動機傾向強；

3、對傳統銀行理財知曉度較高，對互聯網金融產品和服務呈現積極的接納態度；

4、理財風險認知偏頗，風險承受能力不高；

5、消費計劃性強，但自我投資意識淡薄。

「90後」二代農民工的憂患意識很強，不敢盲目消費，卻不太了解應該怎樣去投資理財，對於理財過程中可能會出現的風險也缺乏必要的了解。

投資理財的兩大必知原則

1、健全的心態

著名投資大師巴菲特說：投資不是投機，更不意味著賭博，我們一定要堅持理性的原則，嚴守紀律，不能感情用事、盲目決策。

2、「滾雪球」理論

投資就像滾雪球，要發現雪和長坡。「雪」指找到合適的投資目標，並且手中要有一定的資金，能夠越滾越大；「長坡」是告誡各位投資者，投資理財是一個長期的過程，咱們不必在意一城一地的得失，而要目光長遠，注重遠期收益。

任何人用錢生錢之前，首先要經歷的兩個階段是「攢錢」和「護錢」。萬事開頭難。咱們既要「開源」、也要「節流」。

開源和節流各自的價值

從一定意義上來說，節流是為開源服務的，也就是說，如果沒有開源，節流將只是一味地節約財富、積累財富，因此，開源與節流對於農民朋友的理財事業來說缺一不可，而要想實現理財效益的最大化，農民朋友應該以開源為重。

對於農民朋友而言，一方面是要盡量減少支出，儘可能省錢；另一方面則要提升自己賺錢的能力，無論是種地還是打工都要想辦法去多掙錢。

「十二存單法」

所謂「十二存單法」，是指將自己每月收入的20%~30%強制存入銀行，選擇一年期限開一張存單。

假定您的月薪是5000元，每月存入1000元，這樣一年下來，你將會擁有12筆一年期的定期存款。在第一張存單到期時，取出到期的本金與利息，再和當月的1000元相加，再存成一年期定期存單，以此類推反覆滾動。這樣一來，你的手中會時時擁有12張存單，一旦急需，也可支取到期或近期的存單，減少利息損失，充分發揮儲蓄的靈活性。

建議您即便今年年景比較好，也不要盲目把所有資金都用於擴大生產，而是結合生產周期，每三個月到半年把收益的20%（五分之一）存入銀行定期賬戶。這樣一年就擁有2-4張存單，三年下來也會獲得用於理財投資的第一桶金。

如今理財產品眾多，像國債、銀行債券、銀行理財產品、互聯網金融產品、基金和股票等等。大家應該如何選擇呢？

不同理財產品的特點

國債、銀行債券：固定收益，非常穩健，風險小，但收益率也相對比較低；

銀行理財產品：收益靈活，風險較低，總體來說也比較穩妥；

互聯網金融產品：時髦、方便，手機上就能操作；

基金和股票：高回報、高風險。

保險的意義和重要性

保險也是理財品種。不管是意外傷害保險，還是經常推薦給農民朋友的農業保險，都是一種理財產品。很多保險產品，不僅能夠定期返息，而且還有一定的分紅，也是一種穩妥性的理財工具。對於保險，很多農民朋友存在認識上的誤區，即保險只能在出現意外時有用，因此有很多農民朋友往往不捨得投保。其實，這種認識是大錯特錯的。拋開品種豐富的各種保險能夠為我們的家庭財產提供有力保障不說，現在很多險種還能為我們帶來固定收益，穩健型的農民朋友不妨一試。

兩個問題需要注意

一個是農民朋友要選擇那些信譽較好的大型商業保險公司，避免上當受騙；另一個是保險產品本身的流動性差，在投保期內不能及時返還現金，只能作為長期投資。

理財最重要的是攢錢、護錢和生錢，要想讓自己的投資穩賺不賠，保險還算是一顆「定心丸」。「攢錢」和「護錢」咱們都做到位了，那下一步就可以教大家怎麼生錢了。

知己知彼、確定風險承擔能力

不同人面對投資可能出現的損失，心理承受能力是不同的。但凡是投資回報高、流動性強、變現比較快的投資項目，往往風險也比較高。所以大家需要結合自己的實際情況，來決定自己投資的品種和方向。不要追求過高的回報因為賺錢不易，在自己沒有能力承擔損失的前提下，我們不要把好不容易攢下的錢大量都投向風險過高的標的物。分散投資當我們對於資金安全和收益存在不確定性的時候，切忌把所有雞蛋都放在一個籃子里。

說起琳琅滿目、種類繁多的理財產品，估計不少農民朋友就開始犯難蒙圈了，我們到底該怎麼選擇呢？小編專門給大家介紹其中幾款風險相對較低，比較穩妥，適合農民朋友投資的品種，首當其衝的，就是債券投資。

什麼是債券？

所謂債券，是一種金融契約，是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行、同時承諾按一定利率支付利息並按約定條件償還本金的債權債務憑證。

債券分類

債券的發行主體不同，可以分為「國債」和「企業債券」兩類，顧名思義，國債由國家發行，收益率相對偏低，大約在3%上下，而企業債券由一些大型企業發行，收益率最高可以達到6%。而且總體來說風險比較低，收益會高於銀行定期存款。

債券特點

可以說債券就是錢，只不過是要等到一定時間之後才能花的錢。債券是一種有效的理財途徑。相比儲蓄來說，債券的利息要多得多，投資風險卻比股票、基金小很多，而且債券的變現性高，可充當資金調度工具，再加上債券的操作彈性非常大，因此，選擇投資債券應該是穩健型的農民朋友的理財首選。

說完了相對穩健的債券，我們再來給大家介紹下一個，也是相對穩妥的理財工具，就是基金。

什麼是基金

基金就是假如你有一筆錢，想進行投資理財，但是一沒精力、二沒專業知識，於是就想雇一個投資高手來幫你理財。這位高手叫做「基金經理」他不僅懂得如何理財，還懂得張羅投資中大大小小的瑣事，投資中的有關風險這些瑣事也能經常給你一些提醒，還會定期向你公布投資的盈虧情況。

基金分類

大致分類的話，投資基金大的家庭可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金以及混合類基金。

1、股票基金

按照中國證監會的要求，是將60%以上的資產投資於股票市場的基金，風險相對較高，會隨著證券資本市場的波動而或漲或跌，但是它的預期收益率也相對較高。

2、債券基金

債券基金，是指將80%以上的投資資產都用於債券投資的基金產品，它的投資標的可以包括國債、金融債、央行票據企業債以及公司債等等，所以它的收益非常穩健。

3、貨幣基金

貨幣基金，是指那些投資於貨幣市場工具的基金，它的流動性比債券基金高、安全性比股票基金強，但是和有價證券相比，它的收益率又相對偏低。

4、混合基金

混合基金，就是兼具以上三種的共同特徵、投資於股票、債券和貨幣市場工具的基金，目的就是能在不同的資產類別上組合投資，來實現風險與收益的平衡。而根據投資比例的不同，這裡又可以再分成偏股型、偏債型、靈活配置型等等。

投資者類型每個人選擇哪一種基金產品，和心理預期以及風險承擔能力相關。我們通常把投資者分為風險迴避型、風險追求型和風險中立型這三種。

風險迴避型的投資者一般不願意麵對高風險，假如收益相當的話，他們寧願選擇風險低的，貨幣型基金和債券型基金就很適合他們。

風險追求者正好相反，他們喜歡冒險，會選擇那些風險偏高、預期回報也相對偏高的產品，比如股票型基金。大家在購買理財產品的時候也需要多衡量一下自身，並且多諮詢一下專業人士，千萬不要盲目的購買，以免不必要的虧損。

實習編輯：曹越

編輯：王居蔚

責任編輯：王慧