謝平來溫論道未來5

謝平來溫論道未來5-10年金融改革方向(轉載) 樓主：豐達財富XZ 時間：2013-05-20 08:38:00 點擊：24 回復：0

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最後更新：2013-05-20 08:38:14

舉報 回復 收藏 分享 更多 樓主 　　5月18日，中國投資有限責任公司副總經理、溫州金融學院院長謝平在溫州大學做了一場關於《中國金融改革思路（2013—2020）》的講座。他提出，在金融業中，有很多潛在的風險還沒有顯現出來，制度性隱患正在逐漸積累，未來5—10年要想緩解這些發展約束，就要統籌規劃、克服困難，大膽推進金融改革。　　謝平劃分了金融改革的12個重點領域，包括：國有商業銀行改革；政策性金融機構改革；證券市場和證券公司改革；保險業改革；優化農村金融服務；改善小企業金融服務；外匯儲備管理的理論邏輯；推進資本項目可兌換；推進匯率市場化；推進利率市場化；建立存款保險機制；加強金融監管。他認為這12個重點領域基本覆蓋了未來5至10年我國主要的金融改革任務，每一個領域他都給出了具體的改革建議和思路。　　關於國有商業銀行和政策性銀行改革：應「去政治化」　　謝平說：「受保護的存貸款利差使銀行獲得利潤太容易了，社會上對銀行業暴利、不合理薪酬很有意見。」　　他提出，國有商業銀行發展應逐步「去政治化」，可以試點國有股的「全民化」，逐步減少國有股比例，通過限定存貸款結算託管的主要市場份額、嚴格分業經營，來抑制國有商業銀行「大到不能倒」和壟斷問題。　　針對政策性銀行，謝平認為，首先要明確此類銀行定位，即「受國家財政支持、以國家信用為基礎、彌補部分領域的市場失靈」，要嚴格避免與商業銀行形成競爭。建議完全剝離商業性業務，納入中央政府預算管理；以財政約束為核心完善監管，防止資產負債表無限擴張。　　關於證券業和保險業改革：應「重視主業」　　謝平認為，證券公司和保險公司因為各自行業發展放緩或盈利下降，都通過種種方式試圖在存貸款利差中分一杯羹，「銀行化」趨勢很明顯，而這種趨勢將加重金融混業風險。　　他提出，應該要降低證券公司的國有股比例，在明確證券公司業務定位、做好證券監管的前提下，放開證券公司的創立和退出，不宜提高證券公司的槓桿率。　　針對保險公司，他認為，要強調分業經營，突出主業，壽險和財險要分開，要規定主業收入不低於一定比例，不提倡「大而全」的金融控股公司；同時反對保險產品成為「單純的投資品種」、變現尋求利差收入。　　關於農村金融服務改革：應「給予優惠」　　謝平提出，目前農村金融存在成本高、風險高、商業價值低於城市的問題，應該給予農村金融業務一定補貼和優惠政策。　　他建議可對全國性銀行強制約束，比如銀行內部交叉補貼、縣市分支機構一定比例的農村存款必須貸款給農村。放開涉農貸款利率，讓小型金融機構社區化，在農村金融的局部市場上形成優勢；放開農村金融市場，促進農村金融的產權、機構和產品多樣化；運用移動互聯網等現代信息技術填補農村金融空白。　　關於小企業金融服務改革：應「堅持商業原則」　　謝平提出，大中型銀行應在服務小企業融資方面發揮重要作用，主要突破點在於完善小企業徵信體系；下沉決策重心，基層分支機構子公司化或屬地化，將當地的存款大部分用於當地，當地的利潤用於當地。　　他認為，應該堅持商業性原則，沒必要設立專營小企業貸款的政策性銀行，而是應該多發展面向小企業的新型金融機構。同時加快民間金融陽光化、規範化；完善對民間借貸的立法；發展互聯網金融。　　關於資本項目可兌換和利率市場化改革：應「逐步放開」　　謝平認為，在全國金融改革加速的情況下，溫州金改的部分內容有可能在全國改革進程中被覆蓋，比如資本項目可兌換和利率市場化，很可能會形成全國一盤棋的改革方案。　　他表示目前資本項目可兌換的條件已經具備，並提出了改革簡單規則：先放開長期資本項目，後放開短期項目；先放開直接投資，後放開證券投資；先債券，後股票，再衍生產品；先機構，後個人；先100萬-500萬元，再大額。　　關於利率市場化，謝平認為可採用先放開貸款利率，再放開存款利率的步驟。在貸款利率方面，應允許符合財務硬約束和宏觀審慎要求的金融機構擴大自主貸款定價權；在存款利率方面，可通過發展替代性負債產品如理財產品，放開大額存款利率。　　關於金融監管改革：應「放棄利益捆綁」　　謝平認為，目前我國已經形成的 「一行三會」的金融分業監管格局，存在嚴重的「各掃門前雪」的情況，不能滿足實施宏觀審慎監管的要求。由於國內金融監管脫胎於行政管制，監管當局做了很多本不屬於金融監管的事情，監管缺位和監管越位並存，監管過度和監管不足兼有。　　他建議，監管當局應放棄與被監管機構的「利益捆綁」， 加強金融消費者保護，鼓勵金融消費者直接起訴金融機構和上市公司，法院立案不以監管當局的查處為前置條件。要允許有人從舉報不實信息、違規行為中獲利，通過一定激勵措施發揮群眾的作用。　　監管當局不能只注重機構監管和風險監管，要加強行為監管。加大監管處罰力度，對業務採取「業務終止」處罰方式，對人採取「資格終止」處罰方式。同時，金融監管不應高度集中在中央政府，要將地方政府納入監管體系，發揮其積極性。
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