信用卡還款10大誤區讓你背巨債

·信用卡還款10大誤區可讓你背巨債·誤區一：信用卡自動扣款日=最後還款日案例：肖先生是某全國性商業銀行的用戶，擁有其借記卡及信用卡，並辦理了關聯自動還款的業務。上個月，肖先生在最後還款日發現，借記卡中餘額不夠足額還款，於是在下班後趕緊通過網上銀行從其他銀行卡轉賬至借記卡。肖先生心想還款應該沒問題了，哪知這個月的賬單顯示，上個月他並未全額還款，且被扣了罰息和滯納金，還影響了他的信用記錄。把借記卡與信用卡綁定自動關聯還款並非就能高枕無憂。各家銀行對信用卡自動還款的劃賬時間並不一致，有的甚至會「暗地裡」提前幾天，有的會提前幾小時，不知情的用戶因此紛紛「挨罰」。某全國性商業銀行：最後還款日下午5時劃賬某銀行網站有這樣的信息：關聯自動還款業務要求用戶在賬單提示的到期還款日前，查看賬戶餘額是否足夠，若賬戶餘額不足時，則會將賬戶餘額扣至"0" 元，其餘部分不再另行補扣，用戶需自行還款入信用卡賬號。而肖先生明明在最後還款日當日往借記卡中存入了足額的現金，為何還未能成功足額還款呢？據該行客服介紹，和在ATM或櫃檯還欠款不同，對於通過關聯賬戶償還欠款，銀行的自動扣款時間往往要早一些。客服稱，如果是通過ATM或櫃檯辦理還款，那麼劃賬結算的最後時點是當天24時，但若是關聯自動還款的話，由於系統結算的要求，往往在最後還款日的下午5時就劃賬。因此，雖然肖先生在最後還款日當日往借記卡中存入了足額的現金，但由於超過了下午5時，未能自動還款成功，銀行便以其未全額還款而收取了罰息。某股份制商業銀行另一家股份制商業銀行信用卡中心客服表示，由於"銀行系統進行批處理的時間不一定"，信用卡自動還款的劃賬時間也就難以預測，而在最後還款日當天存入借記卡肯定會還款不成功的。客服建議，使用自動還款的用戶最好提前查看自己賬戶餘額是否足夠，並在最後還款日之前2天至3天存入足額資金，否則極有可能導致自動還款失敗。這意味著，對於使用自動還款服務的客戶來說，銀行實際上已經"偷偷地"將最後還款日提前了2天至3天，而客戶並未被明確告知，因此紛紛"挨罰"。更糟糕的是，按照該股份制銀行的規定，如果信用卡自動還款的關聯賬戶中現金不夠，就會出現分文未還的記錄。客服稱，即使是差1分錢，也不會扣款，只有關聯賬戶中有足額資金，才會實現成功扣款。此外，某國有商業大銀行的客服也表示，在設置自動還款時，雖然劃賬時間也可進行約定，但在約定當天存入仍然可能導致還款不成功，用戶最好在約定時間的前一天保證關聯賬戶中有足額資金。誤區二：「最低還款」不影響信用額度朋友阿立很早以前就申辦了信用卡，可直到現在，他的透支額度還是可憐的3000元，這點透支額度經常讓阿立將卡刷爆，雖然他主動跟銀行申請了多次，可信用額度就是不見調高，粗心的阿立也始終沒有追問為什麼。就在上個月，阿立和老婆決定買入一套近郊面積約120平方米的房子，前去銀行申請優惠利率貸款，竟然被拒絕了。銀行信貸經理告訴阿立，在查閱了阿立的資信記錄後發現一些問題，導致阿立不能享受優惠利率，甚至連申請貸款的可能性也很低。究竟有什麼問題？是不是因為阿立夫婦名下原本已有一套房子呢？但是那套房子的面積只有40多平方米，按規定這次買房屬於改善型自住購房，完全有資格享受7折優惠購房利率啊！信貸經理跟阿立解釋，問題其實並非出自這裡，而是他的信用卡消費記錄。「我每個月都按時還款的呀？怎麼會有問題，是不是搞錯了？」阿立很驚訝。銀行信貸經理接著解釋，消費記錄並沒有阿立逾期的記錄，但是記錄表明，阿立每期都是選擇按「最低還款額」方式還款，儘管這不會影響到阿立的個人資信，但每個月剩餘的透支款是需要支付利息的，幾年下來，這筆透支利息已經不是一個小數目了。「這個你們倒放心，我肯定會還清的」，阿立不以為然。但是信貸經理卻很嚴肅，根本沒通融餘地，直接告訴阿立，像他這種選擇「最低還款額」的持卡人，銀行一般會認為他們的還款能力較差，想要申請金額較大的商業房貸，難度就更大了。最後阿立沒辦法，還是打電話給信用卡中心，要求更改還款方式。這時他才弄明白，為什麼刷卡多年，他的信用額度始終不漲，就連公司剛工作的小朋友的透支額度都比他高的原因了。原來他選擇的是「最低還款」方式。「『最低還款額』難道不是銀行(資訊論壇產品)定下的還款方式嗎？持卡人選這種還款方式難道有錯嗎？」阿立質疑。他覺得，銀行單憑「最低還款」的還款方式，來判斷一個人的還貸能力，未免太武斷，如果這樣，為什麼銀行還要設立這樣的還款方式讓持卡人來選呢？「銀行不是總說，像我這樣每年都給他們貢獻很多利息收入的持卡人，是他們的優質客戶嗎？」他感覺自己好像掉進了銀行的「圈套」。誤區三：簽名卡被盜刷可以不還款一直以來，信用卡持卡人以為，憑簽名消費的卡如被盜刷，能證明不是持卡人本人簽名的，就不用承擔這筆盜刷資金的風險。事實並非如此，這筆被盜刷的資金，很可能是持卡人自己承擔風險。這與銀行當初的宣傳相悖的結論，遭到持卡人的質疑。簽名卡被盜刷也要還款杭州上城法院日前審理的案件引起持卡人的注意。朱先生髮現，信用卡賬單中3筆交易並非自己消費，他拒付這3筆錢，卻發現銀行因此將自己列入徵信記錄黑名單。一氣之下他將銀行告上法庭。經調解，朱先生同意先償還4939元欠款，銀行不追加滯納金和罰息，並幫他申請取消不良信用記錄。其餘由朱先生與商家協商解決。代理人認為，商家只能行使表面檢查的義務，況且也沒證據可證明，該消費是否是原告授權消費。該案結果使信用卡消費安全問題再次遭到質疑。前些年不少市民擔心，信用卡憑簽名消費易被盜刷，但支持憑簽名消費的銀行在宣傳推廣時，給人感覺是：憑密碼若在掛失前被盜刷，持卡人風險自擔；而選擇憑簽名消費的卡被盜刷，如能證明不是持卡人本人簽名的，則由銀行或商戶負責賠償。但事實並非如此，通過此案結果及記者調查發現，對於憑簽名消費的信用卡被盜刷，除了提供失卡保障的銀行，多數銀行都表示，銀行只負責協助持卡人跟商戶協商，如果商戶拒絕賠償，這筆被盜刷的資金還是由持卡人自己承擔。是否有失卡保障結果不同多家銀行信用卡中心都表示，持卡人發現卡丟失或卡資金被盜用時，最好先向銀行掛失，掛失生效後持卡人不再承擔掛失卡因偽冒、盜用產生的損失。不同的是，若掛失前被盜刷，持卡人將面臨不同命運。如果有失卡保障，銀行核實並通過保險(資訊論壇產品)公司進行理賠，被盜刷資金由保險公司承擔。各銀行掛失時限不同。多數銀行是失卡48小時內保障，少數銀行則為失卡72小時內保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、廣發、光大、華夏、北京、平安、東亞中國等。對沒有提供失卡保障且憑簽名消費的信用卡，在掛失前被盜刷，大部分銀行要求持卡人填寫相關資料自行報案，銀行協助持卡人與商戶交涉解決資金損失問題。但銀行同時強調，如果交涉不成功，這筆損失應由持卡人承擔。目前工行、農行、中行、建行、浦發、中信、民生和深發展等銀行沒有提供失卡保障。失卡保障並非萬無一失目前絕大多數銀行都提供憑密碼或憑簽名任選的方式，但在沒有失卡保障的前提下，持卡人更願意選憑密碼消費。業內人士表示，憑簽名消費這一「國際慣例」，不久的將來在國內可能被改變。然而並非提供失卡保障就萬無一失了，因為多數與銀行合作的保險公司，提供的是有限賠償。失卡保障只承擔無密碼交易的盜刷，各銀行失卡保障金額也不同，最高的平安銀行達5萬元，東亞和光大銀行最高保障金額3萬元。交行卡每年最高賠付額度為2萬元。而招行普卡每年最高保障 1萬元，金卡每年最高保障人民幣1.5元，白金卡為信用額度上限。只有廣發卡保障限額為該卡的信用額度。不過廣發銀行還強調「網上、電購、郵購交易方式導致資金被盜除外」。專家表示，沒提供失卡保障的信用卡被盜刷，並非一定由持卡人承擔。以杭州的這個案例為例，持卡人起訴的對象應該是商戶而不是銀行。因為銀行並無過失，而是商戶沒發現這是非持卡人的簽名。銀行可提供當初的簽單來證明非持卡人本人簽字，這樣可能更容易勝訴。誤區四：辦理自動還款賬戶就可撒手不管辦理了自動還款賬戶後，持卡人就成了甩手掌柜。不料一次取現金後，持卡人還是支付了利息。業內人士提醒，辦理了自動還款賬戶後，特別情況仍應主動過問，不能當甩手掌柜。家住湖北漢口勝利街的李紅為信用卡辦理了約定賬戶，自動還款。上周李紅出差，從信用卡里取了現金2000元，以為約定還款的賬戶會自動還款，不料，收到對賬單，發現還要承擔取現金後的利息，她感到疑惑:取現後應該由約定賬戶自動還款，為什麼還會產生利息呢?招商銀行資訊論壇產品)武漢分行信用卡相關負責人介紹，約定賬戶只在到期還款日才會還款，並不是時時還款，這筆取現從當天開始就計收利息了。該負責人提醒，約定賬戶必須保證賬戶內有足夠金額。同時，要保證約定賬戶狀態正常。如果約定賬戶掛失，也無法正常還款。(武漢晨報)誤區五：銀行櫃檯查賬還款就可萬事大吉銀行卡逾期還款，千萬別按銀行櫃檯查出的欠款還賬，不然您可能因為沒有還清全部欠款而背上莫名的利息。案例：因為工作繁忙，劉女士在信用卡還款日到期後十餘天才前往銀行還款。「因為不確定到底差銀行多少錢，我在還款前在銀行櫃檯查詢了自己的欠款金額。」劉女士說，自己隨後按櫃檯查詢的欠款將錢存進信用卡，不想昨天收到的銀行對賬單上卻顯示還差銀行幾十元利息。「我已經按照銀行查詢的金額把信用卡欠款還清，之後未再刷卡消費，怎麼會還欠銀行幾十元？」劉女士對此十分不解。劉女士電話諮詢該行信用卡客服熱線。對方解釋：持卡人逾期還款時，銀行櫃檯查詢的金額只是上期所欠本金，不含利息，按此金額還款，仍會因沒有全額還款而產生利息。她建議，遇此情況，持卡人可適當多存入現金，或諮詢催款人，查詢本息合計金額，再進行還款。誤區六：聯繫方式發生變化 不通知銀行不要緊不少人發生不良信用記錄是因為家庭住址變更，手機號碼變更等原因沒有收到銀行對賬單或還款通知，結果造成逾期還款。要知道，人民銀行個人信用資料庫是全國集中統一的，無論是外地業務還是本地業務，相關的個人銀行業務信息都是通過銀行業務系統上報到個人信用資料庫。全國任何一家商業銀行，只要經過本人授權，都可通過查詢個人信用報告了解異地的貸款等業務情況。許多外資銀行內部的信用記錄是其國內外分行共享的，所以一旦在國內銀行有不良記錄，不良影響隨時上升為國際級別。因此，當個人基本信息變更時，如家庭住址和手機號碼變更等，應儘快通知與自己有發生業務關係的金融機構。誤區七：能還則還 沒錢不還也沒大問題某人的還款記錄顯示，在2007年6月信用卡被凍結前，他還款就很隨意，有錢就還，沒錢就不還。而在最後卡被凍結後，他乾脆停止了還款，導致出現了利滾利的糟糕局面。建議：市民需牢牢記住每張信用卡的到期還款日，每月準時償還。若出現意外而不能如期還款，要採取積極的態度應對，比如想方設法籌措資金先還信用卡的錢。確實沒有辦法，也應和銀行方面協商，看是否可以減免一些費用，或採取分期的方式償還。誤區八：隨意透支 額度遠超自身承受力已達退休年齡的關老伯，身上的信用卡竟達15張之多，有的透支額度為2萬元，有的透支額度達5萬元。建議：市民在辦信用卡時，一定要首先了解自己能夠承擔多少信用額度，不能濫開卡，濫用卡。若透支的話，一定要控制在自己的支付能力範圍內，若不能如期還款，會產生額外的利息和費用。誤區九：做了關聯 借記卡外幣就能還信用卡外幣欠款案例：某某有張人民幣和歐元雙幣種信用卡，開通了從借記卡自動還款給信用卡的功能。可銀行並沒用借記卡里的歐元還信用卡的歐元賬單，而是用借記卡中的人民幣購買歐元還款，這是為什麼？若用卡人用雙賬戶借記卡，且同時存有人民幣和外幣，在櫃檯簽訂自動還款協議時，應在議書上選擇外幣自動還款，否則就會自動購匯還款。很多銀行對外幣自動還款都默認自動購匯優先，若用卡者在簽訂協議時未填相關信息，那即便有外匯賬戶，也不會自動「償還」信用卡的外幣欠款。誤區十：分期付款利息並不高 瘋狂購物不擔心王小姐最近多次接到浦東發展銀行打來的「熱情」電話，向其介紹信用卡分期付款活動。在王小姐婉拒之後，銀行工作人員仍不氣餒，隔了幾日，又向王小姐致電推銷。王小姐頗感納悶，一向高高在上的銀行怎麼會這樣放下身段？看似優惠的活動是否暗藏貓膩？「上個月，我刷卡8000多元購買商品。過了20多天左右，浦發銀行信用卡部門工作人員突然給我打電話告訴我所欠的8000多元中，有4400元可以參加分期付款的活動。」按銀行工作人員的介紹，王小姐如果參加此活動，先可以免除一個月的利息，而且還可以晚一個月再還款，此後共分11期，每期還款440元，總計還款4840元。而其餘的4000元欠款則需要另外償還。王小姐當即表示不感興趣，銀行人員一再確認，並不斷表示此時參加活動方便又實惠，不需要任何書面申請，只需要王小姐在電話中答應一聲就可以。在遭到王小姐明確拒絕後，該工作人員又多次致電。在國際市場上，消費分期付款非常常見，最著名的例子就是中國老太太和美國老太太購房的區別，大家都已經耳熟能詳。而現在國內銀行也在不斷推行信用卡分期付款，這項業務確實幫助了不少人。但在銀行賣力推銷信用卡分期付款背後，是不是還有不為人知的理財陷阱？通過調查了解到，大多數的分期付款都是有成本的，例如消費者持卡在蘇寧、國美等家電銷售企業購買家電，如果選擇分期付款，一般需要多支付2.5%至 4.5%的手續費用，而這部分費用如果折算成利息，大約和國家基準貸款利率相仿，這多少能夠讓暫時手頭不寬裕的持卡人接受。但是，像普通消費的分期付款，各銀行(資訊論壇產品)收取的手續費用一般較高，以浦發銀行本次活動的收費標準為例，原本4400元的消費需要先後歸還4840元，多還10%。但這並不是說年利率10%，因為分期付款的還款方式為按月還款而非利隨本清，所以實際利率將會更高，一般銀行信用卡一年期分期付款大約為12%至17%的年利率水平，較國家規定的標準利率6%左右高出很多。專家建議，如果持卡人並非手頭緊張，最好不要申請分期付款，如果對於未來何時能獲得還款資金並沒有把握，但時間可能不會很長，可以選擇支付最低還款額，當手頭寬裕的時候一次性還清；如果未來收入穩定且暫時無法全額還款，那麼可以根據每月的還款能力確定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。以上介紹了信用卡還款方面常見的誤區，讓你對安全用卡有了更深的了解。下面就來介紹下用卡還款的方式和技巧，讓你在還款時更加便利和實惠。六招讓你足不出戶跨行還款信用卡還款是件煩心事，特別是對於需要跨行還款的持卡人來說，來回奔走、排隊等候的滋味可不好受。這裡，我們向大家推薦幾種足不出戶的還款方式。銀聯在線 挑刺：轉出和轉入銀行卡尚不全面銀聯在線是中國銀聯為廣大持卡人提供的網上服務平台，信用卡跨行還款就是服務的一項。持卡人所需要做的第一步是用戶註冊。在填寫了正確有效的郵箱地址、用戶密碼、真實的個人信息、安全保護問題及答案後，就能完成註冊，整個過程不過3分鐘。第二步自然是設置需要還款的信用卡和資金轉出的借記卡，數量不限。在登錄後，持卡人可在網頁左側「我的銀行卡」一覽中選擇「借記卡綁定管理」和「信用卡綁定管理」。只要輸入銀行名稱和相應的卡片號碼就可以完成綁定申請。之所以說這只是「申請」，是因為借記卡和信用卡均要通過銀行實名驗證，這也是為了保障持卡人的利益。不同銀行實名驗證的反饋時間不同，據了解，大部分銀行可以做到實時反饋，比如招商銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行、興業銀行的借記卡和信用卡，深發展銀行、平安銀行的借記卡，以及華夏銀行、寧波銀行、東亞銀行的信用卡。其他支持此業務的卡片的驗證情況需要在3個工作日內以郵件形式通知持卡人，持卡人也可以在綁定銀行卡的「狀態」欄中查看，若顯示「已驗證」，就表明已經通過實名驗證了。銀聯在線的信用卡、借記卡綁定並不等於卡片在最後還款日會自動還款，還款還需要持卡人每月手動操作一下，綁定只是免去持卡人再次輸入卡號、實名驗證的過程。雖然並不自動，但這樣的操作比起來回奔波於銀行網點之間可謂輕鬆不少。目前，這一跨行還款服務免收任何手續費，而且不需要在櫃檯開通網上銀行等業務就可以直接操作。單月持卡人信用卡還款上限為人民幣2萬元，即不論幾張信用卡、幾張借記卡，在該平台的還款每月不能超過2萬元。快錢 挑刺：轉出卡預先在銀行(資訊論壇產品)櫃面開通網上銀行，手續較為繁瑣與銀聯在線相比，「快錢」的優勢在於支持的轉出借記卡、轉入信用卡數量較多，四大銀行及交行、招行、民生、興業、浦發等21家銀行的借記卡可以用來資金轉出，而工行、農行、建行等15家銀行信用卡可以在此還款。不同信用卡的到賬時效不同。最快的浦發銀行T+1日到賬，而相對較慢的工行、建行、農行、光大及江蘇銀行需要T+3個工作日到賬。因此，在這一平台還款的持卡人需要打足提前量，可不能拖到最後還款日當天還款。具體的還款操作流程為，在快錢首頁及銀行卡還款頁面點擊「信用卡還款」鏈接，再按照提示，選擇信用卡發卡銀行、輸入信用卡卡號、持卡人姓名、還款金額及聯繫方式並確認。接著，按照提示在銀行卡網上銀行完成付款。除了招行大眾版以外，其他借記卡均需要在櫃面事先開通網上銀行業務。最後，在完成了以上幾步後，就能完成跨行還款了。持卡人可以登錄快錢進行交易查詢，通過「個人賬單查詢」或「信用卡還款交易查詢」來查看還款記錄。與銀聯在線一樣，快錢所提供的網上還款服務不收取任何手續費。對於不同銀行的還款上限規定有所不同，具體可以參考附表。財付通 挑刺：部分銀行開通網銀過程繁瑣財付通是騰訊旗下在線支付平台，同樣提供網上跨行還款服務。不過，還款方式並不是將借記卡里的資金直接打入信用卡，而是通過「財付通賬戶」中轉來實現。首先，持卡人需要在網站上通過郵箱或QQ號碼註冊財付通帳號。接著，將支持網上支付的借記卡中的資金通過網上銀行充值、郵政網匯通充值或是上門充值三種方式打入財付通賬戶。隨後，就可以利用財付通賬戶的餘額來完成信用卡還款了。其中，將借記卡資金充入財付通賬戶需要提前開通網上銀行。各家銀行所支持的方式有所不同。平安銀行持卡人既可選擇櫃檯辦理，也可以網上直接開通，建行、招行、農行、民生、深發展、廣發、興業持卡人需在網上操作，而工行、郵政、北京銀行、浦發、光大、交行和中國銀行持卡人則需要在櫃面辦理。不同信用卡的到賬日期會有所差異，興業信用卡可實時到賬，而在此平台上，相對較慢需要2—3個工作日才能到賬的是交行、平安、深發展、光大、民生和浦發銀行。因此持卡人同樣需要留出足夠的資金周轉時間，避免循環利息產生。支付寶 挑刺：只可對工行、招行信用卡還款如果你是工行、招行信用卡持卡人，那麼支付寶平台也可以為你提供跨行還款服務。對於這項全新推出的服務，推廣期間支付寶平台不收取任何費用。持卡人可以通過網上銀行、支付寶卡通、支付寶賬戶可提現餘額(招行暫不支持)三種方式為信用卡還款。其中支付寶卡通的開通方式有兩種，一是網上開通，適用於招行、工行、中信借記卡，另一種是銀行櫃檯開通，需要先在支付寶網站申請，再攜身份證去銀行櫃檯簽約，最後在支付寶網站激活，適用於建行、郵政、光大、華夏、中信、恆豐、浙商等銀行。信付通電話終端 挑刺：前期收費較高信付通電話終端是一部特殊的電話機，其提供的服務之一就是信用卡跨行還款。招行、浦發、興業、民生等多家銀行信用卡可以通過這部機器輕鬆還款，只要是印有銀聯標識的借記卡都可以作為資金轉出卡使用。信付通擁有者只需刷幾次卡、按幾個按鈕，就可以足不出戶完成還款任務了。不過，信付通終端機可不是免費的，不帶列印功能的機器每台售價600元，帶有列印憑條功能的機器每台售價1200元。信用卡還款不另行收費。銀聯電子支付平台挑刺：支持銀行不多，且需要額外收取手續費許多人會把銀聯電子支付同銀聯在線混淆，其實，銀聯電子支付更多的是提供跨行轉賬服務，當然，這一網路平台也可以對信用卡進行還款，只不過並沒有太大的優勢。銀聯電子支付為農行、中行、浦發、中信和交行(2009年5月前開通服務)信用卡提供還款服務。除了中國銀行准貸記卡需要1個工作日後到賬，其他均可實時到賬，如果持卡人在最後一天才想起還款，這一平台倒是值得一試。與其他各種還款平台相比，銀聯電子支付顯得有些「斤斤計較」，持卡人的每次還款都需要額外支付手續費。同城還款小於5000元收費2元，5000元至 5萬元收費3元，5萬元至10萬元收費5元，10萬元以上收費8元。異地還款最低5元最高50元，按照交易金額的0.1%收取。另外，轉出借記卡的開通方式各家有所不同，大部分都需要櫃面登記開通，因此操作起來也有些繁瑣。信用卡跨行還款也可零手續費目前信用卡還款方式多樣，但市民普遍傾向選用銀行(資訊論壇產品)的櫃面和ATM機還款，這兩種方式均需要到銀行網點辦理。如果是網點較多的國有銀行，涉及跨行轉賬或取款時，交易千元以上金額收取的手續費從10~50元不等。但像網上銀行、手機銀行以及便利店自助還款等新興的還款方式，由於還處於業務推廣期，不少銀行都大打優惠戰，手續費不僅打折還有可能全免。還款錦囊一：便利店還款「0」手續費但耗時長能夠在家門口的便利店裡跨行還款，是最為方便的還款形式。據記者了解，目前在上海地區，快客、好德、喜士多、可的、光明、全家等便利店都開通了以便利店為載體的自助終端跨行還款服務。此外，在北京、廣州、深圳、成都、南京等城市的部分便利店裡，也已開展了此類服務。據悉，這種還款方式是由第三方電子支付公司負責在便利店設置智能支付終端，再由銀聯提供後台的跨行結算服務。因此，只要持卡人所持卡片的發卡行加入到了該網路，在欠款到期前，用帶有銀聯標識的借記卡到裝有該還款設施的便利店，就可以自助完成信用卡的還款手續。在目前來看，很多中小銀行由於網點的限制，對於這一新穎的還款途徑十分青睞。以深圳平安銀行為例，早在去年就加入了這一自助還款的網路。眼下在上海地區，招行、深發展、浦發、民生、寧波行、廣發、中信、興業、華夏等十幾家銀行都已跟進，加入到這一信用卡還款的新平台。安全性等同POS機據了解，借道便利店的自助還款設備，除了可以進行普通還款外，對於信用卡的欠款也一樣能還。而且招商銀行(資訊論壇產品)、深圳平安銀行、興業銀行在到還款日前還款，款未到賬不收取滯納金。不過，該渠道目前的最大優勢除了方便以外，還有一個優點便是「免費」。事實上，相關銀行必須為每筆跨行還款，支付給銀聯和相關的第三方電子支付公司、便利店一定的費用。但是，這一便利的還款途徑，當前已經成為各家中小銀行拓寬其信用卡業務的有利工具，因此這筆費用也暫時被銀行「包攬」下來，持卡人尚無手續費用支出之憂。在安全性上，據該自助終端的提供商拉卡啦公司的相關人士介紹，其安全是由銀聯終端認證予以保障的。從技術角度講，經過銀聯終端認證的智能刷卡終端，在安全等級上與布設在各大商場超市的POS機是屬於一個級別的。在通訊線路上，智能刷卡終端採用固話網路，與互聯網在物理上截然分開，因此在使用過程中完全可以避免網路黑客等一系列網路漏洞帶來的不安全因素。還款錦囊二：手機、網上銀行手續費比櫃面低根據記者調查，大部分銀行手機和網上銀行跨行轉賬的手續費都要比在櫃面低。如建行，無論是同城還是異地，網銀跨行轉賬一律收取轉賬金額5％的手續費，最高25元，是櫃面轉賬手續費的一半。手機銀行費用則更低，跨行轉賬只收取0.15%手續費，最高15元。手機銀行和網上銀行因為考慮到網路安全的原因，一般都有日均轉賬上限，大多數銀行一天匯款金額最高5萬元。不過對於大多數「刷卡族」來說，信用卡消費一般不會高達5萬元。還款錦囊三：巧用「銀結通」如果擔心網路安全問題，最常用的櫃面還款也可以有省錢的辦法。「銀結通」是廣州地區跨行通存通兌業務，目前已經開通了信用卡還款業務，支持銀行有民生、深發展、招商、興業等股份制銀行。市民只要到貼有「銀結通」標誌的銀行網點櫃檯，就可以向支持該業務的銀行信用卡還款，包括現金還款和跨行轉賬還款兩種，皆不需要收取手續費。不過，目前此業務只適用於簽訂協議的部分股份制銀行，網點較多的大銀行還沒有加入。ATM機上也可還信用卡借款晨報訊 只要把信用卡插入ATM機，就能把錢存進信用卡，實現還款功能。為方便持卡人還款，中國銀行近日推出信用卡自助還款業務。據中行省分行工作人員介紹，該行現已在所有ATM機上增設信用卡還款功能，每台機器上都可顯示簡易操作菜單，提示還款的每個步驟。如按照提示操作，一分鐘內便可輕鬆完成還款。據了解，信用卡還款方式此前主要包括自動轉賬還款、網銀還款、櫃面還款、電話銀行還款等。目前，包括中行、招行在內的多家銀行已實現ATM機自助還款功能。
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