你不可不知人生三大階段的理財訣竅

06-16

[摘要]人生一般分為三大階段：單身階段、家庭和事業成長階段、退休階段，究竟每一階段該如何做好理財呢？

理財是一輩子需做的事，而且由於人生各階段的財務不同、理財需求不同，理財的側重點和防範也會有所不同。人生一般分為三大階段：單身階段、家庭和事業成長階段、退休階段，究竟每一階段該如何做好理財呢？嘉豐瑞德理財師根據人生各階段的情況，告訴大家一些理財訣竅，來幫助大家做好理財。

【單身階段】

理財目標：財富積累

這一階段，由於工作時間短，經驗不足，收入比較低，各項開銷卻比較大。此階段理財的主要目標是努力工作，廣開財源，平時注重開源節流，養成記賬的好習慣，有效控制不必要的消費，資金有效運用。另外，嘉豐瑞德理財師建議每月拿出一部分資金用於強制儲蓄，可以以零存整取，年利率2.85%，1元起投；基金定投，年化收益率一般在6%左右，每月500元起投；月定投，年化收益率6.8%，每月5000元起投等方式儲備，此階段理財的目的不在於獲利而在於積累資金。由於負擔少，年輕人的保費相對也低些，可以為自己配置意外險、健康險和定期壽險等。

【家庭和事業成長階段】

理財目標：資產保值增值

這一階段主要是家庭和事業的成長期，家庭成員固定、經濟收入增加且生活穩定，財務也相對獨立。這一時期風險管理和投資規劃並重，子女教育金規劃、投資規劃、養老規劃等都列入規劃目標。對於這一階段，嘉豐瑞德理財師建議主要分為四個方面來規劃，其一，預留家庭備用金，一般為3-6個月的家庭生活開支，可以以貨幣基金或互聯網理財產品方式存放；其二，子女教育金規劃，可以做長期打算，可以用基金定投、月定投等方式儲備；其三，投資規劃，建議用家庭閑錢來做投資，最好採取多元化投資策略，分散風險，以安全性投資方式為主，比如定期存款、國債、銀行保本理財產品以及固定收益類產品宜盛財富宜盛寶等。其四，養老規劃也需提前做好準備，準備的時間越長，保費會越少，保障也會越高！

【退休階段】

理財目標：保障晚年生活質量

這一階段主要應以安度晚年為目的，家庭面臨的主要開支就是保健醫療費用，嘉豐瑞德理財師建議這階段理財的原則主要以身體健康為主，財富第二。嘉豐瑞德理財師建議這一階段除了基礎社保外，還需要提高自身的保障，再配置一些輔助險種，比如意外險和重疾險等，規避意外風險！另外，投資應「穩」字當先，多以低風險的理財產品為主，如國債、固定收益類產品宜盛月月盈，年化收益9.6%，每月拿收益，少量進行一些高風險的投資。