互聯網思維讓銀行變形

圖集互聯網金融的迅猛發展，對銀行的經營管理模式、業務運行模式和客戶服務模式帶來了巨大衝擊。崇尚客戶體驗至上、開放包容、平等普惠的互聯網精神正深深改變著傳統銀行。從物理網點到智能化到收費項目的大幅減免，從服務渠道的便捷多元到應用場景的日益豐富，在互聯網思維的啟示下，銀行業的產品服務、商業模式、經營理念必將進一步發生深刻變革。北京銀行用互聯網思維打造交易銀行北京銀行楊書劍副行長認為，對於商業銀行而言，互聯網思維可以重塑商業銀行業務流程、提升客戶體驗、整合各類資源；打造平台經濟、構建合作渠道、實現多方共贏，在深挖數據價值、鞏固競爭優勢等方面的意義重大。近年來，北京銀行在公司金融領域著力打造以互聯網為平台、服務於客戶全交易行為的交易銀行業務。以北京銀行面向教育機構的場景化營銷為例，整合交易銀行成熟服務產品，制訂教育行業解決方案，全方位滿足學校各項金融需求，已服務百餘家高校和各類教育機構。其中，圍繞學籍卡應用場景：實現公交一卡通與學籍卡、校內消費卡合二為一，方便師生刷卡消費和出行；圍繞校內多場景移動支付：搭建多渠道跨行繳費平台，通過手機App、微信、網銀等方式實現消費、繳費結算功能；圍繞學校財務精細管理需求：搭建高校資金管理系統，滿足資金多層歸集、內部賬戶核算管理、跨行代發、集中支付等財會管理需求。北京銀行相關負責人表示，未來北京銀行將以互聯網渠道為平台，從產品研發、營銷模式、管理模式等方面實現同步提升，以「平台+生態」的理念打造交易銀行生態圈，促進交易銀行可持續、健康、全面發展。中行試水消費金融平台建設與「去哪兒網」在消費貸款上的合作就是中行北京分行運用互聯網思維解決傳統業務的一次成功嘗試，也為該行搭建消費金融平台提供了新思路。2015年，中行北京分行獲悉「去哪兒網」推出了線上消費金融產品「拿去花」，該行迅速開展業務研發及產品創新工作。經過深入研究和多次驗證後，以北京分行特色開發產品的方式與去哪兒網「拿去花」產品進行合作。最終，創新性地研發了基於場景合作的互聯網消費貸款產品「中銀E貸—暢享貸」，實現了銀行消費貸款產品與互聯網平台消費的深度融合。記者了解到，這次與去哪兒網的合作，中行北京分行將傳統的線下貸款模式進行互聯網化轉型，在貸款申請渠道、審批方式等方面大膽創新，積極向互聯網消費貸款模式靠攏。具體來說，就是通過「拿去花」產品為「去哪兒網」的優質個人客戶提供純在線操作的小額消費信用貸款。例如，消費者在去哪兒網平台上購買產品或消費時，如果資金不足，可以選擇使用「拿去花」，而中行北京分行可以實現線上秒批，為符合貸款條件的消費者實時發放貸款。光大銀行藉助互聯網開展電商扶貧光大銀行電子銀行部總經理楊兵兵認為，金融扶貧工作只有將產品順利地銷售變現，才能促進生產循環，才能讓當地老百姓脫貧致富。由此，光大銀行在金融扶貧工作中有了通過電商精準扶貧的設想。2016年下半年，光大銀行與雲南省政府攜手搭建了業內首個「銀政企合作」的電商平台「雲南購精彩」，讓雲南省的各鄉鎮推薦支柱產業的特色產品。光大銀行對產品進行評估之後，納入到電商平台體系中進行銷售。怒江蘭坪縣的長毛穀米、麗江寧蒗縣的蘋果、保山施甸的百花冬蜂蜜等，一大批貧困地區農特產在「購精彩」上亮相，銷售也持續攀升。光大銀行迅速將成功模式複製。2016年年底，光大銀行與《人民日報》中央廚房攜手開展精準扶貧，以各自的定點扶貧縣——湖南古丈縣、新田縣和河北灤平縣作為切入點，在光大銀行的自營電商平台「購精彩商城」上推出「欣欣湘榮 冀往開來」欄目，銷售古丈毛尖、黃芩養生茶等特色農產品。楊兵兵稱，「銀行+電商+互聯網+扶貧」模式，藉助互聯網技術，全程信息都可以被追溯到，質量得到保證，扶貧資金的去向也更清晰。民生銀行推出「民生微優貸」為進一步促進金融業與互聯網文化的深度結合，提升服務水平和用戶體驗，民生銀行北京分行於今年5月正式推出一款線上信用消費貸款神器——「民生微優貸」。「民生微優貸」是運用科技手段，開發的線上獲客平台，產品設計初衷即為滿足上班族的消費貸款需求，以民生銀行現有的「消費微貸」、「公喜貸」等信用消費貸款產品為基礎，為優質企業個人客戶提供信用貸款業務的線上申請渠道。「民生微優貸」通過對企業數據信息的廣泛獲取，利用大數據語義分析及檢索功能，在增加優質企業數量、擴大業務範圍的同時，更是有效控制業務審批風險，實現業務的智能分流。若用戶提供的資料齊全，最快可實現48小時內放款，有效提升單筆訂單處理速度；線上業務受理使得業務流程透明化，申請用戶可實時查詢審批進度；產品藉助互聯網數據及第三方信息資源實現客戶貸款額度和利息的評估，進一步促進大數據與銀行業務融合。招行為代發企業「開薪服務」招商銀行北京分行「開薪服務」平台自2016年創立以來，不斷通過各類線上、線下活動、沙龍、論壇為招行代發客戶提供優質的場景化服務。2017年5月招商銀行北京分行第二屆「開薪杯」羽毛球邀請賽啟動儀式，招行與各代發參賽企業及贊助企業代表齊聚一堂，也再次實現了招行優質服務的華麗升級。「開薪杯」羽毛球賽以為招行代發企業提供更深層的服務為目標，為企業員工提供更豐富、更健康的活動方式，同時也為企業間提供了新穎的交流機會。邀請賽橫跨三個月，歷時100天，分設訓練、預賽及總決賽三大階段。邀請到超過50家企業400名企業員工積极參与，其中不乏多家行業龍頭，共同組成本屆賽事高知名度、多元化的參賽陣容。招商銀行「開薪服務」平台不僅為代發企業提供新穎、健康的活動，更為企業搭建了一個可以實現資源共享、信息互聯的平台。很多企業苦苦尋找的低成本、能夠接觸更多潛在客戶的宣傳渠道都在「開薪服務」平台上得以實現。在各類線上線下開薪活動中，企業間可以發布新產品、推廣新模式、尋找新合作，「薪」平台為企業間搭建了一座又一座橋樑。
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