信用證的貼現與議付
信用證的貼現與議付
信任議付和貼現是完全不同的兩個概念。
1、議付
議付是GIVE VALUE,是指你的符合信用證的資料交給銀行了,議付行就付款或者承兌。一般情況下,我們國內的通常做法是找個不符點,拒絕議付,把單證郵寄給開證行。這是因為議付是有風險的,如果開證行發現不符,拒絕償付,雖然議付行有權追索發貨人,但是難度很大的.
如果你的單子國內的議付銀行已經承兌了,那就很簡單了,你去議付行大家說好貼現率。給錢。
議付時:你要等到票證到期才能取款,也就是你要犧牲利息。比如60天到期你就少了60天的利息。
2、貼現:
貼現你可以立即把款收回,但前提是你要按票面金額按一定的貼現率從銀行取款,你不能按票面金額100%收款。好處是你能提前收到錢用於周轉。
3、出口押匯與貼現的比較
A、出口押匯是指信用證受益人(出口押匯申請人)向銀行(被授權議付銀行)提交信用證及其項下全套單據,並質押給銀行,銀行審核通過後,向受益人提供短期融資並保留對受益人追索權的業務。
業務特點
辦理押匯業務後,客戶可比正常出口程序提前利用出口款項,最大效用地使用資金;辦理貼現業務後,客戶可將遠期資金變為即期資金,同時將相關的信用風險化解。
出口押匯辦理步驟
①.出口商向銀行提出出口押匯的申請,並將全套出口單據、信用證正本等提交銀行。
②.銀行審查同意後,與申請人簽訂出口押匯合同,並落實有關擔保。
③.銀行將出口押匯款項扣除押匯息、議付費及其他應收費用後支付給出口商。
B、出口貼現是指銀行有追索權地買進已承兌的遠期票據,為客戶辦理貼現業務。在辦理貼現業務後,客戶即可將遠期資金變為即期資金,同時將相關的信用風險化解。貿易融資項下的貼現業務通常限於遠期信用證項下已經承兌的匯票。
出口貼現辦理步驟
1. 出口商在出運貨物後,向銀行提出出口貼現的申請。
2. 出口商將全套出口單據交給銀行,並按銀行要求提供相關材料。
3.收到國外開證行有效承兌後,銀行將出口貼現款項扣除貼現息、議付費及其他應收費用後支付給出口商。
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