窮人的天堂：養老在美國

劉奶奶來美國已經10幾年了，當初是幫女兒帶孩子，沒想到自己就真的留了下來，而且是由美國政府來養老了。劉奶奶現住在新澤西中部的老人公寓。一室一廳的房子，寬敞明亮，完全由政府資助。電費通過申請也可獲得補貼，每個月還有100到200美元的食品券。「我現在還不是公民，如果是公民的話每個月還有700-800美元的生活費呢。」劉奶奶說。還不僅如此，65以上的老人每天有車接送到老年活動中心，有免費早餐和午餐，如果需要看病的話，由老年中心叫計程車免費送到醫院。象劉奶奶這樣因為子女而移民到美國的老年人發現自己意外的幸運。因為在美國子女沒有贍養父母的義務，這些在美國拿到綠卡或者成為公民的中國老人在美國又沒有收入，他們開始享受了赤貧老人的福利。而且驚訝的發現美國的窮人原來真的可以安度晚年。在美國65歲以上老人可以申請老人公寓，沒有收入免費入住。電費如果申請可以有補貼。在養老最需要的醫療方面，每個州的規定不盡相同。在新澤西拿到綠卡五年之後會有州的醫療保險， 而紐約只要拿到綠卡就可以有醫療保險。這種針對低收入或者無收入的醫療保險叫Medicaid，在不支付任何費用的情況下， 可以享受所有的醫療服務。來自東北的張先生已經在紐約的醫院做了兩次心臟搭橋手術了。儘管他的女兒生活殷實，目前他還是和女兒住在一起。 可是張先生用Medicaid做手術一分錢也沒有花，而且得到的服務一點也不必付費的醫療保險差。張先生已經下定決心留在美國，並且聲稱要讓美國政府這個孝子養老了。張先生這麼有信心是有道理的，因為將來如果自己照顧自己有困難。會有護理人員來家裡每天照管3-5小時，由政府支付護理人員費用。而如果最終完全不能自理需要住養老院長期看護的話，在醫療費用極為昂貴的美國， 擁有Medicaid意味著你可以免費住養老院,享有有24小時，7天的醫療看護。怪不得一位在美多年和劉奶奶住在同一個老人公寓的李先生說，「以前只聽說美國是兒童的天堂，中產階級的戰場，老人的地獄，根本不對，這裡是老人的天堂嘛，哪裡有這樣的事，免費給房子住， 免費看病。」但是，對於辛勤工作的中產階級來說，美國可不是什麼天堂。你在美國有不錯的收入就意味著你在年老後無法申請Medicaid，只能申請Medicare。Medicare和Medicaid的福利相差甚遠， 長期住院和養老院支出不是一般的中產階級家庭可以負擔。在2014年，如果使用Medicare住院，需要先交1216美元的費用，可以住60天。60天以後到90天，每天304美元。91天到150天每天608美元。 而如果生活完全不能自理，住養老院Medicare可以支付頭20天的費用，在20天~100天之間每天個人需交152美元。在100天之後就完全是自費了。根據Metlife在2012年所作的長期看護的市場調查，全美平均單間每天的價格是248美元，兩人間的價格是每天222美元。而在紐約，根據另外一家保險公司Genworth的數據，2013年單間的價格一年是125732美元，雙人間是120998美元。「在養老院長期看護是非常昂貴的，」American Enterprise Institute的學者JOSEPH ANTOS說，「Medicare一般不支付這樣的費用，另外一種選擇就是另外購買長期看護保險，但是這種保險也很貴，人們一般也不會買。」根據美國退休人員委員會的數據，長期看護保險只支付每天150美元的費用到三年為止，而且不付頭90天的費用，這樣的保險也價格不菲。在60歲時投保每年保費1936美元， 65歲2751美元，70歲4411美元到75歲的時候7291美元，而且每年會因為通貨膨脹再上調5%。經濟學家Lew Mandell在的一篇文章中解釋說，如果購買這樣的保險，在長期看護的養老院住三年個人還是要支付164,250美金。一般人不會有很強的動機購買。那麼對於一個完全無法自理，需要長期醫療照顧的老人來說，搬到養老院也就意味著房產、儲蓄全部支付了醫療費用，傾家蕩產之後就可以申請Medicaid，國家就會接手。這對於單身還可以操作，但是如果夫妻中一方需要數年的長期看護，另外一個人的生活就難以為繼。在大多數州，如果要申請Medicaid，健康的一方可以保留房子，一輛車和最多115,920美元的資產，而有些州只允許保留23，184美元的資產，這讓許多人面臨著殘酷的選擇。林醫生是紐約口碑很好的牙醫，作為高收入階層對於Medicaid的制度頗有微詞。她的朋友中有一對夫婦，丈夫得了重病需要長期住院治療，而且可能以後就需要到老人院接手全天候照顧。Medicare不能支付這樣的費用，很有可能會將家產全部耗盡。夫妻兩到社安部門諮詢該怎麼辦，社安局的一位女士對他們的情況很同情，就給他們出主意：離婚，財產全歸女方，這樣男方就可以享受Medicaid。萬般無奈之下，一對本來恩愛的夫妻離婚了。這樣，所有的藥物，手術，看護就毫無困難的安排了。看到朋友的境遇，林醫生對於移民到美國的老人就能享受各項福利非常不滿。她對記者說，「我們在美國辛辛苦苦工作，最後所有的財產都被養老耗幹了，很難給子女留下什麼遺產，而他們沒有對美國社會作出任何貢獻，就可以享受所有的福利，這太不公平了。」這也使得林醫生成為了堅定的共和黨人，希望對於民主黨支持的這些福利制度進行大規模的改革。

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