如何存錢有講究 揭秘讓存款直線上升的暴強高招

誰說小錢不能賺大錢？7天定存「利滾利」

　　手裡有閑錢？想花不捨得？那就用它來理財。誰說小錢不能賺大錢？千萬別瞧不起你工資卡中零零碎碎的「小錢」，其實，只要選對理財方式，工資卡中「沉睡」的零碎資金也能幫你理好財。

　　7天定存「利滾利」

　　工資卡內的資金基本都是按活期存款存在卡內，按照目前的活期利率來計算利息的話，實在少得可憐。如果能夠將卡內一部分資金轉換為定期存款，那麼定存三個月，利率就變成定期利率，定存半年利率繼續上升，以此類推，收益大大提高。

　　目前幾乎每家銀行都開通了「約定轉存」業務。一般情況下，持卡人只需要進行「雙利簽約」就可開通。該服務要求持卡人自行設定最低流動金額，高出此金額的部分以7天為一個周期進行定期儲蓄。而7天之後則成為本金加利息進行下一個7天的定存，如此「利滾利」，時間一長，也是一筆不小的收入。

　　工資卡掛鉤信用卡

　　信用卡雖然用起來方便，但準時還款許多時候是件麻煩事，尤其是一些粗心大意的朋友，經常由於還款延誤被銀行罰息。如果是這種情況，那麼不妨將工資卡與信用卡掛鉤。理財專家表示，將自己的信用卡與借記卡建立起關聯賬戶，尤其是與工資卡掛鉤，定期打入的工資收入能有效保證還款的及時性，長此以往，不僅有利於建立良好的信用記錄，同時也為你省下一大筆罰息費用。

　　目前國內幾乎所有銀行都可以通過關聯賬戶自動向信用卡還款。而還款的方式也有兩種選擇：一是設定最低還款額度，每月進行部分償還；二是全額償還。當然，選擇哪種，主要看每月工資收入的多少。讓存款直線上升的暴強13招

　　1、早上不要在外面吃早點，早起半個小時自已動手做，把昨天的剩飯做成泡飯，吃點蘿蔔乾之類的鹹菜。省下了你和老公每天在外吃早點的五塊錢。一個月就是150元。

　　2、今天上班不要乘空調車， 早點出發，遇到空調車不要上， 早起十分鐘等普通車，如果你有自行車，建議你就騎車上下班吧，這樣又鍛煉了身體又省了錢，你們兩口子每月可省下240元。

　　3、中午單位管飯嗎？不管。那麼以後每天晚上燒飯時多燒一點，用飯盒裝起來，第二天帶到公司去，這樣如果你平時中午吃十元的你就省了300元，如果平時吃五元的，你就省了150元。兩口子又省了300元或是600元。

　　4、老婆吃零食嗎？吃。那麼以後把這些話梅和牛肉乾的錢省下來吧，改成喝開水，又美容又減肥。老公每天抽煙嗎？抽，那麼戒了吧，夫妻兩人每月又省下來最少350元。甚至更多。

　　5、晚上平時吃什麼？雞鴨魚，太浪費了。在菜場收市時去買點便宜的大白菜，蘿蔔，青菜，最多買點便宜的最小的小黃魚，講講價一元一斤。這樣每天可省下30元的菜錢都不止。每月就是1000元。

　　6、是不是每天洗澡？是，太浪費了，一周一次足夠了，洗後把一周來的衣服用洗澡水洗一下，記住不要用洗衣機，太費水，用手洗一下好了。洗衣粉也可以省一點。這樣每月可省下100元的水費電費。

　　7、晚上是不是看著電視開著燈？是，人今天起看電視時不要開燈了，每月省電費30元。

　　8、用什麼化妝品？ 進口的還是國產的？從現在開始用一塊一袋的兒童霜吧。這樣每月的節省就大了，這個節省視每個人使用情況而大小不等。老公用化妝品嗎？ 用， 從今天開始，剃鬚膏或水不要用了，又省下來一筆。頭髮多久理一次？兩周？三周？一個月？從今天開始老婆留長發扎馬尾，省了理髮的錢，老公理平頭，兩個月理一次，最多下個月當披頭。又省了不少理髮燙髮，染髮的錢。

　　9、平時是不是經常周未到外邊吃飯？太浪費了，從今天開始不要再去外邊吃了。

　　10、是不是每個月都買新衣服？真是浪費，衣服有的穿就可以了，你看你衣櫃里的衣服足夠你穿十年了。從現在起十年內不要再買了。

　　11、天呀，你居然還經常給婆婆錢，太奢侈了，他們已經老了，再吃再穿就太浪費了，省了吧！

　　12、寶寶吃什麼奶粉？一百多塊呀！ 哇！這麼貴的東西你給他吃？從現在起給他吃十元一袋的足夠了。什麼？還要吃鈣粉魚肝油初乳素磨牙餅果泥肉泥肝粉魚粉！簡直太可怕了，從今天起不要再吃這些貴得嚇死人的東西了。如果要吃奶以外的東西，那就跟著大人吃點青菜、蘿蔔、大米飯吧，有這些吃已經很不錯了，舊社會連這些都沒得吃小孩不是照樣長得好好的？關鍵是這樣你又省了一大筆錢了。

　　13、怎麼忘了你們的電話費了，從現在起手機不要開了，要開也就發發短消息好了。家裡電話少打，留到單位打個夠，千萬不要在家上網，到單位再上。還有一些省錢的小竅門，例如下班時用兩升的礦泉水瓶子帶一瓶水回家，夫妻兩人就是兩瓶，這樣就不用訂水了。把單位的垃圾袋拿一些回家，單位的列印紙帶回家一些使勁揉揉，當手紙用。下班時解好手再回來，省了家裡的水。每天上班時帶個小礦泉水瓶帶點洗手液回來，這樣就不用買肥皂了，如果堅持天天帶，洗衣粉也不用買了。如果經常把外面廁所里的手紙拿一點回來，就更好了。周未誑街時不要錯過路邊的贈送的小東西，洗髮水、小糖果、小餅乾， 並且要和老公寶寶分開走，三人可以拿三份。買水果時一定要嘗一個，不過買水果本身就比較浪費了，算了，不要買了。資本永遠有收益 堅持一天存1元

　　在金融市場中，最重要的理財理由是——資本永遠有回報。

　　即使你曾經是一個數學成績常年不及格，或者你對於數字非常不敏感，甚至看見財務報表就頭暈——但你如果準備今天就開始個人理財計劃，其實仍然有辦法。

　　三口之家30年開銷108萬

　　不勞動沒飯吃，不理財總不會餓肚子吧？我的回答是「未必」。

　　在這裡介紹一個簡單的測算：如果有一位30歲的叔叔，有一個零歲的孩子，從這個時間點開始直到60歲退休，漫長的30年當中，這樣的三口之家，大概花費多少錢才能滿足這個家庭的基本需求？

　　三口之家，每個人每天吃飯加上各種的花銷，一個月3000元應該是最基本的，大概需要108萬元，這個毋庸置疑；

　　買房，如果首付20萬元，合計80萬元；

　　如果買車，從30歲到退休前至少要購置兩輛吧，花30萬元。再加上每年養車的保險、汽油等費用，合計70萬元；

　　再養一個孩子，不包括將來出國留學，從出生開始一直到大學畢業，按照現在北京、上海這些大城市的標準，起碼要花費40萬元；

　　這樣已經差不多300萬元了。還要贍養父母，算一起是4個老人……目前業界公認的數字是480萬元。如果僅靠自己每個月的工資所得，按現在家庭月收入1萬元計算，應該不算很低了，如果掙夠480萬元，剛好需要30年。60歲以後的生活呢？

　　這就是理財的意義所在。如果不進行好的理財規劃，不光有一天你的財富會棄你而去，甚至於最基本的生活條件你都無法滿足和實現。

　　一天存1元錢

　　即使你曾經是一個數學成績常年不及格，或者你對於數字非常不敏感，甚至看見財務報表就頭暈——但你如果準備今天就開始個人理財計劃，我仍然有辦法：一天1元錢。

　　一天存1元錢，不相信有人做不到——這麼小的投入，依然可以做出驚人的理財成績。假定年收益率是10％，一個零歲的孩子，一天給他存1元錢，就永遠放在那裡，或者是購買一些比較好的基金產品。如果能達到每年10％的收益率，計算一下，到這個孩子60歲以後，他需要退休養老的時候，這筆錢將可以變成200萬元。

　　其實，這個理財法則是很多人都知道的。如果收益率是4％的話，18年內你的資產就能翻一番。也就是說，29歲時手上的10萬元錢，到自己47歲時就會變成40萬元；假如收益率能提高到12％的話，6年時間，你手中的資金就會翻一番了。但是，這裡有一個前提：第一，你要每年都確保這樣的收益；第二，中間任何一年都不能動用這筆資金。

　　前一段時間，我總是聽說：某某人現在甚至把房子賣了，把所有的資產壓上，去做一項投資——這個是最不可取的。因為你不可能保證這筆錢長期不動用，但是如果進行一個有效的規劃，拿出合理的資金就可以實現的。投資市場走勢不明朗

　　三種存錢方法"鐵定"多賺錢

　　目前，投資市場的走勢不明朗，一些人暫時放棄了投資規劃，而選擇將錢存到銀行里。

　　要如何讓存在銀行的錢產生更多的利息，這個看似簡單的事，也有小道道。

　　建行福州城東支行理財師林小姐說，可通過三種儲蓄組合來賺取更多的利息。

　　一是階梯存儲法。

　　以10萬元為例，4萬元存活期，便於隨時支取；另外6萬元分別存1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年後，將到期的2萬元再存3年期，以此類推，3年後持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

　　林小姐說，階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄對利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息。

　　二是連月存儲法。

　　連月存儲法又稱為「12張存單法」，即居民每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個月。

　　「這種存儲方法能最大限度地發揮儲蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。」林小姐說。

　　三是組合存儲法。

　　組合存儲是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。即，先存為存本取息儲蓄，1個月後取出利息，再存為零存整取儲蓄，以後每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄的利息，在存入零存整取儲蓄賬戶後又獲得了利息。台階儲蓄接力儲蓄有技巧

　　學會五招存錢利息更高

　　從我們小時候接過父母給我們的存錢罐開始，就對儲蓄有了一定的概念。

　　直到我們長大後，開始了解股票、基金、理財等等概念時，可能就忽視了儲蓄的存在。其實我們應該清楚地認識到，儲蓄應該是所有投資理財的基礎，只有建立一個良好的儲蓄習慣才能有助於我們更好地進行其他方面的投資理財。但在時下相對低利率的時代，掌握一些必要的儲蓄技巧顯得十分重要。

　　技巧１交替儲蓄

　　假定你手中有5萬元的現金，你可以把它平均分成兩份，每份2.5萬元，然後分別將其存成半年和一年的定期存款。半年後，將到期的半年期存款改存成一年期的存款，並將兩張一年期的存單都設定成為自動轉存。這樣交替儲蓄，循環周期為半年，每半年你就會有一張一年期的存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢應備急用。

　　專家點評：假如你手中的閑錢較多，而且一年之內沒有什麼用處的話，交替儲蓄法則會比較適合你。

　　技巧2 利息滾利儲蓄

　　如果你有一筆額度較大的閑置資金，你可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄，在一個月後，取出這筆存款第一個月的利息，然後再開設一個零存整取的儲蓄賬戶把所取出來的利息存到裡面，以後每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出存入零存整取賬戶，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄後又取得了利息。

　　專家點評：即使你選擇較低風險的儲蓄，也要儘可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內，儘可能讓自己的收益達到最大的程度。

　　技巧3 分份兒儲蓄

　　假定你有1萬塊現金，你可以將它分成不同額度的4份兒，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然後將這4張存單都存成一年期的定期存款。在你一年之內不管什麼時候需要用錢的時候，都可以取出和所需數額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。

　　專家點評：這種方法適用於在一年之內有用錢預期，但不確定何時使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在用錢的時候也能以最小的損失取出所需的資金。

　　技巧4 台階儲蓄

　　假定你手中有5萬元現金，你可以把它平均分成5份兒，用1萬元開設一個一年期的存單，用1萬元開設一個兩年期的存單，用1萬元開設一個三年期的存單，用1萬元開設一個四年期的存單，用1萬元開設一個五年的存單，這裡要注意一下，四年期的存單可以選擇三年期加一年期的方法進行存儲。這樣的儲蓄方法可以使存單到期額度保持等量平衡，具有非常強的計劃性。

　　專家點評：此方式較適合生活支出有規律的家庭，儲蓄期限的長短結合能讓資金照顧到你不同時期的使用，讓你的生活井井有條。

　　技巧5 接力儲蓄

　　如果你每個月會固定存入銀行2000元的活期存款，你可以選擇將這2000元存成3個月的定期，在之後的兩個月中，繼續堅持每月一筆2000元的定期存款，這樣一來，在第四個月的時候，你的第一個定期存款就會到期，從此開始你每個月都會有一筆3個月的定期存款到期供你支取。

　　這種儲蓄方式不僅不會影響到你日常的用錢需求，還能讓你取得比活期儲蓄更高的利息收入。

　　專家點評：它和交替儲蓄法則比較相似，但它的操作更為靈活，應該是完全能夠代替日常活期儲蓄的一種定期儲蓄方法。

　　專家建議：工薪族理財信守三準則

　　低利率時代，工薪族究竟該如何理財呢？

　　首先，現金為王

　　在經濟前景尚不十分清晰的情況下，人們應更加篤信「現金為王」的道理。對以儲蓄為主要理財手段的投資者來說，降息的影響並不是很大，完全可以繼續以此理財。其他理財產品應當以短期投資為主，一般3～6個月為一個周期，盡量保持資金的流動性。

　　其次，投資固定收益類產品

　　債券投資方式主要有國債、債券類理財產品和債券基金三種。專業人士表示，其中國債是首選。投資國債操作簡便，投資風險相對較低。無論是對於保守型理財者還是有一定風險承受能力的投資者，國債都可以作為資產配置的一個品種進行購買，並以此降低整體投資的風險水平。

　　第三，購買金條抵禦未來風險

　　在全球金融海嘯以及央行處降息周期的大背景下，黃金作為投資避險工具的保值增值功能，被不少投資者看好。有業內人士建議，保守型投資者不妨選擇適合自己的黃金投資方式，購入一些黃金，作為保值手段。金融危機是深化還是緩和仍是無法確定的。在這個時候，黃金的保值作用就越發凸顯。

　　雖然「藏金於民」的提法沒有正式提出，但是不少人在資產中紛紛配置了黃金，比如，巴菲特旗下的基金資產配置比例中黃金佔了15％～20％。

　　就目前而言，黃金除了其保值屬性外，其投資屬性也是很重要的，黃金的保值是看長期的，不是看短期的起起伏伏巧排定期存款金額多獲利

　　儲蓄理財善用五大高招

　　在股市持續低迷 , 央行對儲蓄存款利率多次上調 , 利息稅由 20% 調低到 5% 後，很多人已開始把錢從股票和股票型基金上撤了回來，把投資儲蓄又當成了自己的最愛。但是，當這些人把錢用於儲蓄時，運用的理財技巧少之又少。

　　因缺乏科學合理的計劃，白白損失了不少利息。那麼，儲蓄理財究竟有何高招呢？

　　高招之一：

　　因需選擇期限

　　投資者進行存儲時，最好合理選擇存款期限，正確確定儲蓄種類，如果能存定期一年或三年儲蓄存款，就選擇一年或三年定期儲種，不要本來能存定期一年或三年定期儲蓄存款，而存成了半年儲蓄存款或定活兩便儲蓄存款，甚至是活期儲蓄存款。這樣一來，儲蓄存款在一年或三年到期後，儲蓄存款的利息就會相差太遠。此外，定期儲蓄存款提前支取或逾期支取都按現行活期利率計算利息。為此，在選擇儲蓄存款期限時，一定要合理選擇，既不要太長也不要太短，如果選擇錯了儲種就會大大減少利息收入。

　　高招之二：

　　巧排定期存款金額

　　現在很多人都因貪圖定期儲蓄存單越少，越方便保管，在投資定期儲蓄存款時喜歡把存款存成大存單。其實，這種做法不利於理財，很容易損失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金額，也需要動用大存單，這樣一來就損失了不應該損失的利息。為避免這種不必要的損失，銀行投資定期儲蓄存款時，盡量把儲蓄存款的金額巧妙排開，如有 10 萬元，不妨呈金字塔形排開，存上 4 張存單， 1 萬元、 2 萬元、 3 萬元、 4 萬元各一張。如此，無論自己提前支取多少金額，利息損失都會降到最低。

　　高招之三：

　　約定「自動續(轉)存」

　　如果人們在定期存款到期後不去銀行進行儲蓄存款轉存，儲蓄存款超期部分銀行就會按活期利率計算利息，如此，就勢必會損失不少利息收入，如果存款金額更大一些、逾期時間更長的話蒙受的利息損失就會更大。為此，為避免這些不必要的損失，人們在存定期儲蓄存款時，要多採用與銀行約定「自動續(轉)存」的方法，銀行對自動續(轉)存的儲蓄存款以轉存日的利率為計息依據，轉存時，都會把原來儲蓄存款的本和利都按約定續(轉)成定期儲蓄存款。這樣既可避免到期後忘記轉存而造成不必要的利息損失，又能為人們省去多跑銀行進行轉存奔波的辛苦。如果是遇到降息，自動續(轉)存方式也可保證定期儲蓄存款到期後儲戶的利益。一旦及時給予了自動(續)轉存，而該筆儲蓄存款又期限較長、金額又較大，就會為儲戶帶來非常可觀的收益。

　　高招之四：

　　宜選兩種通知存款

　　如果有人有一大筆現金，估計在短期內使用，最好多選「 1 天、 7 天通知存款」。「 1 天、 7 天通知存款」這兩種存款都是新儲種，該存款儲戶存入時不約定存期，支取時需提前通知銀行和約定支取存款的日期和金額，「 1 天、 7 天通知存款」的起存點和最低支取額個人均為 5 萬元，需一次存入，可分次支取，利隨本清。因該種儲蓄存款存取靈活、利率又較高，實是一年內難以確定存期的個人 5 萬元以上大額閑置資金的最佳儲種。

　　高招之五：

　　急用需多用「部提」

　　任何人過日子都會遇到急用錢的事，而在此時多數人家持有的定期儲蓄存單一般都不可能正好到期。這些人家往往只好把自己的定期儲蓄存單提前支取，以應燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息損失也就會不同，所以在提前支取時考慮如何支取很重要。現在多數銀行都推出了定期儲蓄存款部分提前支取業務。因此，為減少利息損失，在進行提前支取時最好採用這種支取方式。

　　巧存款能多拿4000元利息

　　如果你手頭有一萬美元需要存銀行。採用合適的存款方式，每年可以多拿2000元人民幣利息；否則，每年少拿2000元人民幣利息。哇！真有這樣的事？

　　杭州市民周女士手頭有一筆閑置的美元1萬元，因為一年期以下美元利率實在太低，她便想把這筆美元存兩年期。可她一了解嚇了一跳：美元兩年期存款，各家銀行給出的利率各不相同。慶春路上兩家相距不遠的銀行，掛出的兩年期美元存款利率相差2.5倍：一家銀行高達3.5％，另一家只有1％。

　　兩年期美元利率最高：3.5％

　　記者昨天跑了工、農、中、建四大國有銀行以及交行、中信實業、浦發、招行(600036,股吧)、華夏興業、民生銀行(600016,股吧)、浙商銀行等多家商業銀行，對比後發現，兩年期美元存款至少有六個掛牌利率：3.5％、1.25％、1.225％、1.065％、1.075％、1％。其中，浙商銀行兩年期美元存款利率最高，達到了3.5％。

　　去年11月18日起，人民銀行調高境內美元小額外幣存款利率，並決定不再限制美元、歐元、日元、港幣等四大幣種兩年期小額外幣存款利率上限，而改由商業銀行自行確定。此後，杭州部分股份制商業銀行紛紛調高美元兩年定期利率。

　　年利差高達2000元人民幣

　　利息1％與利息3.5％，意味著什麼？簡單算賬就明白了：如果存1萬美元到銀行，在利息最低的銀行存兩年，稅前年收益為100美元，而在建行、農行、招行、廣發等大多數銀行能獲得稅前年收益約125美元。浙商銀行調整後，稅前年利息收益達到350美元，與利息最低的銀行差額達到了250美元，折算成人民幣，息差約有2000元人民幣，存滿兩年，息差約4000元人民幣。

　　因此，不少銀行的個人理財經理建議，存美元兩年定期的市民應該好好計算一下，因為美元息差折算成人民幣，也是一筆不小的數目。

　　歐元港幣利率也開始分化

　　除了兩年期美元利率出現較大差距外，各家銀行目前的歐元、港幣掛牌利率也各不相同。以兩年期歐元為例，大部分銀行利息是1.3125％、深發展1.5％、浙商銀行2％。港元兩年期，大多銀行掛牌利率是0.825％、0.875％，浙商銀行掛牌利率2.8125％。

　　我省外幣利率為何差距會拉這麼大？據記者了解，目前，各家銀行都是根據自己對外匯的需要制定利率標準。

　　在浙的大部分銀行吸收的外匯存款多用於發放貸款或上存總行。一些銀行把外幣存款上存總行，利率得由總行決定。而有的銀行，如浙商銀行本身就是總行，吸存的資金可直接到境外市場運用，所以能開出較高的儲戶利率。

　　業內人士指出：隨著外幣利率的率先放開，利率市場化的進程會越來越快。接下去，隨著市場情況的變化，也不排除一些商業銀行繼續上調一年定期以上美元、歐元等幣種的存款利率的可能性。因此，市民外幣存款一定要貨比三家存1年享5年期利息 變著花樣存錢收益高

　　家庭資產縮水、股指反彈乏力、理財產品收益「跌跌」不休、降息呼聲頻頻……在通縮勢頭越來越明顯的今天，居民的理財觀念應該如何轉變？是否可以通過提前布局，以取得不俗的理財收益？　　通縮對個人財富的影響——　　老百姓的資產大幅縮水　　當CPI跑不贏存款利率時，也就意味著老百姓存在銀行的錢實際收益提高，進入了「正利率」時代。但CPI連續十個月下降，又讓市場人士對是否出現通貨緊縮有了幾分擔心。　　雖然進入「正利率」時代，但因為社會商品、能源、勞務等供過於求，價格持續下降，企業盈利水平也會下降，人們的工資收入水平受到影響，於是就採取消極消費。如此帶來的將是資產實際價值縮水(如房產貶值)，債務負擔加重，而這遠不是消費品價格下降所能彌補的。以按揭購房者為例，去年以來房地產市場下行，不少購房者擁有房產的價值甚至低於其銀行按揭應負的債務，在資不抵債的情況下就會出現大面積斷供。　　通縮期的理財思路——　　「現金為王」存錢就是賺錢　　當經濟通脹時，大量資金從銀行「搬家」到股市、樓市、基金中，目的是為了跑贏CPI。而現在CPI不斷下降，實際存款利率已經回歸正利率，大家更願意將錢存入銀行，「現金為王」的觀念逐漸佔據上風。　　「對於保守型的投資者，在存款實際利率創新高的時候，可以把存款當成主要的理財方式。」理財人士表示，在選擇存款期限的時候，最好選擇短期存款，不宜選擇中長期存款。因為一旦國內經濟復甦，利率上攀的可能性較大，所以不宜把自己套牢。　　而投資者在進行其他投資前，應該著重考慮風險，在資金求穩的前提下再尋求增值的途徑。理財人士認為，在資本市場跌入相對較低的區域時，逢低抄底的風險就降低了很多。例如，從去年年底開始，一些股份制銀行就開始建議客戶增加基金的投入比例。到現在，這部分逢低抄底的客戶已經獲得了15％的收益率。　　通縮期的理財妙招——　　變著花樣存錢收益高　　正利率的情況下，存款也可以賺錢。理財人士提醒，銀行存款也有技巧，央行仍有可能進一步降息，因此短期資金可考慮收益相對較高的通知存款。如果是長期的持續現金流，則可以試試「存款定投」，「十二存單法」和「階梯存款法」兩種方式就不錯。　　十二存單法是將每月工資的10％至15％存入一年定期，每月都這麼做，一年下來就有12筆一年期定期存款。那麼從第二年起，每個月都會有一筆定期存款到期。如果到期的錢暫時不用，則可以加上新的錢繼續做定期。這樣能保證手頭上既有活錢用，又能享受到定期存款的利息。　　階梯存款法則適合已有一筆固定資金的投資者。例如一筆10萬元的資金，將其均分為5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年過後，把到期的1年定期存單續存並改為5年定期；第二年過後，則把到期的2年定期存單續存並改為5年定期。以此類推，5年後，5張存單都會變成5年定期存單，但每年都會有一張存單到期，並且都能享受5年定期的高利率。　　通縮期的理財後盾——　　無論何時保障都是第一位　　無論通縮還是通脹，投資者都應該首先考慮添加自己的保障，即保障先行、其他靠後。對於保障不全面的人來說，應首先考慮意外險、醫療險、健康險，其次是壽險或養老險。　　相對來說，傳統保障型產品保障性強，風險較低。對於有投資需求的投保人來說，還可考慮分紅、萬能險。儘管萬能險的結算利率在去年有所降低，但目前仍維持在4％左右，且一般有2％左右的保底收益，每月還可採取複利計息，利滾利可獲得更高回報，目前銀行一年期存款利率也僅為2.25％。不過，萬能險並不適合所有的人購買，投資者需要堅持長期投資，且有長期穩定的收入來源

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