第5章 做好現代的「管家婆」

「世上有用的人往往是俗人，我願意保留我的俗名，從柴米油鹽、肥皂、水與太陽中去尋找實際的人生。」 ——張愛玲 27.強化家庭理財意識 作為女主人，「管家婆」，家庭的「財政大臣」，女性朋友首先要強化家庭理財意識。所謂家庭理財，也就是管理家庭的財務和財物，應該是在對家庭成員的收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據你的家庭對風險的承受能力和偏好程度，結合預定目標，運動諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段，管理你家庭的資產和負債，合理安排家裡的資金，從而在可以接受的風險範圍內實現你的家庭資產增值的最大化。 以前家庭理財意識中都認為節儉能生財。的確，節儉是一種美德，但是節儉本身是不能生財的，不能增大你家庭的資產規模，而且僅僅靠減少支出進行理財，也可能會影響生活質量。 有些女性認為，只有高收入家庭才需要理財，我們現在家庭收入不高，不需要理財。等以後我們有足夠的錢了，才有資格談理財。其實，影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，最初的投資量並不是關鍵性的因素。而且，投資理財的時間越早，就越早地為自己和家庭累計財富。 目前，儲蓄仍是大部分人的理財方式。應該說，儲蓄理財是最安全、最穩妥的方式，但是由於投資回報率（利率）相對較低，利息收入遠遠趕不上通貨膨脹的速度，所以儲蓄理財並不是你理財的最佳工具。要想建立家庭理財意識，就要明白，理財真正要關心的並非錢財本身，而是在儘可能的情況下，提升家庭的生活質量。具體來說，就是理財可以幫助你和家庭通過未雨綢繆來達到事到臨頭的無憂無慮境界。可見，理財是一種理性的生活態度和行為。 而且，作為女主人你要有增強管理財務的意識。家庭要實現財務的自由，管好日常開支，就要注意增長理財知識，自覺形成節約意識。在還沒有隨意進行消費前，要及時將可花可不花的資金沉澱下來，抵制各種商場優惠促銷的誘惑，減少購物衝動性。同時，還要擴大理財基數，積極進行投資。 只有從剛剛組建家庭起就開始科學理財，做好理財方案，長遠規劃理財目標，腦子中時刻有理財這根弦，才能建立一個適合自覺家庭的理財知識體系。 那麼女性朋友具體應怎樣開始家庭理財呢？ （1）綜合分析家庭經濟情況 一般來說，一個家庭的開支主要由五部分組成，分別是：必要的生活開支，如全家人日常生活的費用；未來期望的費用，如子女的教育費用；履行社會責任的費用，如老人的贍養費；社交的費用，如節日互贈禮品的支出；提高家庭生活質量的費用，如購房、購車等。 對於普通家庭來說，通過連續3個月記錄的家庭收入和支出流水賬，就可以看出你的家庭收支大概情況，明白家裡的錢都用到哪裡去了。家庭的各項開支可歸納為三大類： 固定支出：這類支出剛性很強，通常還有一定的強迫性，一般沒有節省多少的餘地。 可變支出：主要指家庭的日常開銷，是家庭生活的必要開支，但支出的額度有一定的可調節性。 彈性支出：這類支出一般不是必須支出的，變動的幅度範圍很大。 對於女性來說，家庭理財的重點就是控制好彈性支出，規劃好可變支出，管理好固定支出。 （2）設立家庭理財目標 要做好「管家婆」，就必須有家庭理財的目標。首先，你要針對自己家庭的特點，認真做好相關分析，將家庭的各項數據一一羅列，分析家庭的近期和遠期理財目標。從實際效果來看，理財的長遠目標是可以實踐的。比如，你們打算5年後在市中心購置一套200平米的住房，按照這一目標，目前你們需要再積攢50萬元，那麼現在就會有資金的壓力，日常生活也要自己降低開支。 一般來說，家庭理財應設定以下四大目標： 家庭資產增值：這是你和你的家庭成員共同的目標，因為理財就是將資產合理分配，並努力使財富不斷累計的過程。 保證資金安全：資金安全就是指資金數額的完整，也指資金價值保值，即保證資金不會因虧損和貶值而遭受損失。 預防意外事故：正確的理財計劃能幫助我們在風險中將損失降到最低。 保證老有所養：及早制定適宜的家庭理財計劃，能保證你的晚年生活獨立而富足。 要保證家庭理財的連續性，達到長遠的理財目標，「管家婆」還要制定出詳細的理財方案。方案是未來的指揮棒，一旦明確了這個理財方案，就必須認真執行。理財方案主要包括家庭成員的基本情況，家庭財務現狀診斷，理財綜合需求分析，理財風險偏好分析，投資理財品種組合等部分。結合你與家人的投資偏好和專業水平，選擇合適的投資工具，梳理出家庭理財的重點領域，將家庭投資理財的步驟逐漸細化，明確每一操作步驟適當的切入時機。理財方案制定得越細，實施起來效果就會越好。 28.制定家庭日常開支計劃 有人說，男人決定一個家庭的生活水準，女人則決定這個家庭的生活品質。拋開前半句不談，我們先說說女主人在家庭中所起的作用。平時我們也經常看到，兩個收入水平和負擔都差不多的家庭，生活品質有時候卻相差很大，這在很大程度上就跟主人的家庭投資理財能力有關係。 如今，要當一位稱職的「管家婆」，善於持家的基本內涵已不是節衣縮食，而是懂得支出有序、積累有度，在不斷提高生活品質的基礎上保證資產穩定增值，這就需要主婦們掌握一些必要的理財規劃。 很多女性朋友在日常生活中都有記賬的好習慣，無論開支是多是少，都習慣記錄下來。但若能將現金收支記賬簿製成日常開支理財計劃表，則每月每年的收支情況都能一目了然，就能知道今年有沒有錢買汽車、買房子，也能知道今年有無結餘。 可以說，家庭日常開支計劃是理財規劃的重要組成部分。家庭開支計劃重在實際，所以一定要真實客觀地反映出家庭的實際日常開支情況。比如，你每月花100元買保險，或3個月後買一套5000元的電腦，這些都應列入預算。同時，你也要明白，制定家庭日常開支計劃不是為了讓一家人節衣縮食，該花的錢還是要花的，不能因省錢而讓家庭生活拮据。 有了比較詳細的日常開支計劃後，你就能有意識地在某些項目上多開支一些，在某些項目上少開支一些，或者這個月多花一些，下個月少花一些，這樣才能讓你充分享受到花錢的樂趣，同時保證家庭生活沒有後顧之憂。 2～12月份的計劃表可以按照1月份的表格進行設計，然後將1～12月份的收支情況匯總，就能知道全年的日常開支情況了。 日常收支計劃可以幫助你的家庭合理理財，只要控制好預算與實際支出的現金比例，盡量讓各項支出不超過預算，你就能有更多的余錢，也就能多了各種選擇消費的自由。 日常支出計劃表還能直觀地反映日常的實際支出情況，同樣，我們還可以對家庭儲蓄進行計劃，也能對家庭的收入情況有個直觀的了解。下面是一份常用的家庭儲蓄計劃表，你可以根據自己的家庭情況進行填寫。 帳戶情況 原有積蓄 月初 當前 儲蓄 我的帳戶 1 帳戶 2 帳戶 3 帳戶 4 帳戶 5 帳戶 6 帳戶 丈夫的帳戶 7 帳戶 8 帳戶 9 帳戶 總計 制定日常開支計劃不能憑一時衝動，更不是為了追求時尚，應將它作為一種理性觀念堅持下來。唯有持之以恆，從點滴做起，才能讓理財成為一種生活習慣，讓我們的家庭生活得更富裕、美滿。 29.夫妻同心，財源滾滾 某一年的春晚小品曾有句流行語：婚前要彩禮，婚後要理財。對於生活在同一屋檐下的小兩口，或已經步入「過日子」階段的戀人來說，由於性格、教育、經歷等狀況的不同，雙方對於如何打理財富、進行投資都有著自己的風格和判斷。而很多女性婚後都會充當家庭「首席財務官」，她們會憑藉與生俱來的細心，駕馭著家庭中大大小小的財務支出甚至是投資項目。然而，一旦與丈夫的理財態度不一致，就可能出現爭吵、矛盾，甚至衝突，此時該如何處理好家庭中的理財問題呢？ （1）夫妻搭配，理財不累 2007年，隨著一輪前所未有的牛市，讓男性對於理財的熱情像他們對足球的熱衷一樣高漲，辦公室里對「蠟燭圖」的分析，地鐵里對巴菲特精髓的研讀，膽魄、冒險、激進，是對男性投資態度的描述。過剩的腎上腺激素驅使男性願意以賭博的態度追求豐厚的收益。 然而，女性彷彿有一種與生俱來的理財本領，她們多以嚴謹、穩妥、保守的態度來歸納自己的風格，注重積累。如果男性追求收益的天賦和女性的謹慎小心美妙結合，那麼夫妻二人就能共同創造家庭財富，這將是一件非常容易且幸福的事。 夫妻雙方由於性格、習慣等差異造成理財方向出現分岐是在所難免的。如果一方過於保守，或一方消費無計劃，那麼二人可以商量著先確定一個共同認可的理財目標，比如買房計劃或儲蓄計劃等。先形成共識，然後兩人一起向共同的目標努力，這樣就比較容易達到目標。 更好的辦法就是將這種共識以某種方式詳細規劃並記錄下來，督促兩人共同實施。如果過度消費的一方意識到消費增加影響到了目標的實現，就會在消費時感到一定的壓力，從而慢慢改掉無計劃花費的習慣。 （2）消費賬戶共同打理 夫妻兩個人在進行理財時，應以改善生活並增進感情為目標。對於日常生活的開銷，兩個可以設立一個公共賬戶，並可以採取兩人共同記賬的方式，每月制定出家庭支出計劃，並將大件花費、食品、娛樂等開支詳細記錄。這樣既可以避免矛盾，又能互相鼓勵，向著共同的理財目標前進。 （3）八成資金共同投資，兩成資金自己支配 對於投資來說，一定程度的「AA制」可以有效解決夫妻二人因投資風格不同而造成的矛盾。但是，並非所有資產都需要「AA制」理財，因為當兩個人各自資金合在一起時，所產生的規模效益可能會讓一些投資變得更加有效。比如，你們可以拿出家庭資產80%資金用於配置雙方都認可的、穩定的投資，且這部分資金最好按照風險分散的原則來配置；而另外20%的資金可以讓雙方根據自己的投資習慣去分開使用。理財收益就是各自理財的合力，這樣不但讓理財變得更加有趣，還能進一步規避風險。對於這部分雙方分別打理的資金，還可以利用銀行開設的「關聯賬戶」業務，雙方都能看到對方賬戶的資金情況，但無法隨意動用。 （4）共同投資可遵循「5-3-2配置法」 也許你很想知道，如何才能讓家庭的投資賬戶既能分散風險又能保證一定的收益呢？傳統來說，「5-3-2配置法」是一種最常見的資產分配方式，適用於絕大多數夫妻，尤其是風險承受能力較低的家庭。 這種投資組合是將50%的資產投資到固定收益類產品之中，將30%的資產投資到各種投資基金和債券中，20%的資產投資到股市。在固定收益類產品的投資上，活期存款、定期存款、保險、國債等投資產品的分配也是有講究的。一般來說，活期存款以留足家庭6個月的月支出為限，保險開支以家庭年收入的10%～20%為佳，而定期存款和國債則則要根據具體情況具體安排。 目前，隨著銀行對客戶市場細分的發展，針對家庭理財或女性理財的專項業務也已經比較普遍，比如有些投資者聽說普洱茶可以增值，但由於沒有詳細的信息來源，可能會錯過這次保值增值的機會，而一些「女性沙龍」中，參加者就能詳細地了解到相關的投資知識和資訊。此外，關於服飾、品位、旅遊、家裝、理財等針對家庭理財的詳細講座、交流也已陸續出現。這對於有理財愛好的家庭主婦們來說，通過銀行或其他金融機構的組織，獲得專業的理財資訊和服務，也是迅速提高自己「財商」的好途徑。 總之，一個家庭的理財必須要有規劃，同時要得到雙方的認可。不能僅靠個人意願隨意打理共同財富，這樣很容易產生矛盾。唯有兩人都持有共同的理財目標，才能讓家庭生活更加和諧、舒適，也才能保證家庭財富最大化地增值。 30.為家庭積累資金，展示理財魅力 你在小時候，一定接受過這樣的一份禮物——儲蓄罐，你會將每次攢的零錢都統統放入儲蓄罐內，一年下來，儲蓄罐幾乎都是滿滿的，不小的一筆「資金」哦！ 那麼，你現在是否還有儲蓄零錢這個好習慣呢？事實上，每個女人一生「工作」的開始就是積累資金。當你有一天成為家庭的「財政部長」後就更應該明白，為家庭積累資金才能讓你們的生活過得更好，經濟上更寬鬆。相信這也是你和家人共同的心愿。 但是，這個「財政部長」也不是好當的，要怎樣才能讓家庭資金得到儲備呢？ （1）增加家庭資金流入 可以說，這是最重要的一個方法。如果家庭不能有逐漸增加的資金流入，經常入不敷出，你們的生活質量就很難得到提高。 要增加家庭的資金流入不外乎兩種方法：一是賺取額外收入；二就是控制費用支出，簡單地說，就是開源節流了。對於大多數家庭來說，賺取額外的收入可能會花費很多的精力和時間，而且還不一定能真的賺到，這可能對健康不是很有利，會讓人感到很疲憊。所以說，控制費用支出就是增加現金流入的主要方法了。對於善於理財的家庭主婦來說，控制費用支出不僅伸縮的空間比較大，且又不增加任何的勞力付出，可算是一個不錯的辦法了。 （2）控制家庭債務的增加 家庭債務多，經濟負擔就會加重，家庭的生活質量就難以提高。所以說，控制家庭的債務也是「財政部長」為家庭積累資金的主要方式。 要控制家庭債務可以從兩方面著手，即鞏固債務和減少債務。所謂鞏固債務，就是要將家庭的債務控制在一定的額度或水平內，使家庭整體的財務狀況不至於惡化；而減少債務當然就是盡量不借錢了。 需要補充的是，並不是完全沒有負債就是最好的狀態，「適度」並且得到充分重視的負債可以提高信用度，提前享受本來無法享受到的生活樂趣，還可能在真正的需求中得到更多的優惠。 （3）建立家庭風險儲備金 孫女士自己擁有一家公司，2007年用全款買下了價值100多萬元的一套房子，裝修又花費了近20萬元。然而不久後，孫女士的母親因重病住進了醫院，手術費、護理費、藥費等每個月都需要很大的開銷，可是自己的錢都投入到公司的運作中了，無奈之下只好賣掉了剛剛裝修好的房子。但是因為急於出手，造成的損失是可想而知的，孫女士最終只拿回了80萬元，白白損失了40萬元。 實際上，如果孫女士能換種方式，只拿出一半的現金來支付房款，然後留下大概20萬多元作為風險儲備金，剩餘的部分資金再投入到金融市場進行理財。雖然還貸需要一定的費用，但是當出現類似應急情況的時候就不至於措手不及，導致損失慘重。 如此看來，有債務未必不好，建立家庭風險儲備金才是必要的。 （4）保護好家庭資產 很多女性都認為，理財就等於投資，投資就等於賺錢。其實這種觀念是不正確的。那麼究竟真正的理財是什麼？真正的財富又是什麼呢？ 專家對此給出了這樣一個公式：財富=金錢+時間+回報一通貨膨脹率一稅 從這個公式中我們可以看出，到手的金錢，或者更準確地說，可以拿來做投資的錢，只能算作家庭的毛利。只有扣除了通貨膨脹率和所繳納的賦稅後，才能沉澱成為真正的家庭財富。而且從公式中我們還可以很明顯地看到，只有時間是唯一有利的因素，因此如果能提早開始理財，給錢一個成長的時間，建立長期的資產積累肯定是家庭非常好的理財選擇了。 （5）購買保險，降低可能的風險 對於一個家庭來說，必備的儲備資金就是為家人準備一些保險，提供一份保障。比如上述中的孫女士，普通家庭如果真的發生類似情形，即便是儲備3～6個月的風險儲備金也只是杯水車薪，畢竟大多數家庭都是工薪階層。所以女性為幫助家庭降低可能的風險，就要確保有適當的保護措施，針對比較大的潛在風險，購買保險不失為一種比較好的的選擇。 （6）設立長期的資產積累計劃 一個家庭，無論出於什麼目的，都必須要有長期的資產積累，積累的方式無外乎定期儲蓄、投資股票、外匯、購買長期教育基金等。 總之，在現今這個充滿商業挑戰的時代，你作為家庭的理財管家，就必須學會在狂風驟雨來臨之前，為迎接惡劣的天氣做好準備。是一帆風順，還是船毀人亡，就要看你的航行方向如何了。許多家庭由於理財不當，資金短缺，導致財務結果脆弱，加上缺乏必要的理財規劃，往往會因意外事件造成財務危機。如果你不希望你的家庭陷入這種窘迫，就必須多學習理財知識，展示自己出色的理財魅力，做一個合格的「管家婆」！ 31.你家的錢幾年可以翻一番 人人都想賺大錢，人人也都在賺錢。但是，大多數人賺錢靠的是工資收入，而這僅是基本意義上的賺錢。可以說，靠工資賺錢只是你賺錢途中的小學階段；工資只能解決溫飽問題，如果尚有結餘，一般人就會存入銀行，日積月累，連本帶利，就會有一筆小小的資產，這也只是中學階段。但是，存錢畢竟還是初級階段，我們還是希望讓自己的錢增值潛力更大，讓一定數目的錢生出更大數目的錢，甚至滾雪球似的翻番增長。可以說，人在追求財富上說是「慾壑難填」，有了1萬元的時候，想儘快有2萬完；有了10萬元，就想要有20萬元；有了50萬的時候，便想有1000萬……不過，願望總歸是願望，現實中真正實現這些目標，是需要花費大量時間的。 投資理財可以致富，可以實現人生價值。但投資不僅僅是金錢的投資，更是智慧的投資。即使你的本錢不多，但只要有智慧，理財觀念正確，選對投資工具，那麼你就進入了理財的大學階段。 作為家裡的「財政部長」，你是否想過讓家裡的錢快速增值，翻番加倍呢？也許你覺得這是個不大可能的事情，但實際上，只要你懂得理財，善於投資，是完全可以讓家中的資產達到翻番目的的。 但是，究竟如何才能實現這個目標？如果你家裡現在有10萬元現金，而你的年投資收益為15%，那麼實現翻番達到20萬元需要多少年？這時你可能會說，怎麼也要三四年吧。但實際上根本用不了那麼長時間。這裡有一個理財的72法則，按照以下的公式就可以計算出來你家的資產需要多少年能夠翻一番了： T=72÷r T代表所需時間（年），r為年收益率（去掉百分號） 現在我們就來計算一下目前通過正常投資途徑實現翻番目標所需要的時間。 （1）儲蓄 如果前一年期的定期存款利率為2.25%，扣除5%的利息稅，稅後約為2.14%，假設利率保持不變，那麼你10萬元的本金翻一番所需的時間就是：72÷2.14=33.6年。 也就是說，10萬元的資金存入銀行，存一年期的定期需要將近34年的時間才能變成20萬元。 （2）國債 國債很少有一年期的，所以我們以加息後的三年期憑證式國債計算，利率為4.41%，10萬元本金翻一番所需的時間就是：72÷4.41=16年。 由此看來，購買國債要比存一年期的定期資金翻番快約19年。 （3）信託 信託是指委託人基於對受託人（信託投資公司）的信任，將其合法擁有的財產委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義為受益人的利益或者特定的目的進行管理或者處分的行為。信託公司擁有一套非常嚴密有效的風險防範機制，並對每一個信託計劃都設計了有效規避風險的方案，以便將信託投資的風險降到最低。 現在信託產品很熱銷，年利率大約為4.8%。如果你購買了信託產品，那麼10萬元本金翻一番所需的時間就是：72÷4.8=15年。 可見，信託不僅投資風險低，而且資金翻番的時間也短，是很值得我們購買的。 （4）開放式基金 當前開放式基金的業績雖然良莠不齊，但也有諸多業績優秀的基金，如果選擇了一隻好的基金，其回報率為8%，那麼本金翻一番所需的時間就為：72÷8=9年。 投資基金，你家的資金翻番更快一些，僅需要9年的時間。 （5）貨幣基金 貨幣基金的年平均收益率一般在2.8%左右，所以你的10萬元本金翻一番需要的時間為：72÷2.8=25.7年。 貨幣基金投資風險不大，收益也比銀行儲蓄高，本金翻番的速度還是比較快的，但是比起國債和開放式基金就慢了許多。 （6）人民幣理財 除了股份制銀行外，目前各國有專業銀行也推出了人民幣理財產品。以2005年2月1日建設銀行推出的「利得盈」為例，其1年期產品的年收益為3.03%，那麼本金翻一番所需的時間就為：72÷3.03=23.7年。 從以上數據我們可以看出，選擇銀行儲蓄讓本金翻番的時間是最長的，需要大約33.6年。如果我們再將通貨膨脹因素等因素考慮進去，需要的時間會更長。而選擇一些其他的理財產品，如果選得合理正確，資金翻番的時間是要遠遠少於銀行儲蓄的。因此，要想實現家庭財產的增值，就要轉變傳統的「有錢存銀行」的理財觀念。女性要善於根據自己家庭的風險承受能力，盡量選擇收益高的理財產品。但是也要記住，收益高就意味著風險大，所以在投資前必須要有一定的風險意識去選擇適合自己家庭的理財產品。 32.省錢等於賺錢 相信很多人都聽過洛克菲勒的故事。洛克菲勒雖然擁有富可敵國的財產，但他在支配手中的每一分錢時卻十分慎重，平時也非常注意節約。他曾對他的下屬說：「科學的省錢就是賺錢。」 19世紀80年代初，洛克菲勒曾視察了位於紐約的一家標準石油公司的下屬工廠。這家工廠灌裝每桶5加侖的石油，密封后銷往國外。洛克菲勒觀察了一台機器給油桶焊蓋的過程後問一位專家：「封一個油桶用幾滴焊錫？」 「40滴。」專家回答。 「有沒有試過用38滴？」洛克菲勒問到。 「從來沒有。」 「那就試著用38滴焊幾桶，然後告訴我結果。」 實驗中用38滴焊錫焊的油桶中有一小部分漏油，但是39滴焊錫焊的油桶則沒有出現這種情況。從那以後，39滴焊錫便成為標準石油公司下屬所有煉油廠實行的新標準。 後來洛克菲勒退休後，對此事仍然津津樂道：「那滴節省下來的焊錫，在第一年為公司節約了2500元。這項節約措施也一直得到貫徹，每桶節約一滴。從那時到現在，已經累計節約了好幾十萬元了。」 我們一直都提倡勤儉節約，反對浪費。因為任何勞動成果即使不是自己親手創造的，也是他人用血汗創造的。有人說，浪費也是一種犯罪，這是非常有道理的。可是，對於一些女性來說，由於天生比較感性，即使成家後在消費上還是比較衝動，很容易造成許多不必要的浪費。還有些女性因貪慕虛榮，為了所謂的面子，為了追求享受，更是造成了不小的浪費。 實際上，一個精明的理財女人，不會僅從自己的虛榮出發去打理家庭的財產，更不會總是憑感覺衝動購物，而是能夠非常理性地支配手中的每一分錢，決不浪費。哪怕僅能節省一分錢，也會盡量去做。因為不積小溪就難成江海，沒有理性的消費和日常點滴的節省，就不可能真正走向財富之路。曾有人計算過，如果每天節省下2元錢，一年就能省下730元錢；按40年利率3%計算，這730元的年金終值係數為75.401，40年後就是55042.73元。 精明的理財女性會通過花錢來省錢。也許你對這種說法比較困惑：既然是花錢，怎麼又能夠省錢呢？舉例來說，比如你購買一雙鞋花20元，很節省。可是一個月後它壞了，要修好一次至少4～5元；換新的，一年至少需要買10雙鞋左右，這樣就是200元。還不如乾脆一次性購買一雙200元的鞋呢，至少能穿兩年。懂得理財的女性肯定不會為了省錢一年買10雙鞋，也不可能200元的鞋子經常買。她們通常都是理性地消費，從而達到最好的節省效果。 那麼，日常生活中究竟該如何節省才能達到賺錢的目的呢？ （1）盡量批發家庭用品 批發價總會比零售價便宜，如果家庭用品能直接批發，那麼肯定會省下不少錢。但是，有些時令性的物品，如水果、蔬菜等，一次購買太多就會腐爛，反而會造成浪費。那要怎樣真正享受到批發價呢？可以幾個家庭、一個集體、一個單位的同事聯合起來，大批購買日用品，這樣就能享受到批發價格。可不要小看批發差價，一個月下來可以省下幾十元呢！ （2）不要讓小開銷形成大支出 我們知道，已經養成的消費習慣是不容易更改的，因此購物時最好能注意一些小細節，以免讓小開銷累積成大支出。比如超市裡包好的食物、蔬菜等，出售價格一定比自由市場上的散裝食物和蔬菜貴，所以這些食品都沒有必要去超市購買。另外，購物袋是收費的，所以去超市時最好能攜帶購物袋，不僅能減少塑料袋造成的「白色污染」，長此以往也將節省出不少錢來。 （3）注意折扣信息 一般來說，每年的節假日或換季期間，商場、超市等地方總會有一些打折促銷活動。在折扣初期，的確能買到一些物美價廉的好東西；但在折扣末期，可能只剩下清倉貨了，這時就很難買到好東西了。比如每年的節日期間，超市都會有一些物美價廉的生活用品促銷，像大米、食用油、衛生紙等，比農貿市場的還要便宜，你完全可以利用這些機會多儲備一些生活用品。 （4）不要購買反季蔬菜、水果 購買時令的蔬菜、水果是最簡單的省錢辦法。比如夏天的水果，永遠在夏天裡最好吃、最便宜。如果是人工通過大棚種植出來的蔬菜、水果，不僅價格要貴很多，而且很多產品都使用過激素，對身體也有害處。 此外，一些小細節也能幫助你節省不少開支，比如盡量減少逛商場、超市的次數，這樣可以省下一些可花可不花的錢；能在家裡吃早餐時，盡量不要在外面吃早餐，只要早起半小時，你和丈夫、孩子都在家吃早餐，一個月下來，就能減少開支100元左右；盡量不買已經加工好的食品，因為這些食品中包含了工廠利稅和商家利稅，最好自己動手製作食物，既實惠又溫馨；選擇適當的時機購買物品，能討到不少便宜；如果可能，選在早晨5點左右到早市去買菜，因為這時的菜價是當天最便宜的；依照購物清單購物，不要隨心所欲地購買，哪怕是降價的商品；煙酒的開銷在家庭消費中也佔有相當大的比例，許多家庭此項的開支甚至占家庭日常開支的20%～30%左右，既浪費錢，又對健康不利，所以最好勸丈夫將煙酒戒掉；除非有急事，否則盡量少打的，採用公共交通工具出行能省下不少錢；把一些零用錢都規整好，每次換衣服、洗衣服時都可能收拾出一些零錢，給它們一個專門存放的空間，將這些零錢集中放在一起，月底清點會有個不小的驚喜；盡量採用高效節能設備，比如先進熒光燈的發光效率比普通白熾燈高3倍，所以用這種燈泡可以節省60%以上的電費，即使一個節能燈泡的售價比白熾燈高5～10倍，但使用壽命也高出3～5倍。 33.給予丈夫一定的財權 俗話說，開門七件事：柴、米、油、鹽、醬、醋、茶。如今我們不愁吃不愁穿了，每天面臨的是新的開門七件事，住房、汽車、醫療、教育、保險、通訊、投資。看看這新的七件事，很多女性心中不由湧起一陣沉重與繁瑣——家裡的財政部長不好當啊！ 然而就算再不好當，女性朋友們也要勇於承擔責任。有調查顯示，現在雖然丈夫的經濟收入明顯高於妻子，但除了雙「財政部長」家庭外，多數家庭的「財政部長」還是妻子。而且多數人也認為，女性理財的效果要好於男性，因為女性特有的敏銳的直覺，細膩的心理，傳統的美德，以及量入為出的樸素的理財觀念，使女性在家庭中自然成為眾望所歸的管家婆。 但是，有些女性為了能牢牢握住家庭的財政大權，往往對丈夫用錢方面比較苛刻，不給丈夫任何可支配的財權。實際上，這樣做不僅不利於理財，更不利於家庭和諧。要知道，丈夫作為家庭中的一員，也有權知道家庭的財政狀況，當然也有權支配家中的金錢。為了家庭的和諧，聰明的女性會授予丈夫一定的財權，對丈夫的正常交際花銷不應該限制得太死，要給丈夫留出足夠的零用錢。只要丈夫不是太過於鋪張浪費，就不要在錢上過分苛刻。 同時，你還應該多站在丈夫的立場上想問題，處理事情要寬容，尤其是對於較為敏感的經濟支出。比如，日常與朋友聚會的花銷，給老人贍養費，節假日為老人購買禮品等，都盡量表現得慷慨大方一些。做妻子的若能慷慨大方些，該辦的事情主動去辦，該花的錢也能主動花，就會減少夫妻間因經濟問題而產生的矛盾，從而贏得丈夫的心。 那麼，妻子在授予丈夫財權方面究竟該怎樣做呢？ （1）允許丈夫有自己的小金庫 要給父母點孝敬錢可以不用看老婆的臉色，想給多少就給多少，這是在自己兄弟姐妹和父母面前的自尊；陪領導一起出門可以互相敬好煙，互相請客消費，這是事業意義上的自尊；遇見故友前來造訪，可以陪同故友一起在當地遊覽一番，請故友吃頓晚餐而不用向老婆申請資金，這是在同學面前的自尊；與同事朋友們一起吃飯時，能有搶著買單的底氣，這是在同事朋友面前的自尊……為了維護丈夫的自尊，為了家庭的和諧，作為妻子，你在打理家庭財產的時候，別忘了給丈夫建立一個屬於他自己的小金庫，讓他對自己辛苦賺來的錢也有一定的自由支配權。 高女士以前在家庭經濟上都是獨攬大權，不允許丈夫在外邊私自花錢，並經常要與丈夫核對花銷，看丈夫是否亂花了。丈夫感到這樣用錢不方便，自己也很沒面子，就悄悄地建立了小金庫。一個偶然機會，高女士發現了丈夫的秘密，但她並沒有揭穿，而是深刻反省自己。高女士覺得，自己深愛著丈夫，生怕他有外心，因此才在經濟上加強控制的，但結果卻導致了夫妻之間的不信任。此後，她逐漸改變了觀念，對丈夫實行經濟寬鬆政策，並專門幫助丈夫建立了一個小金庫，支出讓丈夫自己做主。妻子的信任不僅沒有放縱丈夫，反而讓丈夫深感內疚，並主動關閉了小金庫。可見，靠控制經濟是控制不住男人的，真愛和信任才是女人管住丈夫錢袋的「尚方寶劍」。 （2）與丈夫一起協商家庭理財規劃 作為掌握家庭財政大權的妻子，在家庭理財方面要考慮多方面的需求。但是，考慮任何家庭需求時，都不要忘了丈夫。凡是家庭的重大開支，要堅持夫妻雙方共同協商的原則，以便加強家務開支的計劃性和合理性，同時增進夫妻之間的感情和信任。 在協商過程中，丈夫有可能會提出某些不合理的要求，對此妻子應通過說理等方式讓丈夫心悅誠服，打消以前錯誤的念頭；而對於丈夫提出的正當合理的開支要求，尤其是與其事業發展相關的開支，只要家庭經濟承受能力允許，妻子就應給予充分的理解和支持，並盡量給予滿足。一般說來，妻子在錢財使用上通情達理格，最能贏得丈夫的心。 祈女士和丈夫結婚5年多了，兩人都是工人，收入都不算高，生活也不太富裕。可是，丈夫卻喜歡業餘創作，並經常向一些報刊雜誌投稿。掙得一些稿酬後，丈夫便打起了自己的小算盤，想用這些錢買台電腦，但又擔心祈女士不同意，把稿費給截留了下來。但是，因收入不多，遲遲攢不夠買電腦的錢。後來，丈夫便試著向祈女士說了自己想買電腦的想法。面對數千元的開支，祈女士不免有些猶豫。但是，她覺得這項開支還是很有意義的，因為這樣可以支持丈夫創作，同樣能增進家庭收入，所以還是表示同意。雖然當時家裡的積蓄不夠買一台電腦，但祈女士還是回娘家借錢幫助丈夫買了電腦。面對妻子的理解和支持，丈夫很感動，他主動向祈女士坦白了小金庫的事。就這樣，他們湊足了錢，買了電腦。從此，丈夫不僅自動關了自己的小金庫，還戒了煙，創作的激情也是越發高漲，又掙了很多稿費，夫妻關係也更加和諧了。 （3）號召丈夫參與子女教育理財 教育孩子如何理財僅僅靠母親一個人是無法完成的，還需要父親的配合和支持。 張女士是某企業的副總經理，收入頗高，早就已經步入到了有房有車的小康家庭行列。女兒今年9歲，生活在這樣優越的環境里，孩子自然過著養尊處優的生活。但是，正因為家庭富裕，女兒不懂節儉，經常亂花錢，生活很奢侈。張女士見這樣的環境和生活水平對女兒的成長很沒益處，便與丈夫商量，要一起為女兒灌輸一些有關錢的知識，讓她懂得錢不是大風刮的，更不是天上掉下來的，而是父母用辛勤勞動和汗水掙來的，是靠日積月累聚集起來的。在他們看來，在富裕家庭環境中成長起來的孩子，更應該學會理財，否則可能會成為坐享其成的「寄生蟲」。張女士和丈夫協調一致，對孩子進行理財教育，使孩子改掉了亂花錢的毛病。 總之，作為掌握家庭財政大權的女性，在家庭經濟上也要尊重丈夫的意見，涉及到家庭理財問題要多與丈夫商量，畢竟家庭的經濟收入也有丈夫一部分。唯有彼此尊重，多多溝通，才能更好地理好家裡的財，也才能更好地維繫家庭關係。 34.幫助丈夫確定事業目標 相信每位妻子都希望自己的丈夫事業有成，這不僅能讓丈夫實現自己的夢想，而且作為妻子，自己面子上也很有光。但是，作為妻子，你是否想過要幫助丈夫確立他的事業目標並幫他實現事業上的成功呢？ 一位聰明的妻子，不僅應該是家庭的「財政部長」，還應該能夠了解丈夫的夢想，能幫助丈夫確立一個與家庭目標一致的事業目標，支持丈夫的事業發展。 但是，你知道自己丈夫的夢想嗎？他是想馳騁商場？還是想在政治上有所建樹？還是想當作家？作為男人，他們都想有一番作為，都有一個屬於自己的夢想。真正的聰明女性，不僅善於理財，更重要的是能夠知道丈夫的夢想是什麼，有沒有辦法幫助丈夫實現他的夢想。 也許你會說，丈夫太內向了，寡言少語，無從了解，不知道他究竟有什麼夢想和目標。沒關係，這裡可以提供給你一個好辦法：利用網路，以陌生朋友的身份與丈夫溝通。很多在日常生活中不善言語的人，往往都會在網路上暢所欲言，或許那裡是他們唯一發泄的地方。 （1）幫你的丈夫實現夢想 要幫助丈夫實現夢想，首先自然是要了解丈夫的夢想。可是，如果丈夫的夢想與現實的生活相差很大怎麼辦？是讓他放棄嗎？顯然這不是聰明女性的選擇。 秋女士與丈夫都是普通工人，文化水平不高，但丈夫卻一直有個想當作家的夢想。在其他人看來，秋女士丈夫的想法簡直就是白日做夢。可是秋女士不這樣認為，她覺得丈夫有這個想法，就一定有原因。秋女士與丈夫多次溝通後才知道，原來丈夫在上學時作文一直很好，他的作文經常被老師當作範文在課堂上念。可因為理科成績不好，再加上當時家庭條件不太好，弟弟妹妹都要讀書，丈夫只好早早地走上了社會參加工作。這麼多年，丈夫一直都有從事寫作的夢想，但是苦於文化水平低，提起筆來根本不知道從何寫起。 以當時的狀況來看，無論從哪方面考慮，丈夫的夢想都只是空想，難以實現。但是，秋女士多方了解、打聽後，與丈夫進行了一次溝通。她認為，丈夫現在雖然很想寫東西，但現在家庭狀況不好，沒有了丈夫的工資，家庭經濟會很拮据。但是，秋女士打聽到，許多寫作的人都是學漢語言學的，而現在只有自學考試最省錢，只需交一些報名費，買些書，就能自己學習了。丈夫的底子雖然不好，但只要肯用心堅持學習，能不能考到文憑不重要，重要的是可以通過將家裡的一些小事陸續寫起來，鍛煉文筆。這樣鍛煉下來，總有一天寫的東西會被別人認可的。 秋女士的行為讓丈夫很感動，於是在秋女士的鼓勵下，丈夫雖然希冀與困惑同在，苦累與洒脫相隨，但是為了生活，工作之餘還是能苦讀並勤奮地寫作，雖然沒有為家庭掙得盆滿缽滿，卻在艱辛地苦讀與筆耕中體會到了生活的充實與快樂，感受到了妻子的關愛與支持，擁有了離夢想越來越近的信心和喜悅。三年後，秋女士和丈夫雙雙從原來的工廠下崗了，但是丈夫的稿件已經頻頻現於各個報紙。稿費雖然不多，但是節省一些也足夠一家人開支了。而且，丈夫還拿到了漢語言學的專科文憑，現在打算考取本科文憑。秋女士下崗後也自己擺起了小攤，決定繼續支持丈夫的夢想。 從中我們可以看出，在秋女士的丈夫即將實現夢想時，也為家庭提供了一份經濟保障。試想，如果當時秋女士與眾多妻子一樣，不相信丈夫的「白日夢」能實現，也不會支持丈夫的做法，那麼夫妻二人都下崗後，這個家庭就等於陷入到財務危機之中。 （2）制定一個與丈夫夢想一致的家庭目標 任何一個人的成功，都離不開持之以恆為之追求的目標。同樣，一個穩定、和諧、財務自由的家庭，也離不開所有家庭成員為之追求的目標。如果你的丈夫的夢想與家庭的目標相背離，或者不能夠統一的時候，作為家庭的「財政部長」，你想過自己該怎麼辦嗎？ 也許你會說，生活很重要，沒有夢想一樣需要生活，所以沒有必要為了夢想放棄現在的生活狀態。可能你是對的，但是，你有想過丈夫的目標不能實現時的感受嗎？ 作為妻子，面對丈夫的事業目標，你應該給予理性地分析。如果丈夫的目標能成為現實，家庭將付出什麼，丈夫的成功會為家庭帶來什麼，也就是做好成本與收益之間的預算。如果收益大於成本，那麼就值得放棄原來的家庭目標，確立一個與丈夫夢想相一致的家庭目標；如果收益小於成本，那麼可以在丈夫夢想的基礎上加以引導，在夢想現實化的過程中盡量向你們的家庭目標上靠攏，使之符合家庭總體的規劃和利益。 （3）幫助丈夫一步步實現目標 如果丈夫的夢想現在已經變成了家庭目標，那麼就需要妻子幫助丈夫制定一個明確的實施步驟了。以上面秋女士的故事為例： ①預先確定丈夫達成目標需要的時間 秋女士的丈夫要參加自考，一次一門，一年考兩次，那麼15門課程的漢語言學需要近8年的時間才能考完。但是，如果丈夫能每天堅持將家庭的事寫下來，並從第四年開始有所收益，即投稿成功，回饋稿費，直到丈夫成為作家大約需要20年。 ②核算成本和收益 丈夫每天讀書的成本費用包括書本費、報名考試費、本應屬於丈夫的家庭勞動所產生的勞務費，如果不讀書，丈夫還有時間外出做兼職的損失費。收益則是除了工資就是丈夫的稿費。 ③制定具體實施步驟 自考專科需要用六年的時間完成，前三年一次考一科，後三年一次考兩科。爭取第三年開始發表作品。每次考試為一個小的步驟，在一次考試周期，作為練筆最少寫20篇作品。每一步驟的及時總結也很重要。 ④儘可能為丈夫提供所需的東西 任何目標的達成，僅僅在精神上給予鼓勵是不夠的，還需要時間、金錢，這些都需要妻子提供。比如，秋女士要為丈夫提供充足的時間，這樣家庭中所有的家務，孩子的教育責任等，都要由自己承擔。同時，考試需要的書本、資料也需要財務開支提供。 一個妻子是否稱職，很重要的一方面就表現在她對丈夫事業的支持上，她是否十分積極地幫助丈夫確立目標，也就是幫助自己的丈夫找出生命的渴求是什麼，然後與他精心合作，實現這些理想。在丈夫確立目標時，你不能只當一個毫無興趣的旁觀者，你是他生活的重要部分，他目標的確立對你們的生活也有著重要意義，這決定著他未來的前途，同樣決定著你們幸福的程度。所以，作為妻子，對於丈夫的目標應該予以熱切的關注，以自己的力所能及幫助他，成為他邁向目標和實現目標的推動者。 35.做丈夫的理財後盾 每位女性都期望自己的丈夫能在事業上獲得成功，有所建樹。但是有些女性都一心想要丈夫做一些超出他能力範圍的事，成為她們想像中的樣子。她們渴望開新車，穿名貴的服裝，加入高級俱樂部。但是，她們卻不會為丈夫考慮，一直都要求丈夫達到不可能完成的目標。 作為妻子你要明白，你的責任就是幫助丈夫更好地完成他的事業，而不是讓他成為比爾·蓋茨。不要挑剔你的丈夫，也不要拿他與你的領導、同事及鄰居相比，也不要天天讓他超負荷工作，而應該溫柔地鼓勵他、讚賞他，不斷為他打氣加油。 方女士在嫁給丈夫陳先生前，家中很有錢，自己也接受過良好的高等教育。但是，陳先生的經濟條件並不好，接受的教育水平也不高，更沒有什麼可以運用的資產。除了有要作一番事業的願望及放女士對他的信心與信任之外，什麼東西也沒有。在兩人最初生活的幾年裡，當陳先生面對失敗與挫折時，方女士對他的理解和不斷的激勵一直鼓舞著丈夫不斷前進。 在妻子的不斷鼓勵和支持下，陳先生最終成功地走向了財富之路，從一名貨運工成為現在擁有兩家貨運和裝備公司的成功人士。陳先生經常說：「在我的生命里，是我太太給了我莫大的鼓勵和支持，我才取得了成功。」 如果你想讓丈夫也走向財富之路，首先要理性地分析一下自己的丈夫是不是一個善於理財的人。要知道，並非每個男人都能創造出一番事業。如果他屬於學者型的人，你再怎麼想讓他變成商人也無濟於事，甚至有的丈夫為了實現心中的理想甘願貧窮。如果你的丈夫是這兩種人之一，你完全沒有必要去培養他的理財觀。 經過理性的分析，如果你認為丈夫適合和你一起理財，能經營一個比較富裕的家庭，那麼首先要與丈夫溝通，一起學習理財知識。如果自己對一些理財決策有些猶豫，要向丈夫徵求意見。而且，最好給丈夫一些獨立的財權，讓他按照自己的方式去理財。丈夫如果投資賺了錢，妻子應該滿足一下他的成就感，比如全家人外出撮一頓，或者為丈夫選一件新衣服等。如果虧了錢，也不要過度責怪丈夫，適時地安慰安慰他，鼓勵他再接再厲。 如果你的丈夫不僅善於理財，還有創業的理想和潛質，那麼作為妻子，首先你就要把丈夫的理想當作自己的理想，幫助和鼓勵丈夫。在丈夫受到挫折的時候不要頤指氣使地指責丈夫，否則不但不利於丈夫的事業，也會破壞夫妻感情。 其次，作為家庭的「財政部長」，你還要幫助丈夫做好他創業的財務計劃，這是必不可少的關鍵一步。 （1）幫丈夫做好創業預算 對於想創業的人來說，做好前期的預算是非常重要的一項工作。會計李女士的丈夫是某軟體系統的研發師，因為經常做售前工作，積累了許多客戶資源，於是就想與兩個同事合作，創辦一個軟體公司。因為妻子是會計，所以丈夫肯定要尋求妻子的幫助。於是李女士幫助丈夫做了如下預算： 公司的註冊金需要50萬。丈夫想成為公司的一把手，註冊資金至少要出25萬。 租用辦公地點。需要租賃一個100平米左右的居民樓，一個月租金按3000元預算，一年需要36000元。 置辦辦公設備。辦公桌7張，老闆桌1張，電腦8台，印表機1台，傳真機1台，其他辦公用品若干，共預計39000元。 聘請辦公人員。行政人員一名，工作需要1000元；軟體開發人員5名，每人工資至少需要3000元，共需15000元。這樣一年薪資開銷為192000元。 註冊公司所需手續費以及第一年應繳納的稅費預計5000元。 除了第一項總共需要272000元。因為一旦公司註冊成功，註冊資金便可撤回，這樣用於註冊的25萬元即可作為公司開業和第一年的運作費用。這樣加上其他一些瑣碎的開支，開公司第一年需要近35萬元。 以上預算，是以公司第一年不以贏利為目的作為假設前提的。 （2）如何節省開支 公司在開始的第一年，即使贏利也不會很多，所以在很多花銷上要盡量節省開支。為此，李女士幫助丈夫做了以下計劃： 自己的職業就是會計，所以完全可以兼任丈夫公司的會計，而出納則由招聘來的行政人員兼任，這樣就能節省一筆聘用會計和出納的費用。 辦公設備可以買二手的，只要質量好即可，尤其是辦公桌、電腦等，完全可以購買舊的來使用，這樣就能節省近2萬元。如果對於印表機和傳真機不是很懂行，最好買新的，以免以後增加維修費。如果列印量不是很大可以選購列印和傳真二合一的機器，這樣也能節省一些開支。 日常辦公用品可以採用批發的形式購買，這樣能節省一筆日常不小的開銷。 第一年不招聘業務人員，因為丈夫手頭有許多客戶資源，等公司的業務發展擴大以後再做招聘業務員。這樣又能節省業務人員的薪資費用。 （3）丈夫事業的運營步驟及所需資金 一切準備就緒後，公司就要進入正式運營階段了。此時，為丈夫的公司制定一個合理的計劃也很重要： 公司啟動，需要啟動資金25萬元。 公司運營的第一季度預計需要12萬元的運營費用。因為第一季度主要是讓公司進入正常運營狀態，所以沒必要做任何盈利的考慮；而且，一般第一季度公司剛開始運作，所需費用都比較大。 第二季度預計10萬元。因為這一季度公司已經基本步入正軌，但是還沒有開始盈利。 第三季度預計8萬元。這一季度公司應該小有收入，而且公司各方面已日趨完善，所需資金不會更多，而應該略有下降。 第四季度預計支出5萬元。因為公司到了這一季度，前期所做的項目應該有回款可以用做公司的運營，所需的投入就更小了。 有了這樣詳細的創業理財規劃，只要公司上下員工都齊心努力，業務也能比較及時地完成，應該是能夠很快賺錢的。 36.投資創業也要給家庭經濟留條後路 女人能賺錢，並不能說明她有品位，會生活，懂得人生的樂趣。評價女性的生活能力要看她怎樣花錢，或者說怎樣對待錢。女性們應該知道該怎樣把錢花在最關鍵的地方，應該知道如何經營好自己的家庭，經營好自己，幫助丈夫做好事業。賺錢是技術，花錢是藝術。賺錢決定著你的物質生活，而花錢則往往決定著你的精神生活以及創業理財的觀念。 作為丈夫的「財政部長」，妻子要協助丈夫做好事業，但也不能因此讓錢將丈夫逼上絕路。丈夫賺不來一千萬就要離婚，或者丈夫必須每月向自己繳納多少多少錢，等等，這些做法都是不理智的。善於理財的聰明女人會想著怎樣給丈夫和家庭留有後路。 多年來，成功的企業家已經越來越受到社會的關注，同時也成為男人們心目中的英雄。同時，我們也看到了眾多企業家成功的傳記、介紹經驗的文章等，這些資料都為我們描繪了一個燦爛的前程。然而，很多人都想創業，也都想成功，但有的人雖有良好的基礎，縝密的計劃，卻因種種原因屢遭失敗；而有的人雖無值得誇耀的資本，最終卻事業有成。總之，商海中，成功與失敗總是相伴的，關鍵看你和你的丈夫是否有充分的思想、物質和資金的準備。支持丈夫的事業是沒錯的，但如果丈夫孤注一擲，將家庭全部積蓄都投入了新事業中去，大有不贏就不回來的氣概，這種思想狀況是令人擔憂的。 因為，你的丈夫此時可能忽略了對一旦投資失敗該怎麼處理的考慮，有時候，一些人為了創業往往將全部家產都投入進去，以破釜沉舟之勢，一心想著要賺座金山回來。但是，卻恰恰忽略了一旦投資失敗該怎麼辦。遇到這種情況，作為妻子你最好能留一手，不要將全部的資金都拿出來交給丈夫創業，為家庭和丈夫都留一條後路。這樣，一旦丈夫創業失敗，也不至於讓家庭陷入窘境，無法維持正常的生活。 楊女士今年34歲，曾在一家公司做出納工作。生孩子後，就辭職在家，做起了全職太太。好在丈夫收入頗高，一個人的收入足以讓一家三口都能過上比較舒服的日子。 看著身邊的朋友同事都自己創業了，楊女士的丈夫也動起了自己創業的念頭。2005年，丈夫與另外三個朋友想合股開一個禮品批發公司。因為丈夫想成為這個公司的一把手，這樣年底可以分得更多的純利潤，而且能夠掌控整個公司，所以提議將家庭中的全部資金都投入到公司中去。 這時，楊女士家的主要資產主要包括以下幾項： 一套價值60萬元的房子現在正住著，另外在郊區還有一套面積約90平方米、市值30萬元左右的閑置空房。 定期存款200萬元。 購買了30萬元年收益率3.44%的三年期憑證式國債。 聽了丈夫要將家裡全部資產都拿去投資的建議，楊女士猶豫了，她擔心丈夫一旦投資失敗，一家人該如何生活？於是，楊女士自己偷偷地留了一手，沒有將全部資金都拿出來讓丈夫創業，除了預備的一年的生活費外，她還悄悄地留了30萬元。即使丈夫的創業資金不夠，她也沒有將這筆錢拿出來，而是讓丈夫自己想辦法解決。最後，丈夫的公司總算創辦起來，第一年每人還分到了40萬元的純利潤。然而2007年年初，因為一次意外事故，不僅公司全年的收益都打了水漂，公司甚至還差點破產。丈夫在公司等於白忙活了一年，一分錢也沒有拿到。 與此同時，楊女士也沒閑著。她首先將郊區的那套閑置房的資產進行了簡單裝修，花了2萬多元，並花費1萬元購買了少量傢具。很快，這套房就以每月1400元的價格租了出去，並簽了兩年租期。這樣，這套房一年收益1.68萬元。 此外，她又到銀行將3萬元改存為打個電話就可以取的「七天通知存款」，作為家庭的備用金，稅後實際年收益約390元；購買既可隨時變現，又能夠充分照顧到家庭資金需求的貨幣基金10萬元，實際年收益2000元；又用3.57萬元購買了當時風險極低的兩隻封閉式基金，結果實際年收益約5.1萬元；又花4.10萬元購買了一個一年期的人民幣理財產品，實際年收益約2800元。 2007年，楊女士不僅沒有用到家裡30萬元的存款，還獲得了約7.3萬元的收益，足夠一家全年的正常開支了，為家庭和丈夫留了一條後路。 如果當初楊女士完全支持丈夫創業，聽從丈夫的建議，將所有的資金都投資創業，那麼當丈夫「顆粒無收」的時候，這個家庭就將陷入到財物危機之中，就算要扭虧為盈恐怕也沒有任何希望了。 在大多數人眼裡，女人除了在家相夫教子外，就是享受生活。其實，只要女性具備一定的理財意識，就算待在家中足不出戶也同樣可以產生財富，不僅肩負起了讓家庭資產升值的重任，在關鍵時刻還能夠作為家庭的堅強後盾，為丈夫和整個家庭留一條後路。這是楊女士經過一年精明理財實踐的經驗，也是很多家庭中女性應該學會的理財經驗。 37.理財，也要投資自己 對於女人來說，在照顧家庭、為家庭投資理財時，千萬別忘了給自己投點資。女人愛美，女人的美麗是亘古不變的，為美麗投資是件明智的事。所以，商場里常常能看到女人的身影。但是，女人也要懂得投資美麗的技巧，至少你要知道該怎麼花最少的錢打扮出最美麗的自己。 （1）投資美麗，讓自己成為魅力女性 在金錢、成就、知識、文化、榮譽和美麗等諸多方面，女性最關心的是什麼？ 毫無疑問，絕大多數女性的回答都是：美麗。 大多數女人都不像男人那樣胸懷大志，在女人的想法中，美麗、安穩、幸福、愛和偶爾的奢侈，就是一生追求的目標了。從前，女人是為悅己者容，而今，女人更多的是為自己而容。無論他人重視與否，都要將自己打扮得漂亮鮮艷，光彩奪目。儘管容顏終將會老去，但女人依然願意盡自己最大的努力使其延緩，能留一分是一分，能留一秒是一秒，這與對生命的珍惜與執著幾乎同等重要。保持美麗，也是一種投資。 ①保持窈窕身材 既能瘦身，又能省錢，已經成為每個聰明理財的女人所追求的想法了。這樣的投資，女性是不會放過的。然而，當你把大把大把的錢花在美容院，或者去買減肥茶，或者選擇去健身房通過健身來瘦身時，效果也許並不明顯。 其實，如果你想瘦身的話，完全可以自己調製減肥茶。你可以買來決明子取代減肥茶沖水喝，因為大多數減肥茶的主要成分都是決明子。這樣便能省下不少鈔票，而且還能達到減肥的目的。 如果你想通過節食的方法減肥，需要買一些高價的咀嚼片填胃，這又是一筆不小的錢財。實際上，你可以用一個西紅柿、一根黃瓜甚至一根胡蘿蔔來代替咀嚼片，不僅價格便宜，還能有豐富的營養。 最好的方式就是多多鍛煉身體，但不一定非要去健身房。晨練、慢跑、騎車等，都是很好的有氧運動。如果你離工作地點近，還可以每天步行上班，既瘦身又省錢。 ②護理皮膚不能忘 護膚可以說是女人永遠都聊不完的話題。那麼，女性該怎樣讓自己既收穫美麗，又能節約鈔票呢？ 我們知道，黃瓜不僅可以吃，還能用來護膚，它的最基本效用就是凈膚，時尚的女性可以利用黃瓜進行日常美容。而且，黃瓜的價格要比美容院里的緊膚水和潔面膏便宜多了。 想要去皺也很簡單，美容院里的去皺產品貴得驚人。但用絲瓜便能輕鬆去皺，只要將絲瓜的瓜汁與等量的蜂蜜拌勻，然後塗在臉上10～15分鐘後洗凈，長期堅持定有效果。 其實省錢護膚的方法非常多，你都可以試著去做，以最少的錢帶來最大的美麗。 （2）投資健康，只愛健康不愛財 健康與財富那個比較重要？每個人的回到都各不相同，但是作為女人你一定要知道，健康的身體是創造財富的本錢，所以你應該注意自己的健康問題。唯有擁有了健康，你才能擁有美麗、幸福、事業、成功和一切你想要的美好的東西。而女性只要能正確地投資營養，就能留住健康。 說到營養，也許你最先想到的是各種營養保健品。但你同時也要知道，「是葯三分毒」，保健類藥品也是葯，而你要獲得營養的方法很多，其中之一就是食補。你可以充分利用你的本能，丟棄那些膠囊和藥丸，做自己製作各種營養的食物。 此外，各種生活習慣也是影響健康的因素之一。比如經常吃夜宵會影響腸胃消化，不利於健康；經常熬夜不僅損害皮膚，還會破壞身體正常的循環規律，危害健康；等等。要保持健康，這些錯誤的生活習慣盡量去掉，取而代之的是讓自己養成健康的生活習慣。 （3）投資頭腦，讓自己更獨立 千萬不要以為自己已嫁為人婦，不需要再給大腦投資了。聰明的女人，不僅在自己的外表上投資，同樣也會為自己的頭腦投資。女人渴望知識，渴望獨立，所以懂得用很快的速度去吸取知識。在家庭中，女人只是主婦，需要花很多精力照顧家庭。但是在職場上，女人所表現出來的果斷一點都不比男人遜色，因為聰明的女人懂得投資頭腦會讓自己更成功，甚至可以與男人一樣，共同撐起一片天空。 （4）投資未來，讓自己的生活更有保障 在這個世界上，有很多未知的風險在等著我們。情緒化的女人容易被未知的風險所感染，雖然說消極的觀念不應該存在，但是為未知風險投資卻不失為一種明智之舉。所以，女人都比較熱衷於投資保險，無論是為自己還是為家人，女人在這類投資上都是很大方的，而且這種投資規劃性比較長遠，在保證生命中未知風險方面，可以說是讓女人們心安的有效良方。 而生老病死中的「老」同樣讓女人們擔心，所以女人也應該詳細地制定一份養老計劃，讓自己的晚年能平安無憂。在女性心中，人生除了財富，還有健康與享受，只有懂得這些的女人，才能擁有財富。 38.適當建立自己的小金庫 錢離愛情很遠，但是離家庭生活很近。談戀愛的時候，兩個人可以吃一根冰棍，但過日子的時候，這一根冰棍誰出錢，兩人必要時都要到公證處去公證。 雖然說現在女性在經濟上已經取得了獨立，但是在過去，女人要靠丈夫獲得經濟來源的事實不能抹殺。這一事實也讓女人們總是存在這樣一種心理：錢多了老公也許會不要自己，錢少了日子又不好過。但若向老公要錢，就要向人家低頭。雖然這種想法在大多數獨立的女人眼裡根本不算個問題，但是，在許多家庭主婦的眼裡，這就是個大問題。有一項調查報告指出，很多女性都藏有自己的「小金庫」。而這些居安思危的女性們暗自「留一手」的主要原因是為了防止婚姻關係破裂。 而隨著女性地位的逐漸提高，收入也大為提升。女性在擁有了工作自主權之後，存一些私房錢不僅只是為了多一份安全感，更希望擁有金錢自主的權利。即便是純家庭主婦，也希望有獨立支配的金錢以備不時之需，也不需在經濟上看另一半的臉色。 那麼，女人要怎樣才能讓自己更擁有安全感，在經濟上更獨立呢？ 女人要懂得為自己著想，而讓自己在金錢上擁有安全感的方式，就是建立一個屬於自己的小金庫，這樣可以讓女人在金錢上沒有太多的後顧之憂。要知道，人生是有很多變數的，而建立自己的小金庫除了能為自己尋找一份安全感外，也是一種家庭儲備資金。當未知風險來臨時，相信女人們的小金庫一定可以發揮作用。 但是，有些女人覺得建立自己的小金庫就意味著自己在感情上出軌了。其實這種想法是不對的。一直以來，女人都嚮往著美好的愛情，所以可能會覺得有自己的私房錢是一件比較尷尬的事。而在現實生活中，金錢卻是一個家庭必不可少的財富，也是一個人生存的必需品。但是很多時候，夫妻之間的矛盾也往往來自於金錢，在這點上，男人要比女人有優勢，因為大多數男人都認為妻子應該在家相夫教子，照顧家庭，所以女人在經濟上一直都要依附於男人。在這種情況下，女人內心就會產生不安，頭腦里也會出現很多個「如果」。而能夠打消這些不利因素的辦法，就是盡量實現自己在經濟上的獨立。 要建立自己的小金庫，可以說是自我保障的一種方式。你可以將一些不必要的花銷節省下來，積少成多，這是大多數小金庫的來源，而並非將每月的生活費歸為己有。你要記住，建立自己的小金庫不是感情出軌，而是讓自己也是讓家庭未來的生活更有保障。 另外，要想在財務上有獨立自主的空間，小金庫中的錢也不一定非要「存」著、「藏」著，畢竟物價也在不斷上漲。如果光會守財而不會理財，錢也有可能愈存愈薄。 投資基金倒不失為打理小金庫的好方法，尤其女性朋友，上班講求工作績效表現，回家可能還要負擔家庭管理的情況下，應該也沒有多餘的時間好好鑽研私房錢如何「煉金」，可以交由專業經理人代為操盤，或由信譽較好的基金公司幫助你提供一些理財服務，而且通過定期定額投資基金，每月只要三、五百元的小錢就可以投資，還可以通過金融機構指定每月自動扣款投資金額，讓你再忙也可以利用定期投資的方式為自己攢點私房錢。 以前女性偷偷存點錢是很辛苦，但是現代夫妻多為雙薪家庭，財務也可各自獨立，所以除了共同負擔家庭支出外，你要存點私房錢倒也不用太偷偷摸摸，對於小金庫也應該給予更廣泛的定義。雖說小金庫中的錢最好是自己存自己用，不過，有餘力時也可以作為子女教育或家用的補貼，或是家務緊急開支的小金庫。 另外，以未雨綢繆的角度來看，即使現在和丈夫感情再好，也難保永遠不會有變化。也許當你急需要用一筆錢時，丈夫卻不甘不願，到時再來爭論誰是誰非往往於事無補，只會白白傷感情。如果你真的遇到一筆不拔、冥頑不靈的鐵公雞，卻又希望能繼續這份感情，那就及早建立一個屬於自己的小金庫吧！ 39.家庭省錢全攻略 消費是一門學問，按照恩格斯的說法，人們的消費，一是生存，二是享受，三是發展和表現自己。但許多家庭深處消費的「圍城」當中，卻不識消費的真諦，消費認識淺薄，消費目的簡單，消費行為隨意，家庭消費就是個無底洞，有多少錢都可以填進去。 過日子，每天的開支都很多，有固定的支出，比如水電、房租、保險、孩子的學費等，這些支出可能會每月從你的賬戶中自動扣除支票。儘管它們是適定的，並不意味著它們是不可調節的。作為家庭主婦，如果你能將預算中的固定支出控制在合理範圍內，且對於每項固定支出的決策都能按需決定，實際是能省出很多錢的。 （1）吃「特色" 平時生活盡量自己做飯，既能保證營養和衛生，又節約了不少費用。 要自己做飯，首先應注意菜籃子里的省錢竅門，買便宜菜的最佳時間是下午5～6點之間，而且最好買菜農的菜，因為菜販子一般都有固定的攤位，要交工商稅等，蔬菜價格要比菜農的貴。儘可能挑好天氣去買菜，因為一旦天氣變壞，蔬菜肯定漲價，這無意中就要花不少錢出去。 平時請客吃飯也是一筆很大的開銷。所謂多個朋友，多條路，不過朋友多花銷也大。且不說與同學、同事時不常聚一聚總要「破費」一下，就是招待異鄉來的朋友或是老鄉，吃頓飯總是免不了的。 實際上，家裡來了客人我們也完全可以在家吃飯的。自己購買請客的原料，自己製作，不但可以省不少錢，而且朋友們也會覺得比在飯館裡舒服得多。大家飯後圍坐在沙發上，還可以再喝喝茶、唱唱歌、聊聊天，又節省了飯後不盡興而四處尋找酒吧的費用。 如果自己做飯的手藝還不錯，在家中DIY絕對是招待親朋的省錢首選。而且這種方式還有一個最大的優點：在家中請客，大家更放鬆、更親切，也更盡興。 （2）穿「品位" 女性每年花在穿上的錢恐怕連自己都數不清。一年四季，每季都有不同的新款式、新造型的服裝，如果只是一味地跟著流行走，肯定要耗掉很多金錢，而且不一定都適合自己。所以，女性在買衣服前應該先了解自己的風格及身材，挑選不會過時又耐穿的衣物，才不會發生一過季就又要大肆採購的情況。有些衣服樣式漂亮，但清洗、熨燙卻非常麻煩，例如必須送乾洗等，無形之中又要為這件衣服付出不少銀兩，那還不如買既美麗又方便清洗的衣服來得划算。 想要美麗，又能有效地用錢，女性朋友應盡量選擇款式簡單，可以搭配你大部分衣物的配件。選購衣服前應先看看自己的衣櫥，到底缺少什麼款式及色系，可做哪些多重的搭配，有了這些心理準備，在面對外界誘惑時才能夠做出理智的選擇。 （3）住「簡約」 購房一般最少也需要十幾萬元，幾十萬元，甚至多達上百萬元。這對個人和家庭而言，都可以稱得上是一筆巨額開支了。所以在這種情況下，女性朋友們作為家庭中的一員必須做到謹慎對待。 很多人可能會這樣認為，只要自己的條件允許，房子盡量買得大一點，住大房子准比住小房子寬敞舒適。其實對購房者而言，這種認識有失偏頗。房子太大，最大的壓力就是每個月的貸款，哪裡還有享受生活的心情。如果只有兩個人，還會覺得家裡空蕩蕩的，缺乏應有的人氣，而且打掃和整理也費時、費力。一般來說，布局合理、適用、夠用才是最理想的。 其次，你和家人可能希望房子靠近市中心。但是越靠近市中心，房價越貴得離譜。所以把城市近郊作為你和家人的安居樂業之地，是省錢的好選擇。郊區樓盤的價格一般要低於市中心30%左右，這可是個不小的數目。 不要太計較樓層的高低，如果樓與樓間棟距比較大，購買樓層低一點也不錯，而且還能節約一部分錢。反而有時高層還有離層的缺點，比如樓層越高風會越大，窗戶不能隨便開，上下樓乘坐電梯的時間也會相對較長。另外，低層每月僅電梯運行費用就可節省幾十元，如果日積月累為家庭也會省掉不少的錢。 此外，在選擇住宅時，肯定會考慮到小區內是否有商店、超市、飯館等會所設施。其實，小區住宅內的這些會所設施多數都是「面子設施」，是房地產開發商為提高自己即將出售住宅的價格，為有好名聲而精心準備的，大都不開張營業，或僅有少數開張，根本不會個你帶來多少方便。但建設這些會所的成本卻會計入住宅樓成本之中。如此一來，你只是多掏了錢，卻享受不到實惠。因此購房時應避開這些「面子設施」。如果小區沒有會所類設施，其樓盤價格一般都是會相對便宜。 事實上，在一定程度上來說，盲目負債購房不如臨時租房，因為現在房貸利率都很高，給生活帶來不小的經濟壓力。若你家庭的經濟條件不是太好或有較好的投資渠道，可以先租一套適合的房子，等具備一定經濟實力後再考慮購房。 除此之外，日常生活用品的使用等，也可以為你的家庭節約不少錢，比如不買過於時尚的家電，家庭盡量節約用電、用水，平時與朋友在網上交流省下電話費，等等。只要你想省錢，就肯定有省錢的渠道。每次省下的錢在你看來可能都微不足道，但是積少成多後，你就會發現原來這樣省錢也能省出不少銀子呢！ 40.懂得滿足，生活幸福 金錢醜惡嗎？答案自然是否定的。事實上，金錢對任何社會和人都非常重要，它能讓我們從事到有意義的活動，並且在創造財富的同時對他人和社會做出貢獻。我們今天之所以會對金錢產生很多錯誤的認識，其原因就是對金錢的認識過於感性。有位哲人曾經說過：「人們在財務困境中掙扎的主要原因是：他們在學校里學習多年，卻沒有學到任何關於金錢方面的知識。其結果是，人們只知道為金錢而工作……但從來不學著讓金錢為自己工作。」 金錢不是醜惡的，但也不是萬能的，我們無法用金錢買來感情、友誼、青春……但是，沒有金錢的生活又是不行的。因為我們的吃喝、穿戴、住行等等，都離不開金錢。而我們之所以努力工作，甚至連以往的家庭主婦都成為職業女性，其最終的目的也都是想擁有更多的金錢。 每個人都需要錢，我們工作也是為了能讓自己和家庭生活得到改善。而女性之所以也想憑藉自己的能力賺錢，在實現自我價值的同時，自然也是為了得到一定的報酬，從而體現自我的重要性。 有很多錢是好事，能實現自己的價值，同時還能增加家庭收入，讓家庭更富裕，然而也要懂得滿足。這種滿足感不是來自你想要的，而是了解到自己已經擁有了很多。正如人們對金錢的需求，當人們看不到自己已經擁有的房屋、家、健康、親人時，就會感到很空虛，認為自己需要努力賺錢，需要賺很多的錢。但是，如果他能夠看到自己已經擁有的一切，他一定會高興萬分的，而金錢也就不再是滿足自己需求的唯一物品了。正如有一位富翁所說的那樣：「我並不以擁有多少金錢來衡量我的成功，我以我的財富所造成的就業職位和生產的物品來衡量。」 如今，眾多家庭女性都逐漸走向工作崗位，她們努力做一名合格職員的同時，也經常對現狀異常不滿，時刻考慮著要跳槽，要賺取更多的財富。確實，金錢能滿足我們的物質需求，能給我們帶來身心上的滿足。但是，一個真正富有的人，並不以擁有大筆的財富為驕傲，而是一直按照自己的理想活著，一直追尋家庭的幸福，追尋實現自我價值。如果你認為這些價值對自己沒有任何意義，即使擁有無數的財富，你的心靈也會感到空虛。非常不幸的是，很多人都被錢主宰了，他們大批太想獲得更好的經濟地位和財富了，並為此處心積慮，結果在追求金錢的同時也被金錢所控制，從而走上墮落的道路。 此外，還有許多人對錢抱這著不正確的態度，並因此而抱有不現實的期望，這使得他們在追求金錢的過程中也體會到了忌妒、失落、沮喪和痛苦，甚至有人為此付出一生，結果當生命走到盡頭的時候才翻然醒悟：原來金錢只不過是改善我們生存狀態的一種單純的物體而已。金錢的複雜都是由於人的出發點不同而造成的。可是，在醒悟時人生往往已經走到了盡頭。 江女士大學畢業後，憑藉自己的聰明才智應聘到了一家大企業上班。通過自己的不斷努力，雖然職務沒有發生太大變動，但待遇卻是節節升高，手中的錢也不斷增加。幾年後，她手中的資本已經非常可觀了。而這時她也已經結婚生子，丈夫的工作也不錯，二人都能準時下班回家照顧孩子，雖然生活比較平淡，但卻也能其樂融融。 然而隨著孩子的慢慢長大，日常支出也在逐漸增長，江女士開始對目前的工作不滿意了，她認為自己的能力與所得的報酬並不成正比，因此決定跳槽。經過一番努力，她終於找到了一個待遇高於自己當前水平的公司。在遞交了辭職報告後，她便到新單位走馬上任了。然而，新的單位並沒有給她帶來新的喜悅，反而帶來了許多新的問題。由於來到了一個新的工作環境，人際關係需要打理，工作也比原來忙得多，結果整天都忙得暈頭轉向，經常加班到很晚才能回家，與丈夫、孩子在一起的時間少了，往日的歡聲笑語也被每日匆忙的腳步所代替。 很多人往往有較強的賺錢能力，但是卻忽視了賺錢是需要付出的代價的。在獲得金錢的同時，也必然會付出一些原本沒有感覺到但確實給自己帶來了歡樂的東西，其中就包括時間。女性在家庭生活中是需要花費很大精力的，即使職場女性也不例外。但人的精力是有限的，如果想要在工作中賺取更多的錢，也就必須花費更多的精力，這也必然會減少花在家庭上的精力，這對溫暖、和諧、快樂的家庭生活必然會造成一定的影響。 有位作家曾經說過：「當你口袋裡有錢，銀行里有存款的時候，你會感覺輕鬆自在，因為你不必為幾百塊錢的支出而操心，不用害怕遭到解僱……金錢真的能帶給自己滿足。但是，沒有人能夠否認，金錢能買到房屋，但買不到溫馨的家；可以買到珠寶，但買不到善良的心靈……」 其實，我們的生活是不應該僅僅建立在賺錢的基礎上的，還應該成為對家庭、對社會都有用的人。從真正意義上講，財富是屬於整個社會的，即便是你擁有了數不盡的財富，那你也只是一個記名的財富擁有者，而且還是暫時的。所以，當我們擁有一定的財富，並享受到溫馨的家庭生活時，不要不滿足，不要想當然地認為財富越多越好。要知道，金錢增長到一定量的時候，對擁有者來講只是一種數字的堆積，沒有任何能改善生活的意義。因此說，當你在擁有了足夠生活的金錢而不知道滿足時，那你的人生將是可悲的。 測試：你的「管家」指數 雖然你掌握著家裡的財政大權，但是可不是所有的女性都會當家理財。有些女性天生就缺乏理財細胞，花錢大手大腳，這樣的女性即使當了家，肯定也會經常過著上半月貴妃、下半月乞丐的生活。所以，如果你註定要當家理財，就要從現在開始注意自己的生活習慣。下面的測試可以測測你是否具有當家的能力。（「→」的意思即跳至第幾題） 1、你有屬於自己的信用卡嗎？是→3 否→2 2、你去銀行為自己或家人辦理過業務嗎（提款存款不算）？是→3 否→2 3、你這個人很厲害嗎？是→4 否→5 4、你購物時喜歡討價還價嗎？是→6 否→5 5、你很依賴自己的父母，很聽父母長輩的話嗎？是→6 否→7 6、你對金融、理財方面的知識做過主動的了解嗎？是→7 否→8 7、是否有人說你很財迷？是→8 否→9 8、你會做飯、燒菜、洗衣服嗎？是→10 否→9 9、如果你當家，你會請鐘點工來幫忙做家務嗎？是→11 否→10 10、你在假期會為自己安排外出旅遊嗎？是→11 否→12 11、逢年過節你會給家裡的親朋好友準備紅包嗎？是→C型 否→12 12、每當你看到自己喜歡的東西都會義無返顧地買嗎？是→13 否→A型 13、做重大決策的時候，你會考慮其他家庭成員的意見嗎？是→B型 否→C型 分析： A型：你是個天生的會管家的女主人，像你這樣的女性，肯定會成為丈夫事業上的得力助手。與生俱來的對錢的敏銳性，以及對家庭的責任感，讓大家都很信賴你，覺得你是個很好的「管家婆」。而且，你很善於理財，家庭也能被你照料得很好。但是，有時候家庭責任感可能會讓你感到太沉重了，你大可每年安排幾次外出旅遊，或者買一些自己喜歡的小禮品送給自己作為獎勵。別王了，讓自己開心也是十分重要的。 B型：你有管家的潛能，但對管理家庭事務的興趣並不大。平時，你會很尊重其他家庭成員的意見，但是一旦碰到和自己切身相關的事情時，你就會把家庭的責任感拋到腦後。如果要做個管家的女主人，你還需要歷練歷練，要學著把自己與整個家庭聯繫起來，覺悟到自己是家庭的一份子，這樣才能做好「管家婆」。 C型：如果你想管家的話，必須要經常培養。雖然你具有和別人相處的頭腦，以及家庭必備的禮儀與知識，也非常識大體，但是你比較衝動，尤其是在消費上，你不是一個理智解決問題的人。如果你想管家，就必須從現在開始鍛煉自己理性消費、大度處理家庭問題的能力。 上一章：第4章 愛情中的金錢攻略 下一章：第6章 培養孩子成
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