每天學點投資學：不同階層的理財方法

　　低薪階層的理財方法

　　肖紅是從農村走出來的，在長沙工作的外來人，2007年大學本科畢業。通過幾年的磨礪，總結了一些自己的理財經驗。

　　(1)記賬。把每天買的東西記下，這樣一來，錢花在什麼地方很清晰明了且比較有條理。如果超過預期範圍就控制支出，少買些東西。

　　(2)不要盲目購物。留心打折的信息以及促銷的信息，但是切記要判斷，不能盲目。對於一些可買可不買的東西盡量不買，實在捨不得的就掂量掂量。

　　(3)面對面交流。大額消費盡量和信任的人溝通下。現在社會比較複雜，應直接見面或通過電話直接聯繫，以防上當。

　　(4)理財目標。給自己定一個理財的目標，如計劃結婚要多少錢、買房要多少錢，每年需要存多少錢等。

　　(5)不貪小便宜。打折的可以盡量去享受，但是應切忌占公家便宜，朋友經常請客而不還請等情況。

　　(6)不打腫臉充胖子、不盲目攀比。自己要有自知之明，根據自己的實際情況有尺度地消費，沒必要為那些莫須有的東西盲目花錢。

　　(7)適時存錢，沒有大事情堅決不去動。將錢存到一個額度後可以將其轉為定存，一般情況下不要動用，以免損失利息。

　　(8)不輕易進入股市。中國的股市以及一些投資市場還不夠成熟，對於一些業餘的散戶虧本是常事，而且很耗精力。在工作不允許的時候盡量不要亂投資金。

　　(9)錢花在該花的地方。不吝嗇購買工作中需要的書籍，雖然網路很發達了，但是一些技術上的東西還是要花錢才能得到的。工作做得好，老闆賞識，才會賺得更多，才會有「錢」途。

　　工薪階層的省錢賺錢法

　　工薪階層的收入不高，應根據收入合理地規劃生活，那麼，一般工薪階層應該如何理財呢？

　　1.盤點家庭的資產狀況

　　家庭資產狀況包括存量資產和未來收入的預期，清清楚楚、明明白白地知道自己有多少財可以理，這是制訂理財計劃和控制消費的最基本的前提。

　　2.控制網購

　　網購是把雙刃劍，一方面它帶來了實惠又優質的好東西，或是身邊買不到的物品，或是小的代價換來對奢侈品的滿足，一定程度上提高了生活質量。另一方面，淘寶並非十全十美，也會有上當受騙，也會有盲目跟風之時，把錢浪費在一些可有可無的東西上。所以，控制網購不是從此戒掉「淘寶」，而是儘可能地減少淘寶的次數，生活需要什麼再去找什麼。

　　3.減少外出下館子

　　單位包吃就在單位吃，或上超市、菜市場買菜回家自己做，既健康又省錢。在外下館子，一盤小黃瓜就要價8～12元，而在家裡2元就可以搞定。

　　4.為家庭設計一個長遠的規劃

　　國家有五年十年的規劃，單位有年度工作計劃，家庭也該有短期規劃和遠景規劃。利用合適的理財方式，合理支配管理自己的收入，一步一步實現短期規劃，為遠景規劃的成功打下基礎。

　　白領階層的理財加減法

　　「房奴」、「車奴」群體，多是「80後」等白領收入群體，而白領收入群體通常被認為是一個社會的穩定器和消費主力軍，是中流砥柱。可如今白領們眾「奴」加身，負擔重、壓力大，一個「奴」字足以讓白領們疲於奔命。

　　1.減法提前還款

　　當前CPI居高不下，加息後每月負擔更重。以貸款50萬元、20年期限、按月等額本息還款為例，如果按基準利率計算，則2011年2月9日加息前利率，月供為元；加息後利率，月供增加至元，相比之下，加息後月供支出多了元。在有閑余資金又沒有好的投資渠道時，可以選擇提前還款，比較車貸和房貸利率，先選擇貸款利率高的還。各大銀行提前還貸政策不盡相同，一般情況下需提前預約，且個別銀行需要支付違約金。

　　2.加法累計閑余資金

　　在累計閑余資金時，可考慮投向貨幣市場，而不單採用銀行定期存款形式。貨幣市場中基金是一個優質的現金管理工具，可以基本等同於銀行存款，在收益性上高於銀行活期存款，在流動性上優於定期存款，申購贖回便捷，不會因為提前支取而影響利息收入。

　　3.減法保障生活

　　合理利用信用卡，不要過度超前消費。可藉助記賬，不讓自己的錢流失在不明不白中。也不能忘記給自己買一份必要的保險，讓品質生活得到保障。對於年輕人來說，由於這個時期工作不穩定，主要風險一般來自意外傷害。因此建議選擇定期壽險附加意外傷害保險。

　　4.加法多渠道投資

　　2010年的主權債務危機使得歐元出現大幅貶值，而2011年日本地震引發的核危機，讓人們對市場感到不安。因此在長期投資中可配置現貨黃金作為防禦性投資。但由於黃金本身不能生息，建議不超過家庭資產的 10%為宜；另外可以配置一部分資產分散投資於消費主題基金、通脹通縮主題基金以及一些多專戶理財基金產品等。

　　高薪階層的理財規劃

　　高薪階層一般都有固定的收入保障，生活比較富裕，所以更應該懂得理財之道。不要認為收入提高了，就可以毫無節制地消費，高薪收入人群應在收入與消費之間權衡利弊。

　　30多歲的馬先生和其太太的月收入為3萬元，有兩套房產，無子女、無投資規劃，有購買公寓自用房和自駕車的意向。

　　理財專家根據馬先生的家庭情況做出了以下理財建議。

　　(1)逐步增加家庭金融資產佔比，加強對證券投資的投入；

　　(2)兼顧穩健性與收益性，提高金融資產組合效率；

　　(3)建議不動產投資應該控制在家庭總資產的60%左右；

　　(4)增加家庭保險的保障範圍和保障制度，維護家庭財務安全；

　　(5)適度地多樣化投資，豐富家庭資產持有形式。

　　向溫州人和猶太人學習賺錢

　　創業不易，守業更難，對於理財來說也是如此。富人能夠守住他所擁有的財富，並將財富不斷增值，是他們理財的好習慣。

　　溫州人的10條賺錢秘訣

　　從國內的「土財主」到世界的「商人」，溫州人那種吃苦、務實、團結的溫州精神，也正在影響著全國、乃至全世界的商人們。「溫州商規」在一定程度上，正在成為中國商人的商規。看看溫州人到底有哪些賺錢秘訣。

　　(1)肯吃大苦、抱團打拚；

　　(2)洞察敏銳；行動第一；

　　(3)學習精神；草根本性；

　　(4)用人之術；管理有方；

　　(5)誠信為本；賺錢光榮；

　　(6)雙贏致富；永不滿足；

　　(7)腳踏實地；忍辱負重；

　　(8)審時度勢；借風遠航；

　　(9)明察秋毫；當機立斷；

　　(10)敢於放棄；善敗不亡。

　　猶太人賺錢的12大秘訣

　　在「福布斯富豪排行榜」上，有45%的富豪是猶太人，在當今的美國，人們最崇尚的3種事物——成功、富有和猶太人，一再聯繫在一起。猶太人之所以成為世界上最富有的人群之一絕非偶然，是因為他們一直遵循著自己的原則和秘訣。

　　(1)擁有真正的財富——知識；

　　(2)成為專家和企業家；

　　(3)擁有追求成功的動力；

　　(4)讚美個性、發展創造力；

　　(5)精明過人，觀念與時俱進；

　　(6)有膽有識，有錢就賺；

　　(7)把握商機，出奇制勝；

　　(8)敢於冒險，搶佔投資先機；

　　(9)奢侈有選擇，節儉精打；

　　(10)百折不撓，見機行事；

　　(11)發展言語信心；

　　(12)助人而後人助。

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