每天學點投資學:不同階層的理財方法
低薪階層的理財方法
肖紅是從農村走出來的,在長沙工作的外來人,2007年大學本科畢業。通過幾年的磨礪,總結了一些自己的理財經驗。
(1)記賬。把每天買的東西記下,這樣一來,錢花在什麼地方很清晰明了且比較有條理。如果超過預期範圍就控制支出,少買些東西。
(2)不要盲目購物。留心打折的信息以及促銷的信息,但是切記要判斷,不能盲目。對於一些可買可不買的東西盡量不買,實在捨不得的就掂量掂量。
(3)面對面交流。大額消費盡量和信任的人溝通下。現在社會比較複雜,應直接見面或通過電話直接聯繫,以防上當。
(4)理財目標。給自己定一個理財的目標,如計劃結婚要多少錢、買房要多少錢,每年需要存多少錢等。
(5)不貪小便宜。打折的可以盡量去享受,但是應切忌占公家便宜,朋友經常請客而不還請等情況。
(6)不打腫臉充胖子、不盲目攀比。自己要有自知之明,根據自己的實際情況有尺度地消費,沒必要為那些莫須有的東西盲目花錢。
(7)適時存錢,沒有大事情堅決不去動。將錢存到一個額度後可以將其轉為定存,一般情況下不要動用,以免損失利息。
(8)不輕易進入股市。中國的股市以及一些投資市場還不夠成熟,對於一些業餘的散戶虧本是常事,而且很耗精力。在工作不允許的時候盡量不要亂投資金。
(9)錢花在該花的地方。不吝嗇購買工作中需要的書籍,雖然網路很發達了,但是一些技術上的東西還是要花錢才能得到的。工作做得好,老闆賞識,才會賺得更多,才會有「錢」途。
工薪階層的省錢賺錢法
工薪階層的收入不高,應根據收入合理地規劃生活,那麼,一般工薪階層應該如何理財呢?
1.盤點家庭的資產狀況
家庭資產狀況包括存量資產和未來收入的預期,清清楚楚、明明白白地知道自己有多少財可以理,這是制訂理財計劃和控制消費的最基本的前提。
2.控制網購
網購是把雙刃劍,一方面它帶來了實惠又優質的好東西,或是身邊買不到的物品,或是小的代價換來對奢侈品的滿足,一定程度上提高了生活質量。另一方面,淘寶並非十全十美,也會有上當受騙,也會有盲目跟風之時,把錢浪費在一些可有可無的東西上。所以,控制網購不是從此戒掉「淘寶」,而是儘可能地減少淘寶的次數,生活需要什麼再去找什麼。
3.減少外出下館子
單位包吃就在單位吃,或上超市、菜市場買菜回家自己做,既健康又省錢。在外下館子,一盤小黃瓜就要價8~12元,而在家裡2元就可以搞定。
4.為家庭設計一個長遠的規劃
國家有五年十年的規劃,單位有年度工作計劃,家庭也該有短期規劃和遠景規劃。利用合適的理財方式,合理支配管理自己的收入,一步一步實現短期規劃,為遠景規劃的成功打下基礎。
白領階層的理財加減法
「房奴」、「車奴」群體,多是「80後」等白領收入群體,而白領收入群體通常被認為是一個社會的穩定器和消費主力軍,是中流砥柱。可如今白領們眾「奴」加身,負擔重、壓力大,一個「奴」字足以讓白領們疲於奔命。
1.減法提前還款
當前CPI居高不下,加息後每月負擔更重。以貸款50萬元、20年期限、按月等額本息還款為例,如果按基準利率計算,則2011年2月9日加息前利率,月供為元;加息後利率,月供增加至元,相比之下,加息後月供支出多了元。在有閑余資金又沒有好的投資渠道時,可以選擇提前還款,比較車貸和房貸利率,先選擇貸款利率高的還。各大銀行提前還貸政策不盡相同,一般情況下需提前預約,且個別銀行需要支付違約金。
2.加法累計閑余資金
在累計閑余資金時,可考慮投向貨幣市場,而不單採用銀行定期存款形式。貨幣市場中基金是一個優質的現金管理工具,可以基本等同於銀行存款,在收益性上高於銀行活期存款,在流動性上優於定期存款,申購贖回便捷,不會因為提前支取而影響利息收入。
3.減法保障生活
合理利用信用卡,不要過度超前消費。可藉助記賬,不讓自己的錢流失在不明不白中。也不能忘記給自己買一份必要的保險,讓品質生活得到保障。對於年輕人來說,由於這個時期工作不穩定,主要風險一般來自意外傷害。因此建議選擇定期壽險附加意外傷害保險。
4.加法多渠道投資
2010年的主權債務危機使得歐元出現大幅貶值,而2011年日本地震引發的核危機,讓人們對市場感到不安。因此在長期投資中可配置現貨黃金作為防禦性投資。但由於黃金本身不能生息,建議不超過家庭資產的 10%為宜;另外可以配置一部分資產分散投資於消費主題基金、通脹通縮主題基金以及一些多專戶理財基金產品等。
高薪階層的理財規劃
高薪階層一般都有固定的收入保障,生活比較富裕,所以更應該懂得理財之道。不要認為收入提高了,就可以毫無節制地消費,高薪收入人群應在收入與消費之間權衡利弊。
30多歲的馬先生和其太太的月收入為3萬元,有兩套房產,無子女、無投資規劃,有購買公寓自用房和自駕車的意向。
理財專家根據馬先生的家庭情況做出了以下理財建議。
(1)逐步增加家庭金融資產佔比,加強對證券投資的投入;
(2)兼顧穩健性與收益性,提高金融資產組合效率;
(3)建議不動產投資應該控制在家庭總資產的60%左右;
(4)增加家庭保險的保障範圍和保障制度,維護家庭財務安全;
(5)適度地多樣化投資,豐富家庭資產持有形式。
向溫州人和猶太人學習賺錢
創業不易,守業更難,對於理財來說也是如此。富人能夠守住他所擁有的財富,並將財富不斷增值,是他們理財的好習慣。
溫州人的10條賺錢秘訣
從國內的「土財主」到世界的「商人」,溫州人那種吃苦、務實、團結的溫州精神,也正在影響著全國、乃至全世界的商人們。「溫州商規」在一定程度上,正在成為中國商人的商規。看看溫州人到底有哪些賺錢秘訣。
(1)肯吃大苦、抱團打拚;
(2)洞察敏銳;行動第一;
(3)學習精神;草根本性;
(4)用人之術;管理有方;
(5)誠信為本;賺錢光榮;
(6)雙贏致富;永不滿足;
(7)腳踏實地;忍辱負重;
(8)審時度勢;借風遠航;
(9)明察秋毫;當機立斷;
(10)敢於放棄;善敗不亡。
猶太人賺錢的12大秘訣
在「福布斯富豪排行榜」上,有45%的富豪是猶太人,在當今的美國,人們最崇尚的3種事物——成功、富有和猶太人,一再聯繫在一起。猶太人之所以成為世界上最富有的人群之一絕非偶然,是因為他們一直遵循著自己的原則和秘訣。
(1)擁有真正的財富——知識;
(2)成為專家和企業家;
(3)擁有追求成功的動力;
(4)讚美個性、發展創造力;
(5)精明過人,觀念與時俱進;
(6)有膽有識,有錢就賺;
(7)把握商機,出奇制勝;
(8)敢於冒險,搶佔投資先機;
(9)奢侈有選擇,節儉精打;
(10)百折不撓,見機行事;
(11)發展言語信心;
(12)助人而後人助。
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