怎樣才能30歲成為富翁

　　●假如你出生時沒有含著金鑰匙，　　●怎樣才能令自己30歲就富有？　　●投資市場的回報率介於11%-13%，為什麼大多數人只拿到4%？　　●請聽一位20歲出頭、風靡北美的百萬富女講述致富秘笈——　　30歲富有，這是白日做夢吧？　　人人都期望少勞多得，甚至不勞而獲，坐而待「幣」。周星馳演窮人得志時，總是先喊一聲「發達啦！」接下來那句一定是「吾使（不用）做啦！」　　30歲富有，的確給人一種不勞而獲的錯覺。　　不過，這裡要告訴你的，不是白日夢，而是一個真實的故事：一個不到30歲就富有的女孩子的親身經歷。　　這位「80後」是個金髮碧眼的美麗女孩，她來自加拿大一個拮据窮困的家庭，上世紀90年代，她全家五口的年收入不足2.4萬元，在加拿大算得上是底層人了。　　但史可姬依靠個人的規劃理財，到23歲大學畢業的時候，竟然有了一套自己的房子，入職薪酬優厚的皇家銀行，還有一筆數目不小的「退休基金」。她作為「理財娃娃」四處講授自己由窮變富的傳奇財富之路，風靡了整個北美，來聽她講的人最大的82歲，最小的只有6歲。　　她的致富不靠爹娘也不靠運氣，更不需要不擇手段，而是一步一個腳印，踏實平凡，實現自己的規劃。　　她的成功可以複製。　　1、史可姬傳奇　　從史可姬有記憶開始，父母就沒有固定的工作。為了謀生，他們一家五口在多個小城市遷移。整個童年，父母沒有能力送她一件聖誕禮物。全家從沒上過餐館，更沒試過外出度假。她們兄妹3人的衣服、玩具和自行車等，全是鄰居淘汰的舊貨。家裡從來沒有買過正價的商品，總是找機會買便宜貨或者等大減價，要不就是接受別人免費轉讓的日常用品。　　因為太缺錢，史可姬很小就琢磨錢的問題。她有一隻儲備可憐的小錢罐，媽媽給的，裡面有各種硬幣，她總是追著媽媽問，這個幣能買到什麼，那個能買到什麼。　　8歲那一年夏天，她眼巴巴地看著鄰居的孩子天天吃雪糕看電影，她也想試一下。這個錢父母給不了她，一個小女孩赤手空拳怎麼辦？史可姬利用暑假擺小攤賣汽水，竟然賺到了比吃雪糕和看電影還要多的錢。　　這下她深受鼓舞。寒假的時候，她主動幫鄰居鏟雪，賺到了更多的零花錢。她不再滿足於嘴巴和眼睛的享受了，開始往自己的小錢罐里儲錢。　　10歲生日那天，媽媽為了鼓勵她，破天荒地給了她100元，但又說明這100元是不準花的。媽媽帶著她到銀行去，用這100元買下了她生平第一份儲蓄債券；14歲那年，她到圖書館打工，從書報里接觸到更多理財知識，她第一次嘗試性地購買了一份投資基金；17歲，史可姬成為投資理財的「娃娃專家」，登上當地的報紙；18歲開始，她投資股票，上電視，在著名的奧普拉脫口秀節目里介紹投資理財技巧；攢錢的目的從最初的吃雪糕看電影變成了「退休的時候要有幾百萬存款」。　　2、錢有什麼用　　俗話說，錢不是萬能，沒錢卻萬萬不能。史可姬的結論是：錢讓我們有選擇的機會。怎麼賺錢，怎麼存錢和投資，怎樣花錢，對這些知道得越多，我們擁有的自由度越大。　　促使史可姬寫下《30歲富有》這本書的，是一位名叫瑪麗的朋友。瑪麗已經快70歲了，合理的理財使她終於過上了衣食無憂的生活。瑪麗很年輕就結婚懷孕，然而丈夫在孩子出生前就拋棄了她，並捲走了家裡所有積蓄，留下孤苦伶仃的瑪麗在惶恐無措中等待新生命的降臨。孩子生下來後，瑪麗到圖書館打工掙錢。然而可憐的收入總是不到幾天就用得精光。她從圖書館借了幾本理財方面的書回家研究，虛心請教親戚朋友。接下來，她約見了銀行的理財顧問，聽取專業人士的意見。最後，一套根據她的收入情況量身定做的長期理財策略制定出來了，這一年瑪麗才23歲。　　全靠這套計劃，瑪麗得以把今後的人生財富牢牢地掌握在自己手中。42年後，瑪麗退休了。這時，65歲的她不但擁有自己的房子和汽車，還供兒子念完了大學。她的房子雖然不算豪華，但抵押貸款全都還清了，更可喜的是，她手上還持有65萬元的養老存款。　　3、怎樣走上致富之路　　大家看過滾雪球嗎？要致富就要學會用少許的錢通過滾雪球的方式讓它滾大。　　從18歲起，我們不得不為各類開支操心：先是學費，生活費，然後是買房，買車，養孩子，旅遊，再往後就是養老金。　　不過你不需要氣餒，雖然那些年長的人所擁有的很多東西我們都還沒有，但有一樣是我們有，他們沒有的，那就是時間。時間帶給你強大的優勢。　　這一優勢體現在「復息效應」。你用不著費多大功夫，錢就能輕易隨著時間不斷增長。就好像你在雪山頂上滾了個漂亮的小雪球，一不小心，風把雪球吹下了山。雪球沿著山坡往下滾的時候，一路上沾上了越來越多的雪；幾分鐘後，在你自己沒有再花任何力氣的情況下，你的小雪球變成了巨型雪球，躺在山腳下。這個雪球就是「復息」。　　從以下的表格，你能體會到復息效應的強大功能。然後，你要做的就是馬上開始實施你的投資計劃，並且有規律地投入資金。每次你的收入增加的時候，就要增大投資數目。假設你從16歲開始投資，例如，定投某個基金，開始時每月只需要投入35元，按年回報率8.5％計算，到了65歲的時候，你將能成為百萬富翁。　　從上表可見，16歲至23歲，大學畢業之前，你只要每個月省出35元零花錢就行；23歲至30歲，你工作了，每月從工資里取出150元；30歲至40歲，這是一個人最年富力強的歲月，你只需每個月拿出250元；40歲至45歲，這是職業生涯的高峰，每個月拿出350元投資是完全可能的。45歲以後，不必再投資，前面積累下來的錢自己滾動，到你65歲時也能達到一百萬元。　　憑藉復息效應，你可以讓錢翻倍。這個就是所謂的72原理。它的方程式是這樣的：讓你的錢翻倍所需要的時間＝72÷年回報率的百分點數。假設年回報率是10%，那麼，72÷10＝7.2，只要7.2年你的錢就翻倍了。　　市場每年都有變化，但總體而言，北美市場的股票和投資基金都能在起伏中倖存下來，並提供了平均11%到13%的回報率。　　平均來說，以增值為導向的投資組合的回報率是12%，如果你把錢投在那裡的話，6年就能翻倍了（72÷12＝6）；而普通的銀行儲蓄利率大約只有2%，要等你的錢翻倍需要整整36年（72÷2＝36）！　　復息效應一覽表　　年齡（歲） 每月投入資金（元） 本息合計額（元）　　16 35 455.70　　23 150 6432.82　　30 250 30384.16　　40 350 118288.33　　45 350 204866.97　　65 0 1047289.39　　4、跟自己簽約　　拿一張白紙，給自己定下一個聰明的目標。聰明的目標指的是那些明確、可衡量、易達成、具可行性和實時性的。不妨試著把「我要當百萬富翁」寫成「我要把從這本書里學到的理財手段運用到實踐中去，在65歲時擁有一百萬」，這樣的目標才具備聰明目標的所有特性。　　目標要分短線和長線，具體如右表。　　擬一份目標書確實不容易，因為有時真的很難預言在遙遠的將來自己到底想要做什麼。不過，大多數人都有點基本的想法吧。別想太多，先把這些想法寫下來，比方：一輛自行車（350元），汽車配件（900元），購房首期（5萬元）。然後再試著修改幾次，最終一定能得出一個滿意的版本。把這份目標書設計成證書一樣列印出來，簽上名字和日期，鑲一個框，掛在牆上。這個形式很重要，它能隨時提醒你朝著正確的方向行動。　　這種簽約表面是逼自己下決心，其實是確立一種致富的信念。引用一本銷暢書《秘密》的話說，這是跟宇宙下一份訂單，讓一種正向的能量朝你靠攏。　　簽約之後，要整理個人財務。搞清楚自己的收入和支出，資產和負債。　　為什麼要整理？這裡要介紹一個26歲女孩子的例子。她叫艾麗嘉，有份全職工作，與室友合租一個小單元。艾麗嘉有個缺點，就是不擅長管理自己的錢，從來不知道自己銀行賬戶里到底有多少錢。她的電話費單和信用卡賬單老是胡亂塞在錢包或是汽車工具箱里。她的支付卡或信用卡已經不知被商店拒收過多少次了。她曾和朋友開玩笑說，她從來不知道繳手機費的期限，反正一旦手機被停掉就該繳了。就這樣一直滿不在乎，直到有一天她的車在高速路上拋錨了，手機卻被停了機，沒法打電話求援。　　這下，艾麗嘉才明白整理的必要性。　　期限 個人目標 財政目標　　1年　　3年　　10年　　50年　　5、邁出關鍵的第一步　　第一步就是做預算。　　預算是年輕人最不喜歡的一個詞，總感到被約束受限制。但一個精明的預算是邁向理財成功之路的關鍵性第一步。沒有它，就無法洞悉錢的來源和去路。　　預算的最終目的只有一個，就是摳也得摳出一個盈餘來！　　比方，艾麗嘉想買一件最新潮的紅色連帽外套，事先知道它的價格是40元，她做好了開支預算。這天她帶著錢來到時裝店，發現那件外套正在打7.5折賣。結果艾麗嘉只花了30元就把它買了下來，結果她盈餘了10元。　　相反她同室的羅薇也想買一件原來看好標價40元的外套。這天羅薇到店裡一看，漲到50元了，她實在太愛那件外套了，決定從存款里額外提出10元把外套買下來。這下，羅薇就出現了10元的赤字。　　史可姬的建議是，如果你的預算表上顯示：支出＞收入，那你就要斬掉不實用不必要的花銷項目，其次是按優先順序重新排列支出項目。比方，每月真要花那麼多錢買化妝品嗎？你給汽車買的保險額是不是太高了？你能否改變某些生活方式從而減少現金支出？甚至，可否每月少吃兩次必勝客？這樣你的賬上就能多出用來投資的35元。消費的時候，要學艾麗嘉而不學羅薇，避免陷入財政危機。　　無論如何，你必須把儲蓄和投資用的錢排在最前面，即使是每月區區35元或150元，也要優先分配，因為這些錢是付給你自己的，遠比那些付給有線電視或娛樂場所的錢重要得多。　　6、對付赤字的訣竅　　對付赤字的訣竅就是：尋找增加收入的途徑。　　切實可行的賺錢方法就是打工。　　目前中國年輕人的收入如何？請看下錶：　　中國三大城市的現實收入　　北京 上海 廣州　　本科畢業 3497元 3815元 3447元　　其他工種 快遞員4500元 廚師普工3800元 服裝銷售員3000元　　最低工資 1160元 1280元 1300元　　———數據來源於麥可思《2011年中國大學生就業報告》　　除了能領到定期月薪的常規工作，史可姬還提出了自主創收的途徑，即是能帶給你收入的各種機會，包括：一、自己創業；二、在網上做買賣；三、當家教；四、讓專長或愛好與實際收益掛鉤；五、創造性投資；六、當保姆或鐘點工。　　一旦有了盈餘，應該馬上開一個儲蓄賬戶，把錢存起來。從此以後，用自動轉賬方式投入每月的資金。讓你的開戶銀行在你每月發薪水的當天就把你的投資資金直接從你的賬戶轉出去，這樣你就不會因其他誘惑而把整月薪水花掉，導致沒有錢去投資了。再過一段日子，你就會對此習以為常，甚至忘記你的工資裡面還包含了這筆錢了。　　這筆錢要用於定期投入儲金或投資金，用途依次往下是：清償高利息的負債、設立大學教育基金、儲備買第一套房產的首期、放進養老儲金賬戶，最後，拿出部分獎勵自己。　　7、史可姬的「每周10分鐘」　　假如你是一個人生活，又已經參加工作，可以將儲蓄目標定為收入的20%。如果你還和父母一起住，不用支付房租或供房，你甚至可以存下來50%，要知道，以後你可再沒有機會存這麼高的百分比了。　　事實上，你不必整天想著投資和錢的事情。如果你做了預算，每周檢查一次，每次10分鐘即可。要是你能在每周堅持抽出10分鐘來投資在你的經濟前景上，史可姬保證你一定能穩操勝券。想想看，你每天花多少個小時看電視？以美國、加拿大為例，年輕人平均每天坐在電視機前的時間不少於3.5小時，也就是每周24.5小時！　　每周10分鐘做什麼：一是查看你銀行的往來賬目，二是查看收入和支出是否正常，三是確保沒有超支情況發生，四是跟蹤一下你所投資的項目的走勢，五是設定下一周需要自動銀行轉賬的賬目。　　如果你願意抽出100分鐘，還可以提高投資技能，比方，快速翻閱一本理財的書，看看財經網站，瀏覽一下報紙的財經版。你平日看報紙的時候是不是常常忽略財經版？也許乍一看，財經版會顯得乏味不堪，但事實並非如此。想要弄清楚財經市場到底是怎麼一回事，你只要從股市頁面中任意選擇一隻股票，然後在未來兩個星期內每天關注它的走勢，不久你就能摸著門道了，比想像的要快！　　8、投資切記：多樣化與平衡性　　在過去的一個世紀里，北美投資基金及股票市場的回報率平均為11%-13%，然而，許多投資者只獲得4%，這是為什麼？　　只賺到4%的是那些把自己的投資組合不斷地打亂而且變來變去的投資者。當市場產生波動的時候他們就害怕了，趕緊去買新的投資，把舊的賣掉。通常無論他們採取什麼行動，時機都是錯誤的，這是因為他們缺乏理智。　　投資包括儲蓄賬戶、股票、國庫券、投資基金等。　　要注意多樣化和平衡性，「不要所有雞蛋放在一個籃子！」「平衡」將對投資的成功起到關鍵作用（對你的人生也一樣重要）。理財成功的人都曾學習如何平衡開支、儲蓄、投資和回饋。讓我們看看這個例子。　　艾美是個勇於承擔風險的女孩子，今年18歲。有她的爸爸媽媽做後盾，她知道自己有能力進行高風險、高收益投資。過去的3個夏天，她一共攢了6000元的投資資金。她的投資組合最後是這樣的：　　艾美的進取增長型投資組合　　現金類　　投資5%　　進取增長型　　投資50%　　增長和均衡　　入息型投資10%　　增長型　　投資35%　　現金類投資　　增長型投資　　增長和均衡入息型投資　　進取增長型投資　　讓我們再來看另一個例子　　26歲的安蒂兒有一些資金可用來投資，但她不希望冒太大風險。和銀行顧問談過之後，她決定利用年輕的優勢及自己的能力來與市場抗衡，她構建了一個長期回報率為8%-10%的投資組合，這種組合通常被投資者稱為「平衡增長」。　　無論你怎樣進行組合，最終目標是要這個組合滿足你的需求。如果你的需求像艾美的那樣，你就要能夠承受相當程度的風險。如無意外，相當數量的人都屬於安蒂兒的類型，願意投資，但不準備冒很大風險。　　安蒂兒的平衡增長型投資組合　　進取增長型　　投資16%　　現金類　　投資5%　　增長和均衡　　入息型投資37%　　增長型　　投資42%　　現金類投資　　增長型投資　　增長和均衡入息型投資　　進取增長型投資　　9、優良投資，為你營造美好將來　　10年20年或50年後你會怎麼樣？你想在45歲時就退休，然後悠哉游哉地駕著帆船環遊世界？想為全家在優美的湖邊上蓋一棟別墅？在設想將來，尤其是超過3年以上的規劃時，你在財務上的考慮就需要從短期轉為長期，而長期的財政成功意味著你必須把錢用於投資。　　史可姬教你的這些，不是令你一夜暴富的戰略，而是優良的投資建議，它讓你能營造一個美好的將來。人生有順流有逆流，史可姬提供的都是經過實踐檢驗的成功的長期戰略，可為你的一生提供長遠保障。最重要的是，你將明白金錢在生活中的地位：它僅僅是構成我們平衡和快樂的一部分。　　及早採取行動，不是要你做一個拜金主義者，而是讓你不要在追逐夢想的時候受金錢制約。
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