9000億資產外流，地下錢莊的背後到底是誰在支撐？

在中國電影中，有過許多優秀的影片，而在這些影片中，又有許多是涉及龐大數額的資金利益的。比如說在《無間道3》中，陳道明所飾演的沈澄，就是這麼一個能量巨大的內地老大。而他的小弟在跟曾志偉談生意時，曾說道，我有1個億的資金不知道往哪兒放，所以就想放在曾志偉這裡發發財。

一個億，在剛剛改革開放的中國，那是多大的資金量？而這些錢又是怎麼從暗地裡變成理所當然的財產的？其實，不光在電影中，即使在當下社會，這些「明」與「暗」的交織，依然每天都在發生。而龐大的資金流動，也依然在每個人的腳下不斷流動。

不信？那麼我們先就來看看近幾年發生的一個例子。

在2016年的「颶風行動」，廣東在打擊利用離岸公司和地下錢莊轉移贓款專項行動中，一共查扣凍結資金摺合人民幣7.3億元，初步統計涉案金額超過2300億元人民幣。而這龐大的資金流動，正是通過地下錢莊進行交易的。

另據公安部此前公布，2016年共破獲地下錢莊重大案件380餘起，涉案金額逾9000億元。

1.原始的現金交易和跨境匯兌型。

地下錢莊經營者與合作者商定好匯率、金額與交易地點後，接收客戶的人民幣現金，兌換為外幣支票，再由團伙成員將支票帶到境外，提現並存入團伙控制的外幣賬戶，再轉入客戶指定的外幣賬戶上。

2.資金不出境，境內外資金池對敲型最為普遍。

地下錢莊在境內外各有資金池，當境內有資金需要流出時，錢莊境內團伙成員接收客戶資金，通知境外團伙成員按照約定匯率將相應數額的資金由其境外資金池轉入客戶指定賬戶，當有境外資金流入的時候，則由境外資金池接收，境內資金池劃撥給客戶的境內賬戶。境內外資金池之間一般不發生直接資金來往。

3.以虛假貿易背景騙購外匯，資金直接出境的方式，以深圳錢莊最為典型。

犯罪團伙通過境外註冊公司在境內銀行開設賬戶，利用離岸賬戶在外匯管理上約束少、管制松、操控空間大的特點，實施跨境轉移外匯；或者在境內外設立空殼公司，虛構貿易背景，直接將人民幣或外幣現金轉移境外。

4.無處不在的黃牛

黃牛相信大家都非常了解，無論是火車票，還是任何市場需求量大，但是發行量有限制的物品，都能夠成為黃牛的目標，也正是這些原因，讓黃牛所利用，並成為其牟利的手段。

對於家裡或者身邊有出國留學的人來說，大部分人都會遇到他們向自己借外匯額度的情況。而之所以要借，是因為在國家的外匯政策中，個人境內人民幣資金划到國外，每人每年只有5萬美元的額度。而這5萬美元的額度，是遠遠不能滿足一些人的需求的，如果不能借額度，那麼只能坐困愁城。

連留學都要找親戚借額度，更別提移民。現在辦個歐美國家的投資移民，少說需要幾百萬，多則需要幾千萬，比如投資移民希臘、塞普勒斯，算是門檻最低的，但也得需要至少30萬歐元（約等於207萬人民幣），即使如此，和每年只有5萬美元（約等於32萬人民幣）的外匯額度相比，中間也有6.5倍的差距。

然而，對於美國這樣的世界上反洗錢最嚴厲、最卓有成效的國家，卻對個人匯入和匯出，都沒有上限限制。

也正是這樣的限制，讓地下錢莊不斷滋生，甚至連銀行都牽扯其中。

中國銀行就曾被指責「洗錢」，因為他們提供了一項外幣服務，叫「優匯通」。中國居民可以將人民幣先匯往巴黎中行，在巴黎中行兌換成你想要的外幣，再匯往全球28個國家和地區，從而間接實現了無限制的外匯兌換服務，成功躲避了5萬美元的限制。

對於這項業務，銀行並不會公開對外宣布，只有了解內幕的客戶在提出要求之後，工作人員才會為其介紹。

而這就造成了資金流動的「陰陽兩界」，知情的被逼向地下錢莊，不知情的只能守著那一畝三分地，凄苦度日。

也正是在上面兩個因素的同時作用下，地下錢莊的存在才變得模糊不定起來。

一方面，在國家外匯政策不放款的大環境下，很多人智能依靠著地下錢莊來提高額度。但一些不法分子也的確在利用地下錢莊在進行著不法的牟利。

地下錢莊如果「洗」的是非法的錢，是非法所得，當然不容於任何一個國家的法律。但如果一些地下錢莊，只是在強制性外匯管制的夾縫中生存，給頗受此政策困擾的普通民眾解決煩惱，可否給他們一條生存之道？

但在現行的政策之下，地下錢莊也的確於法不容。與之相關的金融項目也或多或少有擦邊球的嫌疑。所以網總管作為一家正規的推廣公司，拒絕與任何有擦邊球行為的的公司合作。

當然，對於正常的公司來說，網總管是十分歡迎與其合作的。無論是網總管的全網推廣還是關鍵詞推廣產品，都經受住了市場的考驗，幫助許多公司帶來了不菲的業績，也有越來越多的企業在網總管的幫助下成長成為了有實力的大公司！

那麼你對地下錢莊的存在有什麼看法呢？歡迎發表自己的看法和大家討論！