億萬富翁的理財習慣

巴菲特曾將他的致富歸結為：「是習慣的力量」，沒有了良好的投資習慣，一切財富將離我們遠去。

習慣直接影響人的一生。偉大的思想家、哲學家培根說："習慣是人類的主宰。"所謂習慣，就是指人的行為，是長時間裡逐漸養成的一時不易改變的行為、傾向。也就是說，我們做事、思考時，如果長期以一種模式來處理，這種行為以某種方式或傾向反覆出現，久而久之就成了習慣。而習慣一旦形成，就會在態度和行為上逐漸形成一定的心理特點。比如，一個人經常發脾氣，時間一久，發脾氣就成了習慣，習慣一旦形成，愛發脾氣就成了他的心理特點，遇事就發脾氣，控制不住，於是愛發脾氣的行為習慣就演變成了暴躁的個性。

現實生活中，我們不可小看習慣的力量。不同的人就有不同的習慣，習慣又有好壞之分。所謂好習慣是指能夠為人們的生活帶來快樂、幸福，能夠為人們的事業帶來成功，最終輝煌一生的習慣；所謂壞習慣是指給人們的生活帶來煩惱、憂愁和困擾，導致人們在事業上舉步維艱，不思進取，最終平淡一生的習慣。說到底，好習慣就是富習慣，壞習慣就是窮習慣。富習慣是成才的"催化劑"，是造就偉人的"妙訣"，它會使您終生受益，是您靈感的源泉，成為您開啟智慧之門的金鑰匙；它還會使您生活得更美好，更精彩，更成功。反之，窮習慣則會成為您成功人生的絆腳石，甚至讓您處處遭遇危機，步履艱難，讓成功變成失敗。

多一個富習慣，我們的心中就會多一份自信；多一個富習慣，我們的人生中就會多一次成功的機遇；多一個富習慣，我們的生命里就會多一個享受美好生活的能力。因此，既然富習慣如此重要，我們就應該儘早培養起自己的富習慣，祛除自己的窮習慣。那麼富習慣和窮習慣究竟是什麼樣的呢?

愛因斯坦「複利是世界第八大奇蹟」和巴菲特 「滾雪球，最重要的是發現很濕的雪和很長的坡」，說明一個道理：理財致富是「馬拉松競賽」而非「百米衝刺」，比的是耐力而不是爆發力。重要在於投資報酬率的高低與時間的長短。其實，投資理財最重要的是習慣，習慣正確就會贏。

到底富人擁有什麼特殊技能是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中積累如此巨大的財富？答案無非是：投資理財的習慣。民眾理財習慣的差距懸殊，是真正造成窮富差距的主要原因。理財致富只需具備三個基本條件：固定的儲蓄，追求高報酬以及長期等待。

億萬富翁的神奇公式

假定有一位年輕人，從現在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續40年；但如果他將每年應存下的錢都能投資到股票或房地產，並獲得每年平均20％的投資報酬率，那麼40年後，他能積累多少財富？一般人所猜的金額，多落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個令眾人驚訝的數字。這個數據是依照財務學計算年金的公式得之，計算公式如下：1.4萬（1＋20％）⁴⁰＝1.0281億。

這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什麼複雜的技巧，最重要的是習慣，習慣正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已。

錢追錢快過人追錢

有句俗語叫：「人兩腳，錢四腳」，意思是錢有4隻腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業集團是台灣排名前5位的大集團，由和信企業集團會長辜振甫和台灣信託董事長辜濂松領軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢，有錢與否其實與個性有很大關係。辜振甫屬於慢郎中型，而辜濂松屬於急驚風型。辜振甫的長子——台灣人壽總經理辜啟允非常了解他們，他說：「錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了。」因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產卻遙遙領先於其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決於你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，並非開源節流。

將財產作三等份打理

目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在於利率（投資報酬率）太低，不適於作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5％的利率，40年後他可以積累1.4萬元（1＋5％）40＝169萬元。與投資報酬率為20％的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。

不少理財專家建議將財產3等份，一份存銀行，一份投資房地產，一份投資於較投機的工具上。我們不妨建議你的投資組合為「兩大一小」，即大部分的資產以股票和房地產的形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。

最安全的投資策略

理財致富是「馬拉松競賽」而非「百米衝刺」，比的是耐力而不是爆發力。對於短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。

根據《百萬富翁的心理》一書：百萬富翁的大學成績GPA中間數是2.9，也就是低於平均數B，同時，申請大學的SAT平均成績是1190分，非哈佛耶魯之材。又根據美國運通哈里森調查，59%的百萬富翁只念了州立大學，而非私立名校。

《福布斯》雜誌的十億富翁（billionaire）中，兩成以上從未完成大學學業，尤其靠科技成巨富者更不需要大學，例如微軟的蓋茨、蘋果計算機的賈布、甲骨文的艾利森及戴爾計算機的戴爾。這些上帝派來以科技造福人類的人，索性沒讓他們完成大學學業。

致富要很會算

靠金融成巨富者又是不一樣的情景。他們是十億富翁們受教育最高的一群，超過55%有碩士以上學位，其中有企管碩士學位MBA者，近90%來自長春藤名校如哈佛、哥倫比亞或賓州華頓學院等。這樣看來靠金融成功成巨富要好好念書，念上長春藤名校。再者，那些靠金融而有十位數字資產的富豪們，其中一成曾在高曼公司（GoldmanSachs）工作過。

該公司的珍寶是「風險套利」（riskarbitrage）部門，這訓練對金融方面的成功與否十分寶貴，愛德華藍波（Lampert）就是從那裡出來。他最出名的事就是促成Kmart與Sears的合併而任主席。他基本上是上市公司投資人，通常握有3至15家股票，投資理念近似大師巴菲特。他曾在辦公樓外的停車場被綁架了，竟能說服綁匪兩天後把他放了。他是耶魯大學的企管碩士，當然是長春藤名校出身。

金融致富關鍵在於「很會算」。巴菲特的專業特長是保險精算，他的旗艦公司掌握許多保險公司。一個20歲的人或70歲的人怎樣收他們的人壽保險費？就是精算生與死，投資股票也是精算生與死。上述藍波先生既然出自高曼風險套利部門，其精算回報與風險自有一套。

今日一般投資人在這方面是無知的，長期投資未見成果，市場不好時更是一團亂的原因所在。玩數字遊戲是成為億萬富翁的本質，而這本質來自遺傳或耳濡目染。美國億萬富翁們的父母最常見的職業是工程師、會計師與小生意人，他們的特長在於算術。

不怕失敗

如果你投資股票一開始就輸得很慘，那是祖上積德。今日金融界億萬富翁都曾經歷過不堪的回憶，致使今日對失敗仍有深刻的印象。葯業大亨RJKirk首次的創業就遇到潰敗，而那失敗經驗是令他後悔而又珍惜的。

他說過：「早期的失敗是成功的必要條件，雖然它並非主要條件。」避險基金經理人PhilFalcone專發災難財，去年他賣空所有與次房貸有關的投資而得利110億元，他也投資破產中的公司而等待其回生，他就靠此使其管理的資金八年內漲了760倍。日前他在國會作證上說，20世紀90年代初期一個糟糕的併購案使他學到一些「寶貴的教訓」，而那對今日之所以成為一個成功的基金管理人有重大影響。要靠金融成億萬巨富，就準備進名校、進高曼，年輕人加油！