民生銀行打造場景化交易銀行產品體系

06-15

來源：中國經營報陳鑫

隨著供給側改革的加快推進，「互聯網+」已成為創新商業模式、優化生產和生活方式、推動經濟轉型升級的重要引擎，企業對互聯網化、場景化金融的需求高漲。

面對新形勢、新需求，民生銀行積極探索新興公司金融服務模式，於2015年底組建了交易銀行部，聚焦場景金融和互聯網金融，實現銀行產品與行業應用的連通，擴大了金融服務覆蓋率和可得性。目前，民生銀行形成了「場景化交易銀行」產品體系，多層次、多渠道服務供給側結構性改革。

構建場景化FinTech「生態」平台

面對產業互聯網化的推進和企業金融需求的變化，民生銀行前瞻性地做好服務模式設計，率先提出「服務客戶的客戶」，針對不同行業的個性化資金運行特點和需求，推出了適應各類場景的「通」系列產業互聯網金融產品，並以此為基礎構建了FinTech「生態」平台，實現多種支付產品與賬戶管理及賬戶控制功能的融匯貫通，為客戶提供了「一點接入、服務到家」的全新體驗。

同時，民生銀行還將金融服務嵌入到客戶的交易行為之中，有效服務中小微企業、創新企業等「長尾」客戶。目前，以募管通、市場通、招標通等為代表的「通」系列新型結算產品已初具市場規模，連接全國各類交易平台300餘個，間接服務的會員單位超過數千萬個，年交易量已超過5萬億元。

創新供應鏈金融場景化服務模式

民生銀行持續推進金融產品服務與企業經濟活動場景的深度融合，為企業提供針對性強、附加值高的金融服務，促進經濟轉型升級。

一方面，民生銀行在線整合貿易融資、支付結算、投資理財等產品，打造線上供應鏈金融、在線財富管理、重客網路收單管理、訂單協同和金融門戶等平台，向所有合作夥伴平台開放，優化「社交+生活」「商務+交易」「金融+科技」的統一金融服務平台，實現了「金融服務+供應鏈場景」的深度融合。

另一方面，民生銀行通過與戰略客戶、優質核心企業建立系統級合作關係，深度服務其上下游供應商、經銷商至終端消費者，形成圍繞供應鏈「產、供、銷、消」各交易環節，「大、中、小、微」各類型客戶的全鏈條金融服務模式，推動核心企業逐步成為民生銀行的「虛擬分行」，進而服務好產業鏈上的所有企業。

2016年以來，民生銀行聚焦供應鏈核心企業與供應鏈中小企業之間的交易場景，圍繞采供銷各環節的金融服務需求，搭建了公司網路金融——「E融平台」，上線並推廣了在線汽車金融、醫藥流通金融、要素交易平台金融、工程保理等場景化供應鏈金融產品，有針對性地為企業提供標準化、高效率、低門檻的金融服務。目前，該平台服務客戶5000餘戶，累計線上放款金額1600多億元，在股份制銀行中處於領先地位。

探索跨境金融場景化模式創新

跨境電子商務、互聯網金融等業態的快速興起和「一帶一路」戰略的深入推進，為中小商業銀行國際業務提供了彌補短板、打造經營特色的機會。民生銀行從支付、結算等業務著手，推出基於跨境電商收付場景的跨境電商收付通等系列產品，形成跨境電商綜合金融服務方案，攜手支付機構及跨境電商，實現合作共贏。

同時，基於客戶對於國際結算效率要求高、操作便捷等需求，民生銀行打造跨境國際業務網路金融服務方案，包括網上國際結算、網銀結售匯、網銀支付關稅等跨境金融服務，協助企業加速國際化進程。

此外，主動對接「走出去」企業跨時區、跨幣種、跨市場的多維度需求，為企業國際化提供多元金融服務，支撐企業開拓國際市場，助力「一帶一路」戰略。

截至目前，民生銀行已為30餘個國家的不同行業提供了逾100億美元的各項貸款融資，其中為高端裝備出口提供融資超10億美元，為涉外承包工程提供融資35億美元，為境外投融資併購提供融資70億美元。

持續提升場景金融客戶體驗

在跨界競爭日趨激烈的信息時代，民生銀行注重加強與各類金融機構及科技公司的合作，共同研發具有特色、適合互聯網應用的場景化金融產品，形成了明顯的產品優勢。

民生銀行聚焦廣大企業互聯網化轉型中的金融需求，注重構建開放式的外部介面，與人民銀行、工商總局等政府部門，以及互聯網交易和商務信息平台深度合作，基於實體商家的線下商業環境及交易信息，建立商流、物流、信息流、資金流合一的風險控制模型，可實時在線獲取押品價格信息、物流動態信息及交易信息，實現客戶信息從單一化向多元化和立體化轉變，為企業融資業務由線下式、手工化運作模式向數字化、智能化授信業務模式躍變奠定了基礎，大幅提升了客戶體驗。

隨著中國製造2025、工業4.0和物聯網的高速發展，金融、商業、消費等場景邊界逐漸模糊，場景金融已經成為不可逆的大趨勢。民生銀行將時刻保持創新精神，持續推動引領場景化交易銀行產品浪潮並優化和迭代升級，更好地滿足用戶需求，為我國深入推進供給側結構性改革、全面建成小康社會做出更大貢獻。

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