新婚3年決定未來30年的財富 系統地安排支出

　　每月只花工資的支出體系

　　學會系統地安排支出，可以輕鬆應付每天、每月、每年一些意想不到的花錢項目。不管每月賺多還是賺少，讓我們試著每月都能積攢出各項必要的資金。

　　第一步：夫妻公開收入金額，合併存摺。為了能將錢花在刀刃上，先要了解「究竟賺多少」。夫妻需要公開雙方的實際收入金額。如果獎金和工資不確定，就用1年的總收入除以12個月得出每月平均收入。如果是雙職工家庭，很有可能雙方各自管理工資，這樣很難攢錢。要想成為金錢無憂的夫妻，就要從公開收入、合併存摺、共同管理財務做起。

　　第二步：準備相當於生活費兩到三倍的資金作為緊急預備金。雖然制定了消費預算，但生活中很可能會出現家庭成員突然生病或者其他各種突發的需要用錢的情況。所以，必須留出一部分緊急備用金來解決此類問題。可以專門開設一張「蓄水池」存摺，這樣才能充分確保預算內消費習慣的養成。如開一張CMA存摺，在新年伊始就存入每月生活費兩三倍的資金。

　　這樣的存摺可以像蓄水池一樣預留出一部分錢，在緊急情況下應對不時之需；如果用掉了，可以在拿到獎金或者有了其他項目資金後再填補進去。如果蓄水池存摺也像生活費存摺或銀行卡一樣可以隨時提取使用，會很容易被花光。因此，這筆資金最好放在平時不用或存取不方便的存摺里，只有到了緊急時刻才能取出。有了這種緊急備用資金，即使突然辭職，也能維持3個月的生活消費。

　　第三步：隨時補足預算中非固定支出的錢。除了緊急用錢，一年中還會有紅白喜事隨禮、慶祝生日、休假度假等情況，這些事情會產生一部分非固定支出。和不可預測的緊急用錢相比，這種非固定支出是可以提前1年制定預算的。一般來說，非固定支出包括父母零用錢、節假日所需花費、休假花費、汽車保險費等項目。

　　跟緊急備用資金一樣，非固定支出的錢也要在新年伊始準備出來。如果這樣做有困難，就把年底的獎金當做下一年的非固定支出預備金保留下來即可。也可以每月定投，比如2012年的非固定支出是22000元，就可以從2011年1月開始每月存入1900元，一年後就形成固定資金了。這筆資金利用CMA存摺儲蓄最合適。有預算的消費和無預算的消費有很大差別。

　　第四步：發薪日將工資存摺清零。既然每月都有固定的生活費和儲蓄金額，從現在開始進行工資存摺清零的行動。每月一發工資，就自動把工資分流到生活費存摺、非固定支出存摺、零用錢存摺等存摺中。剩餘資金再分別存入短、中、長期存摺中，最後將工資存摺清零。成功做到這一步驟後，年中獎和年底獎金髮下來就不會被胡亂花掉了，這些都將成為固定儲蓄留在賬戶上。

　　成功做到這5個理財步驟後，每隔3個月列出一份「理財成績單」，確認「蓄水池」存摺等存摺內的金額，檢查各項開支是否都是預算內消費，然後就能了解全家的積蓄是多少了。將所有存摺和不動產加起來，去除負債，就能看到經濟轉好的成果了。

　　明確了家庭財政情況，全家人才能繼續朝著共同的目標奮鬥。