經營的最高境界是開銀行

經營的最高境界是開銀行，因為銀行把賺錢叫「成就客戶夢想」，所以銀行家就很受大家尊敬。銀行開門面對二個顧客，第一是存款人，第二是借款人。人們把錢存入銀行主要是為了安全，因此每家銀行都會將自己的營業場所裝潢得富麗堂皇，氣勢逼人，彷彿在告訴存款人：「我最有實力，只有我才能保護你的錢。」比如，瑞士立法規定，「私人銀行」需對客戶資金承擔無限責任，替客戶保密，不問錢的來源（偷來、搶來、騙來、合法賺來以及行賄受賄的都是錢，錢不分好壞貴賤），從此瑞士銀行塑造出良好口碑。一些瑞士私人銀行已經擁有近200年的悠久歷史，其所有者一般為曾在歐洲歷史上發揮重要作用的銀行世家，私人銀行的門檻較高（最低存款為100萬瑞郎），只針對特定客戶服務。數百年來，瑞士銀行由於嚴格的銀行保密制度而聞名於世，從而成了巨額存款和黑社會洗黑錢的代名詞。同時，瑞士銀行也是全球最令人信賴的銀行，世界上約有四分之一的個人財富被存放在這裡，各國政要、商界巨子和演藝明星都把存款放在瑞士而感到放心。瑞士沒有地下礦藏，二戰後依靠銀行業發起，至今瑞士銀行的存款已佔全球總儲蓄額的1/3。可見，客戶對於資金的保密和安全需求是多麼巨大，大到可以成就瑞士數百家銀行和瑞士這個國家。

總之，使出渾身解數後銀行家把若干客戶的錢匯聚了起來。把大家錢匯聚起來，就可以「用別人的錢賺錢了」，第一種賺錢方法是貸款。得知銀行有一大筆錢要借出，企業主就會蜂擁而至，並且使出各種手段拿下貸款。但銀行的錢又確實是有限的，而每個企業主都對資金充滿渴望，這就造成「狼多肉少」的局面。如果銀行經過調查發現某企業的產品和資產比較容易變成現金，而這家企業又願意成為銀行的存款戶，銀行會比准這家企業的貸款申請。也就是說，銀行家批准某個企業的貸款，就等於成就了企業資金的夢想和發展的夢想，於是銀行家賺錢總是非常高尚，他們是在成就別人夢想的同時，把錢給掙了。寫到這裡，喬爾要做個總結：用存款人的錢賺錢，但存款人願意；把借款人的錢給掙了，還等於成就他的夢想，手段真高。

下面再看看銀行家如何培養未來的大客戶「年輕人」。最初，猶太銀行家把打理錢財的智慧稱作財富智商，簡稱「財商」。而有「財商」的人要獲得財務自由，首先就必須管住自己花錢的衝動，將自己所有收入的1/10存入銀行，這點存款並不會影響人的生活質量，這叫先付錢給你自己。因為財富就像一棵樹，是從一粒小小的種子開始長起來的。你所存的第一筆錢就是種子，將來會長成財富大樹。你越快播下種子，就會越快讓錢樹長大。你越忠實地經常以存款培育、澆灌．就越快能在樹蔭下乘涼。

聽了銀行的話，大多數年輕人都會乖乖把錢交給銀行，但故事還在繼續。如果一個年輕人他的月收入是5000元，每月存入500元，3年以後他就有了18000元。這時候，銀行家非常耐心地對年輕人說：「小夥子啊，人有二隻腳，但錢有四隻腳」，意思是人靠開源節流（賺錢和省錢）只是以二隻腳在追趕財富，而錢憑藉4隻腳，去錢追錢、錢趕錢、錢生錢，就比二隻腳快多了。

年輕人問：我該拿這些錢去幹什麼呢？

銀行家哈哈大笑說：你應該先讓自己擁有一堆黃金做你的奴隸，這樣你才能永久享有無數的宴樂而不懊悔。

以下是銀行家給年輕人的七大忠告：

1、先讓你的荷包鼓脹起來。只要能夠堅持從自己的收入中存下1/10或更多，用以創造財富，為自己的未來或家人的生活做準備，黃金就會很願意源源不斷地流進他的口袋，為他效勞。無論任何人，只要他將自己收入的1/10堅定不移地存下來，並用它們進行明智的投資，他就一定能夠創造出可觀的財富，保證以後自己和家人的生活沒有任何壓力。這一法則還說黃金願意流進遵守承諾的人的口袋，為他效勞。我的自身經歷也證明了這一點，我積攢的錢越來越多，它們給我帶來的收入也越來越多。我儲蓄起來的金子在產生利息的同時，這些利息也在不斷地為我創造收入。這就是第一條法則的魅力所在。

2、控制支出。那些將黃金用在不可能獲得收益的項目上，或聽信騙子花言巧語的誘惑，輕信自己無知的幻想而進行投資的人，黃金將一去不再復返。有很多第一次擁有大量黃金的人，都會遇到形形色色的投資計劃，那些投資計劃像冒險故事一樣充滿了風險卻又令人興奮，彷彿只要膽子夠大，他們付出的黃金就會產生神奇的魔力，將不可能賺到的利潤變為現實。但是擁有智慧的人都清楚，每一個一夜暴富的計劃背後都充滿了風險，所以投資一定要慎之又慎。

3、讓自己成為多金的人。能夠謹慎地保護好自己的黃金，並能夠遵從行家裡手和智慧之士的建議，運用和投資黃金，黃金將會一直緊緊地跟隨他；而那些對自己不熟悉的行業或項目投資，或是不聽從行家的建議貿然投資的人，黃金必然會悄悄從他的手中溜走。

4、守護財富避免損失。黃金會為那些懂得如何明智地運用它們的人忠實地效力，並且會讓他的黃金像牧場里的羊群一樣不斷繁衍增值。一個人如果善於理財，黃金就是他的奴隸，而且還是一個忠誠而勤奮的奴隸。每當有機會降臨時，它都會替你賺回幾倍的黃金。對於存儲黃金的人來說，合理地利用黃金進行投資，才能讓黃金的價值得到最大限度的發揮。

守住到手的錢財是致富的前提：在你的朋友需要你對他進行幫助的時候，你完全可以選擇幫他，但你不能把他的負擔轉嫁到自己的身上。在沒有安全保障的情況下，不要礙於情面輕易將金錢借給朋友，否則你不但有可能損失金錢，也有可能同時失去朋友。

5、手術性獲利的投資（當別人恐懼的時候，面對巨大的商機要精確把握）；

6、保障未來生活無憂（投資森林、土地和基金會）；

7、增進你賺錢的能力（不斷學習）；

世界上比個人力量更強大的力量是組織力量，因此僱傭聰明人為自己賺錢，比自己去賺錢效率要高得多。世界上最早懂得僱傭人才為自己賺錢的是猶太商人。關於如何賺錢，猶太民族有一條公式：「時間+行動=財富」，意思是，世界上的任何財富，都是由時間和行動化合以後所產生的成果。如果你能集中精力、專註於某個行當，並且採取正確的行動，你就一定能夠獲取財富。可是，人的生命有限，一個人的能量也很有限，於是，猶太人又想出了：「用金錢買時間，用智慧換效率的辦法。」也就通過高薪聘請人才，花錢買他人的時間，讓優秀人才替自己賺錢。這是猶太人的小九九。

讓猶太商人沒有算到的是：世界上最先懂得利用老闆的資源來獲取技術、人脈和市場的，也是猶太人。關於替他人賺錢，猶太民族有一個箴言，叫：「窮也要站在富人堆里」。意思是先為有錢人打工去認識更多有錢人，從而形成「人脈」；然後與有錢人合作開創一個事業，最後讓有錢人為你「打工」，成為董事長的董事長。所以猶太商人在利用高級人才為自己賺錢的時候，也就必然被他們所僱傭的人才利用。為了避免成為培養競爭對手的工廠，猶太商人採取了三項措施：第一步，他們開出一個令高級人才垂涎三尺的薪酬和待遇；第二步，他們又開出一個非常苛刻的招聘條件，他們要求新人在入門時就達到「優秀」，入門以後要立刻進入狀態，立馬創造優異的成績；第三步，為了不受人才的要挾，猶太人的想法是，「要成批製造能為自己賺錢的人才，使得企業各個崗位的人才，都能像機器零部件一樣隨時更換」。

這第一步和第二步需要的是眼光和魄力，我們中國企業家甚至還能做的更好。這第三步卻讓猶太人思考了整整900年，怎樣才能成批製造出為自己賺錢的人才呢？

到了17世紀，猶太人創造出了以「賺錢知識」塑造專業商人的教育模式。他們將賺錢知識分為四個模塊：第一是會計知識，掌握會計知識就可以洞察資產的分布，辨別資產的優劣，從而為經營活動提供決策依據；第二是投資知識，懂得投資就等於掌握了金錢的播種技術，可以讓錢24小時不停地運轉，生出更多的錢來；第三是市場知識，學習市場知識是為了把握市場的脈搏，把握消費者今天的需求以及未來的需要。第四是法律知識，對於商人來說，就是拿起法律武器保護已經賺到手的錢，使財富長期的屬於自己。但是，這種以「賺錢知識」塑造專業商人的教育模式，只有在社會穩定和「所有權與經營權」分離的基礎上，才能夠實現大規模的「職業老闆」製造計劃。

企業為誰而存在？

答：企業為股東而存在。

因為一家企業經營失敗了，股東將是最大的受害者，而不是消費者或其它人。如果股東因為虧本而集體撤資，企業將不復存在。而消費者、合作者自然會找其他替代企業來滿足他們的需要，員工也會重新找到新的工作。所以一家企業如果要將股東投資價值最大化，就必須提高已有資產的使用效率，就是在不增加資產和投資的條件下，通過提高資產的使用效率來增加收益。在收益高於資本成本形成超額利潤的時候，則增加投資擴大企業規模；同時將剩餘資本用於其他地方，使得整個社會就會為此而受益。

寫到這裡，喬爾陷入了思考：以股東資本回報為核心，那麼顧客價值——員工績效和獎金——管理者績效、獎金和股票期權，如何使這幾個方面的企業人思想統一、行動統一、利益統一呢？

責任編輯：孟祥慧