為什麼只有你成為了「卡奴」？

相信很多人不辦理信用卡的最大的理由就是擔心自己一入卡門深似海，從此變身成卡奴。

為什麼有的人用了信用卡，每月薅薅銀行優惠，看電影吃飯打個折，刷的錢累計下來換幾張過年回家的機票。你就只能每月拿到工資第一件事情還信用卡，然後繼續欠著N多信用卡債？

小男這裡又要把「好的消費觀是怎樣的」拿出來講了。

改變消費習慣，學會強制儲蓄

收入-支出=結餘（儲蓄）

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收入-結餘（儲蓄）=支出

對於一些喜歡衝動消費的人來說，就得學會強制儲蓄。

要學會強制儲蓄，一定要先改變消費習慣。

比如給自己做個購物清單

（如果實際購入的價格比預算要低，也會感覺薅著了羊毛。）

平時做月計劃也把清單考慮在內

還有要明確的一點。透支未來的錢也沒有什麼可怕的，畢竟我們要的就是信用卡這個功能。

可怕的是透支的額度超出了還債的能力範圍，一旦採取最低還款的模式，就有可能造成惡性循環。

所以，要避免陷入財務困境的惡性循環，一定要避免借新債還舊債；要避免借新債還舊債，一定要學會強制儲蓄。

要學會強制儲蓄，一定要先改變消費習慣。

「必要」的消費指的是日常生活中不可避免的、固定的支出，如房租、水電費、伙食支出。

「想要」的消費指的是日常生活中的可要可不要、非必須的支出，如打折季買下很多衣服、包包等。

很多理財師非常推崇記賬就是因為通過記賬能夠明白自己的消費習慣，分清「想要」和「必要」的消費。

在日記本或者周記本的手賬中記錄自己買了什麼東西，心情是怎麼樣的。

比如你在手賬中可以寫2016年12月21號你買了一個包包，花費￥XX，家裡有個類似的了（比較難搭配/一直缺個這樣的包包，買了好開心/這個季度的項目完成得很棒，獎勵自己一個包包）

這樣的記賬方式也方便自己做出「有效預算」。

「有效預算」指的是根據收入來規則自己的支付，並做到儲蓄/財富增值的目的。

很多人預算照做，錢照花的原因就是因為預算沒有做到位。

比如小男大學期間，為了買個心儀的電腦，一度省吃儉用，給自己做的預算是日常支出花費一周100元，結果很顯然的，超預算了。。。

在收入一定的情況下，某一項支出超出預算，必然會擠占另一項支出的預算。如果不想影響其他支出的資金安排，那麼就只能藉助外力，比如透支信用卡。

想要的消費如果超出預算，又不想降低自己的生活水準，你就有可能透支信用卡花未來的錢來滿足當前的慾望。

所以，用上小男之前說的方法，是時候告別「卡奴」了。

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