貸款買房，這類人有福了！

十三屆全國人大一次會議新聞中心3月9日上午舉行記者會，中國人民銀行行長周小川，副行長易綱，副行長、國家外匯管理局局長潘功勝就「金融改革與發展」相關問題回答中外記者提問。

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記者會現場。新華網/中國政府網 陳傑 攝

今年住房信貸政策是否會收緊？

積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求

潘功勝：2017年全國個人住房貸款增長4萬億，增長率22%，人民幣整體貸款增長12.7%。今年1月份，個人住房貸款同比增長21.4%，人民幣各項貸款整體增長13.2%。雖然2017年和今年1月份個人住房貸款的增長有所減少，但它仍然是比較快的增長，可以滿足市場的合理需要。

從稍微長一點的周期來看，房貸利率仍然處於比較低的水平。商業銀行綜合考慮負債端利率上升和房地產的風險溢價，對住房貸款利率自主進行定價，擴大利率的浮動區間，總體上符合利率市場化的要求和趨勢。在這方面，人民銀行會督促商業銀行嚴格落實差別化的住房信貸政策，對住房貸款執行差別化定價，積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。

我國的房地產信貸質量總體上良好，房地產金融風險是可控的。銀行業金融機構的房地產貸款不良率不到1%，整體銀行業的不良貸款是1.85%，除掉政策性銀行是1.74%，顯然房地產貸款不良率的水平好於整體貸款的不良率水平，其中個人貸款的不良率只有0.3%。

而且我國在住房貸款的發放上長期以來一直堅持比較審慎的政策，平均首付比在33%以上，去年新發放貸款的平均首付比在37%，這在國際上也是非常審慎的住房信貸政策。當然，我們也關注到個人住房貸款、家庭部門槓桿率增長速度有點快，個別的房地產企業可能在財務方面比較激進，會有一些風險，這些我們都在密切關注。

「債券通」何時雙向互通？

有需求隨時可以做到

周小川：香港股票市場、外匯市場，都是它比較強項的東西。債券市場東西比較少，可交易、可投資的東西比較少，而內地債券市場數量很大，有很多企業在內地的債券市場上融資和交易，所以需求也就比較單向。但實際上如果開放「南向」的債券市場，這沒什麼困難，我認為只要有需求，隨時都是可以做到的。

數字貨幣應用前景如何？

防止變成過度投機的一種產品

周小川：數字貨幣有技術發展上的必然性，作為貨幣來講，要保證貨幣政策、金融穩定政策的傳導機制，同時要保護消費者。在這個過程中要經過充分的測試、局部的測試，可靠了以後，再進行推廣。

虛擬資產交易我們認為這個方向需要更加慎重，虛擬資產交易從中國的角度來講，也不太符合我們金融產品、金融服務要服務於實體經濟的方向。所以在整個過程中，不必太著急，穩步地研發，有序地進行測試，把握住方向，要強調金融服務於實體經濟，提高效率、降低成本，防止變成過度投機的一種產品。

央行去年8月底先把ICO停了；我們也不支持比特幣和人民幣的直接交易；把現在的所謂比特幣一類的虛擬貨幣像紙幣和硬幣、信用卡一樣作為零售支付工具，目前我們沒有認可，銀行系統不接受，也不提供相關的服務。

在考慮這些新技術的同時，在服務的方向上要清楚，我們不太喜歡那種創造一種可投機的產品，讓人家都有一夜暴富的幻想，這不是一件什麼好事，而是強調要服務實體經濟。

中國加大對資本外流管制力度？

資本項目可兌換無實質性變化

周小川：並不認為整個資本項目可兌換有什麼實質性的變化。既然是開放型經濟，貨幣的自由使用程度應該高，應該可兌換。但與此同時，要防範風險，除了金融的風險，也要考慮到經濟中各種不同實體所面對的風險，還要考慮到要有反洗錢、反恐融資這一類內容。整個國際貨幣體系也並不完善，所以有時候資本流動會起到副作用，會傷害某些國家特別是發展中國家，像這些都必須考慮在內。

易綱：資本可兌換是在穩步推進，在資本項目下有兩個最重要的項目，一方面是直接投資，包括兩個方向，一個方向是FDI（外商直接投資），一個方向是ODI（對外直接投資）。直接投資，我覺得真實貿易投資背景下都是很方便的。另外一個大的項，比如說組合投資，就是金融市場的開放，我們國內股市、債市的開放和中國的居民將來可以在更大範圍內配置資產，配置它的組合投資。

同時我們也能夠看到，我們國內市場現在也在變大，不管是股市還是債市還是其他的市場，將來也都要做雙向的開放。

拓展閱讀：2018中國管好「錢袋子」關鍵的12句話

十三屆全國人大一次會議新聞中心3月9日舉行記者會。中國人民銀行行長周小川，副行長易綱，副行長、國家外匯管理局局長潘功勝回答中外記者提問。

記者會問答內容涉及到貨幣政策、外匯儲備、匯率利率、金融業對外開放、房貸政策、人民幣國際化等。事關每個人的錢袋子，快來關注最新情況。

圖為周小川向記者招手致意。新華網/中國政府網 陳傑 攝

【M2】

實際上整個中國廣義貨幣這個池子里的錢可以用得更有效率，一旦用得更有效率以後，也並不見得就是說資金就緊張。

【利率】

央行是否將跟隨美聯儲腳步提升利率這個問題，我們看中國的貨幣政策主要是依據國內經濟和金融形勢，我們要進行綜合考量。

【准入】

現在，我們進入新的階段後，確實在市場准入方面對外開放可以膽子大一些，開放的程度更高一些。

【開放】

放寬或取消外資一些股比限制。實際上這是體現了內外資一視同仁，這並不意味著放鬆監管。外資金融機構要准入或者開展業務的時候，依然要按照相關的法規進行審慎監管。

【外儲】

往前看，我國經濟基本面比較穩定、穩中向好，匯率也比較穩定，雙向波動。未來，我國外匯儲備仍然會保持一個基本穩定的水平。

【人民幣國際化】

中國是穩步地、漸進地推進資本項目的可兌換，還存在著一些個別方面的限制。這些限制也會逐步有序放開。放開以後，人民幣國際化還能夠進一步地向前邁進。

【風險】

防風險、防危機歷來都是金融改革的重要組成部分。防風險和改革不是對立的東西，而應該是一致的東西。

【房貸】

人民銀行會督促商業銀行嚴格落實差別化的住房信貸政策，對住房貸款執行差別化的定價，積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。

【槓桿】

債務增長較快的情況現在已經平穩下來。大家應該看到，現在已經進入到穩槓桿和逐步降低槓桿的階段，這個趨勢還是很明確的。

【監管機構改革】

我們機構改革還是主要依據中國國情，也參考了國際上各種不同的金融監管機構的設置，參考的過程中研究了所謂「雙峰」監管的體制，但是，我們目前覺得還是要觀察一段時間，不是說我們就要採用「雙峰」監管的尺度。

【資管】

人民銀行正在會同相關部門修改《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，履行完相關程序後，會儘快向社會公開。　

【金融科技】

有一些技術方案有可能冒的風險太大，結果出問題的時候使消費者受損失。特別是對大國經濟來講，我們一定要避免那種實質性、難以彌補的損失，所以要慎重一些。

來源：人民網、新華網