當心！這些身邊的騙局會要你命！（附舉報方式）

曾經引起巨大爭議的「涉黑暴力催收辱母案」，迎來了一審判決。5月11日，山東聊城市東昌府區人民法院對吳學占等15人黑社會性質組織犯罪案一審公開宣判，以組織、領導黑社會性質組織罪等數罪併罰。

一段時間以來，暴力催收、「套路貸」、「校園貸」和「現金貸」等問題持續引發社會關注。「小貸」滾成「巨債」，這到底是民間借貸糾紛，還是一種新型犯罪活動？

層出不窮的「套路」

據北京青年網報道，近日，南京警方搗毀一特大詐騙團伙，該團伙通過謊稱幫助貸款實際是讓受害人通過小貸公司借高利貸，騙取保證金。截至目前，南京玄武警方已查實被騙金額超過4300萬元，受騙人達67人。其中，有些受騙者不得不傾家蕩產來償還高額利息。

《華商報》報道稱，在民間借貸市場魚龍混雜的當下，有些人處心積慮地假借小額貸款之名招攬借款人，以放貸為誘餌，通過虛增債務、簽訂陰陽合同、虛假訴訟、脅迫逼債等方式，致使很多人被一步步套住，最終債台高築乃至傾家蕩產。

「套路貸」有哪些犯罪特點？上海市公安局刑偵總隊三支隊副支隊長陸煒說，犯罪分子常常採取「五部曲」的步驟讓受害人陷入圈套中。

第一步，營造民間借貸假象。此類犯罪團伙多註冊投資諮詢、資產管理類公司，冒充正規小額貸款公司誘騙他人前來借款（發小廣告、網路、中介、逼迫被害人拉攏朋友、同學），雖然對外以公司模式運營，但所有借貸行為均以不法分子個人名義簽署協議。如虛高借款合同、空白借款合同、委託房產買賣合同、房產抵押借款合同、長期房屋租賃合同。

第二步，故意製造銀行走賬流水。與被害人簽訂合同後，不法分子按合同向被害人轉賬，但要求被害人將匯款立即取現並交還給團伙。從而製造已向被害人交付借款假象。既是後期討債的「工具」，又是逃避打擊或實施訴訟逼迫受害人就範的證據。

第三步，單方肆意認定違約。為追討虛高債務，犯罪分子往往刻意造成被害人違約。例如被害人如期還款，團伙使用簡訊不回、電話不接、「玩失蹤」等手段拒絕接收還款，刻意拖延並造成借款人逾期還款困局等。

第四步，惡意壘高借貸金額。「套路貸」現已形成一定放貸圈，不同團伙間通過「轉單平帳」手段讓被害人債額短期內幾何式倍增。

第五步，軟硬兼施，惡意討債。陸煒分析說，犯罪分子經過前期充分鋪墊，特別是當被害人債務已壘高到與其名下房產價值等同時，犯罪團伙便開始以各種手段追討虛高債務，既有暴力、脅迫手段；也有軟暴力手段；尤其是出現了利用虛假訴訟實現惡意討債新手段。

對外經濟貿易大學教授李長安表示，近年來，民間借貸的各種亂象層出不窮。其中，不少民間借貸活動還與高利貸緊密相連，滋生各種非法暴力催收行為。一些民間借貸公司還對部分還不起高利貸的學生脅迫採取所謂「裸貸」非法手段。

民間借貸有了「緊箍咒」

有學者分析指出，目前高利貸越來越集中於高風險的放款人和借款人，這兩類人博弈結果使得一些非常規手段出現在借貸糾紛的處置中，最終使高利貸出現涉黑傾向，很容易導致惡性事件。從目前法律規定看，如果高風險的借款人違約，放貸者對他們幾乎束手無策，所以一些高利貸放款人可能就會使用非常規手段催債。

據新華社報道，一位曾遭遇過暴力催收的「打工族」曾向媒體反映，他去年在某現金貸APP平台上借過1000元，因為沒有及時還款，有時半夜十一二點都會接到催債電話。「通過這些借貸平台借錢很快，有的1天到賬，有的只需幾個小時。一旦無法還款，平台就會採取「呼死你」的方式，打爆借款人的手機。」他說。

上述報道還指出，因催收導致的極端事件也屢見報端。一位19歲女孩陷入現金貸泥潭，母親借遍認識的人，拆東牆補西牆還了10餘萬元後，因壓力太大服農藥自殺；一名25歲理工科碩士在旅社自縊身亡。家人從其手機中發現13個網貸APP，累計5萬多元債務......

為進一步規範民間借貸行為，引導民間資金健康有序流動，防範金融風險，打擊金融違法犯罪活動，凈化社會環境，維護經濟金融秩序和社會穩定。近日，中國銀行保險監督管理委員會會同公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行聯合印發了《關於規範民間借貸行為 維護經濟金融秩序有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》明確將重拳打擊非法活動：

嚴厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金髮放民間貸款。

嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

嚴厲打擊套取金融機構信貸資金，再高利轉貸。

嚴厲打擊面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。

中央財經大學法學院教授李偉稱，本次印發的《通知》明確了民間借貸的信貸規則和禁止事項，強調嚴厲打擊利用非法集資資金髮放民間貸款、以非法手段催收貸款、面向在校學生非法發放貸款等各類非法金融活動，這讓民間借貸有了「緊箍咒」。

凡黑必掃，凡惡必除

值得一提的是，自開展「掃黑除惡」專項鬥爭以來，多地已經先後成功打掉了一些涉嫌暴力討債、「套路貸」等違法犯罪團伙。需要指出的是，「套路貸」不止套路的是老百姓的房產，就比如，「校園貸」套路的是大學生群體，車抵貸套路的則是有車族，形形色色的「套路」里不時閃現著涉黑涉惡犯罪影子。

網貸之家研究院院長於百程指出，「校園貸」「現金貸」和暴力催收等問題，在過去一段時間互聯網金融專項整治中是被反覆要求的禁止事項。近期多地警方針對「套路貸」等違法行為進行嚴打行動，和此次《通知》的精神一脈相承。隨著互聯網金融專項整治和相關民間借貸行為的規範，民間借貸環境有望得到進一步凈化。

此外，由於民間借貸活動情況複雜、涉及方方面面，監管難度很大。比如，治理暴力催收，不僅需要加大打擊力度，而且需要從源頭治理。

對此，《通知》還要求地方人民政府以及有關部門要加強協調配合，依法履行職責；銀行業監督管理機構、公安機關、工商和市場監管部門、人民銀行等有關單位要及時向社會公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風險警示，增強廣大人民群眾的風險防範意識。

專家稱，開展規範民間借貸工作，地方人民政府以及有關部門要加強協調配合，依法履行職責；銀行業監督管理機構、公安機關、工商和市場監管部門、人民銀行等有關單位要及時向社會公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風險警示，增強廣大人民群眾的風險防範意識，引導自覺抵制非法民間借貸活動。

一方面，老百姓當然需要提高警惕，謹防掉入「套路貸」、校園貸、車抵貸等陷阱中。另一方面，從司法實踐看，非法民間借貸手法隱蔽，刑事和民事案件交叉，情況十分複雜，但無論如何，當民間借貸中露出涉黑涉惡犯罪勢頭，就要凡黑必掃，凡惡必除！