存夠多少錢才能安心養老？真相太殘忍……

在社會養老保障不足、延遲退休政策勢在必行的大背景下，生活質量如何保障，已經成了每個人當前就必須直面的問題。即便對於年輕人來說，退休、養老也早已不再只是幾十年後的遙遠規劃。

或許你很早就開始計劃退休後的生活，可你有計算過到底要預備多少錢才能夠安心退休呢？

北京師範大學金融研究中心的教授鍾偉曾拋出一個驚人的觀點：類似京、滬、廣、深這樣的一線城市，1000萬元養老也未必夠。

真的如此驚人嗎？當然對於我們普通人來說1000萬還是有點太高了，但是雖然不需要1000萬，但是幾百萬還是需要的。

這裡有一個相對簡單的運演算法則，可以幫助你粗略估計一下你退休之後的所需金額。

其實當我們不在工作之後，我們的生活費會因為我們孩子搬出家而降低。當然前提是孩子不是一個啃老族，那麼這個時候大多數人大約只要退休前收入的七成五就能維持不錯的生活水平。當然視需求不同，這個比例也會相應所有增減，但基本上七成五是個相對穩妥的比例。

不過前提是沒有房屋貸款，沒有大額債務。

另外還有一個簡單的方法就是通過你退休前的收入開始進行計算。

以目前平均壽命作為計算基礎，並假設準備的退休金會在生命終點時全部用罄。那麼按照不同的退休年齡及性別的不同，大概可以通過下面的這個表格粗略計算出退休後所需要的資金。

適用於男性：

50歲退休，乘上你退休前收入的11倍

55歲退休，乘上你退休前收入的10倍

60歲退休，乘上你退休前收入的9倍

65歲退休，乘上你退休前收入的8倍

由於女性平均壽命比男性高，以目前來看，45歲的女性平均壽命幣同齡男性多5年。

所以需要準備的退休金也比較多。

適用於女性：

50歲退休，乘以你退休前收入的12倍

55歲退休，乘以你退休前收入的11倍

60歲退休，乘以你退休前收入的10倍

65歲退休，乘以你退休前收入的9倍

但是需要注意的這個假設是，退休後需要的收入是退休最後收入的75%，並且包括每年5%（扣除通脹率）的投資回報。否則就不是上面的倍數。加入你的投資回報率為0%，那麼如果你60歲退休那麼你就需要退休前的16倍金額才能維持退休後的生活，而不是原來的9倍，其間差距非常明顯。

可見投資收益多少直接影響我們未來的養老金是否充足，而且目前我國社保養老金替代率僅為40%左右。比方說你退休前的工資是8K，那麼退休後的養老金就只有3.2K了看來，這與與我們需要的75%還是相差很大截，看來要想讓自己的老年生活更有保障，單靠養老金是夠嗆了，所以規劃老年生活還是應該越早越好，而且當我們知道我們大約需要多少養老費用可以保證我們的可以進行在年輕的時候，就開始進行投資理財，給自己多增加一些收入來源。到退休的時候，能夠積累起比較可觀的財富。那麼，養老金問題也就不是問題了。

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