百姓存款越存越少 CPI究竟影響我們多少

06-14

7馬婆婆昨日從銀行取出存了一年的5萬元定期存款，獲得利息1125元。回家後兒子告訴她，現在CPI已經4.4%了，負利率也達到了1.9%，5萬元存一年要「虧」950元。上周四，國家統計局公布10月份CPI上漲4.4%的數據，同時否認進入全面通脹時代。馬婆婆納悶了：CPI 4.4%對我們家的資產有什麼影響？負利率是什麼意思？通脹到底來了嗎？物價接下來還會繼續漲嗎？我們家該怎麼跑贏CPI？什麼是CPI和負利率？錢存銀行也會變「少」按照經濟學的解釋，CPI是消費者物價指數(Consumer Price Index)的英文縮寫，是反映與居民生活有關的商品及勞務價格統計出來的物價變動指標。所謂負利率，是指通貨膨脹率高過銀行存款利率。這種情形下，如果你只把錢存在銀行里，會發現財富不但沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了。10月份的CPI為4.4%，和目前一年2.5%的定期存款利率相比，負利率程度達到1.9%，即老百姓存1萬元進銀行，一年要"虧損"190元。CPI和通脹有什麼關係？通脹警戒線為3%馬婆婆雖不懂CPI，負利率和通脹，但她感覺到，居民都在議論物價上漲。"大家都一致認為，通脹已經離我們不遠了。"按照經濟學的解釋，通貨膨脹，是指紙幣的發行量超過商品流通中所需要的貨幣量而引起的全面、持續的物價上漲現象。我國如何用指標反映通脹？在通脹明顯日益加重的今天，老百姓仍是一頭霧水。事實上，CPI通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。一般說來當CPI>3%的增幅時，就是通貨膨脹；而當CPI>5%的增幅時，就是嚴重的通貨膨脹。但此前厲以寧、成思危等學者都呼籲，中國應該提高通脹警戒線到4.5%-5%。我家的資產縮水了嗎？負利率時代錢不經用馬婆婆不知道，自家資產"被通脹"了多少，但她切實感到，錢越來越不經用了。原本，馬婆婆辛辛苦苦存了20萬準備養老。但她現在感到，20萬存款也算不上什麼了。在負利率時代，實際利率=名義利率-通貨膨脹率，所以，即使把通貨膨脹率控制在3%，目前我國的實際利率也為-0.5%。照此計算，馬婆婆存20萬元的一年期定期存款，一年後加上利息收入為20.5萬元，但這時，物價比去年上漲了3%。也就是說，一年前用100元能買到的東西，現在要用103元才能買到。所以，這時候的20.5萬元，只相當於一年前的19.9029萬元，也就是說，在這一年間，加上物價上漲，馬婆婆的20萬元能買到的東西越來越少。物價還會再漲嗎？物價年底會有所回落聽說存在銀行的錢也在貶值，馬婆婆很著急。她想知道，CPI會不會變更高？國家信息中心經濟預測部副主任祝寶良日前指出，寬鬆貨幣政策加大了我國通脹壓力，國家宏觀調控政策從保增長轉向管理通脹預期，明年通脹率預計達到4%。交通銀行金融研究中心研究員陸志明表示，由於未來國際貨幣泛濫和國內流動性短期難以快速收緊、食品價格上漲、勞動力成本走高、大宗商品輸入性因素等通脹壓力仍將中長期存在，再加上今年年初物價較低的基期效應，物價可能在年底至2011年初有所回落之後再度上行，這意味著未來通脹壓力有可能將進一步加大。對於這種現狀，業界也表達了擔憂。業內人士呼籲，目前物價形勢嚴峻，決策層應該出手管理，直面中國物價的嚴峻態勢，在對低收入民眾進行物價補貼的同時，及時轉變寬鬆貨幣政策，改變負利率的不正常現狀。避免資產縮水，四招抵禦"被通脹"面對CPI高企和通脹壓力增大，居民如何避免資產縮水？記者採訪多方專家認為，掌握幾招理財訣竅可避免或減小損失。建議一、多購買實物資產業內人士預計，未來幾個月CPI還會繼續上漲，政府會出台一些政策來干預，但物價上漲趨勢難以改變。此外，美聯儲的量化寬鬆政策會加劇全球的通脹壓力，股市及所有的大宗商品都會漲，如原油、有色金屬等，特別是黃金、白銀等貴金屬。所以投資者應該購買一些實物資產，如黃金、白銀、房產等。建議二、買隨息而動的理財產品銀行理財師陳宇介紹，在加息預期下，投資者可以根據自己的實際情況選擇浮動利率型、債券基金等理財產品。據介紹，市場資金過度充裕，加息壓力進一步增加。因此，市民現在買銀行理財產品，可以選擇浮動利率型產品，一旦央行加息，這類產品的利率也有望隨之"水漲船高"。此外，加息引發的債券市場短期回調，對債券基金的建倉較為有利，也可以適當購買債券基金。建議三、選擇利息聯動保險陽光保險專家建議，加息後消費者可選擇購買"息漲隨漲"與銀行利率掛鉤的保險產品。加息後保險公司在銀行大量協議存款的收益會增加，債券、股票等其他投資項目收益也會提高，購買萬能險和分紅險的客戶將會享受到加息帶來的好處。記者了解到，進入11月，各保險公司即將公布上月萬能險的結算利率，從10月份各公司公告的萬能險結算利率來看，大多維持在3.5%-3.8%左右。分紅險方面，從其年度收益看，目前保險業整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%左右，個別優秀的公司更高，甚至達到7%以上。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率，跑贏CPI基本上不是問題。建議四、適度負債抗通脹由於擔憂再次加息，很多手上有閑錢的人都開始到銀行提前還房貸。但理財專家認為，投資者不妨大膽利用銀行信貸擴大投資，而不應急於歸還貸款。適度負債增加投資收益，是抵禦通脹的辦法之一。目前國內通脹率在4%以上，銀行一年期定存利率只有2.5%。從目前情況來看，資本市場帶來的投資收益大大超出通脹率。因此，有好的機會還是應進行部分權益類的投資，而不要因為擔心要支付貸款利息而輕易提前還款。從2003年至2008年，股票型基金的平均年收益在20%以上，配置型基金的平均年收益率也在15%以上。因此，適度負債能利用銀行貸款進行長期投資，實現資產增值，抵禦通貨膨脹。工資「給點力」跑贏CPI吧"除掉房租和日常開銷，每月工資剩下的沒多少。"在一家企業做宣傳內刊的朱小姐和大多數年輕人一樣，基本是個"月光族"。她說："我大學畢業之後就留在武漢工作，剛參加工作時工資只有一千多塊，房租就要花掉600塊，現在每月工資漲到了3000多元，但隨著工資的上漲，消費水平反而降低，現在房子的租金已經漲到了1200元/月。"未來一年工資能否上漲？不僅是"月光族"們最關心的話題，也是所有工薪階層和網友討論最多的問題。記者採訪調查了解到，不少市民將希望寄托在明年企業的工資是否上漲，上漲幅度能否跑得過CPI？"明年我們單位的職工工資應該會有一定比例的上調。"位於小東門附近的一家國有企業相關人士表示，隨著CPI的持續上漲，工資有一定比例的調整這是肯定的，但具體調高多少還需要進一步商榷。在光谷軟體園一家網路公司從事家動漫設計的吳先生也認為，明年工資肯定會上調。"不用特別擔心CPI上漲，隨著CPI的上漲，工資也會跟著漲。"吳先生說："這兩年我們單位的效益還不錯，為了能留住人才，企業肯定會上調工資，前兩年，我們單位的工資每年都上調了20%左右。"但大部分網友對企業上調工資不抱太大希望。"武漢市上調最低工資標準，老闆發工資時都扭扭捏捏，還指望他能主動給你漲工資？"網友"悠資"稱，想漲工資恐怕沒那麼容易。記者調查採訪中，不少私營企業表示，最近效益不好，未來工資也不可能增長。如果上調工資，也要根據企業的經營狀況來綜合衡量。還有部分行業企業表示，迫於市場競爭、原料上漲以及人民幣升值等因素，企業壓力很大，員工漲工資可能性不大。創業者>>>合夥投資避資產縮水"要想跑贏CPI，關鍵就是要讓自己的錢生錢。"年僅26歲的小伙徐利靠自己的努力已經實現了月收入超2萬元的掙錢目標。他是一家企業的普通技術人員。"2006年大學剛畢業那年，工資並不高，每月都感覺壓力很大，但是我自己告訴自己，不管多困難，手裡一定要存錢。"去年，徐利拿出自己多年積攢下來的10萬元錢，東拼西湊，湊足了20萬元，和朋友合夥從銀行成功貸款80萬元，購買了一台挖掘機。"現在每月要還貸2萬多元，聽起來有點嚇人，但是，一台挖掘機每月都能掙三四萬元，除去還貸的一部分，每月還能剩下一兩萬元結餘。幾年後，不但能還清貸款，還能競掙一台挖掘機，這可是顆搖錢樹啊。"徐利說，這個想法確實很大膽，但不這樣怎麼能跑贏CPI？最近，他還想關注一些理財產品，基金等風險稍微較小的投資方式，"要合理的配置自己的資產，才能達到最好的理財效果。"

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