富爸爸窮爸爸現金流遊戲之資產負債篇

原文片段--

資產就是能把錢放進你口袋裡的東西。

負債是把錢從你口袋裡取走的東西。

富人獲得資產，而窮人和和中產階級獲得負債，只不過他們以為那些負債就是資產。

我發現，向其他成年人分析什麼是資產，什麼是負債十分困難。

大多數人的成年人會覺得資產不就是流入，負債就是流出嘛，這麼簡單的道理誰不懂，其實，就是它簡單，很多人卻沒有掌握。

因為這些成年人更聰明，一個聰明是曾受過高等教育，很難忘記以前學習的東西，固化後無法變得像孩子一樣簡單;另一個聰明是有學識的成年人比較自負，往往覺得研究這麼一個簡單的概念太沒面子，不肯承認不懂其中的含義。

總之，世界上到處充滿著聰明且很有才華的窮人。

如果你想富有，只要明白什麼是資產並得到它就能致富，下面來區分資產負債的方法。

此圖為資產現金流圖，其上半部分的表格是收益表，它常被衡量收入和支出以及金錢流動方向的情況。

而此圖的下半部分是資產負債表，它被用來說明資產與負債的情況。

我們再來看看負債現金流圖，如下圖所示。

富人現金流向圖

從兩張圖，我們可以了解資產與負債的區別，可見，如果你想變富，只須在一生中不斷地儘可能買入資產就行了;如果你想變窮或成為中產階級，只須不斷地買人負債。

現實生活中，多年的學校教育從來沒有給我們傳授過任何這樣的基礎教育。出來社會又停止了學習，因此，看不懂關於財務的文字或者讀不懂數字的含義而不知方向，或者誤解的去購買負債，是產生財務問題的根本原因。

圖中的箭頭方向表明了現金流動的方向，稱之為現金流。數字本身意義不大，更重要的是它所表達出來的東西。

在財務報告中，讀數字是為了掌握錢向哪兒流動。80%的家庭的財務報表表現的是一幅拚命工作、努力爭先的圖景，這不是因為他們掙不到錢，而是因為他們購買的是負債而非資產。

我們來看一看，各個階層的現金流向圖。

富人現金流出的方向一個是日常開支，一個是投資資產，讓資產產生現金流，從而往複循環的增加收入，所以富人的錢是越來越多。

富人之所以通過努力積累財富而能夠最終實現財富自由,不只是天生就有掙錢的能力,更重要的是具有膽量去冒風險鍛煉理財的意識。

他們懂得現金流的重要性,懂得如何將收入漸漸轉化為有現金流價值的資產，懂得資產所帶來的非工資性收入現金流的重要性.

因此，富人在成為富人之前購買具有潛在現金流價值的資產，以期獲取非工資性收入的現金流，同時減少負債的支出或避免購買負債，也就是延遲享受。

中產階級現金流向圖

中產階級的現金流出的方向，一個是日常開支，一個是購買他們自認為是資產的東西，其實是負債。所以中產階級賺的多，但花費的也厲害，並且負債不斷的消耗他們的收入，所以中產階級的收入不會增高。

中產階級(例如社會中，高級白領、高級工程師、企業高管、小企業主都屬於這個階級)的問題在這張圖中體現的格外明顯。

這些擁有非常令人羨慕工作的人，為什麼往往受到比窮人更大的財務困擾呢?是因為他們沒有分清資產和負債。

中產階級具有較高的收入，因此購買力相對窮人高很多。雖然中產階級有較好的職業教育基礎，但是普遍財務教育基礎很低。簡單的說就是打工賺錢的"博士生"，理財投資的"小學生"。

他們由於財務教育不足，往往將工資積蓄投入到看似資產的負債當中(例如購買私家車,按揭住房貸款)。這種投資帶來最明顯的問題就是資金的浪費，使得這些人沒錢投入到真正的資產中。但這個最明顯的問題卻不是最致命的。

另一個隱含的大問題是，他們購買的"看似資產的負債"會潛移默化的幫他們花去大把大把的資金，而他們卻認為理所當然。

窮人現金流向圖

窮人的現金流出的方向基本就只有開支了，因為沒有那麼的資金去投資，也就沒有正向現金流產生，所以收入自然不會增加。

窮人收入來源一般為工資性收入(工作時間換取薪酬)，由於一般窮人收入不夠支出或勉強夠支出盈餘很少，他的現金流向圖表現為收入完全用於支出，因此，普遍表現為窮人不肯或有多餘的錢用來購買資產與負債，更不會出現後來的非工資性收入，所以他們的資產負債表很簡單,窮人很難改變現狀。

很顯然，所有這些圖標都經過了簡化，只表現人們基本的吃穿住用。

這些圖表顯示了窮人、中產階級和富人一生的現金流。正是現金流說明了問題，即一個人怎樣處理他的錢，當他有了錢以後會怎麼做。

這就是為什麼有些人中了彩票或者一夜暴富後又剎那間一無所有，或者一個受過高等教育收入非常不錯的人卻為什麼一直處在財務問題中，就是因為他們不明白現金流，因為他們的模式都是把收入花掉，沒有投資資產，那麼可能的結果增加收入的同時也增加開支。

正所謂，"蠢人用蠢錢"，不是他們真蠢，而是財務上的文盲。

資產舉例:不需我到場就可以正常運作的業務;股票、基金、債券;產生收入的房地產;專利權和著作權;任何其它有價值、可產生收入或增值並且有很好的流通市場的東西等等。

負債舉例:維持生存，食、衣、住、行;能力培育，教育、學習、職能;休閑娛樂，出遊、旅行、餐宴、活動;法令規定，稅務、手續費、規費;額外開銷，罰單、社交、補遺;資金借貸，貸款、信用卡、私人借款等等。

當然這些只是舉例，有些情況下，資產和負債可以互換，比如信用卡，當下法幣貶值，通貨膨脹，一定的信用卡負債進行投資產生的收入比你還每月還信用卡款數量多，那就可以適當負債。

還有並不是說不讓你消費，而是在富裕之前需要不斷購買資產，同時減少負債的支出或避免購買負債，延遲部分享受。

另外，時代變化也會出現一些新的投資產品，如數字貨幣基金，就屬於虛擬資產。

財務報表

你去銀行貸款，銀行不會看你學校分數是多少，而是看你的財務報表，你的流水如何。

會計與投資這兩門專業是實現致富的關鍵，但是學校卻不教這些內容。即使是恰好在學校里學過這兩門專業的人，他們也未必懂得將這些專業知識運用於實際生活當中，他們更多的是學習企業會計和專業化投資。

當然，學過會計專業或是投資專業的人會比普通人更容易理解財商教育背後的基本原理。因為道理是相通的，只不過現在是要將會計知識和投資技巧運用於家庭生活當中。

對於一個家庭來說，堅持記賬就是一種快速掌握會計原理以及了解家庭財務狀況的絕佳方法。

另外需要注意的是，我們不僅要學會記賬，還必須搞清楚其中的來龍去脈，明白各個賬戶之間的關係，以及背後的原理。我們要像經營一家企業一樣經營我們的家庭財務。

世界上想要達成任何一件事情，都需要每日精進，時間積累，致富同樣，很多人會問我，這些理念都知道，就是不知投資方向，我之前回答過，別人的建議只是別人的，就如富爸爸在書中經常提到股票和房產，因為他所處的環境正是房產和股票投資的時代，我之前也給過回答，折騰，思考，總結，繼續折騰，不斷花點錢試錯，邊學習邊投資，你自然知道。