【好貸問答】信用卡10個坑, 數數你曾跳過幾個?

問：好貸網信貸經理，您好！我聽說很多用信用卡的人都發財了，幾張信用卡捯飭捯飭竟然一個月還能整出來2、3萬！人家是把信用卡玩賺了，我是因為沒錢辦的信用卡，結果是被信用卡越刷越窮了！這一對比，內心受到了10000點傷害……

每月為著各項手續費、滯納金、取現費還有年費傷透了腦筋。到底為何，我和人家的差距那麼大呢？

（劉女士）

---------------------------------

好貸VIP服務中心（太原）秦經理：劉女士您好！很不幸地告訴您，您這樣的情形，依小秦診斷，您大概是踩到了信用卡的雷區。

小秦知道很多人申請信用卡的初衷都是因為一個字——窮！結果申辦下來之後發生了和劉女士一樣的情形——越刷越窮！

想要玩轉玩賺信用卡？被各種費用纏繞的你還太嫩了！還是先搞明白為啥你的卡越刷越窮吧！

1.信用卡取現

信用卡不是儲蓄卡，不能將額度當做自己的存款任性支取，雖然從今年1月1日起信用卡可以預借現金額度提升至1萬元，但是這並不意味著你可以隨意取用，仍然是要支付利息的。

當然，隨著新政的實施，之前取現的利息是：日息萬分之五，加入你支取了5000元，那麼你就要為此支付手續費和利息一共100多元。現在新政施行之後，實行透支利率上限、下限區間管理，利率萬分之五變成上限，下限可以再萬分之五上打7折，在一定程度上減少了取現利息的壓力。

雖然付出的代價相比新政前減輕了不少，但是取現仍然不是免費的午餐。小秦建議持卡人認清我們的信用卡，盡量不要當做儲蓄卡，還花冤枉錢！

2.信用卡存錢

信用卡取現是小秦不建議的行為，給信用卡存錢這樣的舉動，小秦更是無言以對。這兩種行為都是沒能區分信用卡和儲蓄卡的表現。

冒冒失失地存錢進去後，只能用來償還賬單，或者當溢繳款，只是這筆溢繳款和借記卡的存款不同，不會產生利息。

需要注意溢繳款好存不好取，非要取出的話就和第一條一樣，先支付手續費吧！銀行對溢繳款取現的手續費標準不太一致，一般是在0.5％-2％之間。

有的人就鬱悶了：明明是我自己的錢，取的也是我的錢，為什麼還要支付手續費？小秦只能說，這樣給銀行獻愛心的行為希望大家獻一次就可以了。

小秦提示：為了避免產生取款的手續費，可以將存入的錢以刷卡消費的方式刷掉，還可以辦理銷卡並且提取餘額，這兩種方式都不用支付手續費哦。

3.信用卡掛失

馬大哈經常辦的事情就是丟錢包，信用卡跟著也丟了。幸好現在的人一般不怎麼帶現金，但是補辦信用卡也不是個省心的事兒！

最擔心的事情就是失卡以後被盜刷，所以一旦發現信用卡丟失，一定第一時間打電話掛失。

掛失也是要手續費的！雖然不多，一張卡大概在30-80元之間。

小秦友情提示：如果不想多支付掛失費，可以撥打客服電話，將卡片的最高交易額度調到1元錢，這是防止盜刷大額錢款的好辦法喲！但是不要高興地那麼早，因為調低額度一般是下個月才能生效，如果正好是月底丟失，可以試試這個辦法。如果卡片遺失的地方實在是平常人難以撿到的，就可以直接補卡了，這樣就免了手續費。（比如掉到大海里、河裡……）

4.銷卡難，難於上青天

小秦經常聽到很多人不想養多張卡了，當初不知道腦子抽了什麼瘋申請了一堆卡片，其實常刷的也就那麼一兩張，很多額度低的堪比白菜價！還要每年為它們繳納年費，乾脆銷卡得了！

想要銷卡以絕後患？沒那麼容易！且不說銀行發行一張信用卡的成本如何，一旦有持卡人想要銷卡，一定能體會到銀行前所未有的優質服務：送你小禮物，給你提額度，給你免年費……能給的都給你！

因為一旦銷卡了，銀行就再也不能薅羊毛了。

銷卡之前先檢查自己的賬戶，如果卡上有錢款或者溢繳款，都不能辦理銷卡，經常銷戶可是會影響個人徵信記錄的，卡片註銷之後也不要馬上丟掉，銀行會在未來45天內審核是否還有其他費用。（有信用不良記錄的話千萬不要銷卡躲避，一定要繼續使用下去。）

5.信用卡積分不再給力

以前小秦是很看重刷卡積分的，時不時可以兌換個話費，偶爾還能兌換個裡程逛一趟。

今非昔比了，信用卡積分換福利的事情早就成了過去，以前小秦可以用600分兌一杯星巴克咖啡，現在要799分，根據部分銀行消費積分換算方式，可能需要我消費1萬多才能兌換一杯咖啡，當真不容易！

所以小秦現在就用現金，不想再被信用卡刷著玩了。當然，有的持卡人已經深深地陷入信用卡的額度里，小秦推薦大家在節假日和生日當天刷卡消費，可以享受多倍積分的優惠。（一定要記得在積分清零之前將積分兌換完畢，不然就白折騰了！）

6.最低還款額並不低

刷爆卡還不上？選擇最低還款額？這大概是很多持卡人經常做的事情，因為這個做法一不影響個人信用，二還可以減少每個月的還款負擔。

銀行很鼓勵這種做法的時候，我們應該深思一下為什麼，天上真的掉餡餅了？

選擇最低還款額補救的時候，你已經失去了免息期的權利，也將被收取高額利息——利滾利！雖然新政以後調整了此項「霸王條款」，只對未還款部分計收利息。

總之想像是豐滿的，現實卻是骨感的，在選擇最低還款額還款之前，還是先搞清楚情況比較好。

7.不要隨意調高臨時額度

還記得你第一張信用卡的額度嗎？幾千很正常，尤其是對於剛走出校門得到工作的職場新人來說。於是很多人在用錢的時候就想到了臨時提額這個辦法。

和上一條一樣，這樣的好事背後一定暗含陰謀！臨時額度被調高以後，持卡人需要在一個月內將超出原本額度的部分一次性還清，還不能分期！如果堅持按照最低還款額還款，就乖乖等著銀行的超限費通知吧！

所以說嘛，銀行肯給我們臨時額度已經很好了，千萬不要太過貪反而給自己帶來麻煩。

8.關聯賬戶還款風險多

總是忘記還款的人喜歡將賬戶關聯管理，一旦需要還款就會自動扣款，可以減少忘記還款的風險。

其實關聯賬戶還款也不是很安全，雖然關聯賬戶的扣款會提前2天並有簡訊提醒，但是馬虎的你如果到了最後還款日還沒發現賬戶的錢不夠還，那等待你的可能就是滯納金和利息了。

所以關聯賬戶前一定要查看一下賬戶餘額是否足夠，一定要提前準備好足夠的還款金額，等到發現還款失敗以後再存錢進去就完了，只能等著還下期了。尤其是使用信用卡還車貸、房貸的人，扣款失敗導致的逾期還款，會影響個人徵信……

9.刷卡要走對通道

喜歡去韓國日本掃貨的微商達人，出境刷卡真的很方便，不用兌換外幣就可以輕鬆消費了。

還款的時候可能會發現還有一個外幣賬單沒還，糟了個糕了！

出境消費或者海淘時，被刷了非銀聯通道時，消費使用的外幣在入賬時會自動轉換成美元，所以需要額外支付1.5％的貨幣轉換費，這筆費用會出現在你的美元賬單中。

有的人會說那關聯賬戶不能還嗎？臣妾實在是做不到！

只能提醒持卡人境外消費時盡量走銀聯通道，一旦有外幣賬單出現，請提前1-2天購匯還款。（購匯還款：持卡人持有的信用卡或其他類型的銀行卡有境外使用功能，在境外消費後可以用人民幣償還欠款，人民幣換外幣就叫「購匯」，購匯的同時就是還款。）

10.不跳白金卡這個坑

申請到普卡之後就想著什麼時候也能申請到白金卡，多有面子！白金卡也不只是有面子，的確可以享受很多免費的VIP待遇：享受機場VIP休息室，境內外免費機場接送服務……

白金卡逼格高毋庸置疑，但這高逼格都是咱們自己供出來的，備受持卡人詬病的霸王條款：收到卡不開通也要繳納800元的年費；第一年可免年費，但是必須消費8萬，20筆交易；消費滿300元就會強制賬單分期，你能選擇的也只是分3期還是6期。

所以小秦不建議大家為了面子和VIP功能去申請高逼格的白金卡，VIP待遇都是我們自己掏錢堆出來的……而且現在真正引領超流的可是黑卡！

小秦雖然不能帶著大家玩賺信用卡月入幾萬元，但是可以幫大家省點小錢，建議大家少跳幾次坑，小便宜賺到也是賺嘛！

（分析師：薛夢靜）