小夫妻月入8000 如何三年買房？

穩定是失去鬥志的陷阱。

我們已經領證但沒有辦婚禮，因為沒有房。我倆都在上海工作，每月到手收入一共8000多點，不過開銷也比較大，一般在6000左右，另外房租每月2000，常常月光。所以，現在我們只有2萬多點的積蓄。現在，我們想制定一個理財計劃，三年時間攢40萬首付，然後買套200萬元以內的房子。我個人傾向炒股賺錢，預計一個月10%的樣子。但因為有虧損經歷，所以她反對我拿太多錢炒股。我倆達成一個協議，拿出1萬給我炒股，但每個月我要上交500塊，而且在我月薪上萬之前，不再追加股市投入。在這種情況下，我們要怎麼做才能實現三年買房的目標呢？

我計劃寫一個更細緻、更切實可行的理財規劃系列，所以和這位提供案例的朋友聊的比較多，知道他也多少有點妻管嚴，知道他們和房東簽了長期合同所以房租不會變，知道他倆每個月績效的大致金額等等多少有點私密的信息。就像醫生診斷病情一樣，做理財規劃案的第一步就是要充分了解對方的相關情況。所以，這裡再次感謝這位朋友對我的信任。同時，也希望更多的朋友能參與進來，讓我這個系列可以長久地寫下去。好了，先來看下圖表。

7.24中午補充：這是個完整的理財規劃案例，不是說用現有的2萬賺到40萬，而是在未來三年里，通過工作賺錢、能過理財賺錢，不斷賺錢不斷攢錢，然後實現自己的目標。下圖數據不是簡單複利，請不要隨意下判斷。

（7.24早6點補充說明：1.」固定收入「指當月實際到手的、金額不會變動的收入；2.」績效收入「指視業績情況上下浮動的收入，這部分是根據往年情況預估的；3.」日常支出「，也是根據日常開銷估計的，如果你堅持用隨手記記賬的話，這個值是很好估計的；4.房租是三月一交的，有合同為依據基本不會變；5.以上四項為收支情況，此外，實際上還有兩個隱藏項，「投資收入」、「當月結餘「，這是為了方便計算而設置的，所以沒有公開；6.「貨幣基金」、「P2P理財」、「股票」，是當月的資產配置，數字並不是簡單複利計算而得，其中，貨幣基金要用於支付所以經常會減少，P2P理財經常會被追加投入所以經常會大幅增加，股票是在每月取出500的基礎上月複利；7.總額是「貨幣基金」、「P2P理財」、「股票」三項的簡單加總，代表當月資產總額。8.我是按每月一組數據做的，但截圖只選取了一些重要時點。

理財方案：

1.貨幣基金：最初配置6000元，收益按年化3.5%計算。此項主要用於打理零散閑錢和滿足日常消費使用，存取的便捷性為第一考慮因素。所有暫時不用的資金，都可以放到這裡來。但積攢到2萬時，應積極轉投其他理財產品。

2.P2P理財：最初配置6000元，年化收益在8%～18%，這裡按9%計算。當凈收入（當月全部收入-全部支出）為正值時，可拿出凈收入的一半來追加投資。當貨幣基金攢滿2萬時，可拿出更多的凈收入來追加投資。

3.股票：最初配置1萬元。收益按每月10%計算。每月需從股票賬戶中取出500來補貼家用，且不再追加股市投資。

按此方案，預計3年半時間，即到2018年12月31日，可以攢夠40萬的首付款。

理財要點：

1. 擺正心態，為以後的幸福生活共同努力！

戀愛和婚姻完全是兩個狀態。戀愛時，可以今朝有酒今朝醉；但結婚了，就要考慮房子考慮孩子，要為最浪漫的相伴到老做打算。所以，從現在開始，你們要學會節省地過日子。要記著，今天省下來的1000，以後就可能增值為2000，甚至更多。現在起，每省一下來筆，就可能讓你們再早一天買房。

2. 制定升職加薪計劃，絕不混日子！

現實生活是殘酷，即使你們辛苦三年攢夠40萬首付，你們會發現，還是買不起房。不說房價漲跌的問題，單說200萬的房子，做30年的商貸，每月要還9000的樣子。也就是說，你們現在的收入水平剛夠還房貸，那6000的日常支出該如何應對？所以，你們還需要給自己做個三年的職業規劃，讓自己的薪水翻倍。不管是考證，還是努力把工作做到優秀，總之，絕不能混日子。

3. 貨幣基金配信用卡，不放過每一分錢！

信用卡，或者淘寶花唄、京東白條，都有個共同的功能，就是免息期。這個功能可以讓你無成本地先借錢來花；而你自己的每一分錢，都可以充分利用起來讓錢生錢。不過，用這部分資金理財的話，建議只投餘額寶等貨幣基金這種可以隨時取現的理財產品，以免出現資金周轉問題。同時，還要學會記賬，適度消費，千萬不能無度透支！

4. 投資P2P理財，提高理財收益水平！

投資P2P理財的核心，一是優選平台，二是分散投資。不過，在投資金額低於5萬時，分散投資的意義並不是很大，重心在於選擇一個優質的平台；當可投金額高於5萬時，則應重視分散投資，一個是平台分散，一個是產品分散。

5. 認真炒股，總結每一次成功與失敗經驗！

炒股，一個月賺10%是很容易的事；但三年時間每個月賺10%卻是件非常不容易的事。所以，不管從職業發展的角度，還是從買房的角度，你必須認真對待自己的每一筆交易，每一次交易都要有自己的理由，不要人云亦云；最好養成寫炒股筆記的習慣，記錄、反省自己的成與敗。如果三年後，你能拿出一份每個月賺10%的交易紀錄，相信很多人願意投資你！

最後，祝你們甜甜蜜蜜早日過上躺著數錢的日子！

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