銀行高息攪儲1000萬存1天就給6萬
1000萬存1天就給6萬
「靠理財產品沖時點，或者以往那些存款送禮品早就不稀奇了，返現是最直接了當的方式，我們銀行30日當天給出的拉存款返點是千分之六點五。」近日某商業銀行客戶經理在電話中向記者透露，現在銀行的攬儲壓力越來越大，為了能吸收資金，各家銀行都加大了存款吸收力度。「不少銀行將存款列為最重要的、甚至是唯一的考核指標，分行給支行下達硬性指標，支行又將指標分到員工頭上。」根據時點，考核一般分為季均任務、月均任務、日均任務等。9月30日是第三季度考核時點，又加上國慶節休假時間將到，壓力更大。據他計算，存款返點千分之六點五，轉換成年化收益率達到200%以上。該人士告訴記者，第三季度他要完成600萬元的存款任務，然而只剩下幾天了，還差350萬沒有完成，「這幾天拉存款拉得快瘋了」。
臨近月末，各家銀行的攬儲競賽又以城商行尤甚。「我一個朋友在某城商行做對公業務，叫我給挪點資金幫他扛一下，1000萬存款在30日當天存一天就給6萬，如果金額大價格還能往上提。但我自己都完不成任務了，哪還幫得了他啊？」某國有大行經理表示，雖然國有銀行要比股份制銀行和城商行的情形要好一些，但在存款大量搬家的情況下，他們的日子也很難過。「我們現在在外面拉存款，開出的價格是1000萬在30日存1天就給5萬」，這也破了這家銀行返點價格的記錄。據他透露，現在市場上甚至專門有一批「投資者」，每逢月末季末就集結大量資金，找銀行「談判」，哪家返點的金額高就存哪家。
而做酒店生意的市民張先生也表示，他近日接到了銀行業務經理幾通電話，希望他能在月底將存款撥過去。「存200萬3個月除了可以按照正常的利率標準獲得利息，還可以返利1500元。」當張先生表示要再考慮時，該客戶經理稱「返利可以再商量」。
銀行攬儲找上券商股民
平時在銀行經常見到證券公司的人遊說客戶開戶，然而現在情況反過來了。據業內人士透露，目前不少銀行客戶經理到證券公司遊說，希望尋求資金「支持」。在緊迫的存款壓力和季末考核的背景之下，除了個人客戶之外，部分銀行將「融資」渠道延伸到了券商一方，各家券商的客戶資源已經成為銀行獲得資金的一大渠道。
「確實有這種事，現在不少客戶經理都會主動去找證券公司的高層商量，一般來說，比較熟的都會答應。因為客戶把資金存進銀行，除了可以享受利息，還能得到一部分返點，而且券商也能得到額外紅利。」上述國有銀行客戶經理介紹，在月末季末銀行需要大量資金沖業績的時候，證券客戶把趴在股票賬戶上的錢轉向銀行儲蓄的趨勢很明顯，「這可能與股市行情不好，股民觀望情緒比較濃，閑置資金比較多有關。」
此外，到了月末季末，銀行也紛紛給客戶發簡訊，提醒客戶將證券保證金賬戶資金轉入活期賬戶。市民黃先生笑言，「我有兩張銀行卡和三張信用卡，分別屬於3家銀行，這幾天已經收到兩家銀行的簡訊了，不知道第三家什麼時候發。」
而上述銀行人士也表示，每個月末最後一天也是他們最忙的時候，「形勢不太好的時候，我們會挨個打電話給三方存款客戶，要求他們把股市資金暫時劃撥到存款賬戶上。」
銀行新開功能方便拉存款？
值得一提的是，某銀行最新推出的一個理財無需劃轉功能，投資者直接輸入保證金賬戶購買數量，在保證金賬戶購買數量欄填入金額後，可直接劃轉證券保證金賬戶資金購買理財產品，將「轉賬」和「購買」兩個步驟合為一步。
不過引起業界非議的是，該項新功能只提供單向的劃轉。也就是說，投資者用證券賬戶中的資金買銀行理財產品很容易；但是如果購買理財產品失敗或者贖回理財產品，那麼資金不會自動退回證券保證金賬戶，而是保留在存款賬戶。有分析人士表示，銀行此舉很明顯就是在拉存款。
事實上，據記者了解，目前各家銀行頂風作案發行超短期理財產品的勢頭重新抬頭，銀行存款情況真有如此艱難？業內分析認為，一般存款搬家多發生在股市大牛市時期，目前在通脹壓力不減、股市樓市財富效應黯淡的背景下，存款也出現了搬家現象，流向信託、藝術品、收藏品市場，甚至是民間借貸市場。加上央行本月將存款保證金納入存款準備金繳存範圍，預計在未來3~6個月將凍結流動性4500億或9000億元，幾乎所有的銀行人士都在感嘆日子難過。銀行行長和客戶經理感慨：攬儲大戰鴨梨山大http://money.msn.com.cn2011-09-28 12:03:01 來源:半島網-半島都市報
9月份是第三季度的最後一個月，對於銀行從業者來說，面臨著季度末的考核。央行在一年多的時間裡，12次上調存款準備金率，目前21.50%的存准率達到了歷史最高。「錢荒」成了銀行從業者不得不面對的問題，攬儲也從未像現在這樣重要。王志東（化名）和陳宇（化名）是島城銀行業的從業者，王志東是一名支行行長，陳宇是一名客戶經理。在今年的攬儲大戰中，兩人的共同感受就是「鴨梨山大」。
行長篇
攬儲任務翻了一番
當下緊俏的資金讓銀行的從業者們抓狂。王志東是島城一家國有商業銀行支行的行長，9月 26日一早他就趕到了分行開會，而會議的主題只有一個：攬儲。會議時間並不長，卻讓參會的支行行長們膽戰心驚——分行行長表示，哪家支行如果完不成拉存款的任務拖了全行後腿，那麼支行行長直接撤職。
不到 10時，王志東就趕回了自己的辦公室。王志東顧不得脫下西裝外套，就抓起電話打給幾位業務主管，讓他們到辦公室來一趟。
不一會兒，幾位主管魚貫進入王志東的辦公室。「剛才去分行開會了，拉存款的任務又提高了，咱們支行的任務翻了一番。」王志東說完停了下來，看看幾位業務主管愁眉苦臉的表情。公司業務部主管嘆了一口氣說，8月份不是才提高了任務，怎麼現在又把任務漲了？
上周，有消息稱央行發文要求商業銀行保持國慶長假期間存款、貸款平穩，叫停銀行存款「一日游」。這對於支行靠「沖時點」攬儲完成季度考核任務來說，是致命打擊。
記者：今年銀行對存款重視高於往年吧？
王志東：銀行歷來都十分重視存款，但應該說今年對存款的「渴求」程度是十分少見的。現在的存款準備金率已經21.5% 了，分行不會因為存准率而降低支行的考核任務，反而會增加任務，所以今年銀行不好乾。
記者：剛才你說存款任務翻了一番？
王志東：和年初的存款任務相比翻了一番。一般的公司客戶經理今年的任務是每個月新增存款200萬人民幣，現在的話得新增400萬元人民幣。這還不一定能保證完成任務，因為誰也不知道分行會不會再提高任務量了。
賣理財產品其實是高息攬儲
無論是四大國有銀行，還是股份制商業銀行，從功能上來說都是一樣。那麼銀行靠什麼吸引客戶來存款呢？
王志東表示，說白了就是靠誰家給的「利息」高——這裡所指的「利息」並非是存款利率，而是理財產品收益率。「比方說一個客戶有5000萬元的資金，為了把這個資金拉過來，就要給客戶設計一款理財產品，根據客戶需要制定期限、收益率等等。」
記者：發什麼樣的產品是支行說了算嗎？
王志東：這個不是，發任何理財產品都要總行一級來審批。銀行和企業一樣講究利潤，不可能發行一款賠錢的理財產品。許多銀行出現了類似短期、甚至超短期的理財產品來吸引儲蓄，這些短期理財產品，大多集中在月末完成申購，最短的周期甚至僅為三四天。像一些期限短、收益高的產品一般個人儲戶根本買不到 ，只面向資金量大的儲戶。
記者：9月是三季度的最後一個月，不僅要面對季度考核，而且還面臨著「十一長假」的考驗，有什麼辦法完成季度考核任務？
王志東：說到辦法，其實各家銀行的都是一樣的。先是在9月份發行期限30天的理財產品，一般收益率在5%左右，這算是理財市場的主力；其次是根據攬儲的情況，在9月最後一個周發行7天理財產品，通過較高的收益把資金吸收進來。還有就是發行短期的信託理財產品，主要針對企業客戶，門檻高收益高。
連獎金都拿來當公關費
劉建平(化名)是這家支行的一名櫃檯員工，他除了要負責一線櫃檯業務外，又新增了攬儲任務，而給他的任務是一個月50萬元，現在不得不四處找關係解決問題。
「除了我們銀行，其他銀行的情況也差不多。」他介紹，他同學是另外一家銀行的員工，最近一直奔波於各個企業之間，希望能拉到資金。監管部門禁止高息、存款返禮，各銀行都不敢明目張胆地進行，但為了完成儲蓄任務，私下裡會給長期合作的熟悉客戶不一樣的「禮遇」。
而對於王志東來說，他要負責全行的任務完成。「沒有增量存款，拿不到獎金，位置不保；有了增量存款，縱然獎金送人，位置可保。」這是屬於支行行長的無奈。
記者：完不成存款影響年終獎金嗎？
王志東：光是上半年，為攬儲和維護存量就花費數十萬元向企業公關。而這些錢在往年都可以當做獎金髮給支行員工，現在為了維護客戶，都不敢往下發了。只能等到年底看任務完成的情況，再考慮發獎金了。有的支行完不成任務，還得自己倒貼，高價買存款。有的支行行長眼看年中難達標，乾脆掛印不幹了。
記者：你現在會不會親自上陣拉存款？
王志東：我自己肯定要拉一些存款，而且我也是做業務出身的，這幾年在銀行干下來積累了一些客戶。今年攬儲壓力這麼大，和他們的來往更多。現在基本上隔三差五地就帶著客戶經理跑跑這些客戶。
客戶經理篇
開車跑客戶，一年跑了兩年里程
陳宇是一家股份制銀行的公司客戶經理，負責開發和維護企業客戶。他所在的公司業務部門掌握著全行主要的存款資源，同時也承擔著大部分攬儲任務，壓力不言而喻。
「我不在跑客戶，就在跑客戶的路上！」陳宇的微博這樣留言，他說：「其實我有30多項考核指標，但是現在拉存款成了唯一的指標。每周一大半的工作時間都奔波著拜訪客戶，現在很少有客戶看得上那點銀行利息了。」陳宇像現在這樣坐在辦公室里的時間越來越少，即使回到辦公室也忙個不停。
記者：你桌子上這部電話機，連按鍵上的數字都看不清了，平常打了很多電話聯繫客戶吧？
陳宇：那是啊 ，每天只要回到辦公室就得不停地打電話。打電話給客戶安排見面、打電話給其他部門諮詢業務、打電話給領導彙報工作。現在市區里的公司基本都被銀行的人跑遍了，都得往城陽、即墨等地方開發。我那輛車兩年才跑了不到 16000公里，今年一年跑客戶就開了19000多公里，比前兩年里程數之和還多。
記者：遇到的最大困難是什麼呢？
陳宇：一方面是企業本身就缺錢，貸款還來不及，哪有錢存到銀行？以前的話，至少還能通過承兌匯票業務，讓企業把保證金先存到賬戶上再發放貸款，這樣保證金至少可以存6個月 。但是現在貸款都批不下來，這個方法也不管用了。還有一種情況很無奈，有些公司是大企業在青島的分公司，他們雖然資金量很大，但是一到月末他們就得把錢上繳給總公司。也就是說，一到了考核的時點，他們的錢就撤走了，所以只能靠高收益的理財產品把他們的資金留下。
為攬儲，自己花錢買存款
「你那能搞到 150萬？哪天能存過來？」陳宇接到了一個「熟人」的電話，聽語氣不像是和客戶溝通，而且對方不急於回答陳宇的問題。「2.5%也太高了吧？我再考慮考慮。」陳宇說完掛了電話，從抽屜里拿出一個名片夾，其中有不少民間借貸公司的電話，他拿起電話問了其中一個民間借貸有沒有150萬元資金。銀行員工找民間借貸要錢，聽起來似乎有些反常。
「三季度的任務還差150萬元，要是完不成扣獎金不說，影響了晉級高級客戶經理就賠大發了。」他說，現在正考慮「買」點兒存款，就怕完不成任務，「逼急了什麼事都能幹出來！」
記者：「買存款」是什麼意思？
陳宇：就是誰有資金存我這裡 ，不光能有利息，我再私下返提成。比如我在其他銀行的同學完成了存款任務，那他多餘的存款存到我這裡 ，我就可以把獎金返給他嘛。反正都是圈裡人，1萬元存款能發多少獎金心裡都有數。再就是找民間借貸，他們有的是資金，而且願意把錢存給我們，只是給他們支付的利息太高了。剛才聯繫的那幾家民間借貸公司，張口就要很高的利息，有點趁火打劫啊。不過到了萬不得已，也只能找他們。
記者：晉級到高級客戶經理都需要什麼？
陳宇：主要就是業務完成的情況，幹得好就能晉級，干不好，就要被淘汰。我們支行一個客戶經理，前兩個季度任務完成情況較差，從「高級」降到了「中級」，又降到了「初級」，按照規定他很有可能被「末位淘汰」。今年還進來不少新客戶經理，本來他們在實習期內的存款任務也就五六十萬元，現在連他們的任務也翻番了，至少拉來100萬元的存款才能簽合同轉正。行里這招可真夠狠的……
「貸款？要不你先投訴我吧」
與銀行大力攬儲相對應的是，銀行沒有額度放貸款。「銀行沒有存款，企業就拿不到貸款，企業不能造血，銀行就更沒有存款了。」陳宇認為，現在存款和貸款就是一個「死循環」。他說：「我一找企業拉存款，他們就找我要貸款。企業對錢的渴求絕不亞於銀行，企業和銀行現在的遭遇都是『錢荒』鬧的」。
在一個牛皮紙的文件袋裡，裝著厚厚一摞資料，陳宇說這都是等著貸款的企業，手續都辦完了，就差錢了。最長的一個已經等貸款半年了，一直沒有批下來。他說：「八月底，這個客戶實在等不了了，說『小陳求求你，幫我想想辦法。只要這錢批下來，先在你那存上一個月 ！』可是我一個客戶經理說的能算嗎？」最後在行長的指點下，陳宇對客戶說：「你到總行投訴我的分行，或許能把貸款批下來。」結果沒想到這招還真靈！
記者：被投訴了豈不是影響了你的晉級？
陳宇：這都是被逼出來的，誰願意被客戶投訴？好在這個客戶答應先把貸款放在我這裡存上一個月 ，要不才不給他出這個歪主意呢！不過也幸虧這筆錢，要不我這季度的存款還差得遠。
本版文/記者 李征
專家看法
理財產品的無序競爭很可能給本已「缺錢」的銀行帶來更為不利的後果。理財產品的大量發行在減少銀行存款總量的同時，還會導致銀行流動性水平下降。另外，隨著銀行「攬儲大戰」進入白熱化階段，種種跡象開始令人擔憂。一方面，不計成本的理財產品大戰已經使一些銀行出現了收益率倒掛現象；而另一方面，一些理財資金很可能曲線流入了房地產項目，形成風險隱患。
有專家表示，在這些「攬儲」手段中，有些是銀行的違規操作，對投資者影響不大，如同業存款存放本行、購買他行理財產品等。但還有些違規操作已經影響到了理財產品本身的投資安全，如投向政府融資平台和房地產信託等。在當下的宏觀調控背景下，一旦出現壞賬，將由投資者買單。 （來源：半島網-半島都市報）
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