幸福IT女的家庭理財規劃

白女士家庭年收入40萬元，有三套住房分別在北京和長沙，存款22萬元 女兒七個月大，希望合理規劃家庭財務，準備女兒的教育金、加強家庭的綜合保障，現有現金能夠得到保值增值。搜狐理財案例：從事IT行業的白女士，現年29歲，聰明能幹的她擁有一個幸福美滿的家庭，疼愛自己的老公、七個月大的可愛女兒。老公比自己大七歲，自主創業成立了一家電力公司，雖公司不大，但小有規模，每年從公司利潤中分紅30萬元。再加上白女士每年10萬元的工資收入，一家三口過著殷實的生活。白女士有著較強的家庭保障意識，「生病看不起」的醫療現狀讓她為家人、為自己均投保了一定的醫療商業保險：自己投保了一份康寧醫療和一份光大永明，年繳保費7200元；為丈夫投保了一份中國人壽的九九紅福，具有一定的收益，年繳保費1500元；為孩子投保了中英人壽的幼兒保險，年繳保費5800元，兼具了保障與累積收益。目前，家庭擁有三套住房：一套在北京，用於自住，價值155萬元，尚有37萬的商貸需還清，每月月供3000元，還有12年；兩套住房在長沙，主要用於投資，分別價值50萬元和20餘萬元，房款均已付清。家中現有現金及銀行存款22萬元、金融投資資產2萬元和一輛價值12萬元的家用轎車（已行駛3年半，估計現值8萬元）。每年家庭日常平均生活開支70000元（含交際開支、消費開支等）、交通費用15000元、醫療費支出3000元、娛樂費用支出3000元，嬰兒用品開支30000元。理財目標：1、有了孩子後，家庭開支明顯加大，未來女兒的教育開支（特別是留學費用）的籌集。2、家中保險主要以醫療為主，希望加強家庭的綜合保障。3、讓現有現金能夠得到保值增值，想在北京再買一套再大一點的房子作為投資或選擇為理財產品4、打算近期將家中現有車輛置換成一輛30萬左右奧迪A4L，商務、家用兩不誤。白女士有著快樂、幸福的家庭，家庭資產充足，家庭凈資產佔總資產的85％，說明家庭償債能力較強，基本不存在償債壓力。家庭資產中，投資資產為家庭凈資產的33％，說明家庭具有一個較好的投資意識，但不夠充分，且主要為固定資產的投資，變現能力較差。家中現有現金及銀行存款22萬元，流動資金較多，在開支保障的同時損失了相應的投資收益。白女士的家庭收入不錯，家庭開支也不小，每月月均開支15000元，但家庭年結餘率達到56．75％，結餘量達到了22.7萬元，為家庭財富累積創造了較好的條件。理財方案：一、現金規劃(0)(0)評論此篇文章其它評論發起話題相關資訊財訊論壇請輸入驗證碼建議預留一筆9萬元的家庭備用金作為家庭的日常生活開支的周轉和應付應急的儲備。白女士目前流動資產有22萬元，占家庭總資產約10%，按家庭月均開支15000元算，是家庭月支出的14.6倍。一般保留家庭三個月的消費額即可，由於先生自主創業，難免需要生意的周轉等需要，因此可多保留一部分作為家庭備用金。4萬元作為日常開支周轉，5萬元作為應急儲備，可購買貨幣型基金，流動性強同時收益高於活期存款，一般年收益2.5%左右。二、保險規劃白女士為家人以及自己都購買了商業保險，為家人增強了一定保障。 從白女士的資料可以看出，保險注重於白女士和女兒，丈夫相對較少。建議在夫婦在有社保的基礎上，先為先生增加足額的醫療保險和壽險、意外險，白女士和女兒在已購保險的主險上附加住院醫療費用保險、和意外險。家庭商業保險年支出保險費控制在4萬元左右。三、教育規劃女兒現在7個月了，消費開支逐漸增大，特別是未來教育開支將是家庭的一項較大開支。以現在國內一般大學教育費用每年2萬元，出國留學費用每年20萬元計算，在年增長率4%的情況下，女兒大學教育費約需16萬元，留學費用約需95萬元。建議為女兒成立一個專門賬戶，專款專用，每月將結餘中的1700元投資於年收益8%的基金定投中，屆時可累積足額的教育費用。四、消費規劃夫妻倆打算把現有的家用轎車換成一輛奧迪A4L。現在已近年末大關，各大車商會推出一些促銷計劃及貸款優惠政策，以奧迪A4L2.0TFSI舒適型2011款北京現行車價32萬計算，建議夫妻倆可以選擇分期付款或按揭的方式，月供控制在6000元左右，將現有車輛置換為奧迪A4L。五、投資規劃(0)(0)評論此篇文章其它評論發起話題相關資訊財訊論壇請輸入驗證碼增加金融資產投資的比例應是白女士家庭資產配置的重點。家庭投資主要為固定資產投資，變現能力較差；且隨著國家對房產的各項政策出台，未來房價的變動成了未知數。建議將現有投資房予以出租，以月收租金（預計2000元）進行基金定投，積累夫妻倆的養老基金；另外將家中規劃後剩餘的現金和存款及未來的年度結餘，根據家庭風險偏好和風險承受能力，投資於多元化金融產品（股票、基金、銀行理財產品等）的搭配組合中，在平衡風險的同時也保有穩定的投資收益。作者：漢和理財潘應傑
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